银行担保授信调查报告

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1、银行担保授信调查报告申请单位湖南建材科技有限公司本次申请授信金额500万元授信期限1年种 类流动资金贷款项目经理项目经理填报时间：声 明郑重声明，谨对此调查报告所陈述事实、涉及资料和数据的真实性、合法性承担责任。项目经理签字：一、 申请人基本情况企业全称湖南建材科技有限公司成立时间1993年注册地址株洲县渌口工业园经济性质民营企业注册资本800万元实收资本800万元注册和实收资本差别的原 因无主营业务和经营范围研究、开发、生产、销售建筑节能材料、建筑外加剂、其他建筑材料。背景和发展历史湖南建材科技有限公司是一家专注于建筑外加剂研发、生产、销售的大型企业，也是全国最大最早生产建筑外加剂厂家。公司

2、始建于1993年，注册资本800万元，总资产3000多万元，占地面积30000多平方米。公司主要产品有：高效砂浆系列、干粉砂浆系列及干粉砂浆外加剂系列等50多个品种。公司地处株洲市环城高速公路旁，毗邻京广铁路、武广高铁、京珠高速公路，交通极为便利。公司现有职员100余人，具有中高级职称科技人员8人，大专以上文化程度占90%。设立了与产品研发、生产、销售、服务等相配套的职能部门，并成立了营销学院。科技秉承“客户的成功就是我们的成功”之企业宗旨，在中国砂浆.外加剂市场中连续19年销售额占有率居第一，其产品销往全国180多个市、上千多个县。曾先后荣获诚信私营企业、混凝土外加剂分会会员证书、质量管理体

3、系认证证书；其“久之”商标获建材行业诚信品牌、绿色建材证书、免检产品、商标认定证书等荣誉。公司发展历程：名称：1993年-1995年，株洲建材化工厂1995年2006年1月，株洲建材科技有限公司2006年1月-2006年11月，湖南建筑节能科技有限公司2006年11月-现在湖南建材科技有限公司股权：1993年-2001年，股东：王令久，王淑英、王立明、王伟，每人25%。2001年现在，股东：王淑英34%、王立明33%、王伟33%，规模：1993年-1995年，株洲建材化工厂，租赁戴家岭原五公司一个车间生产，员工5-10人，产品直接销往工地，年销售收入100万元以内。1995年-2006年，株洲

4、建材科技有限公司，办公楼租在株洲市红旗广场中国人寿保险公司2楼，员工20-30人，年销售收入500万元-1000万元，2005年公司在株洲县渌口工业园购地50亩，并开始建立自己的厂房和办公楼。2006年-2008年，湖南建材科技有限公司，员工50-70人，年销售收入1000万元-2000万元，2007年公司从红旗广场迁到株洲县渌口工业园。 2009年-2010年，湖南建材科技有限公司，员工90-100人，年销售收入2000万元-2800万元。行业背景我国建筑工程中60以上的建筑物仍沿用砖、砌块等墙体材料。砌筑、抹灰施工中使用的建筑砂浆都为水泥砂浆或混合砂浆。所谓混合砂浆就是在水泥砂浆中掺加一定

5、量的石灰膏或石灰粉，以改善其和易性，使之容易施工操作。但由于石灰质量不稳定，导致所配制的砂浆强度低、粘结性差，影响砌体工程质量，而且由于石灰粉掺加时粉尘大，施工现场劳动条件差，环境污染严重，不利于文明施工。因此，如何提高和稳定建筑砂浆的质量，改善施工操作条件等是建筑施工中亟待研究解决的现实问题。国外建材市场采用干拌料商品供应砌筑、抹灰用砂浆材料，使用较方便，性能较稳定，但成本很高。国内自70年代末开始，一些地方采用微沫剂来改善砂浆的和易性，即在水泥砂浆中掺入松香皂来代替部分或全部石灰。实践证明，砂浆中掺入微沫剂后，能改善和易性，而对其强度有一定影响，加量过多将明显降低砂浆的强度和粘结性，故目前

6、已很少使用，有的地区已明文规定禁止使用。在这种情况下，各种系列的高效建筑砂浆外加剂应运而生，它们完全不同于微沫剂，它们的掺入不仅能显著改善建筑砂浆的和易性和保水性，而且能明显提高水泥砂浆的各项性能指标。建筑施工技术在不断创新，建筑市场急需各种新技术、新材料，开发新型的砂浆外加剂刻不容缓。开发新型外加剂，取代或减少石灰膏的用量，以解决石灰膏在淋制和运输等环节造成的城市环境污染，减少石灰石开采造成的景观和环境的破坏。研制新型的具有改善砂浆和易性、保水性，提高砂浆粘聚性，且具有经济价值的砂浆外加剂十分必要，以建材为代表的一些企业正是抓住了市场需求，主营建筑外加剂的生产，历经市场的检验成长起来。建筑外

7、加剂行业是国家鼓励投资的战略新兴行业，替代原有建筑材料的石灰、水泥，节能资源，保护环境，目前行业前景很好，还没有出现具有全国影响力的领导企业。但随着经济发展、市场竞争的日益激烈，一些不法商家生产低价劣质产品，影响行业健康发展。不法商家和建筑商的勾结更让一些地区禁止了部分建筑添加剂的使用，行业目前发展最大的需要是国家相关标准的出台，以及对市场有绝对影响力企业的出现。随着我国城市化进程的加快及建筑房地产业的蓬勃发展，我国既有建筑量达到了400多亿平方米。未来10年，建筑业仍将保持较高的增长速度。到2020年，城市人均住宅将达到35平方米，农村将达到40平方米，共需新建住宅200多亿平方米，为建筑业

8、的发展提供了巨大的市场空间，同时也为建筑外加剂行业的发展提供了巨大市场基础。股东构成股东名称股权比例出资金额（万元）行业归属负责人是否为逃废债企业34%272建材否33%264建材否33%264建材否合 计100%800公司三位股东关系为兄弟姐妹，股权是从父亲手中继承过来，实际控制人为王淑英关联企业名称与借款人关系控股比例主要产品或核心项目是否为逃废债企业有无明显对价不等的关联交易长沙加美乐素化工有限公司王伟新成立企业0%水泥外加剂否无下属核心企业名称行业归属负责人注册地主要产品或核心项目是否为逃废债企业无核心关联企业经营状况分析：长沙加美乐素化工有限公司成立2009年3月，董事长兼总经理王伟

9、是一位年轻、有活力的高素质的领导者，公司主要从事水泥外加剂的研发、生产和销售，现有员工50多人，年销售收入达1800多万元。领导素质职务姓名入企业时间不良信用记录是否在逃废债企业任职董事长王淑英1993年有无总经理王淑英1993年有无财务部经理邓潇湘2009年无无 实际控制人王淑英1993年有无领导者、实际控制人评价（同时提供以上人员教育、工作简历作为附件）董事长兼总经理王淑英，公司董事长兼总经理，女，大学文化，中共党员，经济师，出生于1963年10月，1981年参加工作；中国混凝土外加剂协会会员，株洲市女企业家协会副会长，株洲市个协副会长，株洲市工商联执委，株洲县政协委员，株洲县工商联常委，

10、现任湖南建材科技有限公司董事长兼总经理。先后荣获“全国杰出创业女性”、“株洲市女企业经营管理者”、株洲市“双文明建设先进个人” 株洲市、株洲县、荷塘区“三八”红旗手等荣誉称号。王淑英董事长锐意改革，努力打造和谐团队、学习型企业，为进一步提升自己的管理能力和管理水平，她把学习作为第一追求和目标，在注重内在品质修炼的同时，还非常重视员工的培训，亲自带头参加学习培训，并督促员工培训计划的实施。王淑英董事长待人诚恳，为人正直，具有良好社会责任感和家庭责任感，待人热情，拥有良好阳光心态。自信心，进取心，责任心是王淑英董事长敢于承担责任的内在动力；热爱祖国，关心他人，热心公益事业是她一生的追求。财务部经理

11、邓潇湘，财务部经理，男、大学文化，会计师，1968年5月出生，先后在国有大型企业、中外合资企业、民营企业工作，2010年10月进入公司财务部，任财务部经理。该同志理论知识和实践经验都很丰富，在财务管理和成本控制方面尤为突出，为公司节约成本，增加效益做出了贡献，受到了公司领导肯定和同事们的好评。注：如关联企业或核心企业曾为逃废债企业，需具体说明原因。法律资格审核情况序号证件名称证号年检情况序号证件名称证号年检情况1营业执照430221000003134已年检5贷款卡4302000000066069已年检2机构代码78288131-5已年检6生产许可证无3税 务 证430221782881315已

12、年检7环保许可证湘环（株）字第（133）号4基本帐户18161101040002868 8经营资格证无二、申请人目前市场竞争状况及发展前景主要产品、型号应用领域技术特点石灰王工业、民用建筑增加强度抹得乐工业、民用建筑增加保水性防水浆料工业、民用建筑增加防水性能使用商标占当地市场份额占行业（全国）市场份额久之目前：80%目前：31%预期数：85%预期数：35%整体经营情况通过多年的经营，公司目前注册资本800万元，总资产3000多万元，在渌口工业园区拥有独立的厂房，占地面积30000多平方米。公司主要产品有：石灰王、抹得乐、脱膜剂等。公司销售模式为经销商加盟制和网络营销，公司在全国拥有400多个

13、经销商，产品远销辽宁、海南和甘肃等边远省份，形成了湖南、湖北、江西、广西、浙江、江苏六个核心市场，在中国砂浆外加剂市场中连续19年销售额占有率居第一。公司的利润来源主要是主要产品的出厂价格与生产成本之间的价格差。2009年、2010年、2011年公司产量分别达到1.8万吨、2.00万吨和2.2万吨，销售收入分别达到2265万元、2477万元和2717万元，利润分别达到268万元、250万元和243万元，近几年公司生产、销售稳定增长，净利润较为稳定。为了适应建筑新材料的不断创新，公司先后开发了“稠化增强剂”、“助磨剂”、“加气砌块”和干粉砂浆添加剂等新产品，力图在稳定既有市场的情况下，通过持续创

14、新增加销售收入，进一步扩大市场占有率和影响力。概况起来公司经营目前具备以下优势：1、历史悠久，公司成立于1993年，是湖南省最早的最大的砂浆外加剂企业；2、技术优势，公司是ISO9001质量认证企业，有一支专业而敬业的技术队伍，对产品质量提供强有力的保障。3、产品优势，公司所生产的“久之”牌系列砂浆王是湖南省著名商标，在行业内享有盛名。4、管理优势，公司现有员工90%以上都是大专以上学历，管理人员精干、内行，是从各行业的精英挑选而来。5、设备优势。公司拥有现代化的厂房和办公楼，生产设备在同行业中领先。注：预期数主要陈述授信期限内可能达到的份额组织管理结构公司实行总经理领导的部门负责制，主要部门

15、有人力行政部、营销部、技术部、项目部、财务部和生产部。公司现有职员100余人，具有中高级职称科技人员8人，大专以上文化程度占90%。经营生产活动公司的经营生产活动主要包括三个方面：第一：公主要产品的生产。公司主要生产流程可以概括为：购进原材料进料搅拌检查包装检查发运。公司的主要原材料来自于浙江赞宇科技有限公司和湖南奥威实业有限公司，公司采购高分子化工原料作为产品的核心原材料，而一般小企业用洗衣粉来替代，2010年公司购进一套最先进的全封闭梨刀式搅拌机和除尘设备，不但扩大了生产规模，提高了产品质量，同时改善了生产环境。第二：主要产品的销售。公司销售模式为经销商加盟制和网络营销，公司在全国拥有40

16、0多个经销商，产品远销辽宁、海南和甘肃等边远省份，形成了湖南、湖北、江西、广西、浙江、江苏六个核心市场。第三：新品的研发公司在巩固现有市场的同时，紧跟时代步伐，积极引进人才，不断开发适销对路的新品，近年来，公司先后开发了“稠化增强剂”、“助磨剂”、“加气砌块”和干粉砂浆添加剂等新产品，2012年成立项目部，与高校和国家科研院所开展合作，专门负责新产品的研发和推广，2011年公司实现销售收入2717万元，其中新品实现销售收入300多万元，新品利润达40多万元。战略规划设计第一：公司着眼于新品对销售收入的拉动作用。近几年许多城市在逐步禁止现场搅拌砂浆，推广使用预拌砂浆（干混砂浆），湖南省在今年初提

17、出大力发展“干粉砂浆”，并准备培养3-5加骨干企业，公司紧跟时代发展的步伐，开发、生产“干粉砂浆外加剂”，2012年公司计划实现销售收入4000万元，利润450万元，其中新品计划销售收入700万元，新品利润达100万元。第二:公司寻求在营销模式方面有新的突破。通过引进专业人才，开创了新的营销模式-会议营销，不断推进产品销售的广度和深度，公司预计2015年将轻松突破5000万元销售收入。企业目前技术实力状况、技术领先程度、设备更新状况公司是建筑外加剂行业的领导者，技术在全国处于领先水平，久之品牌为湖南省著名品牌，目前公司有2项专利正在申请。公司技术部目前12人，且全部是本科以上学历，主要负责产品

18、质量控制和新品研发。2007年建造了2栋现代化厂房和1栋科研楼，2011年新增一条自动化的生产线, 无论从规模还是硬件等方面来说均处于行业领先水平。企业的研发实力和可持续发展能力如何（研发机构、人员、与权威机构的合作）公司始终站在行业的前沿，在巩固现有产品的的同时，不断开发新产品，公司技术部现有员工12人，其中高工2人，中级5人，都是本科以上学历。此外公司与湖南建材研究院、湖南大学建立产、科、研联系。2011年公司开发了地面、屋面平砖专用砂浆外加剂、高强防渗砌得乐等6种新品，为公司增加销售收入400多万元，今年公司组建了“项目部”，开发了稠化增强剂、助磨剂、加气砌块和干粉砂浆外加剂等，预计可为

19、公司增加收入700多万元。公司近些年经营稳健，年增加率稳定在10%左右，相信随着新品的不断开发投放市场，公司的增加率将会有更大的突破。企业前五大供应商名 称商品名称年采购量（万）占总采购量比例（） 湖南丽臣奥威实业有限公司盐酸35029%浙江赞宇科技股份有限公司盐酸28023%宁乡道林海泡石厂海泡石12010%株洲金城物资有限公司纯碱565%温州华中塑业有限公司包装袋1058.5%企企业前五大销售商罗炳南石灰王、抹得乐、防水浆料、1508%李 萍石灰王、抹得乐、防水浆料、1307%胡陆山石灰王、抹得乐、防水浆料、1709%金锡云石灰王、抹得乐、防水浆料、21012%刘克煜石灰王、抹得乐1106

20、%主要竞争对手名 称优 势劣 势湖南长沙先锋建材有限公司质量、品牌、技术服务价格贵其他情况说明：无企业政策资源分析（是否有如下方面政策支持，并提供相关资料作为附件）国家无地区产品进入“湖南省战略性新兴产业化工新材料统计目录”“久之”产品是湖南省著名商标行业无股东 无注：以上表格填写须有数据或信息来源，来源的相关资料要随附在档案中备查。三、申请人重大事项企业资本市场表现（有无发行股票或债券、或准备发行）无有无受证监会谴责或以上处分（如属上市公司）无有无被媒体披露不正常、不正规的经营活动无近三年有无重大重组或主业改变无授信期内有无重大重组或主业改变可能无有无不正常、明显对价不等的关联交易行为无有无

21、通过关联交易转移利润或成本行为无近期重大投融资行为2011年12月向株洲兆富中小企业信用投资有限公司50万元。近期有无法律诉讼事项无近期有无受到重大奖励或处罚2011年11月获株洲县劳动局“贷款贴息”补贴。有无存在一些妨碍司法执行的因素无重大人事变动无有无更换审计单位（须陈述更换理由）无四、申请人资信情况截止 2012 年 6 月 27 日 （以征信报告日期为准） 单位：万元银行授信情况行 名授信金额及币别授信方式和期限实际使用金额具体品种及金额授信用途期限长沙银行股份有限公司株洲支行500万元人民币基本授信，12个月500万元流动资金500万元流动资金1年合计对外担保总额无其中：子公司及控股

22、公司担保额无非关联公司担保额无企业的商业资信状况良好企业为他人担保的履约情况无担保有无恶意拖欠国家税款无有无恶意拖欠职工工资无有无拖欠水电费、租金无是否为逃废债企业无有关情况说明：（对与信贷征信系统查询结果不一致的，应调查并说明原因。）申请人及其关联公司未到期银行承兑汇票明细出票日期到期日期出票金额保证金担保措施抵（质）押物资金回笼数量价值应回笼已回笼无合计申请人及其关联公司未到期贷款明细贷款日期到期日期贷款金额贷款余额担保措施2011年7月20日2012年7月20日500万元500万元房屋、土地抵押合计2012年6 月 27 日申请人人行查询结果单位：万元人行系统查询结果（金额单位：万元）查

23、询时间贷款卡是否正常是否有不良贷款信息是否有欠息记录是否有垫款信息是否有其他不良信息2012年6月27日正常无无无无未结清银行贷款未结清保函未结清票据贴现未结清承兑汇票被担保信息对外担保信息无无无无无无有不良信息的原因无2012年 6月 28 日法人代表（或实际控制人）人行个人查询结果单位：万元批准授信额度已使用额度是否正常最长透资时间是否有逾期记录逾期金额100正常无0.80正常无0.80正常无500正常无0.640正常无7.950正常无30000正常无18.900正常无2000正常有1750正常有逾期情况说明：非恶性欠款，超期未提示，忘记按时还款其他生活嗜好及道德品行等说明：无五、申请企业

24、财务数据分析与说明截止 2012 年 5 月 31 日 单位：万元报表是否经过审计否审计单位名称审计结论标准保留保留意见：是否为合并报表否合并范围 建材公司有经过审计的2010年和2011年的报表，但由于报表里面统计的数据失真，特别是营业收入和净利润方面存在遗漏并没有反应公司的真实经营情况，因此本次财务数据来源为公司内部报表，主要是2010年，2011年以及2012年5月份。1、现金资产：前年年末数 258.61 上年年末数 250.81 本年5月末数178.35其中：普通银行存款保证金存款已质押的存单现金178.230.12主要增减原因：用于原材料采购和存货 2、短期投资：前年年末数 0 上

25、年年末数 0 本年5月末数 0 主要内容、收益及增减：3应收帐款：前年年末数 28.74 上年年末数 16.70 本年5月末数20.85 前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐等情况及增减：对方单位金额发生日期帐龄比例原因刘克煜5052012年2月4个月24.24%总经理担保长沙长乐4672012年4月2个月22.40%总经理担保朱向春3592012年5月1个月17.23%总经理担保许配莲1462011年12月6个月7.02%销售部经理担保伊桂花0. 772012年3月3个月3.7%销售部经理担保4、预付帐款：前年年末数 0 上年年末数 0 本年5月末数0 前三大客户明细金额、帐龄及增减：5、

26、其他应收款：前年年末数4.76 上年年末数 10.16本年5月末数 6.79 前五大客户明细金额、帐龄、被拖欠、坏帐、非正常往来等情况及增减：对方单位金额发生日期帐龄比例原因长沙加美乐素化工有限公司2512012年3月3个月36.9%水电费欧群辉0.32012年5月1个月4.4%出差借款张向彬0.32012年5月1个月4.4%出差借款邓勇0.252012年5月1个月3.6%出差借款宋伟荣0.22012年5月1个月2.9%出差借款史玉成0.182012年5月1个月2.6%出差借款6、应付帐款：前年年末数 17.21年年末数14.85 本年5月末数 14.73 前五大客户明细金额、帐龄及增减：对方

27、单位金额发生日期帐龄比例原因湖南丽臣奥威实业有限公司5322012年4月2个月36.12%原材料浙江赞宇科技股份有限公司3212012年3月3个月21.82%原材料株洲市金诚物资有限公司2582012年5月1个月17.50%原材料温州华中塑业有限公司1562012年3月3个月10.60%包装物刘红光1202012年3月3个月8.15%辅助材料7、其他应付款：前年年末数7.94 上年年末数4.57 本年5月末数7.73 前五大客户明细金额、帐龄及增减，是否存在非正常往来：对方单位金额发生日期帐龄比例原因工会经费2272012年4月2个月29.38%计提未用余额奖励基金1632012年1月5个月2

28、1.19%计提未用余额株洲县自来水公司1262012年2月4个月16.25%往来余额湖南省电力公司株洲电业局0.952012年3月5个月12.29%往来余额自动售货机押金0.202011年2月4个月2.59%押金8、预收账款：前年年末数 85.55上年年末数84.78本年5月末数79.29 主要客户明细金额、帐龄及增减，是否存在非正常往来：对方单位金额发生日期帐龄比例原因金锡云28462012年2月4个月35.90%年会预付款陆学如17592012年2月4个月22.20%年会预付款李萍5282012年2月4个月7.38%年会预付款周明凯3692012年2月4个月4.66%年会预付款胡陆山265

29、2012年2月4个月3.35%年会预付款9、存货：前年年末数 585.59 上年年末数 569.14 本年5月末数737.61 主要内容及增减情况和存在问题：存货内容数量金 额较年初+ -原因原材料1850吨285.60万元增加61万元增加储备产成品1470吨452.01万元增加107.47万元增加储备10、待摊费用：前年年末数 0 上年年末数 0 本年5月末数 0 主要情况与增减，如何摊销：11、流动资产：前年年末数 878.74上年年末数846.81 本年5月末数943.60 主要增减原因：增加库存，存货增加12、长期投资：前年年末数50.00 上年年末数 50.00 本年5月末数 50.

30、00 其中长期股权投资：前年年末数50. 00 上年年末数50.00 本年5月末数 50.00 主要内容、效益及增减：投资情况投向投资项目名称投资金额股权比例株洲兆富中小企业信用投资有限公司5000股票投入： 万元，股权投入 万元，债券投入 万元。其他资产名称状况价值13、在建工程：前年年末数 244.96 上年年末数 59.33 本年5月末数 59.33 主要内容与增减：未办理固定资产交付使用手续,7月份已入固定资产手续在建项目名称总投资投资内容已投入金额（万元）还需投入金额（万元）完工后可新增效益1#除尘设备改造1500设备、管道12.502.50改善环境储备罐12.00罐体、支架10.5

31、01.50增加库存实验室改造10.00吊顶、地面、装饰9.301.00提高检测水平厂区围墙8.00钢结构围墙、门6.501.50加强管理14、 无形及递延资产：前年年末数 0 上年年末数 0 本年5月末数 0 主要内容与增减、入帐的合理合规性：15、短期借款：前年年末数 400.00 上年年末数 500.00 本年5月末数500.00 主要增减、融资方式及主要投向：2011年公司投资120万元新增一套生产设备,并对原除尘设备进行改造。16、应付票据：前年年末数 0 上年年末数 0 本年5月末数 0 主要增减、融资方式及主要投向：17、长期借款：前年年末数 0 上年年末数 0 本年5月末数 0

32、主要增减、融资方式及主要投向：18、长期应付款：前年年末数 0 上年年末数 0 本年5月末数 0 主要明细金额、帐龄及增减，是否存在非正常往来：19、负债合计：前年年末数 805.3 上年年末数 789.69 本年5月末数 768.49 主要增减： 变动较少，主要是公司近期没有新增贷款20、资本公积：前年年末数 66.40 上年年末数 89.45 本年5月末数89.45 主要增减原因、入帐的合理合规性：按制度计提资本公积21、盈余公积：前年年末数 33.20 上年年末数 44.73 本年5月末数 44.73 主要增减原因：按制度计提盈余公积22、净资产：前年年末数 1237.70 上年年末数

33、1323.79 本年5月末数 1423.09 主要增减原因：未分配利润增加23、总资产：前年年末数 2043.00 上年年末数2113.47 本年5月末数 2191.59 主要增减原因： 公司自身盈利积累，未分配利润增加24、经营收入及效益：前年年度经营收入 2477.42 利润总额 250.14 其中：主营业业务利润 732.45 上年年度经营收入 2717.57 利润总额 243.70 其中：主营业业务利润 801.68 本年（ 5 ）月止经营收入 1094.03 利润总额 106.42 其中：主营业业务利润 346.59 说明：主要产品售价成本毛利收入比例（占主营业务收入）石灰王2100

34、元/吨1430元/吨670元/吨61%抹得乐2600元/吨1664元/吨936元/吨22%脱模剂5800元/吨3480元/吨2310元/吨5%防水浆料1700元/吨1275元/吨425元/吨9%25、可变现的资产（包括固定资产和流动资产） 金额以上名称原值现值是否抵押及对方单位名称权证号码房地产6080657906长沙银行股份有限公司株洲支行株房权证渌口镇字第00023189、190、191、192、193机器设备3843127494交通运输工具53233779土地使用权2654724685长沙银行股份有限公司株洲支行株县国用（2006）第1386号依法可转让商标使用权其他26、 企业的财务管

35、理政策详细说明：公司实行严格的预算管理,预算又分年度、月度预算，费用报销和货款支付实行部门经理负责制，财务审核，总经理审批制度。程序：经办人-部门经理-总经理财务经理财务会计。本次财务报表数据主要来自公司2010年，2011年以及2012年5月份的内部报表。年 度前年年上年年本年5月核准数资产和负债和所有者权益总资产2043.02113.472191.59其中：货币资金25861250.81178.35应收帐款287416.7020.85预付帐款000其它应收款5.7910.166.79存货585.59569.14737.61流动资产878.74846.81943.60长期投资050.050.

36、0固定资产1156.511216.671197.99在建工程244.9659.3359.33总负债805.3789.69768.49其中：流动负债805.3789.69768.49短期借款400.00500.00500.00长期借款000应付票据000应付帐款172.07148.54147.27其他应付款7.944.577.73预收账款85.5584.7879.29所有者权益1237.671323.791423.09评 论:从整体上看公司的营运能力一般，主要在于对存货的周转效率还有待进一步提升，公司的盈利能力较为稳定，毛利率较高，收入稳定增长，公司目前的资产负债率在40%以下，利息保障倍数较高

37、。公司近两年投资力度较大，对现金流产生了一定的影响，但整体上来看发展势头较好，经营较为稳定。盈利能力销售收入2477.422717.581094.03利润总额250.14243.70106416净利润238.86230.539931销售增长率%9.4%9.7%销售毛利润率%30%30%32%营业利润率%10.09%8.97%9.7%评 论：该公司销售收入稳定增长，营业利润率也较为稳定，但整体来看公司销售增加较少，而且销售增加并没有带来利润的上升，净利润还有待通过成本控制等措施进一步提升。营运能力应收帐款周转天数2.673.01存货周转天数109109应付帐款周转天数4530.34评 论：该公司

38、的应收账款周转天数很低，主要原因在于公司基本采取现货现款的结算方法，应收账款非常少，基本保持在20万左右，除了对少量关系非常密切的客户赊账以外，其他客户不存在欠款。存货周转天数偏大，主要原因在于公司长期备足原材料和部分产成品来满足客户的临时大量需求和多样需求，存货稳定在500万以上，这是公司需要改进的一个地方。公司对应付账款的运用比较充分，在一定程度上提升了营业资金的运用效率。总体来说公司营业能力一般。现金流量经营活动净现金流51.39173.39-55.18投资活动净现金流-5.89-154.390筹资活动净现金流45.53-26.79-17.28评 论：今年5月份截止的现金流量为负，主要原

39、因在于上半年原料采购较多，今年上半年没有借款，主要是利息支出。还债能力流动比1.101.07速动比0.360.35资产负债率%39.09%37.36%利息保障倍数13.638.17或有负债00评 论：建材的流动比率都处于行业良好水平，资产负债率在40%左右，利息保障倍数高，长期与短期偿债能力较强，公司的速动比较低的原因在于公司原材料以及存货较多，公司存货准备较多的原因在于满足客户短时期内对产品的多样需求。注：如申请人提供的是合并财务报表，则还须对其本级报表作一分析，详细分析本级财务状况和实力。（如属集团公司用款，则须提供和分析本部报表；如属转授信，须提供和分析额度受让人财务报表）27、企业近三

40、年纳税情况前年上年本年5月所得税1.110.10增值税39.6151.9932.54营业税000纳税异常情况说明部分收入未要发票，未计入公司销售收入之中，从而所得税低。部分收入未要发票，未计入公司销售收入之中，从而所得税低。部分收入未要发票，未计入公司销售收入之中，从而所得税低。2012年 5月 31日销售收入与纳税表的确认 单位：万元项 目申请人报表纳税申报表是否有差额销售收入1094598是差额原因部分产品销售过程中未要发票，未计入公司纳税申报表的销售收入之中近三个月银行流水的确认 单位：万元项 目3月流入数4月流入数5月流入数长沙银行103.84112.3198.31农业银行85.637

41、6.21102.89建设银行34.8532.5447.63农村信用社12.788.789.21合计237.10229.84258.04差额原因存在往来账以及前期销售收入当期回款等情况六、授信用途及还款能力分析目前正在执行的销售合同 金额单位：万元下游客户名称签订时间主要品种销售量总金额已完成金额剩余金额结算方式李萍2012年1月石灰王、抹得乐、加气砌块600吨120万元43万元77万元银行转账金锡云2012年1月石灰王、抹得乐1800吨400万元120万元280万元银行转账陆学如2012年1月石灰王、抹得乐480吨100万元53万元47万元银行转账周明凯2012年1月石灰王、抹得乐380吨80

42、万元38元42万元银行转账胡陆山2012年1月石灰王、抹得乐300吨60万元33元27万元银行转账合 计3560吨760万元287万元473万元目前正在执行的购货合同 金额单位：万元上游客户名称签订时间主要品种购进量总金额已完成金额剩余金额结算方式浙江赞宇科技股份有限公司2012年5月ANS66.3吨64.9730.0034.97银行转账湖南丽臣奥威实业有限公司2012年5月EBS8060.01吨58.8125.4933.32银行转账合 计123.7855.4968.29我公司信用等级及最高授信额项目类型经营性业务我公司信用等级按资产负债率测算按照公司2012年5月份总资产2191万元，总负债

43、768万元，总资产负债率不超过65%测算，最高可授信额656.15万元按税后利润测算2011年税后净利润为238万元，按20%的资金成本测算上年税后利润可支付1190万元的融资成本，目前短期借款为500万元，可新增短期借款690万元授信用途合理性评价建材2011年的收入2717万元，2012年的销售计划为4000万，增长率为48%左右，此次申请的500万元，主要是为了干粉砂浆添加剂等新品的大规模生产，其中用于产品研发的70万，采购安装设备250万，增加流动资金180万，按照增长率48%计算的流动资金贷款额度如下：预计销售收入年增长率存货周转天数应收账款周转天数应付账款周转天数预付账款周转天数预

44、收账款周转天数营运资金周转次数营运资金量客户自有资金现有流动资金贷款新增流动资金贷款额度48%1103300325.09710万57万500万元153万建材此次申请贷款的目的是进行新品的生产，适当的补充流动资金，按照48%的增长率来说，流动资金配比较为合适，总体500万的贷款申请较为合理。还款来源保障性评价按照公司一般的利润水平10%来算，公司销售收入达到4000万左右，利润总额400万元左右，用利润作为还款来尚不充足，需要适当的营业收入以及其他款项补充。七、授信的操作方案及保障方式（一）授信操作方案本授信操作方案及附件：（阐明整体的授信方案、保证方式等）1、王淑英、王立明、王伟质押所持有的建

45、材100%的股权，截止2012年5月底，账面净资产1423万元。2、法定代表人王淑英及丈夫孙来柱提供个人连带责任保证，王立明、王伟提供个人连带责任保证。3、长沙加美乐素化工有限公司提供连带责任保证。4、由XX有限责任公司、XX有限公司、XX有限公司分别以株洲兆富中小企业信用投资有限公司50万元出资额为限进行小组增信。其中：股权质押方式股权所有人王淑英、王立明、王伟股权所属公司名称湖南建材科技有限公司抵押股权占所属公司比重100%抵押股权调查月账面净资产截止2012年5月底，账面净资产1423万元。抵押股权近三年收益年均净利润230万元左右，近三年收益达690万左右对抵押股权综合评价此次质押的股

46、权为建材三位股东的100%股权，按照2012年5月底账面净资产价格，为1423万元，担保授信额完全可覆盖。（二）个人连带保证方式姓名单位及职务居住地址财产状况(拥有房产和车辆数量及价值)王淑英湖南建材科技有限公株洲市天元区珠江丽园拥有价值100万元房屋1套和价值45万元的小车一辆孙来柱内退株洲市天元区珠江丽园拥有价值12万元的小车一辆（三）其他担保方式由XX有限公司、XX有限公司、XX有限公司150万元出资额为限进行小组增信。八、风险综合分析1、政策风险由于有利可图，生产砂浆王、石灰王产品的小作坊厂太多，造成了劣质产品的上市，工地承包商不太重视安全性能，使用劣质产品，影响了工程质量。有部分地区

47、厂家与甚至与建筑厂商勾结，以次充好，导致工程质量问题出现，进而少数地区出台了相关文件禁止使用砂浆添加剂，如果行业得不到进一步的整合规范，相关禁止政策文件出台将影响砂浆添加剂的区域销售。2、市场风险： 建筑外加剂行业与房地产业高度相关，目前房地产行业处于被压制的状态，公司的销售增长面临市场瓶颈和下滑的风险。此外如果公司生产的过程中，质量控制不到位，致使残次品流入市场，公司的产品将面临丧失竞争力的风险。3、信用风险 由于经济下滑或其他因素，公司经营出现问题，不能按时归还贷款。九、其他事项说明（一）首保监管方案 贷款发放后一个月，落实贷款资金用途，防止贷款进入非生产领域。（二）风险监控方案每个季度对

48、企业进行调查，查看公司生产经营情况是否正常查看其订单状况与其资金配比是否合理。十、调查意见同意为湖南建材科技有限公司授信500万元，并同意其本次向信用社申请的500万元流动资金贷款提供连带责任担保，为期一年，担保费3%，其中湖南铁诚投资担保有限公司收费2%，株洲兆富中小企业信用投资有限公司收费1%。保证方式为以下三条：1、王淑英、王立明、王伟质押所持有的建材100%的股权，截止2012年5月底，账面净资产1423万元。2、法定代表人王淑英及丈夫孙来柱提供个人连带责任保证，股东王立明，王伟提供个人连带责任保证。3、长沙加美乐素化工有限公司提供连带责任保证4、由XX有限公司、XX有限公司、XX有限

49、公司分别以株洲兆富中小企业信用投资有限公司150万元出资额为限进行小组增信； 反担保物总值为1423万元，覆盖500万元授信2.8倍，风险可控。 项目经理签字 李坤 2012 年 7 月2 日 业务部门经理签字 年 月 日 业务副总经理签字 年 月 日附件1:贷款资金计划使用表湖南铁城投资担保有限公司： 兹有我湖南建材科技有限责任公司向贵单位申请500万元的贷款保证担保，现将资金用途明细分类如下： 计划用途计划用款金额(万元）使用日期还 款 计 划 （ 还 贷 时 间、还 贷 来 源 ）备注产品研发702012年1-8月2013年7月，销售回款含外请专家、购买设宴仪器、材料等采购、安装设备2502012年7-9月2013年7月销售回款含生产、除尘设备增加流动资金1802012年7-2013年6月2013年7月销售回款湖南丽臣奥威实业有限公司和浙江赞宇科技股份有限公司采购盐酸合 计