《个人理财》复习方向

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1、个人理财复习方向2011.12一、考试基本情况l 本次考试形式为半开卷。考试时间：90分钟。l 考试题型、分数比例1、单项选择题（15题，15分） 2、多项选择题（10题，20分）3、判断题（10题，20分）以上客观题用答题卡做。需要带2B铅笔和橡皮。4、计算题（2题，10分）允许带计算器。 5、问答题（2题，20分）6、分析题（1题，15分）考试注意事项：抓住单选、多选、判断和问答题的分，大致就可以及格了。所以这4类题先抄，尽量不丢分。计算题比分析题好做，先选择做计算题，然后做分析题。这样可以拿高分。抄写半开卷A4纸注意事项：抄时按照英文字母顺序抄，旁边标上A、B，方便查找。归在A/B类中的

2、题目是按题目第一个字的汉语拼音第一个拼音归类。抄的时候根据题目内容来抄，如果没有重复，只抄第一个字，如果第一个字重复，往后抄两个字，以此类推。抄完题目抄答案，注意选择题的答案不能抄A/B/C/D，因为答案顺序会改变，一定要抄答案。如A 1、按照证 A 1、按组：契约型投资基金 A 1、按照保：人身保险、财产保险、责任保险 2、按照保 2、按照我：80% （多选） 3、按照规：5万元（单选）一、客观题复习:主要在教材各章的相应题目当中，主要内容汇总如下：（一）判断题A 2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。（）3、按照保监会规定，一般保险公司最少要将当年度可分配盈余的70%分配

3、给红利保险的投保人，保险公司最多自留30%。 （ ） 4、按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（ ）5、按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。（ ）B 4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。（）4、保单撤销权是指投保人在收到寿险保单之日起15天内，向保险公司申请退保险，保险公司将全额退还所收保险费。 （ ） 10、保险具有免于债务追偿功能。 （ ） 6、保险法规定投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，因此父母不可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）5、被继承人投

4、保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 （ ） 1、贷款政策的倾斜只影响股票的相对价格，而不影响股票市场总体的价格水平。（ ）C 7、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。（）D 4、递延年金没有第一期的支付额。 （） 4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。（） 8、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。（）9、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。（）10、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。（）4、定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。（）F 8、复利一定大于单利。 （）5、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位

5、资产净值不存在必然联系。 （ ）G 1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。 （）2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。 （）1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。 （）5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。 （）1、个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。（ ）3、个人所得税是一种按属地原则纳税的税种，非中国公民不需就其来自境外的收入纳税。 （ ）6、国际黄金价格与原油期货价格的涨跌存在负相关关系。（ ）1、国际收支顺差可以增加一国的外汇储备，增加对有价证券的需求，所以国际收支

6、顺差越大越好，持续时间越长越好。（ ）6、公益信托只能是他益信托，设立公益信托允许有确定的受益人。（ ）7、公益信托的存续期无限，不会被终止。（ ）H 1、黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相关。（ ）3、黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。（ ）J 6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。 （）3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。（）6、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。（）K 2、开放式基金的认购和申购是一回事。 （ ）6、开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。 （

7、 ）L 2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。 （） 5、陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。（ ） M 1、目前在团体意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（ ） 2、目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元。（ ）8、目前两国货币的汇率主要取决于各自货币单位含金量之比，称为铸币平价。（ ）N 3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。 （）P 9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲 （）Q 4、齐老师出版一本书获得稿酬收入5000元，应缴纳个人所得税560元。（ ）R 3、如果投资期

8、限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。（） 1、如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。（ ）S 5、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。（）8、社会保险属于强制保险，商业保险属于自愿保险。 （ ） 5、苏黎世黄金市场以期货交易为主，交易方式与伦敦市场基本相同。（ ）3、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户和银行共同承担。 （ ）T 6、投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税

9、的。（ ） 4、投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，保险人有权解除合同，在扣除手续费后，退还保险费。 （ ）4、他益信托不是私益信托，是公益信托。（ ）W 3、为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。 （ ）1、外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。 （ ）2、我国的K金目前是按每K含纯金4.1666%的标准计算的。（ ）2、我国个人所得税实行纳税人自行申报纳税的征税方式。（ ）2、委托人不可以同时以自己和他人为共同受益人而设立信托。（ ）5、委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。（）X 7、现在国际外汇交易的主流是投机性

10、的，和国际贸易的影响不大。 （ ）1、信托理财的本质是财产制度的一种法律安排，也是一种财产隔离管理的制度。（）Y 5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。 （）6、永续年金没有终值。 （）10、由终值求现值，称为折现。 （）7、一般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。（ ） 9、医疗保险是以疾病为给付保险金条件的医疗保险。 （ ） 7、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。 （ ）Z 7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。 （）2、在直接标价法下，本国货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 （ ）3、在间接标价法下，外国

11、货币量增加，表示外币贬值，本币升值。 （ ）2、在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户个人承担。 （ ）1、证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。（）4、指数基金相对来说管理费用较多。 （ ）6、做空即投资者先卖出一种预期会贬值的货币，希望于跌市中获利。 （ ）3、自益信托的委托人与受益人是同一人，只能是私益信托。（ ）1、综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托 和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。（）5、祖父母或外祖父母在任何

12、情况下都不能作为投保人为自己的孙子女、外孙子女购买保险。 （ ）1、只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。（ ）（二）单选题A 2、按组织形式投资基金可分为（ C ）和公司型投资基金。 A、封闭式投资基金 B、开放式投资基金 C、契约型投资基金 D、指数基金3、按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（ C ）。 A、70% B、90% C、80% D、100%5、按照规定，信托理财起点在（C ）以上。 A. 1000元 B. 1万元C. 5万元 D. 10万元B 3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（ ）。BA. 8%

13、 B. 10 C. 15% D. 20%15、保单签发后每满一个周年的日期是（ C ）。 A. 保单生效日 B. 保单对应日 C. 保单生效对应日 D. 保险生效期限10、保险人对人身保险的保险费，（ B ）用诉讼的方式来要求投保人支付。 A. 可以 B. 不可以 C. 在一定的条件下可以 D. 不确定 6、办理个人汽车贷款程序正确的是（ B ）。 1. 借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表。 2. 借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同。 3. 贷款审批。 4. 签约放款。 A1234 B.2134 C.3412 D.13249、把股票分为普通股和优先股的根据是（B）。A、是否记载

14、姓名 B、享有的权利不同 C、是否允许上市 D、票面是否标明金额C 1、从利益分配的角度看，（ A ） A、普通股在优先股之后 B、公司债券在普通股之后 C、普通股先于优先股 D、根据公司具体情况，可自行决定D 4、典型的后付年金是指：（ ）。CA. 付房租 B. 生活费支出 C. 每月还按揭贷款 D. 交保险费6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。关于CFP 商标核心理念问题 ，理财经理回答正确的是（ ）。CA. 通过理财让客户发财 B. 以客户为中心，客户有求必应C. 代表金融理财的最高水准 D. 职业荣誉 CFP 持证人受人尊敬4、导致我国股市

15、与经济走势异动的重要原因之一是（）。DA、通货膨胀上升 B、国民生产总值的变化 C、就业和国际收支状况 D、管理层的决策1、当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（A ）。 A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值2、当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（ B ）。 A. 升水 B. 贴水 C. 升值 D.贬值3、当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（ A ）。 A. 上升 B.下降 C. 升水 D.贴水4、当一国发生逆差时，该国的货币汇率就趋于( B )。 A. 上升 B.下降 C. 升水 D.贴水1、对于仅有上影线的光脚阳线，（C）情况多方实力最强？A、

16、阳线实体较长，上影线较长 B、阳线实体较短，上影线较长 C、阳线实体较长，上影线较短 D、阳线实体较短，上影线较短1、下列不会造成证券市场价格下降的因素是（ D ）。A、财政盈余减少 B、国债发行增加 C、通货紧缩 D、税率降低E 4、2010 年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（D ）。 A. 提高存款准备金率 B. 提高利率C. 发行央行票据 D. 在公开市场上买入国债1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（C ）。A. 1600元月B. 2000元月 C. 3500元月D. 5000元月F 4、分红保险与投资连结保险两者

17、的主要区别在于（ B ）。 A. 保险公司的经营情况 B. 投保人承担的风险不同 C. 完全由投保人自己承担投资风险 D. 投保人保证享有预定利率带来的固定回报G 2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。CA、票面价值 B、内在价值 C、账面价值 D、清算价值5、股份公司发行的股票具有（）的特征。BA、提前偿还 B、无偿还期限 C、非盈利性 D、股东结构不可改变性5、根据保险法，投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对保险合同解除前发生的保险事故（ A ）。 A. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费 B. 不承担赔偿或给付保险金的

18、责任，并不退还保费 C. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费 D. 根据双方协商，可承担部分赔偿或给付保险金的责任，并退还部分保险费7、根据相对购买力平价理论，假设初始的美元兑人民币的汇率为1:7，美国的年通货膨胀率为3%，而中国为4%，那么1年末美元兑人民币的汇率应该变为（ A ）。 A. 1:7.07 B. 1:7.70 C. 1:6.93 D. 1:6.301、光头光脚阴线的特点是（ D ）。A. 开盘价等于收盘价 B. 开盘价等于最低价C. 收盘价等于最高价 D. 开盘价等于最高价，收盘价等于最低价H 2、黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（B ）。 A.

19、 5% B.7% C.10% D.15%4、黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（B ）。A. 5% B.7% C.10% D.15%J 3、金融理财的根本意义在于（ A ）。 A. 一生财务资源配置效用的最大化 B. 财富管理和风险管理C. 减轻税收负担 D. 保障退休后的生活4、基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（ B ）。 A、5% B、10% C、15% D、20%6、基金收益分配不得低于基金净收益的（ B ）。 A、70% B、90% C、80% D、100%7、基金投资于国债的比例不得低于（ B ）的20% 。 A、基金净收益 B、基金资

20、产净值 C、基金负债总额 D、基金资产总值6、假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元 =（ B ）日元。 （美元对日元价格变动，但计算原理一样，用10*.25+0.10=10*.35日元）A. 108.15 B. 108.35 C. 107.25 D. 109.258、假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为：（ C ）。 A. 1.05% B. 1.05% C. 0.94% D. 0.94%1、假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申

21、购份额为（ B ）份。A、47685 B、47686 C、48412 D、491383、集合资金信托计划的主要特点是：（C ）。 A. 依据委托人确定的管理方式 B. 必须按照委托人的意愿运用信托资金 C. 有两个或两个以上委托人 D. 通常只签订一份合同K 8、开放式基金的日常赎回从基金成立（ C ）开始。 A、第二天 B、一个月后 C、三个月后 D、六个月后9、开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（ C ）工作日后向基金销售网点进行查询。 A、T+0 B、T+1 C、T+2 D、T+710、开放式基金的日常赎回的款项，应该在（ D）工作日之内向基金持有人划出。A、T+0 B、T+1 C

22、、T+2 D、T+7M 9、某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（ B ）。A. 不赔，因为不属于保险责任 B. 赔偿 10 万元 C. 赔偿 5 万元 D. 先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款 5、目前世界上最大的黄金市场是：（D ）。 A. 新加坡 B. 东京 C. 香港 D. 伦敦N 3、年金保险是以（A ）为给付条件。 A. 被保险人在保险有效期内生存 B. 保险人在保险有效期内生存 C. 受益人在保险有效期内生

23、存 D. 被保险人在保险有效期内死亡R 1、如在银行存款10万元，年利率是4，大约经过多少年才能增值为20万元？ CA. 13年 B. 15年 C. 18年 D. 20年7、日K线图中包含四种价格，即（C）。A、开盘价、收盘价、最低价、中间价 B、收盘价、最高价、最低价、中间价C、开盘价、收盘价、最低价、最高价 D、开盘价、收盘价、平均价、最低价12、人寿保险中的被保险人一定是（ C ）。 A. 成年人 B. 法人 C. 自然人 D. 自然人或法人S 8、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（B）。A、T型 B、倒T型 C、阳线 D、阴线2、（ C ）是指保险公司实际的投资收益高于预计的

24、投资收益时所产生的盈余。 A. 死差益 B. 费差益 C. 利差益 D. 险差益6、寿险中，要求投保人在（ A）必须具有可保利益。A. 投保时 B. 理赔时 C. 投保时或理赔时 D. 投保时和理赔时14、寿险保单若发生免责条款中规定的情况，保险合同终止。如投保人已交足二年保费的，公司退还（ C ）。 A. 保险金额 B. 保险费 C. 现金价值 D. 手续费 5、上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（ D ）。 A. HIBOR B. SIBOR C. LIBOR D. SHIBOR1、上海黄金交易所于（C）正式开业。 A. 2001年12月28日B. 2002年10月28日 C. 20

25、02年10月30日D. 2002年12月28日T 6、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（A），二是流通过程所带来的买卖差价。A、股息和红利 B、配股 C、资本利得 D、股份公司的盈利8、投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（ B ） 。A. 终止 B. 中止或失效 C. 解除 D. 撤销11、投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中不正确的是（ A ）。A. 体检是为了防范道德风险 B. 体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额C. 体检出现异常指标时可能需要进一步的检查 D.根据体检结果，保险公司可能会提高保

26、费5、同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（ C ）。 A、5% B、10% C、15% D、20%W 2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（ B ）。 A. 46天 B. 47天 C. 48天 D. 49天X 2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？（ ） DA. 教育（Education） B. 考试 （Examination） C. 从业经验 （Experience） D. 认真 （Earnest）1、下列证券中不属于有价证券的是（）。BA、凭证证券 B、商品证券 C、货币证券 D

27、、资本证券10、下列（D）不是普通股的特点？A、经营参与权 B、优先认股权 C、剩余财产分配权 D、有限表决权1、下列（ A ）不是指数基金的优点？ A、收益较高 B、风险较小 C、监控管理工作简单 D、延迟纳税7、下列人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是（A ）。 A. 某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6万元（换数字，仍是这个答案）B. 张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险（含保费豁免条款）C. 王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险D. 李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的 15%3

28、、下列（A ）不是黄金现货延期交收业务品种。A. Ag（T+D） B. Au（T+D） C. Au（T+N1） D. Au（T+N2）3、下列（C ）不是我国个人所得税的纳税人。 A. 在中国境内有住所的个人 B. 中国境内无住所而在境内居住满一年的个人C. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得D. 中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得1、下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（ D ）。A、提高存款准备金率 B、提高利率 C、在公开市场上卖出国债 D、在公开市场上买入国债2、下列不会造成证券市场价格上升的因素是（ A ）A、就业形势严峻 B、财政

29、支出增加 C、国际收支盈余 D、物价水平轻微上升4、下面（D ）不是银行信托型理财产品的特点。 A. 认购门槛低 B. 期限较短 C. 总体规模较大 D.收益较高5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？（ ）BA. PV = FV/（1+it） B. PVFV（1+i）tC. PV = FV（1/）t D. PV=C1（1+i）-t/i1、下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ D ）。 A. 必须是由于明显非外来原因所造成的 B. 必须是非先天性的原因所造成的 C. 必须是由于非长存的原因所造成的 D. 必须是由非传染性的原因所造成的1、信托关系当事人不包括（B ）。 A. 受益人B

30、. 债务人C. 委托人 D. 受托人2、信托可以将财产的所有权与（A ）分离。 A. 受益权 B. 使用权 C. 债务D. 债权4、小李购买中国体育彩票中奖一次，收入9988元，应按税率（D）交纳个人所得税。 （若收入超过1万元，答案选20%）A. 20% B. 15% C.10% D. 05、小王一次获得劳务报酬40000元，她从此次报酬中拿出10000元捐赠给希望小学，小王本次取得的收入应缴纳的个人所得税（B ）。 A. 9600元 B. 4720元 C.6000元 D. 5800元Y 1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（B）。 A. 60% B. 70%

31、 C. 80% D. 90% 13、以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（D ）。 A. 两全保险 B. 万能寿险 C.终身人寿保险 D. 定期人寿保险 5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达2000 多种，金额超过10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （ D）。 A. 理财业务属于资产业务 B. 理财业务属于负债业务C. 理财业务属于中间业务 D. 理财业务整合了负债、资产和中间业务Z 3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）。BA、始终保持一致 B、提前上涨或下跌 C、始终不会同步 D、没有内在一致性

32、2、中国现行的个人所得税法于公布，自（D ）起施行。 A. 1994年1月1日B. 2007年12月29日 C. 2008年1月1日 D. 2008年3月1日（三）多选题A 3、按照保险标的不同，保险可以分（ ABC ）。 A. 人身保险 B. 财产保险 C. 责任保险 D. 医疗保险4、按照信托法规定，信托财产和委托人本人的其他财产相隔离主要体现在（ACD ）。A. 信托财产和委托人的财产相隔离 B. 信托财产和受托人的财产相隔离 C. 同一信托公司的信托财产之间相隔离 D. 信托财产和信托公司的固有财产相隔离B 1、保险具有（ BCD ）功能。 A. 保值增值 B. 经济补偿 C. 资金融

33、通 D. 社会管理2、保险理财的原则是：（ ABD ）。 A. 保值增值 B. 转移风险 C. 经济补偿 D. 量力而行D 5、典型的先付年金包括：（ ）。 ABCDA. 付房租 B. 生活费支出 C. 教育金支出 D. 交保险费3、对于下列（ABCD）情形的纳税义务人，要求其到主管税务机关办理纳税申报。 A. 年所得12万元以上的 B. 从中国境内两处或者两处以上取得工资所得，年所得超过12万元 C. 从中国境外取得所得以及取得应税所得没有扣缴义务人 D. 从中国境内两处或者两处以上取得薪金所得但年所得不到12万元F 7、分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（ ABC ）。 A. 死差

34、益 B. 费差益 C. 利差益 D. 险差益G 1、个人理财目标有以下几方面的特征：（ ）。 ABD A. 周期性 B. 阶段性 C. 个人性 D. 总体性5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（ ACD ）几种。 A. 5年以上 B. 1年以上 C.5年 D. 5年以下2、购买银行理财产品的步骤包括：（ ABCD ）。 A. 了解自己的理财目标 B. 评估自身风险承受能力 C. 了解投资者购买的产品 D. 选择一个信任的银行1、根据组织形式的不同，基金可分为（ AB ）。 A. 公司型投资基金 B. 契约型投资

35、基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金2、根据基金单位是否可增加或赎回，基金可分为（ CD ）。 A. 公司型投资基金 B. 契约型投资基金 C. 封闭式基金 D. 开放式基金4、根据投资对象的不同，基金可分为（ BCD ）。 A. 开放基金 B. 债券基金 C. 货币市场基金 D. 指数基金 2、根据我国外汇管理暂行条例中的规定，外汇是指：（ ABCD ）。 A. 外国货币，包括钞票、铸币等 B. 外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等C. 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 D. 其他外汇资金5、根据外汇交割时间，汇率分为（ CD ）。 A. 买入汇

36、率 B. 卖出汇率 C. 远期汇率 D. 即期汇率6、根据外汇报价和交易的方向，汇率分为（ ABD ）。 A. 买入汇率 B. 卖出汇率 C. 交叉汇率 D. 中间汇率9、根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（ AB ）两种。 A. 保本型 B. 不保本型 C. 固定收益型 D. 浮动收益型2、根据成色的高低，可把熟金分为（ABC ）三种。 A. 纯金 B. 赤金 C. 色金 D.矿金H 3、沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（AD）。A.10% B.20% C.30% D.5%4、红利分配有两种方式：（ BC ）。 A. 现金领取 B. 现金红利 C. 增额红

37、利 D. 抵缴保险费8、和保证金方式相比，实盘外汇买卖业务的特点是（ABD ）。 A. 没有卖空机制 B. 没有融资放大的机制 C. 风险较大 D. 必须持有可卖出的货币才能交易10、合约现货外汇，（ CD ）。 A. 必须先买入才能卖出 B. 必须是足额交易 C. 可以在低价先买，待价格升高后再卖出 D. 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入1、黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（CD ）。 A. 矿金 B. 色金 C. 熟金 D. 生金3、黄金有三种基本价格：（BCD ）。A. 现货价格 B. 生产价格 C. 市场价格 D.官方价格4、黄金T+D现货延期交收业务特点是（ACD ）。A

38、. 可双向交易 B. 不可提实物 C. 保证金交易 D.每日涨跌停幅度5、黄金在个人理财中的优势表现在以下几个方面：（ABCD ）。A. 投资、收藏两相宜 B. 套现方便C. 抵御通货膨胀的负面影响 D. 获得掌握财富的永久自由J 3、进行理财规划时资产配置的策略包括：（ BCD ）。 A. 制订投资策略 B. 买入并持有策略 C. 恒定比率调节法 D. 非恒定比率法4、交割通常采用以下几种方法：（ABD）。A.+0 B.+1 C.+2 D.+36、健康保险按照保险责任可以分为（ABCD ）。 A. 疾病保险 B. 收入保障保险 C. 医疗保险 D. 长期护理保险8、健康保险按给付方式划分，一

39、般可分为（ BCD ）。 A. 拒付型 B. 报销型 C. 津贴型 D. 给付型7、结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况：（ABC ）。 A. 正向挂钩 B. 反向挂钩 C. 设定区间挂钩 D. 与信用挂钩Q 3、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（ ABCD ）。 A. 法律依据不同 B. 法人资格不同 C. 投资者的地位不同 D. 融资渠道不同S 4、实现个人理财目标应注意因素：（ ）。 ACDA. 时间性 B.总体性 C. 可行性 D.操作性1、税收的功能主要有（ABCD ）。 A. 代表权 B. 再定价 C. 再分配 D. 财政收入4、税收筹划的原则是（ABC

40、）。 A. 合法性B. 综合性 C. 节税效益最大化D. 尽量少缴税W 2、我们把理财价值观分成四种类型，即（ ）。 ABCDA. 偏退休型 B. 偏当前享受型 C. 偏购房型 D. 偏子女型1、委托这一环节一般分为哪几种形式？（ACD）A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托2、委托交易品种主要包括：（ABCD）。A.股票B.债券C.基金D.国债回购1、外汇必须具有以下三个基本特征：（ ABC ）。 A. 国际性 B. 可偿性 C. 可兑换性 D. 可流通性X 3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？ BCD A. 外汇 B. 投资基金 C. 信托产品 D. 国债2、下列（AB

41、）需就其来自全球范围的收入纳税。 A. 在中国境内定居的自然人B. 中国境内无住所而在中国境内连续居住满五年的非中国公民C. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境外取得所得D. 中国境内无住所而在境内居住不满五年的个人从中国境内取得所得5、香港股票市场的投资品种有（ABCD）。A.蓝筹股 B.红筹股 C.窝轮 D.交易所交易基金5、现金红利的处置方式有：（ ABCD ）。 A. 现金领取 B. 抵缴保险费 C. 购买交清增额保险 D. 存入保险公司并按一定的利率滚动计息1、信托的设立条件有（ABCD ）。 A. 信任基础B. 特定目的 C. 信托财产 D. 书面契约2、信托设立的书

42、面形式一般有（ABCD ）。 A. 信托契约B. 个人遗嘱C. 个人宣言D. 法院依法裁定的命令3、信托理财的特点包括：（BCD）。A. A.委托人责任的无限性 B. 信托财产的安全性强 C. 受托人责任重大 D. 受托人管理信托财产更方便5、信托可以将财产的所有权与（AC ）分离。 A. 受益权B. 使用权C. 管理权 D. 债权Y 1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？（ABCD ） A. 了解和发掘客户需求 B. 分析客户的财务状况 C. 制订客户财务管理目标和计划 D. 帮助客户选择金融产品并以实现理财目标5、一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：（ABCD ）。 A. 认

43、购费 B. 申购费 C. 赎回手续费 D. 管理费5、影响应纳税额通常有（BC ）因素。 A. 当月收入 B. 计税依据 C. 税率 D. 速算扣除数Z 4、资产配置的步骤包括：（ ABC ）。A. 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少 B. 选择时机，即在什么时候完成投资组合 C. 选择具体的理财产品，构建投资组合 D. 评估自身风险承受能力6、债券按实物形态区分为哪几种？（ACD）A.实物券B.公司债券C.凭证式债券D.记账式债券3、在间接标价法下，外国货币量增加，表示（ AC ）。 A. 外币贬值 B. 外币升值 C. 本币升值 D. 本币贬值4、在直接标价法下，本国货币量减少，表

44、示（ AC ）。 A. 外币贬值 B. 外币升值 C. 本币升值 D. 本币贬值二、计算题: 主要掌握以下类型的题目。注意：计算题考试时会改变数字的，所以计算公式一定要写上，然后再往里面填数字。即使填错数字，公式写对也会有一些分数。税收部分的计算重点掌握，因为案例分析题部分也涉及到税收的计算。下面划线的字是解释，不是考试答案。答案按给出的公式和计算步骤答。1、假设某股票股权登记日的收盘价为45元，每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，配股价为5元/股，则次日除权除息价为多少？答：次日除权除息价=（股权登记日的收盘价-每股所分红利现金额+配股价每股配股数）/（1+每股送红股数+每股配股

45、数）据题意：每10股派发现金红利1.00元，送8股，配3股，也即每股分红0.1元，送0.8股，配0.3股。所以次日除权除息价=（45-0.1+50.3）/(1+0.8+0.3)=22.10元2、某投资人按110元价格买入100元面值的5年期记账式国债，票面利率3.5%，投资者在一年后卖出此债券价格为112元，此投资者该年收益是多少？答：记账式国债持有期收益计算公式为：记账式国债持有期总收益（卖出价格买入价格）利率债券金额（112110）1003.5% 5.50元此题需要注意的是投资期限问题。如果是持有一年以上，那么利息要按投资期限来算。即：利率债券金额投资期限，这里投资1年后卖出，所以是100

46、3.5%1，若是2年，则为1003.5%23、某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？（10-11第二学期）答：若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益 =（相对应利率手续费率）债券金额持有期（1.98%0.1%）210000元 376元4、假如某开放式基金6月30日净值为2.50元,7月1日该基金的净值为2.58元,申购费为 1.5%,赎回费 0.5%,该基金采用后端收费。若投资者陈先生 6月 30 日申购金额为 30 万,那么他可以申购的

47、基金份额为多少？如果改为前端收费，陈先生能申购的基金份额又为多少？答：（1）后端申购份额=申购金额申购当日基金单位净值=3000002.50=120000 份（2）如果是前端收费,则基金申购计算方法为：申购费用=申购金额申购费率=3000001.5%=4500元 前端申购份额=（申购金额申购费用）申请日基金单位净值 =（3000004500）2.50 = 118200份5、一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少？假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又

48、是多少？答：申购价格=单位基金净值（1+申购的费率）=2.5(12%)=2.55元申购单位数=投资的金额/申购价格=500000 /2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=基金净值(1-赎回的费率)=2.5(11%)=2.475元赎回金额=赎回的份数赎回价格=500,0002.475=1,237,500元6、假设2010年6月20日美元兑人民币的汇率为6.8350，到2010年7月20日美元兑人民币的汇率为6.7270。计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。（10-11

49、第二学期）答：（1）美元兑人民币变化幅度=（新汇率/旧汇率-1）100%=（6.72706.83501）100% =1.58%（2）人民币兑美元变化幅度为=（旧汇率/新汇率 -1）100%=（6.83506.72701）100% = 1.61%7、假设某日美元兑人民币的汇率为6.8350-63，欧元兑美元的汇率为1.3833-45，当时如果你的朋友想出国旅游，需要将50000元人民币兑换成美元，可以得到多少美元？如果将50000元人民币可以兑换得到多少欧元？（注意：这里除的汇率选择两个汇率中比较大的那个数，及6.8350和6.8363中选6.8363。因为银行要赚钱，只能我们吃点亏，兑换到更少

50、的外汇。）解：将50000元人民币兑换成美元，可以得到：500006.8363=7313.90美元将50000元人民币兑换成欧元，可以得到：500006.83631.3845=5282.70欧元（即先换成美元，在换成欧元）8、张华某月工资薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为3600元，则张华当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？ （注：这里公式有些问题，但是照抄。计算的时候记得应纳税所得额免征额，即应纳税所得额-3500。根据这个值对上相应的税率和速算扣除数。）解：应纳税所得额=3600元 应纳个人所得税税额=应纳税所得额适用税率速算扣除数=360010%-105=255元9、王某当月取

51、得工资收入10000元，当月个人承担住房公积金、基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计2500元，则王某当月应纳税所得额及应纳个人所得税税额各为多少？解：当月应纳税所得额=100002500-3500=4000元应纳个人所得税税额=400010%105= 295元10、演员小崔月工资3800元，2010年5月，小崔参加了该团在上海的1场演出，得到5000元报酬。同月小崔应一家娱乐公司的邀请，出席了在北京举行的演唱会，获得10000元报酬。请问小崔该月应该缴纳的个人所得税款是多少？（这里需要注意，该团在上海演出所得收入5000块属于工资收入，关于劳动报酬的税率表见教材293表9-3中的劳动报酬所得一栏。以及p294表9-4的税率表）解：小崔2010年5月应纳所得税为：工薪所得税=（380050003500）20555505（元）劳务报酬所得税=10000