银行信贷产品基本知识企业

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1、银行信贷产品基本知识企业银行信贷产品基本知识企业贷款 企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。企业贷款申请条件1. 符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业（目前高污染、高耗能、房地产、投资公司、娱乐公司等为银行禁入

2、行业）；2. 企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录，信用评级为诚信企业（AAA AA A、守信企业（BBB BB B）;3. 具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；4. 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；5. 具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；6. 企业经营者或实际控制人从业经历在3 年以上，素质良好、无不良个人信用记录；7. 企业经营情况稳定，成立年限原则上在2 年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2 年销售收入增长、毛利润为正值；（ 1）资产负债率必须小于70%，最好低于55%；（ 2）担保比例小于0.5 为好；（ 3）现金比率大于30%；（ 4）主营业务收入增长率不小于8%，说明该企业的主业正处于成长期，如果该比率低于5%，说明该产品将进入生命末期了。（ 5）营业利润率应大于8%，当然指标值越大，表明企业综合获利能力越强；（ 6）正常纳税，纳税越多，越容易贷款。8. 符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；9. 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；10. 在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。企业贷款申请资料各银行政策