建行对账单退信交接流程

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1、陕西省建设银行与陕西省邮政公司对账单回执（退信）交接规程 为规范陕西省建设银行与陕西省邮政公司之间外包业务委托投递对账单的回执（退信）交接行为，有效监控与防范对账外包业务风险，确保对账外包业务服务质量，陕西省建设银行与陕西省邮政公司特联合制定委托投递对账单回执（退信）交接规程。一、适用范围该规程适用于陕西省建设银行18个对账单集中回收机构与陕西邮政公司各对应机构（清单见附件一，应包含双方联系人与联系方式）之间进行委托投递对账单的回执（退信）交接，各回收机构负责回收本回收机构所辖的委托投递账单回执（退信）。二、对账单回执（退信）的交接规程1、回收机构集中对账人员必须在监控下与邮局交接人员办理收回

2、对账单回执（含退信）的交接手续。2、邮局交接人员与集中对账人员交接回执（退信）实物时，须提供本次交接回执、退信邮件的清单（一式两份），清单样式详见附件二，加盖本局公章或日戳。3、回收机构集中对账人员在监控下打开邮件容器，清点回执（退信）数量，与清单登记数量核对无误后，双方人员签字确认。交接清单一份留存、一份退邮局投递人员。回执（退信）明细以建行回收机构集中对账人员在监控下登记情况为准。4、与邮局人员交接完成后，回收机构集中对账人员在监控下拆分回执，按照回执质量进行分类。（1）对于客户已在回执上加盖了对账约定用章、勾对了对账结果，且勾对结果为不相符时进行了未达账项处理的回执，进行逐笔登记（建立合

3、格回执登记明细表：表中列明对账单编号、账号、开户机构号、接收时间）（格式见附件四）后移交扫描人员进行对账回执扫描与归档处理。（2）对于未加盖对账约定用章、未勾对对账结果的不合格回执，以及损毁严重无法识别的对账单回执，应按开户机构分别整理，进行逐笔登记（建立不合格回执登记明细表：表中列明对账单编号、账号、开户机构号、存在问题、接收时间）（格式见附件五）后通过稽核凭证包传递至开户机构，由开户机构联系客户进行后续处理。对于确属因投递员误导客户签章等服务因素引起的不合格回执进行上报，相关情况列入建行外包服务质量考核范畴。同时，建行各回收机构应将不合格回执登记明细表提交当地邮政部门一份，投递员在以后的对

4、账单投递过程有义务宣传引导客户按照告客户书提示进行合规回签。对于同一投递员连续两次出现误导客户签章导致不合格回执的，一经查实，省邮政公司将针对个人及相关单位严肃处理。5、与邮局人员交接完成后，回收机构集中对账人员在监控下按开户机构分类整理退信。建立退信登记明细表（表中列明对账单编号、邮件编号、开户机构号、退信原因、接收时间）（格式见附件六）后通过稽核凭证包传递至开户机构，由开户机构联系客户进行后续处理。开户机构收到退信后要逐户核实退信原因，对因地址不详、查无此单位、迁移新址、收件人拒收、多次投递均无人接收等非邮政因素的有效退信将按照双方协议全价结算，并将计入邮政妥投率中。对于确属投递服务因素引

5、起的退信进行上报，相关情况列入建行外包服务质量考核范畴。6、集中对账人员在批量账单生成后，按对账期次进行对账单清单下载-委托投递账单清单。根据邮局投递人员移交的回执、退信、因企业原因导致无法回收回执情况，进行清单逐户核销处理，该期对账回收期满（与邮局签定对账服务协议中约定为25天）后，将未收回的对账单向邮局提交委托投递账单投递情况查询查复书（查询查复书列明对账期次、对账单编号、账户名、查询事由）(格式见附件三)，邮局负责在收到3日内进行回复处理。对于确属因企业原因导致的未收回回执，应按照双方协议全价结算，并将计入邮政回收率统计范围。对于确属投递服务因素引起的未收回进行上报，相关情况列入建行外包

6、服务质量考核范畴。三、非邮政因素退信的界定与处理规范自当月20日起，邮政函件部门应每2天将账单的退信送交建行集中交接点;渭南、延安、榆林三市账单落款为县域集中交接点的与落款建行交接。非邮政因素退信的概念界定及处理规范如下：（一）由于建行提供的收件人地址不规范导致账单退回概念界定：建行向邮政提供的账单邮寄地址应正确有效，规范的邮寄地址包含：市区路号单位(如遇大型的写字楼或批发市场，还应提供企业的房间号或摊位号)。如建行提供的收件人地址不符合以上规范导致账单不能准确投递的，视为收件人地址不规范。处理规范：邮政在该类退信上，应注明收件人地址缺失的部分，便于建行进行完善。（二）查无此单位概念界定：根据

7、建行提供的地址进行投递，找不到相应单位的视为查无此单位。处理规范：邮政在该类退信上，应明确标注“查无此单位”，提醒建行对该部分企业情况进行核对。（三）收件人迁移新址概念界定：根据建行提供的地址进行投递，未找到相应单位，但投递员获知该单位已迁移的事实视为收件人迁移新址。处理规范：该类退信分两种情况处理，一是邮政投递员无法获知新址的，直接注明“收件人迁移新址”交建行进行新址核对；二是邮政投递员能够获知新址的，按照获知的新址再投。（四）收件人拒收邮件概念界定：银企账单企业收件人以各种理由拒绝签收投递员投送的银企对账单，视为收件人拒收邮件。处理规范：在该类退信上注明“收件人拒收”及详细原因，便于建行进

8、行拒收情况的核对。（五）投递员多次上门投递均无人接收概念界定：投递员在服务期限内多次（一般为3次）上门，均找不到收件人的情况视为多次上门无人接收。处理规范：对该类账单，邮政应于当月的20日前向建行进行反馈和退交，由建行自行联系企业进行对账，以免影响对账时限。四、非邮政因素未收回的界定与处理规范自当月20日起，邮政函件部门应每2天将账单的回执送交建行集中交接点;渭南、延安、榆林三市账单落款为县域集中交接点的与落款建行交接。对因企业原因无法回收的回执，邮政应及时将该类账单情况反馈给建行。非邮政因素未收回的概念界定及处理规范如下：（一）企业自送回执概念界定：企业明确要求自行到建行网点送交回执的，视为

9、企业自送回执。处理规范：邮政投递人员应填写 “自送证明”（样式可参见附件七），并请企业在证明上加盖单位公章或签字确认，一张自送证明仅限一份账单使用。（二）企业不配合邮政回执收取工作概念界定：企业拒绝在22日前向投递员提供回执，也不在“自送证明”上加盖公章或签字，导致回执无法按期回收。处理规范：针对此种情形，邮政函件部门应在24日前将情况反馈给建行集中对账点，由建行进行核实处理。（三）投递员多次上门找不到收件人概念界定：账单已妥投，但投递员在22日前多次（一般为3次）上门，均找不到企业收件人，无法收取回执的视为多次上门找不到收件人。处理规范：邮政函件部门应在24日前将情况反馈给市或县建行，由建行处理。附件一：全省集中回收机构表附件二：建设银行收回对账回执（退信）清单 附件三：建设银行委托投递账单投递情况查询查复书 附件四：回收机构初审合格对账单回执明细表 附件五：回收机构初审不合格对账单回执明细表 附件六：委托投递退信账单明细表 附件七：自送证明参考样稿7