[调研报告]飞行检查专报第1期

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1、飞行检查专报2012年第1期宜昌办事处稽查中队二一二年三月五日2012年2月12日至2月29日，办事处稽查中队派出六名人员，分两组对辖内12家网点开展了飞行检查，共计发现风险隐患21项。现报告如下：一、检查中存在的问题（一）人事管理条线。“四项制度”落实不到位，当阳河溶信用社柜员刘欣07年7月起在该社担任综合柜员、宜都毛湖淌支行柜员袁国太2006年至今一直从事库管员岗位、兴山黄粮支行柜员徐启江于2004年8月任综合柜员，连续工作超过三年未轮岗。（二）信贷管理条线。1、信贷合同签订不规范。秭归九畹溪支行2012年2月13日发放林兆华信用贷款5万元，借款申请与合同用途不一致（申请书用途房屋装修，合

2、同用途为养猪），执行利率与合同利率不一致（合同利率8.7467，执行利率为7.1067）；兴山黄粮支行小额贷款借款人及配偶签字为同一人，如：2012年2月22日向吴天桂发放贷款1万元、2012年2月22日向田正彬发放贷款9000元、2012年2月22日向王宗斌贷款5000元，借款人配偶签章均为代签。2、信贷档案管理不规范。一是当阳半月信用社原管片信贷员付祖峰2012年2月8日抽调到省联社，管理的信贷档案未办理交接； 二是当阳溶信用社自去年1月以来，贷款收据记账联未按规定归档，置放于各管片信贷员抽屉内；三是秭归九畹溪支行保证贷款无保证人资产或收入证明；四是当阳半月信用社、当阳河溶信用社、枝江安福

3、寺信用社小额担保贷款无贷审小组审批意见；五是兴山黄粮支行向金宜发放贷款100万元，无借款人、担保人个人征信系统查询资料。3、贷后管理不到位。当阳河溶信用社大额贷款未按季进行检查，小额贷款无贷后检查资料；远安河口支行部分贷后检查表有借款人签章，但无检查内容；宜都毛湖淌支行2010年4月29日向陈明政发放贷款50万元，无2011年1至2月、4至5月、7至10月贷后检查资料；兴山黄粮支行2009年6月23日向金宜发放贷款100万元，无2011年11月至2012年1月贷后检查资料；兴山黄粮支行2010年2月6日向吴波发放贷款30万元，无2011年9月、2012年1月贷后检查资料。（三）财务管理条线。1

4、、违反“五条禁令”。经抽查1月30日监控录像，城郊东山信用社9:37柜台一柜员离柜未退出系统，11:25柜台二柜员离柜未退出系统，钞箱未上锁；2月27日检查时，11:02柜员一离柜未退出系统。2、现金管理不规范。一是部分行社存在库存现金超限额，涉及秭归九畹溪支行、当阳河溶信用社、当阳半月信用社、远安河口支行、城郊东山信用社、长阳大堰信用社、五峰渔洋关支行、夷陵下堡坪分理处；二是未严格落实一日三碰库制度，涉及远安河口支行、兴山黄粮支行。 3、重要空白凭证管理不规范。一是当阳半月信用社库管员抽屉内存在部分空白通用凭证预先盖章（单位公章、主任私章）；二是秭归九畹溪支行重要空白凭证账实不符，定期储蓄存

5、单和一本通存折账面余额2550份，实际库存850份，账实不符1700份（属于2月27日该支行在财务科领取，存放在财务科未领回）；三是长阳大堰信用社重要空白凭证账表不符， 2012年2月24日报表显示重要空白凭证数为8590份，2月25日早上查库结存重要空白凭证数为8589份，综合业务系统数比实际数多1份；四是长阳大堰信用社重要空白凭证跳号使用，该社综合业务系统结存对公存折号为140606#，而对公存折140606已被石磙淌村扶贫互助社使用，实际结存为140605#；五是宜都毛湖淌支行营业室的空白凭证文件柜中存放“九四年发行的凭证式国库券及九七年的兑付单据”封口信封1个，未按要求管理。4、单位存

6、款账户管理不规范。一是证照过期未年检，涉及当阳河溶信用社、远安河口支行、长阳大堰信用社；二是开户资料不齐全，涉及长阳大堰信用社、兴山黄粮支行。三是夷陵下堡坪分理处财政帐户户名与印鉴不符。 5、交接不规范。秭归九畹溪支行印章交接只分类填写了印章数量，未加盖印模；当阳河溶信用社库管员休假未对重要空白凭证、现金、代保管抵质押品进行交接；远安河口支行库管员赵某休假内库现金33.7万元、重要空白凭证及抵质押品未办理交接，只交接了库房门、金库钥匙；当阳半月信用社库管员休假期间未交现金和重要空白凭证。6、对账管理不规范。城郊东山信用社“宜昌天戴商贸有限公司”2012年1月对账单未折角验印，“西陵永久安汽车配

7、件经营部”对账单未折角验印、印鉴缺预留私章；枝江安福寺信用社“小型病检”账户2012年1月对账单收回不及时，1月社内往来与清算中心对账未逐笔勾对。7、抵质品管理不规范。当阳半月信用社代保管抵押品帐实不符298373.03元， 2010年7月22日该社将实际金额166.97元的8户退耕还林存折以298540元入账为徐成云贷款提供质押，发放虚假质押贷款；当阳半月信用社金库43本原信用站留存的房产证和集体土地使用证，未纳入表外科目核算；长阳大堰信用社存单质押522000元，放在代保管有价值品科目(105)中核算。8、未严格执行查库制度。宜都毛湖淌支行2012年1月20日主任查库未清点抵质押品；五峰渔

8、洋关支行2012年2月21日主管会计查库、2012年2月22日主任查库未登记柜员现金、重要空白凭证、印章、假币等（后附系统打印清单勾兑表）；当阳半月信用社代保管抵押品帐实不符，自2010年7月22日历次查库存均未发现。9、账簿管理不规范。远安河口支行上线前的储蓄存单底卡存放在营业室凭证柜内，非营业时间未入箱保管，无保管责任人；当阳半月信用社库管员保管的印鉴片非营业时间未入箱保管，放在库管员抽屉。10、印章管理不规范。宜都毛湖淌支行一是库管员袁国太抽屉中有信贷员杨成龙私章；二是员工袁国太、黎筠竹、戴宇、曹红芹分别有两枚私章混合使用，未按按要求停用和启用。远安河口支行库管员赵某休假期间，抽屉内存放

9、“张志斌、赵晓娥、张贤文” 三枚私章。11、有价物品管理不规范。当阳河溶信用社主管会计箱内保管客户未退股金证58本，金额5700.00元；保管客户已退股金证6本，金额1500.00元；保管程忠英个人结算户存折1本，账号10928318150018，存折号008205037，现结存余额2325.62元；保管河溶教育组代发工资专户存折1本，2007年12月30日开户，截止检查日结存余额为3456.62元，（属以前年工资代发挂账，据现任主管会计陈述上届主管会计移交时未交花名册）上述证、折未作账处理、未纳入帐内核算。（四）网络科技条线。1、ATM机管理不规范，一是当阳河溶信用社ATM 2012年2月1

10、3日至2月17日、当阳半月信用社ATM盘库2012年2月13日至2月17日超过三天未盘库；二是远安河口支行ATM巡查登记簿、ATM运行登记薄2月24日未登记。2、作废银行卡管理不规范。宜都毛湖淌支行2012年1月作废的银行卡3张未按月上交。 （五）安全保卫条线。1、监控中心无人值守。2月28日11:30由秭归九畹溪网点呼叫监控中心，无人回应。2、监控录像管理不规范。一是秭归九畹溪支行监控录像2012年1月29至2月5日期间缺失；二是远安河口支行2012年2月21日至2月24日未坚持回放监控录像；三是远安河口支行金库门录像因角度问题被外面门挡住，无法实时监控；四是枝江安福寺监控录像保存时间不足3

11、0天，检查当日仅能保存20天，柜台4号窗口录像画面抖动，未及时修复；五是枝江安福寺2012年2月20日上午10:55分押运未清场；六是长阳大堰信用社监控存在盲区，ATM机加钞间存在盲区、押运时，办公楼侧至联动门的走廊存在盲区；七宜都毛湖淌支行监控录像不清晰、存在盲区。2011年12月24日至检查日，监控录像2通道（柜员）、4通道（柜员）、5通道（营业大厅）模糊不清，押运时防尾随门处监控录像存在盲区。3、安全管理不规范。兴山黄粮支行总电闸及值班室线路陈旧老化，存在安全隐患；兴山黄粮支行金库指纹锁于2012年1月29日损坏，至检查日仍未修理；枝江安福寺信用社未成立安全保卫领导小组，未明确安全责任人

12、；秭归九畹溪支行登记簿登记不完整。监控运行登记薄2月24-27日未登记、库房值班登记薄27日未登记、押运登记薄1月11日以后押运未登记。二、整改建议办事处稽查中队对上述问题按行社分别下发了督办通知，要求如下：（一）强化整改追责。针对本次检查发现的问题，各行社要安排专人负责，督导相关网点人员对照制度迅速整改，并按要求落实责任追究，对严重违规人员和条线失职人员一并实行重处，以儆效尤。（二）强化条线履职。各业务条线部门要进一步强化辅导、培训、监督、检查职能，督促基层人员认真履行工作职责，及时发现和堵塞漏洞，对违规严重的网点和管理薄弱的环节要切实履行包片挂点制度。（三）强化教育培训。各行社、各条线要开展多种形式的教育培训活动，突出合规主题，逢训必讲内控、逢会必谈控险，营造全员合规、全程合规氛围，推进合规文化建设。呈 送：办事处领导抄 送：各条线管控部门、各县市联社（农合行、农商行）7