银行“小微企业互助合作基金”章程

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1、银行“小微企业互助合作基金”章程第一章 总则第一条 为规范小微企业互助合作基金（以下简称“基金”）的设立与运作，促进小微企业的发展，根据中小企业促进法、信托法等国家相关法律法规及协会/公司章程，制订本业务章程。第二条 本章程所称基金用于本基金管理人 （以下简称基金管理人）与中国银行合作，以同意本章程的所有委托人（即全体基金会员）缴纳的资金集合为所有委托人在中国银行发生的债务提供质押担保的业务。基金指委托人向基金管理人信托的资金集合，包括互助保证金和风险准备金两部分。基金管理人作为信托受托人将两类资金分别在中国银行开立专户，按信托财产管理。第三条 基金目的。委托人以信托方式设立本基金，仅用于为所

2、有基金委托人在中国银行发生的债务提供担保。此类信托为自益信托，信托关系下的受益人为委托人（即基金会员）本人。第四条本章程所称“基金会员”指同意本章程认缴基金的资金委托人。第五条 本章程所称 “互助保证金”，指各基金会员按中国银行要求的授信额度比例缴纳并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。第六条 本章程所称“风险准备金”，包括各基金会员在每次提用授信前按照中国银行要求的提用授信比例缴纳的，及基金接受的其他机构捐赠或政府奖励、补贴的并委托基金管理人按基金目的运用的资金集合。第七条 各基金会员还应按基金管理人的合理预算缴纳基金运营管理费，用于支付维持本业务的日常运作、法律诉讼、资产管理等产生的费

3、用。第八条 基金管理人作为基金的信托受托人，应将互助保证金、风险准备金分别在中国银行开立账户，并设定最高额质押，用以担保全体基金会员在中国银行发生的债务。第九条 基金管理人将上述两类资金为信托财产，独立于管理人的任何自有资金，不得用于基金目的以外的其他用途。第二章 业务范围第十条 业务范围：基金管理人运用基金的唯一业务为：以全部基金及其收益为全体基金会员在中国银行的贷款/授信提供最高额质押。第三章 会员资格及其权利、义务第十一条 申请成为基金会员应具备如下资格：1、 属于本章程规定的小微企业范围；2、 具有完全民事权利能力和民事行为能力；3、 具备一定的从业经历和行业经验，资信状况、经营情况良

4、好；4、 原则上具有住所地的城镇常住户口或有效居留身份，或有固定住所和生产经营场所；5、 信用记录良好，无不良嗜好，无重大民间借贷行为，无重大经济纠纷；6、 自然人、自然人经营或控股的企业在中国银行开立个人结算帐户或企业结算帐户；7、 其他基金会员不是申请人的关系人（关系人界定同中国银行小微企业互助担保贷款管理办法）；8、 自愿缴纳互助基金和基金运营管理费，并同意以互助基金向基金会员在中国银行债务提供质押担保；9、 符合中国银行小微企业互助保贷款管理办法要求的准入条件；第十二条 基金会员的权利1、 对中国银行的债务，有权按章程的规定受到基金的担保；2、 对互助基金和基金运营管理费等经费使用情况

5、有知晓权、建议权和监督权；3、 有权按照本章程规定方式转让基金受益权和退出基金；4、 基金终止时按章程规定分配基金余额的权利。第十三条 基金会员的义务1、 及时履行对中国银行贷款的还款义务，合法合规使用贷款，接受银行的监督和检查；2、 及时足额缴纳本章程规定的互助基金和基金运营管理费，且同意按本章程规定以基金为基金会员的贷款提供担保；否则中国银行有权自主决定不予或限制基金会员的授信额度的提用。3、 配合基金管理人对自身或其他会员的风险贷款实行债务追偿4、 遵守本章程的各项规章制度，执行管理委员会决议；5、 维护基金管理人的合法权益，参加和支持各项活动。第四章 入会、退会及基金转让第十四条 成为

6、基金会员的程序1、申请成为基金会员应提交下列资料：（1）提交入会申请书并同意本章程；（2）提交中国银行出具的拟同意授信的书面文件2、基金管理人依照本章程的会员资格和程序规定对申请人进行初步审核；3、由基金管理人以网站公告、短信、书面送达等方式对初审通过的拟入会会员进行公示，采取书面送达公示方式的应取得被送达人面签回执，公示时间不少于7个工作日；本基金会员在公示期间未提出异议的视为公示通过，由基金管理人的风险管理部门审核批准其入会资格。对公示有异议的，应说明理由，由管理委员会合议后裁定是否通过。4、取得基金会员资格后可向中国银行提交提用授信申请；5、基金管理人向取得基金会员资格的申请人颁发同意担

7、保的确认函。第十五条 授信提用程序基金会员持互助基金和基金运营管理费缴款证明，担保确认函，以及其他中国银行要求的放款资料到中国银行办理授信提用手续；中国银行按照其相关管理规定进行审核，符合条件的允许授信提用。第十六条 为保持业务的稳定性，本基金在存续期内原则上不允许基金会员受益权的转让，但经管理委员会决定且中国银行书面同意的情况下，允许基金会员转让其基金会员权给满足基金会员资格的第三方。第十七条 基金会员不得私下转让基金受益权，应经中国银行同意且在基金管理人办理转让登记手续；若受让的互助基金金额少于其应当缴纳的互助基金，受让方应予以补缴，或以受让方的实际缴款额配置贷款。转让登记手续完成后，本协

8、会向受让方发放基金会员证明书，未在基金管理人处办理转让登记手续的视为未转让。第十八条 当基金的风险准备金部分达到一定规模（不低于基金所有会员贷款余额的2）条件下，基金会员提出申请退出的，经本协会管理委员会和中国银行同意，且该基金会员已结清基金项下全部自有债务，可允许提前退会。提前退会的会员，仅退回互助保证金的余额，缴纳的风险准备金不予以退还。第十九条 基金会员在中国银行的授信发生违约，导致其互助保证金被扣划的，除非经中国银行及基金会员大会同意，该会员自动退会，缴纳的风险准备金不予以退还。第五章 基金管理人第二十条基金管理人为依法注册的法人机构，自然人和行政事业单位不得为本基金的基金管理人。基金

9、管理人的主要职责如下：1、设立管理委员会，负责基金管理运作中的风险决策、投资决策和财务政策，制定公司章程和管理制度；2、建立严谨的风险管理体系和授权体系；3、统计成员缴纳的基金及相关费用的收支、定期编制财务报告；4、其他管理职责。第二十一条基金管理人接受委托管理基金，除收取合理预算的基金运营管理费外，不收取任何费用。第二十二条基金管理人按照本章程的约定，以自己的名义将基金中的互助保证金和风险准备金分别在中国银行开立保证金账户，用以设定对所有基金会员在中国银行发生债务的最高额质押，具体内容见基金管理人与中国银行签订的相关质押合同。第二十三条基金受益人召开受益人大会应通知中国银行参加，且中国银行享

10、有一票否决权。第六章 基金设立、管理和使用第二十四条 本基金为开放式基金，基金会员初始会员人数不得低于50人且初始基金规模不得低于1000万元，否则不得与中国银行开展合作业务，基金会员也不得提用中国银行的授信。第二十五条 每位基金会员缴纳的互助保证金部分不得少于基金会员在中国银行获得授信额度的10%，具体比例由中国银行在授予授信额度时确定。第二十六条 每位基金会员应在每次提用授信前按照如下比例一次性缴纳风险准备金：贷款期限不足6个月（含）按贷款金额的0.5%缴纳，贷款期限超过6个月、不足12个月的（含）按贷款金额的1%缴纳。第二十七条 每位基金会员应按基金管理人的规定缴纳基金运营管理费。第二十

11、八条 基金有权接受其他机构的捐赠或政府的奖励、补贴，上述财产归属于基金财产，作为风险准备金管理与使用，并由基金管理人向基金会员公布。上述财产间、上述财产与基金会员缴纳的风险准备金间的扣划顺序由捐赠或奖励、补贴时确定的顺序为准。第二十九条 基金会员发生违约时中国银行有权直接从基金账户中扣划，无需征得基金会员或基金管理人的同意。在法律许可的范围内，本业务基金尽可能按如下顺序扣划：（1）从互助保证金账户中先行扣划违约基金会员缴纳的互助保证金余额；（2）从风险准备金账户扣划；（3）从互助保证金账户扣划。第三十条互助保证金账户发生代偿时，由基金管理人按照代偿时每个会员互助保证金余额占总互助保证金数额的比

12、例核算每个会员分担的代偿数额，调整每个会员的互助保证金余额，及时向全体会员公示，会员再次贷款时按照剩余的互助保证金余额核定授信额度。第三十一条 基金收支由基金管理人负责，基金管理人应对每个基金会员缴纳的费用的收支情况应作明细记账，并定期公布。第七章 基金的终止与清算第三十二条基金在同时满足如下条件下应当终止并清算：1、 基金会员大会通过终止决议。基金大会通过终止决议，应通过持有决议时基金余额2/3以上的基金会员的同意。2、 基金所担保的债权已全额清偿。第三十三条 出现以下情形之一，经中国银行同意，基金应当提前清算无需会员大会审议通过：1、基金会员总数不足初始设定人数的75%；2、互助保证金不足

13、本业务项下授信总额的5%；3、基金管理人自身进入清算程序；4、因不可抗力、政策调控等原因导致提前终止的情形。第三十四条 基金提前清偿的，应当按照如下程序启动提前清算程序：1、由中国银行与基金管理人（或其清算组，仅适用于基金管理人进入清算程序时）共同发起；2、召开会员大会，通知全体基金会员到中国银行办理提前还款手续；3、全体会员在中国银行基金项下债务全部清偿后，正式启动提前清算工作。第三十五条 基金进入清偿程序后，不开展清算以外的活动，但不影响中国银行行使担保权。第三十六条 清算财产包括互助保证金账户及风险准备金账户的资金余额。清算财产的分配方式为：1、互助保证金账户资金按照会员的互助保证金余额进行清算。2、风险准备金账户资金在扣除剩余的其他机构捐赠或政府奖励、补贴以后，按照分配时每个会员在基金存续期间累计缴纳的风险准备金与所有在会会员累计缴纳风险准备金之和的的比例计算分配金额。 3、捐赠或奖励、补贴部分的分配按照捐赠或奖励、补贴时的约定执行。第三十七条本章程的修改应经中国银行同意。