农村信用社信贷客户经理制管理暂行办法

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1、XXX省农村信用社信贷客户经理管理暂行办法第一章 总 则第一条 为加快建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营策略，建立高素质的信贷客户经理队伍，按照省联社“防新”工作部署，特制定本办法。第二条 本办法所称信贷客户经理是指为客户提供贷款服务并承担风险防范及客户关系维护职责的市场营销（外勤）人员。第二章 信贷客户经理的任职资格第三条 信贷客户经理实行持证上岗制，信贷客户经理上岗证由省联社统一印制，县级联社组织考核、考试合格后颁发。第四条 信贷客户经理的基本条件（一）两年以上金融工作经历（“信贷客户经理助理”除外）；（二）有良好个人形象和沟

2、通能力；（三）具有一定客户资源，熟悉金融业务；（四）爱岗敬业，无不良嗜好和不良记录。第三章 信贷客户经理的聘用解聘第五条 信贷客户经理必须经过县级联社岗位竞聘产生，程序依次按照资格审查、笔试、面试、考核进行，最后由县联社颁发信贷客户经理上岗证书。第六条 信贷客户经理实行动态管理，原则上实行“一年一认定、三年一轮换”。第七条 信贷客户经理有下列情形之一的，经县联社班子研究、认定，终生取消信贷客户经理任职资格：（一）经排查有“十种人”行为的；（二）道德品质不良、违规操作，工作失职、情况反映不及时，或未采取有效措施，导致形成信贷资产损失或重大业务流失的；（三）工作不思进取，因服务质量差，工作效率低而

3、造成客户投诉三次（含）以上，经核实，性质严重、影响恶劣的。（四）有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。第八条 信贷客户经理任职三年期满后，实行岗位轮换，竞聘其他基层社（或本社其他信贷片）信贷客户经理岗位。第九条 特别条款。对当年从系统外调入或工作年限不符合信贷客户经理资格条件（新招聘大学生），其基本素质和业务能力达到信贷客户经理资格条件的人员，其信贷客户经理资格可由县联社在当年度内给予临时认定。调入后第二年度进行资格的正式确认。第四章 信贷客户经理岗位职责第十条 信贷客户经理的岗位职责（一）按照信贷管理的要求，正确处理好信贷风险防范和业务拓展的关系，合理确定信贷投向，优化信贷资产结构；（二）坚持“

4、三查”制度，切实强化信贷管理，大力清收不良贷款和应收利息，提高信贷资金的效益；（三）按照规范化管理要求，搜集、整理各类信贷资料，建立客户档案，做好报表编制、台帐登记和信贷管理系统的登录工作；（四）按照有关规定和程序，结合岗位权限管理，做好贷款的调查、审查、申报工作；（五）收集信贷资产风险分类的相关资料，并完成分析及初评工作。第五章 信贷客户经理的等级管理第十一条 信贷客户经理实行等级管理，根据业绩和综合素质，分为五个等级，即：高级信贷客户经理、一级信贷客户经理、二级信贷客户经理、三级信贷客户经理和信贷客户经理助理。第十二条 信贷客户经理的评定内容为工作业绩、工作质量、综合素质三个方面，实行百分

5、制考核。（一）工作业绩考评（60分）。为客观评价信贷客户经理的营销能力和成果，对信贷客户经理的各项工作业绩进行量化考评。1、贷款总量，即信贷客户经理全年日均贷款额（20分）。该项最高得分不超过30分。得分=本人维护的客户当年日均贷款额（全辖所有信贷客户经理的当年日均贷款额参加考评的信贷客户经理总人数）20分2、年末管理贷款户数（10分）。该项最高得分不超过30分。得分=本人管理的贷款户数（全辖所有信贷客户经理管理的贷款户数参加考评的信贷客户经理总人数）10分3、贷款利息收入（30分）。该项最高得分不超过30分。得分=本人当年贷款利息收入全辖所有信贷客户经理当年贷款利息收入30分在业绩分值计算中

6、，对信贷客户经理应按照“农贷类客户经理”、“非农类客户经理”和“综合类客户经理（既管理农贷，也管理非农贷款）三类分别进行计算。（例如：农贷类信贷客户经理管理的贷款户数=本人管理的农户数（全辖农贷类信贷客户经理管理的农户总数参加考评的农贷类信贷客户经理总人数）10分）（二）工作质量（30分）工作质量包括贷款回收率、信贷资产质量、信贷基础工作。1、贷款回收率（10分），最低得-5分。农业贷款收回率为98%（自然灾害除外）、非农贷款收回率为99%的得10分，每减少或增加0.5个百分点扣或加1分。2、不良贷款（不含核销贷款）下降额（10分），最高得分为15分，最低得-15分。（1）年末不良贷款余额未增

7、加而不良率上升的，得基础分10分，再减去不良贷款率每上升0.5个百分点扣1分。（2）年末不良贷款余额未增加而不良率下降的，得基础分10分，再加上不良贷款率每下降0.5个百分点加1分。（3）年末不良贷款余额增加且不良率上升的，不良贷款率每上升0.5个百分点扣1分。（4）年末不良贷款余额增加且不良率下降的，不良贷款率每下降0.5个百分点加1分。（5）年末不良贷款余额为0的，得15分。3、信贷基础工作（10分）。以上级各部门检查、联社各部室检查辅导及信用社自查为依据。本项最低得分为0分。（1）做好贷款“三查”（2分）。贷前调查不真实一次扣0.2分；调查报告不规范一次扣0.1分；审查不严一次扣0.2分

8、；贷后检查少一次或不规范一次扣0.1分。（2）信贷档案收集齐全、保管规范（1分）。每少一份资料扣0.1分；整理、保管、装订不规范每本扣0.1分。（3）办理贷款合规合法（3分）。每不合规一笔扣0.5分；因操作不当造成损失或发放违规贷款的，除按贷款责任追究外，每笔扣3分。（4）完整、及时、准确上报各类信贷报表和资料（1分）。未做到每次扣0.1分。（5）按规定及时催收到逾期贷款（3分）。未做到每次扣0.5分；造成诉讼失效或执行时效丧失的，除按贷款责任追究外，每笔扣3分。（三）综合素质（10分）。综合素质包括业务技能考核、团队协作精神、客户满意度。1、业务技能考核（5分），得分=考试合格项数应考项数5

9、分。2、团队协作精神（3分），以信用社（部）为单位，本单位全体员工民主测评为准。3、客户满意度（2分），被客户投诉且经查实每次扣2分。最低得分为0分。（四） 特别加分。（1）年度被省、市、县联社评为“先进工作者”（或同类奖励）的加3分、2分、1分。（2）产品创新被全国、省、市、县联社推广的加10分、5分、3分、1分。第十三条 信贷客户经理评定标准。（一）一级信贷客户经理：上年度考核得分130分（含）以上。（二）二级信贷客户经理：上年度考核在110分（含）以上。（三）三级信贷客户经理：上年度考核在80分（含）以上。（四）四级信贷客户经理：上年度考核在60分（含）以上。（五）信贷客户经理助理：具备

10、信贷客户经理任职资格但竞聘落选，或信贷客户经理年度考核60分（不含）以下的，作为信贷客户经理助理管理。信贷客户经理助理只能协助本网点（社、部）信贷客户经理做好相关业务工作，不负责贷款审查以及贷款手续的办理。第六章 信贷客户经理的薪酬标准第十四条 信贷客户经理薪酬由基本薪酬、津贴补贴、绩效薪酬三部分构成。信贷客户经理等级与基本薪酬挂钩，不同等级信贷客户经理享受不同等级基础薪酬待遇。信贷客户经理基本薪酬分类系数如下：一级信贷客户经理月基本薪酬系数为2.0；二级信贷客户经理月基本薪酬系数为1.8；三级信贷客户经理月基本薪酬系数为1.6；四级信贷客户经理月基本薪酬系数为1.5；信贷客户经理助理月基本薪

11、酬系数为1.4（不含试用期大学生）第十五条 薪酬计算方式月基本薪酬=等级社月薪酬基数月基本薪酬系数等级社月基本薪酬基数按省联社评定的县级联社等级为准。绩效薪酬=信贷客户经理各项营销业绩各项万元薪酬含量第十六条 薪酬考核兑付（一）基本薪酬兑付。按县联社制定考核办法兑付。信贷客户经理基本薪酬考核扣发部分的20%上划县联社，参与县联社全体员工的考核分配，80%部分留存该信贷客户经理的营业网点，用于奖励全年工作业绩突出的员工，不得挪作他用。奖励过程应公开透明，张榜公布发放结果。（二）津贴补贴兑付。按XXX省农村信用社薪酬指导意见规定标准，按月兑付。（三）绩效薪酬兑付。依据县级联社当年确定的各项营销业务

12、计付绩效薪酬标准和信贷客户经理营销业绩进行兑付，业务营销标准确定后，年内不做调整。绩效薪酬总额扣除机关15%部分后，原则拿出不低于40%作为信贷客户经理绩效考核，实行延期支付，延期年限为3年。信贷客户经理助理的营销薪酬额原则按贷款营销绩效薪酬标准的20%兑付，信贷客户经理在计算这部分绩效薪酬时原则按该贷款业务绩效薪酬标准的80%兑付。1、为了调动信贷客户经理积极性，保证联社信贷各项计划的实现，每月在兑付信贷客户经理绩效薪酬时，原则不高于信贷客户经理实得绩效薪酬的80%，余下的绩效薪酬在年末前列支，次年兑付。2、信贷客户经理绩效薪酬应建立“个人应付绩效薪酬账户”，信贷客户经理营销的农业到逾期贷款

13、回收额在98%以下（受自然灾害的除外），不予兑付绩效薪酬，将信贷客户经理应得绩效薪酬转入“个人应付绩效薪酬”账户，在贷款到期3个月内收回额达到98%以上后予以兑付绩效薪酬；信贷客户经理营销的非农业到逾期贷款回收额在99%以下，不予兑付绩效薪酬，将信贷客户经理应得绩效薪酬转入“个人应付绩效薪酬”账户，在贷款到期3个月内收回额达到99%以上后予以兑付绩效薪酬，贷款到期超过3个月未收回的不予兑付绩效薪酬。对贷款已经造成损失的，予以包赔和责任追究。3、对信贷客户经理清收的不良贷款按XXX省农村信用社清收不良贷款清收处置指导意见规定标准，计付信贷客户经理清收不良贷款的奖励，在专项奖科目列支。4、兑付时联

14、社代缴个人所得税。第十七条 延期支付信贷客户经理严格执行绩效薪酬的延期支付制度，税后实得绩效薪酬的10%作为延期支付，延期支付期不少于3年。延期支付周期内，异地交流、系统外调出、免职及退休等，延期支付薪酬均不予提前退还。对信贷客户经理满三年的岗位人员在岗位交流时，在交流一年后没有贷款责任问题的信贷客户经理，绩效薪酬全额兑付，有贷款责任问题的根据责任情况不予兑付或部分兑付，待问题解决后全额兑付。第七章 信贷客户经理工作制度第十八条 为规范信贷客户经理的工作行为，促进信贷客户经理制的实施和营销工作的顺利开展，制定信贷客户经理工作制度。（一）走访分析制度。定期走访客户，了解客户需求，分析情况，切实加

15、强对客户的服务。每季对优质客户进行分析，定期撰写报告，供领导参考。县级联社可根据实际，合理确定信贷客户经理交通补贴，综合考虑交通路程远近、业务量大小等相关因素分为三个档次，并依据档次自行确定补助标准。（二）首问责任制度。首问责任制度是指第一个接到客户咨询的信贷客户经理应对客户提出的业务要求和业务咨询给予及时答复和服务。接待不属于岗位职责范围的业务，应负责及时转交给相关人员。（三）灵活的营销模式制度为切实增强信贷客户经理的战斗力和凝聚力，积极发挥优势互补的作用，各信用社（部）可结合实际情况，设置单人营销模式或由多人组成的团队营销模式。对以下几种情况的客户，可由信用社（部）主任牵头，成立由跨部门（

16、片）人员组成的客户服务团队开展工作。1、本联社的重点优质客户。2、对本联社业务发展有较大影响的客户。3、极有可能发生或已经出现风险的客户。4、其他认为需要共同营销和维护的客户。第十九条 为加强对信贷客户经理的日常管理，应建立信贷客户经理约束机制，制定信贷客户经理管理制度。（一）双重管理制度。对信贷客户经理的管理，实行由县联社和所在信用社（部）双重管理的制度。县联社信贷部门和风险部门负责对信贷客户经理的业务指导、分析和培训工作；县联社信贷部门负责信贷客户经理的业绩考核工作；信用社（部）负责对信贷客户经理的日常管理、协调，同时协助信贷客户经理做好重点客户的营销和管理工作，严防风险，确保资产质量。（

17、二）业务培训制度。针对金融市场的变化情况，县联社每年不少于2次对信贷客户经理进行培训，培训内容为经济、金融法律法规，金融业务知识，有关行业知识，市场营销和公共关系，服务技巧，职业道德，微、宏观经济动态等等。（三）工作例会制度。信用社（部）至少每周组织信贷客户经理召开一次工作例会，由每位信贷客户经理汇报本周营销工作情况，提出下周营销打算，及时反映有价值的信息等。（四）工作日志制度。信贷客户经理对每天营销活动进行合理安排，对营销经过、成效或体会、碰到的问题及营销过程中了解的有价值信息，包括工作计划、打算等进行文字记录，逐步提高营销技巧、业务水平和文字表达能力。各信用社（部）负责人应不定期抽查信贷客

18、户经理的工作日志。第二十条 为防范信贷风险，规范操作行为，制定信贷客户经理责任追究制度。（一）实行权限追究制度。对上级部门检查发现的违规违纪行为，按照省联社“稽核处罚暂行办法”和“工作人员违规行为处理暂行办法”的有关规定，对客户经理实行严肃追责。对于形成较大风险或造成资金损失的，追究客户经理的法律责任。（二）实行逾期贷款责任人处罚制度。对非人为因素（除自然灾害或其他人力不可抗拒因素）造成贷款逾期的，按照省联社“逾期贷款责任人处罚暂行规定”执行。对人为因素造成贷款逾期、且损失较大的，除经济处罚外，取消其客户经理资格。情节严重的，移交司法机关追究其刑事责任。（三）实行尽职免责制度。对于确属履职尽责、操作过程无过失、非人为因素形成贷款逾期的，经稽核人员审计、情况属实的可以实行尽职免责，但要承担清收责任。第八章 附 则第二十一条 本办法由XXX省农村信用合作联社负责制订、解释、修改。第二十二条 本办法自发布之日起实施。12