个人理财规划

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1、大学生个人理财规划书院系：管理学院班级：10级会计2班姓名：翟 丽学号：1015240204目录前 言3一. 自我评估3二. 目标规划4三. 具体措施4四. 理财建议4五. 理财规划5六. 风险补救5结束语5 前 言大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、

2、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的理财计划来帮助自己达到目标。一、 自我评估 1、经济情况描述 月生活费600元，在小城镇长大，生活不太挑剔，业余生活并非十分丰富。目前除了生活费以外，无其他经济来源。 2、财经状况分析： 我正处于大学学习期间，现在的大学生一般靠父母提供生活费，所以生活费代表了大学生可支配的资金。由于没有其他较多的经济来源，所以生活费应当合理并高效地运用于学生的一日

3、三餐。学校的主食消费较榆林市来说，都算便宜的，一日三餐以吃饱为基本要求，则可以有13 18元/天，不同饮食品质的消费不同。 校园生活分为学习生活和课余生活，学习上主要有日常学习用品等消耗品的开资，生活中主要有班级活动，个人用品及衣物等的开资，比起一日三餐的消费来说此类消费分量较轻，但是必要的。 任何环境下都不能排除应急的消费，人有生病的时候，大病免不了要父母追加生活费，但小毛病就得从自己的生活费中来买单。 投资，对于大学生来说，还并不现实，但是未必不可以在资金有闲置的情况下，作出投资资本市场的决策，因为此举一方面锻炼我们投资理财的能力，也加深了我们对校园以外的知识的了解，更重要的是，投资理财是

4、我们将来生活中的一个重要组成部分。 大学生活的主要目标是学习，没有成家立业的压力，也没有任何经济负担，不需要对未来的成家立业做经济上的未雨绸缪，所以银行长期储蓄是不太必要的，但是免不了短期储蓄，因为以上所说的各项消费、准备资 金都表明需要短期储蓄来管理资金。 最后，大学期间理财的要点包括保证基本生活、确保应急准备、适度活动经费和试探性投资。生活费是限定的，但是消费是可以控制的，其次，我们还可以通过课余时间的兼职工作来获得一部分资金；为了使有限的资金更加有效地利用起来，我们选择最有效的理财规划来完成这个任务。 3、个人状况分析 目前说我只有生活费这样一种资金来源，非常固定，没有其他的来源。若出现

5、奖学金等来源，则会用其冲抵一部分学费或住宿费，所以，理财规划中的资金来源是非常单一的。此外，我是一个乐于交际的学生，日常生活开资中需设置一定的交际经费，电话费在规划中也就应该比较充足；我对财经方面比较感兴趣，大学学习中会逐步深入了解市场，所以应该有部分资金用于投资；此外，我对生活品质的要求并不高，生活上力求中等水平即可，也并无过多娱乐性的高消费。二、目标规划1、基本生活费居首 民以食为天，用于一日三餐的基本生活费在最基本的保障，家长提供生活费的目的也主要在于此，所以生活费在消费组成中居首是当之无愧， 所占比重也应该是最大。2、必要辅助消费优先 对于像日常用品，学习用品之类的消费也是必不可少的，

6、养成正常、 良好的个人卫生习惯，日常用品的消费是理所当然在生活费中占有一定重的；学生以学业为主，也就免不了会有学习上的日常开资。衣服的消费 也是作为年轻人必不可少的。此类消费所占比重不及基本生活费大，但是是必的须，并且是需要优先考虑。3、活动经费不可缺少 大学生活应该是方方面面的，有第一课堂、第二课堂；还有周末、节假日；有交朋结友各种活动，种种此类活动都需要我们有必要的资金支撑，所以活动经费是不可或缺的。4、应急准备不可放松 任何人都免不了生病或者出现其他的意外情况，准备适当的应急资金是非常必要的，至于需要较多的开资的意外情况，家长自然会另行补充，但一些小感冒、修补衣物之类的消费可以靠自己来支

7、付。此外，最重要的一点是，应急资金也是作为前面所讲的基本生活开资、活动经费的一个弹性空间，在前面两项开资有适当超额时，这笔准备就是最好的平衡剂。5、投资放缓 由于目前还处于大三的下半学期，作此规划时并无存款，无法实现投资。客观条件要求投资需要放缓。并且，根据目前的知识也不具备投资资本市场的能力，但是知识和资金都可以在作此规划后开始积累，至资金足够时，知识上也具备相应资格，此则客观趋势。所以，投资需要放缓。三、具体措施1、节流：合理的消费，不要盲目跟着潮流走。要知道，只要适合自己的才是最好的。2、开源：如果有连续性收入的话，可以选择基金定投，风险比较小，也很方便，不会占用很多时间，因此压力会比较

8、小。关键是要注意自己的投资组合来规避风险。 如果没有连续性收入的话，可以选择银行储蓄，按照“利滚利”形式存款，可以按月来计息，达到增加计息次数来增加收益。四、理财建议1、树立勤俭意识。大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，要不能盲目攀比，把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费、基本生活费（吃饭、学习资 料钱按1000元/月计）约5万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。不建议家长一次性将生活费打到学生的卡上，分月给钱对他们的自我控制力是一种培养，同时也是一种创业意识的启蒙。2、善于精打细算。大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选

9、择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。3、学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。4、适当进行勤工助学活动。利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由

10、此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。五、理财规划 1、基本生活费：每月500元 50% 平均每天用于三餐的消费为16元，此种生活消费居于中等，也是我所能满足的。为能够很好的实现16元三餐计划，还可以选择很多种组合来满足自己不同时候的要求，较为灵活。 2、必要辅助消费：每月200元 20% 用于日常生活用品诸如牙膏、肥皂、洗衣粉等之类的消费每月20元； 用于纸笔，打印资料等学习型的消费每月30元；用于衣物的消费平均每月 150元，虽然

11、有时一个月都不会买衣物，但平均算下来按每月150元计算。 3、活动经费：每月100元 10% 电话费在活动经费中占有重要比重，每月60月的电话费在大学生中也属中上等消费水平，能够支持在日常生活中拥有良好的交际。40元用于交际活动消费，主要集中在聚餐等消费中，虽不是每月都聚餐，但是平均算下来，每月40元是比较正常的。 4、应急准备资金：每月50元 5% 应急准备资金用于平常有生病的情况产生的消费，或者其他一些意外的情况所产生的消费，同时，它还是作为基本生活费、必要辅助资金和活动经费的弹性空间，一个适当的资金准备。 5、结余资金：每月150元 15% 每月150元的结余，主要用来积累在作投资，在资

12、金准备足够的情况下可以投资股票，做短线，作技术层面上的操作。 六、风险补救 基本生活费、必要辅助消费、活动经费中一方面，或者多方面失控，一方面可以通过相互之间协调资金，另一方面可以通过应急资金 来协调相应的失控状况。主要资金来源数额的增加，比如生活费由1000提升至1300，那么消费组成中的所有项目应当同比增加。 有较大的情况发生，如钱夹丢失、信用卡丢失等，可以通过长时间的节流开资来弥补，比如基本生活水平在一度时间内降低10%，但要在不影响温饱的基础上进行。 就目前的物价水平上涨趋势来说，给我们带来的理财上的难度并不高，就按照当前上涨水平计算，增量并不是很大，这个增量对于大学生来说，完全可以通过课余时间的兼职工作来弥补。结语 正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯是十分必要的。5