银行个人理财押题试题

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1、个人理财试题一1、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的( )严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督2、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定从业人员每年的培训时间应不少于（）A、10小时B、15小时C、20小时D、25小时3、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会4、下列( )行为，违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通，以事先约定的时间、价

2、格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券5、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系6、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）。A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权7、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）。A、市场风险B、流动性风险C、

3、销售风险D、违约风险8、理财产品销售的关键是（）。A、市场需求B、适合性C、宏观经济环境D、风险大小9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险( )。A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险10、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A、股票型基金、混合型基金、 B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、 D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、11、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ）。A、顾问性B、专业性C、综合性D、制度性12、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和

4、交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场13、信托制度起源于( )。A、英国B、美国C、台湾D、日本14、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表15、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股16、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。A、减少转移支付B、增加财政补贴C、增加税收D、提高税率17、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（）。A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算

5、、交割等事宜是基金托管人的职责之一B、托管人对基金财产具有保管权C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益18、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）。A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上19、社会保险的特点不包括（ ）。A、非营利性B、社会公平性C、强制性D、营利性20、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不

6、是债券型理财产品的资金主要投向（）。A、中央银行票据B、国债C、金融债D、企业债21、（）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金22、商业银行及其境内托管人违反商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的，由（）给予行政处罚。A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行23、下列不属于客户常规性收入的是（）。A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息24、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A、2

7、002B、2003C、2004D、200525、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨26、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。A、本银行利润最大化B、客户利益与风险承受能力C、高风险高收益D、银行与客户双赢27、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。A、23B、1C、27D、-328、银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为

8、向合格投资者推介信托计划。A、证券公司B、保险公司C、商业银行D、基金管理公司29、以下有关期货的说法错误的是（ ）。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。30、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是( )。A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清

9、偿D、信托受益权可以依法转让和继承31、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）。A、纯金币B、纪念金币C、黄金基金D、纸黄金32、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ）。A、国债B、货币基金C、蓝筹股票D、对冲基金33、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ）。A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高34、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）。A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金35、商业银行有

10、关规定，未要求理财人员的( )。A、年龄B、职业操守C、行业经验D、管理能力36、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为( )。A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务37、下列不属于制定保险规划的原则的是()。A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险38、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。A、应该提高寿险保额 B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品 D、以养老险或递延年金储备退休金39、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市

11、场卖出，受益为（ ）元。A、10B、20C、30D、4040、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场B、无形市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场41、保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）。A、诉讼B、索赔C、理赔D、代位求偿42、张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款的利息为10，则等价于在第五年年初一次性偿还( )元。A、500000B、454545C、410000D、37907943、银行业个人理财业务突发事件应急预案的重大突发事件是（）。A、级B、级C、级D、级44、根据商业银行个人理财业务风险

12、管理指引，下列表述中错误的是（）。A、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C、除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录D、45、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权力通常称 为( )。 A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权46、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是( )。A、增加外汇配置B

13、、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置47、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。A、自由外汇市场B、官方外汇市场C、批发外汇市场D、零售外汇市场48、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌49、财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（）。A、一年B、二年C、三年D、五年50、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）。A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低51、（）

14、即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股52、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方53、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）。A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款54、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（ ）。A、集聚功能，B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能55、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类56、债券挂钩类理财产品的挂钩标

15、的不包括（ ）。A、伦敦银行同业拆放利率B、股票篮子C、国库券D、公司债券57、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。A、股指期货交易B、股票交易C、期货交易D、期权交易58、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。A、消费B、理财C、投资D、储蓄59、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（ ）。A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力60、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。A、第一个阶段是2005年11月以前 B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期C、第三个阶段是2008年中期至今 D、第四个阶段是2005年以后

16、61、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）。A、负债的减少B、净资产不变C、资产的增加D、负债的增加62、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务63、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理64、制定保险规划的原则不包括（）。

17、A、转移风险原则B、量力而行原则C、分析客户保险需要原则D、合法性原则65、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A、监管机构和商业银行B、商业银行和客户C、中央银行和商业银行D、理财人员和客户66、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。A、股票市场，债券市场 B、期货市场，债券市场 C、货币市场，债券市场 D、金融衍生品市场，货币市场67、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为（ ）。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%68、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003

18、C、2004D、200569、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会70、保证收益理财计划中的保证收益（）。A、不得高于同业拆借利率 B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率 D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件71、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划72、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）。A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规73、下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保

19、护商业秘密与客户隐私的原则的是（ ）。A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率74、古玩投资的特点不包括（ ）。A、交易成本高、流动性低 B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力 D、较为平民化75、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是( )。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表76、银行在非保本银行贷款类信托理

20、财产品中承担的风险是（）。A、声誉风险B、信用风险C、收益风险D、流动性风险77、以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大78、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )。A、自觉遵守所在机构的各项规章制度 B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户 D、自觉维护所在机构的形象和声誉79、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。A、1个月B、3

21、个月C、6个月D、1年80、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（ ）。A、财务风险B、经营风险C、政策风险D、偶然事件风险81、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）。A、3个月B、6个月C、10个月D、12个月82、比较A、和B、两种债券。它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。A、债券五年到期，B、债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）。A、两种债券都会升值，A、债券升得较多 B、两种债券都会升值，B、债券升得较多C、两种债券都会贬值，A、债券贬得较多 D、两种债券都会贬值，B、债券贬得较多83、对于非保本浮动收益理财计划，

22、风险提示的内容应至少包括以下语句：（ ）。A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B、本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C、本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相应风险D、本理财产品是高风险进入投测试资产品，您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险84、( )年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年85、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，

23、每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和 为( )元。 A、13000B、3000C、13310D、1030086、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）。A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权 B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果 D、交流各自机构VIP客户信息87、在理财产品(计划)存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年88、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）。A、据理力争，与客户展开激烈争论

24、B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对 D、保持平常心，不卑不亢89、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）。A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群90、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ）。A、银行存款B、国债C、基金D、房地产91、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（ ）。A、传统经济社会 B、经济起飞前的准备

25、阶段 C、经济起飞阶段 D、迈向经济成熟阶段E、大量消费阶段试卷92、投资规划的步骤包括（）。A、确定客户的投资目标 B、让客户认识自己的风险承受能力C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划 D、实施投资计划93、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ）。A、具备保险兼业代理许可证 B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内C、经过相应的专业培训 D、具备三年以上的保险兼业代理经历E、具有三年以上的经营时间 94、避税规划主要特征包括（ ）。A、非违法性 B、有规则性 C、前期规划性和后期的低风险性 D、有利于促进税法质量的提高 E、反避税性试卷95、下列属于银

26、行代理类理财产品的有（）。A、国债B、黄金C、股票D、保险E、信托96、以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会 B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源 D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误 97、下列关于现值的说法中正确的是( )。A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示C、现值与时间成正比例关系D、由终值求解现值的过程称为贴现E、现值和终值成正比例试卷关系 98、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ）。A

27、、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本理财计划D、非保本理财计划 E、保本浮动收益理财计划99、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有( )。A、基金的募集符合证券投资基金法规定 B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币 D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件 100、刘先生购买A、股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A、执行价格80，到期后A、股票涨到120元，刘先生选择执行期权，说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨 C、刘

28、先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元 E、刘先生亏损80元101、金融市场的宏观经济功能包括（ ）。A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、交易功能E、财富功能 102、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（ ）。A、汇票、支票、本票 B、债券、存款单 C、交通运输工具D、可以转让的基金份额、股权 E、应收账款103、在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）。A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力104、债券的收益来源包括（ ）。 A、利息收益 B、资本利得 C、债券本金的再投资收益D、债券利息的再投资收益 E、股息收益105、

29、个人理财业务的风险管理，包括（）。A、法律风险 B、声誉风险 C、信用风险 D、投资操作风险 E、资产管理中面临的风险106、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（ ）。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件 D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开展业务工作经验的从业人员 107、基金托管人应履行的职责有（）。A、办理基金备案手续 B、编制年度基金报告 C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复

30、核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 108、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股 109、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（）。A、直接投资型B、间接投资型C、私募投资型D、公募投资型E、“实期”结合型110、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率111、财务规划涉及（）等财务安排。A、税务规划 B、投资规划 C、人生事件规划 D、保险规划 E、现金、消费、债务管理 112、以下哪些属于非法人组织（ ）。A、私营独资

31、企业 B、中外合作经营企业 C、外资企业 D、各商业银行设在各地的分支机构 E、村办企业 113、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（）。A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率114、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（ ）。A、储蓄B、债券C、股票D、基金E、房产 115、下列属于结构性理财产品的有（）。A、直接投资于某只债券的理财产品 B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品C、与一组债券相挂钩的理财产品 D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品E、与股票指数相挂钩试的理财产品 116、结构性理财产品大致可以细分为( )。

32、A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类 117、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（ ）。A、利率处在高水平 B、利率处在低水平 C、预期未来经济增长迅速 D、要将某地段规划成金融中心 E、开发商的成本提高 118、（）常常作为机构和企业的流动性二级准备，故给称为准货币。A、短期政府债券 B、股票 C、商业票据 D、可转让的大额定期存单 E、货币市场共同基金 119、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）。A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的

33、词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩 120、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（）。A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 121、根据银行业从业人员职业操守相关规定，从业人员应该了解（）。A、客户的财务状况和业务状况 B、客户的风险承受能力 C、客户账户是否会被第三方控制使用D、客户资金调拨的用途 E、客户账户开户情况 122、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）。A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税 B、税收

34、规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行 D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税 123、按委托人或受托人的性质不同划分，信托可分为（ ）A、法人信托B、个人信托C、公司信托D、银行信托E、资金信托 124、影响基金类产品收益的因素主要有( )。A、基金的托管人 B、基金管理人 C、基金的基础市场 D、基金收益人 E、基金自身的因素 125、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）。A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

35、D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 126、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。A、基金募集金额低于二亿元人民币 B、基金份额持有人少于一千人 C、基金合同期限届满D、基金的募集不符合证券投资基金法规定 E、基金份额持有人大会决定终止上市交易 127、黄金的需求方主要有（ ）。A、黄金加工商 B、购入或回收资金的中央银行 C、进行保值或投资的购买者D、产金商 E、出售黄金的私人或集团 128、下列做法中，哪些行为不属于违反职业操守中保护商业秘密与客户隐私的范畴（ ）。A、向客户推荐本行

36、尚未上市的新型理财产品B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答D、与同业人员交换客户信息E、无意识的泄露了客试户的信息 129、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）。A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式130、下列关于理财目标对应正确的有( )。A、子女的教育储蓄-短期目标 B、休假-短期目标 C、建立退休基金-长期目标D、按揭买房-中期目标 E、参加人寿保险-短期目标131、当债务问题出现危机的时候，债务重组是实现财务状况改善的重要方式。A、正确 B、错误132、按照基

37、金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确 B、错误133、西方国家国库券品种较多，一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种，其面额起点都是一样的。A、正确 B、错误134、在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。A、正确 B、错误135、黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确 B、错误136、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确 B、错误137、期货公司除经营境内期货经纪业务外，还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确 B、

38、错误138、为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确 B、错误139、如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确 B、错误140、外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。A、正确 B、错误141、投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确 B、错误142、信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。商业银行承担代理资金收付责任，并承担信托计划的投资风险。A、

39、正确 B、错误143、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。A、正确 B、错误144、受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。A、正确 B、错误145、纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。A、正确 B、错误题号答案题号答案1-10ACCDB BABDA91-95DE ABCDE ABC ABCDE ABCDE11-20ACAAC BCBDD96-100ABDE ADE AB AE ABD21-30DCADD BBCBB101-105ABC

40、ABDE ACD ABD ABCDE31-40BDADA CABCB106-110ABDE CDE BD AE BD41-50ADBAA CBBBD111-115ABCDE ABCDE ACD BCDE BCE51-60AADDB BBADD116-120ABCD BCDE ACDE AD BE61-70BCCDB CDCCD121-125ABCDE ACD AB CE ABCD71-80CCCDC AACCC126-130ABCDE ABC BC ABCDE BCD81-90DBBDC DAACB131-145AABBB AAAAA ABABB个人理财试题二1、以下关于现值和终值的说法，错误

41、的是（ ）。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。2、在我国，以下各项中属于企业法人的是( )。A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会3、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）。 A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具4、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中

42、，错误的是（ ）。 A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险5、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按 365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）。A、295.89B、10800C、29589D、1080006、不记名不挂失的是（ ）。A、凭证式国债和记账式国债 B、实物式国债 C、记账式国债 D、凭证式国债和实物式国债7、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发 行价格为900元，其一年利率为（）。A、10%B、11%C、11.1

43、1%D、9.99%8、为了获得稳定的现金流，应当投资于那种 A、创业基金B、对冲基金C、成长型基金D、收入型基金9、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证：A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配10、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每 个客户的名义单独立户管理。A、商业银行B、中国人民银行C、证券公司D、中介机构11、不记名不挂失的是（ ）。A、凭证式国债和记账式国

44、债 B、实物式国债 C、记账式国债 D、凭证式国债和实物式国债12、VA、R方法的优点不包括（）。A、模型风险简洁明了 B、可以事前计算 C、降低流动性风险 D、确定必要资本及提供监管依据13、（ ）对基金财产具有经营管理权；（ ）对基金财产 具有保管权；（ ）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。A、管理人，托管人，投资人 B、管理人，投资人，托管人C、托管人，管理人，投资人 D、投资人，托管人，管理人14、根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是（ ） A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券

45、交易C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖15、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是( )。 A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2 B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率16、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有 权凭证。A、经营权B、选举权和被选举权C、权利和义务D、表决权17、引发金融产品系统性风险的因素不包括(

46、)A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险18、内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录 、合同和其他材料等基础上，重点检查( )。A、大额交易 B、可疑交易 C、经常往来交易 D、是否存在错误销售和不当销售情况19、（）是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率20、下列不属于非保证收益理财计划的是（）。 A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为0,MA、X（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）B、某银行发行理财计划，明确收益率为3%C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为-2%，MA、X（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅

47、）D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定21、民法通则中代理不包括（ ）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理22、假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投 资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10，那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438623、选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属 A、进取型B、稳健型C、保守型D、平衡型24、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。 A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是25、银行代理服务类业务简称代理业务，指

48、（ ）商业银行表 内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入26、近年来，（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的 个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师27、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（ ）。 A、许可证的有效期限为3年 B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证

49、的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜28、( )年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理 财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年29、下列说法中，错误的是（）。 A、可赎回债券降低了投资者的交易成本B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式C、违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D、债券的到期时间越长，利率风险越大30、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）。A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则31、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规

50、划师”资格的第一批业务人员达到（）人。A、40B、41C、42D、4332、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ）。A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场33、以下关于收益率的说法中，正确的是（ ）。 A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值34、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。 A、银行承兑汇票B、3年期国债C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金35、外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。A

51、、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局36、个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行 为A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理37、金融市场是指以金融（ ）为交易对象而形成的供求关 系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品38、（ ）的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金39、假设市场的无风险利率是1，股票市场未来有三种状 态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点

52、，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65，在正常时预期收益率9.8，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%40、若某客户申购了1万份A、基金，申购费率是1.5%，当日 净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A、基金的投资中获益（）元。A、270B、377C、500D、317.6841、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发 行价格为900元，其一年利率为（）。A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%4

53、2、按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必 须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。A、70%B、80%C、90%D、95%43、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）。A、预期收益率B、最低收益率C、超额收益率D、最高收益率44、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A、外汇宝和期权B、活期存款和国债C、对冲基金和彩票D、基金和蓝筹股45、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个 人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员 D、拒绝客户的提问46、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ）。 A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间47、我国证券法规定，证券公司客户的交易结算资金 应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。A、证监会B、商业银行C、中央结算机构D、保险公司48、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养 ，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ）。A、转移风险原则B、量力而行原则C、适应性原则D、客观性原则49、按照个人理财产品的主