银行风险督导员管理细则

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1、 风险督导员管理细则 文件编号：风险督导员管理细则1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）风险督导员管理职责要求和管理规范，旨在建立健全风险管理机制，加强风险督导员管理，充分发挥风险督导员的督导职能，确保各类风险得到有效防范和控制。2适用范围 本文件适用于本行风险督导员的管理工作。3定义、缩写与分类3.1定义1）风险：是指本行在经营管理过程中由于不确定性因素的影响，使本行蒙受损失的可能性。3）风险督导员：是指负责本部门、分支机构风险管理工作，协调本部门、分支机构与各条线风险管理部门之间相互联系与合作，为本部门、分支机构日常经营管理活动提供风险管理支持的人员。3.2缩写无3.3分类无4

2、职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责经营管理层审批风险督导员管理办法和考核方案。保障本行风险督导工作有效运行。合规与风险管理部门1）会同人力资源部门开展风险督导员选拔、续聘；2）制订风险督导员培训计划，并组织开展风险督导员专业培训和测试；3）部署或组织风险督导员开展风险排查，制订风险督导员风险排查方案，确定排查内容、方式、频率等，指导风险督导员对本部门、条线、分支机构进行风险排查和风险状况评价；4）组织建立风险识别、评估、报告和监控的制度和程序，指导各部门、分支机构风险督导员开展风险识别、监测，指导各条线风险管理部门风险督导员开展风险评估；5）定期组织召开风险督导员工作例会，收集风险督导员

3、工作报告、总结和意见等，及时汇总后向经营管理层汇报；6）开展风险督导员工作督查和评比，及时通报风险督导员工作成效，会同人力资源部门对风险督导员开展考核。人力资源部门协助合规与风险管理部门开展风险督导员的选聘、续聘、考核等管理工作。各部门、分支机构/负责人1）支持配合风险督导员做好职责范围内的风险管理工作；2）为风险督导员履行风险管理职责给予合理的时间安排，并提供必要的资源保证。各部门、分支机构/风险督导员1）负责推动本部门、分支机构风险管理体系建设，以及风险政策、制度在本部门、机构的传导，协助编制本部门、条线的风险管理制度、操作规程；2）负责协助开展全面风险管理的培训和宣传；3）负责对本部门、

4、分支机构实施风险审查，并为本部门、分支机构、业务条线在市场拓展、业务经营和管理决策提供风险管理、风险防范和风险控制技术与信息方面的专业咨询服务；4）负责对本部门、条线、分支机构日常各项工作活动中的各类风险进行实时监控，及时收集、识别和上报各种违规事件、风险隐患等信息；5）负责对收集的本条线风险信息进行初步评估，并拟订风险等级为中等（含）以下风险控制方案；6）负责监督风险控制措施落实情况，并对控制措施和风险情况进行持续监测和报告；7）按照合规与风险管理部门的统一部署，组织本部门、条线、分支机构各岗位员工实施风险排查。定期分析评价本部门、条线、分支机构面临的风险状况，提出风险管理控制的建议和意见，

5、及时编制上报风险报告；8）按照合规风险管理部门的部署，参与本行合规风险管理体系的评价工作；9）根据风险管理工作要求须承担的其他职责。5原则与基本规定5.1原则1）协调一致原则。风险督导员应与条线风险管理部门积极协作，确保本部门、分支机构各项经营管理活动产生的各类风险得到及时和有效的识别、计量、监测和控制。2）利益回避原则。为了确保风险督导员有效履行其职责，各部门、分支机构在风险督导员的工作安排上，应尽量避免其风险管理职责与其承担的任何其他职责之间可能产生的利益冲突。3）双线管理原则。风险督导员实行双线管理，在日常活动中既受所在部门、分支机构负责人直接管理，同时接受合规与风险管理部门的业务指导与

6、管理，其风险管理职责由合规与风险管理部门统一协调，受本行各部门及员工共同监督。5.2基本规定1）风险督导员在其履职范围内独立行使职权，各部门、分支机构负责人和员工要积极创造条件支持、配合风险督导员的工作，不得对风险督导员的正常工作进行消极抵制、干涉阻挠或打击报复。2）风险督导员要严守各项工作纪律及保密规定，不得违规泄露其履职过程中知悉的业务、检查信息。对违反工作纪律的，一律按照相关规定实行问责。3）风险督导员应遵守内部控制及授权管理规定，在履行风险督导职责过程中，对与本岗位职责有冲突的操作应经过批准后实施。4）风险督导员在其履职期间应积极配合所在部门、分支机构负责人做好风险管理工作，实事求是地

7、发现问题并提出解决办法及措施，不得人为地掩盖问题、遮盖风险。5）风险督导员的风险报告实行双线报告制度。风险督导员应及时向本部门、本机构负责人和条线风险管理部门报告。a）各业务部门是本行风险管理的第一道防线，风险督导员负责本部门和本条线风险管理的日常工作，对本部门和本条线的风险报告负第一责任。b）本行实行风险条线管理。本行合规与风险管理部门是本行各类风险的统一管理部门。业务管理部门为信用风险的条线风险管理部门；计划财务部门为流动性风险的条线风险管理部门；资金业务部门为市场风险的条线风险管理部门；综合办公部门为声誉风险的条线风险管理部门；信息科技部门为为信息科技风险的条线风险管理部门；合规与风险管

8、理部门为合规风险及操作风险的条线风险管理部门。各条线风险管理部门风险督导员具体负责风险识别、评估、监测和报告工作，确保风险得到及时识别和控制。6）合规与风险管理部门每季度至少召开一次风险督导员工作例会。参加人员应包括但不限于：分管行长、各条线风险管理部门负责人、风险督导员。例会内容应包括：总结各部门、分支机构报告期风险管理情况，部署下阶段风险管理工作的要求，开展最新风险管理法规、政策学习及其他风险管理工作事项等。7）本行各部门、分支机构可视情况需要，可单独设立风险督导员或与合规督导员合并设立合规与风险督导员。6管理要求阶段管理办法/管理规定风险提示6.1工作目标6.1风险督导员的工作目标1)通

9、过积极主动的风险管理，协助本部门、分支机构负责人采取有效措施，推动本部门、分支机构各项经营管理活动符合风险管理要求，使各类风险控制在本行可承受的范围内；2)通过对本部门、分支机构各项经营管理活动产生的各类风险进行持续的风险监控，及时收集风险信息，对其进行识别、评估，制订风险控制方案，确保风险得到及时和有效的识别、计量、监测和控制；3)通过多种形式的风险管理知识的宣传、培训和学习，不断提高员工的风险意识，构建“风险为本”的企业文化。6.2选聘、任免6.2.1风险督导员的任职条件本行选聘风险督导员应具备以下条件：1）诚实正直、品行端正、作风正派、无不良道德表现或违法违纪行为；2）具备金融、经济、管

10、理、法律或相关专业大学专科以上学历；3）具有三年以上的金融机构工作经验；4）具有较高的政策水平，熟悉有关金融方针、政策、法规、制度；5）具有较高的业务水平，熟悉金融业务，具有较强的综合分析和判断能力；6）具有较强的风险意识和较强的事业心、责任心、敢于坚持原则，秉公办事，客观公正，不徇私情；7）通过定期、系统的风险教育和培训，能保持并发展其专业技能，并不断提高其风险管理水平。6.2.2风险督导员的聘任1）本行风险督导员由合规与风险管理部门推荐人选，经人力资源部门审核，报经营管理层审批，并由合规与风险管理部门颁发风险督导员聘书。风险督导员职务随本人调离自动解除；2）风险督导员的任职期限为三年，任期

11、届满经考核合格后可续聘。3）风险督导员有下列情形之一的，免除风险督导员职务，如有严重违规情况的，按有关规定给予行政处分或处理，构成犯罪的移交司法机关追究相应法律责任：a）因工作调动不适宜再担任风险督导员的；b）经年度考核，被评定为不称职的；c）隐瞒风险问题、隐患及风险事项不按规定报告，被本行内部审计、监察保卫、合规与风险管理等部门发现并查实的；d）对本职工作不认真负责，敷衍了事，或违反有关规定，滥用职权、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽职守，造成损失的；e）违反法律法规、规章制度，利用职权进行犯罪的；f）被外部监管部门发现并查实违规、或被外部监管部门批评、处罚或制裁的；g）有其他失职行为或犯有严重错误

12、的。6.3日常工作6.3.1各部门、分支机构风险督导员日常工作内容1）推动本部门、分支机构风险管理体系建设，以及风险政策、制度在本部门、分支机构的传导，协助编制本部门、条线的风险管理制度、操作规程；2）对本部门、分支机构实施风险审查，为本部门、分支机构、业务条线在市场拓展、业务经营和管理决策提供风险管理、风险防范和风险控制技术与信息方面的专业咨询服务；3）对本部门、分支机构日常经营管理活动的各类风险进行实时监控，及时收集报告各类风险信息，对发现的风险进行风险提示和预警。4）按照合规与风险管理部门的统一部署，组织本部门、分支机构各岗位员工实施风险排查。对排查发现的问题，提出整改措施，并督促相关岗

13、位及时整改和防范，及时将排查报告和整改结果向本部门、分支机构负责人及和合规与风险管理部门报告。5）协助本部门、机构负责人落实风险控制措施，监督风险控制措施落实情况，并对控制措施和风险情况进行持续监测和报告。6）按照总部的部署，参与风险管理体系的评价工作，就风险管理工作提出意见及建议。7）推进风险文化的建设a)开展风险文化理念的宣传、动员，促进员工深化风险意识，树立风险理念，构建“风险为本”的企业文化。b)协助本部门、分支机构负责人，组织所在部门、分支机构的员工开展日常风险培训，内容包括风险管理理念、风险管理知识、风险识别、评估、计量、监测、报告、控制方法和程序等。协助合规与风险管理部门对所在部

14、门、分支机构的新员工进行岗前风险培训。c)定期组织本部门、分支机构员工就本部门、分支机构经营管理活动的风险管理工作进行交流与讨论，积极引导本部门、分支机构员工了解风险管理的重要性和掌握各工作岗位的风险管理要求，及时发现风险信息；收集所在部门、分支机构的风险管理需求，向条线风险管理部门和合规与风险管理部门提出风险管理要求及建议。风险描述:风险督导员工作不负责,风险未得到有效识别和控制,造成风险产生，形成损失。风险等级:高风险控制措施:合规与风险管理部门加强对风险督导员的履职管理，定期检查，严格考核，严格奖惩、问责。控制部门:合规与风险管理部门;控制岗位:风险管理岗 ;6.3.2条线风险管理部门风

15、险督导员日常工作内容1）收集、分析、汇总报告各部门、分支机构上报的各类风险信息。2）负责对以下情况进行风险识别、评估，并将识别和评估情况向本部门、分支机构负责人和合规与风险管理部门报告。a）风险体系建立时；b）新产品和新业务开发时； c）新设备和新系统应用时； d）风险政策和目标修改时； e）重大事故、险情、案件、隐患发生时；f）业务流程发生较大变化时； g）组织机构发生重大变更时； h）法律法规、监管要求发生变化时； i）同业发生新的案例时； j）其他认为需要时。3）对识别、评估的一般风险（中等以下风险）制定控制方案，报合规与风险管理部门审批；4）负责将各部门、分支机构发现的各种风险隐患、风

16、险事件的分析、报告和风险点等信息数据录入流程管理IT系统并进行维护。6.4风险报告6.4风险督导员的风险报告风险督导员的风险报告分为综合报告和专题报告两种。1）综合报告。a）各部门、分支机构风险督导员应在日常监测分析的基础上，收集、整理本部门、分支机构涉及业务和管理活动的风险信息，形成综合报告后，报条线风险管理部门和本单位负责人。各条线风险管理部门风险督导员根据日常监测分析和辖内分支机构上报的综合报告，汇总编制本条线风险综合报告，报合规与风险管理部门和分管领导。b）报告频率：综合报告为定期报告，分为季报、半年报和年报三种。第二、四季度报告为半年报和年报；c）报告时间：各部门、分支机构的综合报告

17、季报在报告期后3日内提交，半年报、年报在报告期后5日内提交。各条线风险管理部门的综合报告季报在报告期后5日内提交，半年报、年报在报告期后7日内提交。d)报告内容：综合风险报告应针对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和合规风险等各类风险进行分析报告，内容至少包括：本部门、分支机构各类风险总体状况及变化趋势、各类风险状况及变化原因分析、风险应对策略及具体措施、加强风险管理的建议等。2)专题报告。a）在发生下列情形之一时，风险督导员应形成专题报告（重大风险事项报告表附件二），及时报本单位负责人和业务条线风险主管部门。重大信用风险事项：大额贷款客户发生违约行为；某类个人贷款或某行业企业贷款违约率

18、大幅攀升等。重大市场风险事项：交易、投资或持有的债券等有价证券的市场价格发生大幅波动；持有的金融产品市场价格发生大幅波动；央行存贷款基准利率调整；央行利率管理政策的重大变化等。重大突发性事项：发生金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸等案件；辖内机构或同业机构发生的挤兑事件；辖内机构、人员遭受火灾、水灾、地震等重大自然灾害或意外事件等。重大法律风险事项：对本行业务可能产生不利影响的国家法律、法规、司法解释、规章等发布及修改等。重大合规风险事项：各类业务管理制度、程序存在严重错误或漏洞；本部门、本分支机构员工严重违反制度和程序，造成损失或产生恶劣影响；本部门、分支机构员工，涉嫌洗钱、贪污、受贿、利用岗

19、位牟取非法利益等违规违法行为；本部门、分支机构被客户投诉，可能或已经被诉诸媒体或法院等。b）专项风险报告时间，应在发现当天内立即报送。6.5培训6.5风险督导员的培训1)本行合规与风险管理部门应每季不少于一次组织风险督导员学习、了解、掌握国家的有关法律、法规和本行的各项规章制度、流程，组织对有关法律、法规、市场新形势新动态、金融机构案例等的交流和研讨，组织对风险识别、风险控制基础知识和技能的学习，不断提高风险督导员的风险识别和控制能力。2)对风险督导员的培训方式包括讲课、座谈、研讨、阅读专业材料、同业考察学习等。人力资源部门会同合规与风险管理部门制定风险督导员的年度培训计划，并为学习培训提供必

20、要的资金、场所和机会。组织开展相应的风险知识考试，考试成绩将纳入风险督导员考核内容。风险描述:风险教育和培训滞后,风险督导员的专业技能不能适应风险管理工作要求,影响风险的管理质量,风险得不到有效控制。风险等级:中等风险控制措施:1)合规与风险管理部门要制定和落实风险培训计划，增强其风险管理控制能力； 2)内部审计部门定期对风险培训计划实施情况进行监督。控制部门:合规与风险管理部门;控制岗位:经理岗 ;6.6考核、奖惩6.6风险督导员考核、奖惩：1）风险督导员由所在部门、分支机构负责人及合规与风险管理部门就其风险管理工作履职情况进行考核（具体考核见附件一风险督导员考核办法。2）每季度，各部门、各

21、机构负责人应对风险督导员的风险管理工作履职情况进行考评，考评结果作为续聘、解聘和奖惩的重要依据。（具体见附件二考核评分表）3）对于工作不负责任，经考评为不称职的，由合规与风险管理部门负责人提出调整意见并报本行领导同意后，可予以调整，并根据规定下调岗位系数工资。4）对工作认真负责，经考评为优秀的，将根据规定给予一定的经济奖励，并作为续聘的依据。连续三年考核为优秀的，合规与风险管理部门和人力资源部门可提请本行给予提高一定的岗位系数工资。7检查监督牵头检查部门检查内容检查频次报告路线检查结果利用合规与风险管理部门风险督导员日常工作开展情况每年至少一次经营管理层作为对风险督导员考核、任免的依据内部审计

22、部门对合规与风险管理部门及人力资源部门对风险督导员管理情况进行检查每年至少一次董事会持续改进8附件附件一：XX农村银行风险督导员考评办法附件二：风险督导员考核评分表附件一：XX农村银行风险督导员考评办法为切实加强对XX农村银行（以下简称本行）风险督导员的管理，充分调动风险督导员的工作积极性，提高工作责任心，有效防范风险。现根据XX农村银行风险督导员管理细则、等规章制度，结合本行实际，特制定本办法。一、考评范围本办法适用于本行各部门、各分支机构兼职或专职的风险督导员。二、考评原则（一）公开、公平、公正的原则。（二）注重实绩的原则。三、考评方式本考核办法采用百分制进行考评评分，其中：本单位负责人考

23、评占50，合规与风险管理部门考评占50，实行按季考评，按年汇总，年终得分为四个季度的平均分。四、考评内容及分值设定详见XX农村银行风险督导员考评评分表五、考核等级考核结果划分为优秀、称职、基本称职、不称职四个等级。考评得分在90分（含90分）-100分为优秀；得分在80分（含80分）-90分的为称职；得分在60分（含60）-80分的为基本称职；得分在60分以下的为不称职。六、考核程序（一）本部门、本机构考评每季度结束后由本部门、本机构负责人对照各岗位考评评分表，进行考评评分。考评得分占季度考评的50。（二）合规与风险管理部门考评每季度结束后由合规与风险管理部门对照各岗位考评评分表，进行考评评分

24、。考评得分占季度考评的50。年终考评得分为四季度的平均分。（二）审定每年考评结束后，合规与风险管理部门将各风险督导员的考核得分情况报本行员工考评组最终审定。七、考评结果运用。经考评，对于考核结果为称职以上的风险督导员，给予一定金额的岗位津贴（优秀的每月300元、称职的每月200元），为维护国家和集体利益做出突出贡献的，另行给予表彰、奖励。连续三年考核为优秀的，合规与风险管理部门和人力资源部门可提请本行给予提高岗位工资0.2个系数的奖励。对考评结果为不称职或连续两年为基本称职的，将调离本岗位。八、本办法由XX农村银行负责解释和修订。九、本办法自印发之日起执行。附件二：XX农村银行风险督导员考评评

25、分表被考核人： ( )季度 考核日期： 年 月 日项目考核内容评分标准标准分单位负责人评分*50%合规与风险管理部门评分*50%合计得分1负责推动本部门、分支机构风险管理体系建设，以及风险政策、制度在本部门、机构的传导，协助编制本部门、条线的风险管理制度、操作规程；1、推动本部门、分支机构风险管理体系建设不力，扣5分；2、未能协助本部门、条线编制风险管理制度、操作规程扣5分。102认真执行各项规章制度，率先垂范，做好表率示范。1、存在一般违规行为的，1次扣2分；存在严重违规行为的，酌情加重扣分。103推动全面风险管理文化的传导，加强自身学习，不断提高素质。2、未能协助组织开展本部门、分支机构风

26、险管理文化宣传的扣5分；3、未能协助按季开展风险知识日常学习培训的，少1次扣2分；未取得风险管理银行业从业资格的扣2分。104负责本部门、本机构的风险审查工作。为本部门、分支机构、业务条线在市场拓展、业务经营和管理决策提供风险管理、风险防范和风险控制技术与信息方面的专业咨询服务；1、未开展风险审核的扣5分；审查不认真，导致风险发生的每次扣3分；2、不提供咨询服务的，每次扣1分105负责对本部门、条线、分支机构日常各项工作活动中的各类风险进行实时监控，及时发现的各种违规事件、风险隐患等信息，并进行收集、识别和上报。1、不按规定进行监测的，每次扣2分；2、对发现违规事件、风险隐患等信息未及时报告的

27、每次扣5分。206按照合规与风险管理部门的统一部署，组织本部门、条线、分支机构各岗位员工实施风险排查。定期分析评价本部门、条线、分支机构面临的风险状况，提出风险管理控制的建议和意见，及时编制上报风险报告。1、未组织风险排或风险排查走形式，每次扣2分；对排查发现的风险未报告的，每次扣5分；2、风险未及时得到控制，而使本行遭受损失的，每次扣5分。107负责对本部门、本机构涉及的风险进行识别与评估；并对一般风险（中等以下风险）制定控制方案。1、未开展风险识别与评估的，发现1次扣2分；2、对识别与评估的风险不按规定制定控制方案的，每次扣2分；3、控制方案制定不科学合理的，每次扣1分。108负责监督风险控制措施落实情况，并对控制措施和风险情况进行持续监测和报告；风险控制措施未落实到位的，每次扣2分。对未落实到位不报告的，每次扣1分。109按照合规风险管理部门的部署，参与本行合规风险管理体系的评价工作；不参与的每次扣2分。10加分突出贡献1、指出制度、流程中的薄弱环节，被采纳的，每次最低加5分。2、及时反映经营中的重大违规行为（不限于本部门、分支机构），经核实的每次加5分，并有效采取措施避免或减少损失的，额外加10分以上。本项得分上不封顶，并根据实际情况予以嘉奖。上不封顶合 计100第 15 页 共 15 页