银行合规文化知识竞赛题库（案例分析题—44道）

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1、案例分析题*共44道题目*（一）某乡农机修理厂为筹集资金，以全厂的厂房及厂房所占范围内的建设用地使用权作抵押，向县农业银行申请贷款，贷款期限为两年。半年后，因该农机修理厂的厂址正好在国道线上，为建设国道，政府征收了农机修理厂厂址范围内的建设用地，并向农机厂支付一笔征地补偿款。请问：、县农业银行对征地补偿款享有何种权利? 该权利应如何实现？、如果农机修理厂另选别地作为厂址，农行应如何保证其债权？ 参考答案：、农行对国家征用补偿费用享有物权上的优先受偿权。因债权未到期，故可提存该笔补偿款。、农行可以要求修理厂重新设定抵押，或者提供其他相当的担保，否则可以要求对征地补偿款行使抵押权。 （二）王某是李

2、某多年的朋友，现王某因做生意缺钱，欲将从父母那里继承的房产卖给李某，但是该房产至今仍然登记在王某父亲的名下，其父亲已于2004年过世，母亲于1990年过世，王某为独子。请问：、王某是否有权处分这个房产？并说明理由。、李某能不能直接将该房产过户到自己的名下？并说明理由。、王某应如何把房子卖给李某？参考答案：、王某有权处分这个房产。理由是依继承取得房屋所有权，所以有处分权。、李某不能直接将该房产过户到自己的名下。理由是房产目前仍然登记在王某父亲而不是登记在王某名下，所以李某无法直接将所购房产登记过户。、王某可以依继承先到房产登记机关办理过户变更手续，把房产登记到自己的名下，然后李某依照买卖合同，到

3、房产登记机关办理过户手续。 （三）甲向乙借款500万元，在双方签订的借款合同上记载借款期限为两年，甲以价值300万元的自有房产设定了抵押担保；同时丙、丁为该借款合同进行保证担保，担保条款约定，如甲不能如期还款，丙、丁承担保证责任。请问：、若丙、丁均为政府机关，担保合同的效力如何？、乙主动放弃对甲的担保物权，丙、丁保证责任如何？参考答案：、担保合同无效。因为担保法第八条规定，除经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷外，国家机关不得为保证人。、保证人丙丁仍应承担200万元的保证责任。因为债权人放弃担保物权的，保证人在放弃担保物权的范围内免除保证责任。（四）甲公司与乙银行签订了200

4、0万元的借款合同。借款期限一年。甲公司以自有机器设备A设置抵押。抵押合同约定在债务履行期限届满时，如甲公司不能清偿本息，该机器设备的所有权直接转移为乙银行所有。丁公司为保证人，采用一般保证方式，保证期间未约定。贷款发放后，甲公司将机器设备A出租给丙公司，约定租赁期限一年。后由于甲公司不能清偿到期债务，乙银行要求行使抵押权。丙公司以租赁合同尚未到期为由，拒绝乙银行的主张。请问：、甲公司与乙银行签订的抵押合同是否符合法律规定？并说明理由。、具体说明丁公司的保证期间，并说明理由。、如果乙银行放弃甲公司的抵押担保，则丁公司的保证责任如何变化？并说明理由。参考答案：、该抵押合同不符合法律规定，关于转移所

5、有权的部分无效。理由：担保法解释第57条“当事人在抵押合同中约定，债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有的内容无效。该内容的无效不影响抵押合同其他部分内容的效力。”、因丁公司为一般保证人且合同未约定保证期间，依据担保法第25条的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。、丁公司的保证责任相应免除。根据物权法第194条“债务人以自己的财产设定抵押，抵押权人放弃该抵押权其他担保人在抵押权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任”。（五）甲公司为支付货款向乙公司签发了一份商业承兑汇票，但在到期前该汇票被盗。盗窃人伪造了乙公司的印章

6、，以乙公司名义与丙公司进行交易，把汇票背书转让给丙公司，但未载明背书日期。请问：、该汇票被伪造后效力如何？并说明理由。、乙公司在得知汇票被盗后可采取哪些措施进行补救？、背书日期应如何确定？ 参考答案：、汇票有效。根据票据法第14条“票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力”。、根据票据法第15条的规定乙公司既可通知汇票付款人挂失止付，也可向人民法院申请公示催告或提起诉讼。、票据法第25条规定背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背书。（六）某有限责任公司由A、B、C、D共同出资设立，注册资本1000万元，其中A出资700万元，B、C、D各出资100万元。现D准备将其全部股权转让

7、。请问：、如股东B、C均不同意，则股东D能否向股东A转让股权？并说明理由。、如股东A不同意，但股东B、C同意，则股东D能否向股东以外的E转让股权？并说明理由。、如股东A、B、C在收到股东D向股东以外的E转让股权事项书面通知后45日内均未答复，则股东D能否向股东以外的E转让股权？并说明理由。参考答案：、股东D可以向股东A转让股权。根据公司法规定，有限责任公司的股东之间可以相互转让其全部或者部分股权。、股东D可以向股东以外的E转让股权。根据公司法规定，股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。、股东D可以向股东以外的E转让股权。根据公司法规定，股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求

8、同意，其他股东自接到书面通知之日起满30日未答复的，视为同意转让。（七）某有限责任公司由A、B、C共同出资设立，注册资本1000万元，其中A出资700万元，B、C各出资150万元，现A提出要减少公司注册资本100万元。请问：、如股东会会议上A同意，但B、C都不同意，则该减少注册资本的决议是否有效？请说明理由。、公司作出减少注册资本决议后，如何履行对债权人的通知义务？、债权人在知悉公司减少注册资本时，可以行使哪些权利？ 参考答案：、该减少注册资本的决议有效。根据公司法规定，股东会会议作出减少注册资本的决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。、公司应当自作出减少注册资本决议之日起10日内通知

9、债权人，并于30日内在报纸上公告。、债权人自接到通知书之日起30日内，未接到通知书的自公告之日起45日内，有权要求公司清偿债务或者提供相应的担保。（八）某股份有限公司定于2009年6月20日召开临时股东大会，审议修改公司章程及为S公司向银行借款提供保证担保的事项。公司将会议召开时间、地点和审议事项于2009年6月3日通知各股东。 2009年6月20日，持有表决权80的股东10人参加了股东会。请问：、该股东会会议通知是否符合公司法规定？并说明理由。、股东会如何表决为S公司向银行借款提供保证担保的决议？ 、股东会如何表决通过修改公司章程的决议？参考答案：、该会议通知符合公司法规定。根据公司法规定，

10、股份有限公司临时股东大会应当于会议召开15日前通知各股东。、股东会作出决议，必须经出席会议的股东所持表决权过半数通过。、股东会作出修改公司章程的决议，必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。（九）乙是A县建材经销商，因资金周转困难，从A县甲银行贷款50万元人民币购买了一批建材，并销售给了B县的丙，合同约定价款为60万元人民币，但丙未付款。乙与丙约定的合同履行地在A县。贷款到期后，甲银行要求乙还钱，乙说因为丙没有支付货款，所以无力偿还。甲银行欲直接起诉丙。请问：、甲银行对丙提起代位权诉讼，应符合哪些条件？、甲银行向丙主张的诉讼标的为多少？参考答案：、甲银行对乙的债权合法；乙怠于行使其到

11、期债权，对甲银行造成损害；乙的债权已到期；乙的债权不是专属于乙自身的债权。、甲银行只能向丙主张乙对甲银行所负的50万元债务。（十）2008年5月，甲公司向乙银行借款，以公司的车辆做抵押担保，双方签订了抵押担保合同，但未登记。同时，丙公司单方面向乙银行出具承诺函，表明若甲公司贷款到期未能偿还，处置抵押财产后仍未能还清的，由丙公司负责代偿。请问：1、本案抵押权是否设立？并说明理由。2、本案保证合同是否成立？并说明理由。3、本案既有物的担保又有人的担保，当甲公司不履行债务时，乙银行应按怎样的顺序实现债权？并说明理由。参考答案：1、抵押权已设立。以交通运输工具抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登

12、记，只是不得对抗善意第三人。2、保证合同成立。担保法解释第22条规定：第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。3、本案丙公司承诺，处置抵押财产后仍未能还清的由其负责代偿，故乙银行应先就车辆的抵押担保实现债权，不足以清偿的，再要求丙公司承担保证责任。理由：物权法第176条，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。（十一）A公司向B银行借款，借款期限一年，担保方式为不动产抵押。到期后办理了借新还旧业务，但公司A和B银行对C公司宣称贷款用途为流动资金贷款，于是C公司同意作为

13、保证人。同时A公司以自有的船舶设定了抵押，但未办理登记。借款到期后，A公司无力偿还贷款。请问：1、本案C公司应否承担保证责任？2、请分析在物权法实施前与实施后，本案船舶抵押的效力有何不同？3、若借款期间，船舶触礁沉没，B银行可采取哪些措施挽回或减小损失？参考答案：1、不承担保证责任。担保法司法解释第39条规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。2、物权法实施前，以船舶设定抵押的，抵押权自登记时生效，也就是说本案中船舶抵押仍未生效。物权法实施后，以船舶设定抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立，未经登记的，不得对抗善意第三人，因此，本案中抵押权已

14、设立，但不能对抗善意第三人。3、船舶沉没，意味着抵押物灭失，抵押权人可以就因船舶灭失获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。还可以要求抵押人重新提供相应的担保，抵押人不提供的，抵押权人有权要求提前清偿债务。（十二）2009年3月3日，A县农行向B公司发放流动资金贷款200万元，期限1年，公司以办公楼抵押。同年5月3日，A县工行也向该公司发放贷款100万元，期限1年，也以办公楼抵押。两笔贷款均办理了抵押物登记。后B公司涉嫌走私，法院查封了抵押物办公楼。请问：1、办公楼被查封是否影响抵押效力？并说明理由。2、假设抵押有效，A县农行、工行对于办公楼拍卖款扣除费用后剩余款项的清偿顺序如何确定？参考答

15、案：1、办公楼被查封不影响抵押效力。根据担保法司法解释第55条，已经设定抵押的财产被查封，不影响抵押权的效力。2、A县农行、工行贷款应按抵押物登记时间的先后顺序清偿，即农行优先于工行清偿。（十三）某股份有限公司董事会成员人数13人，2009年6月9日，就某对外提供担保事宜召开董事会，到会董事7人，在投票表决时，其中6人同意审议事项。请问：1、该董事会会议出席人数是否合法？请说明理由。2、该董事会决议是否合法？请说明理由。 参考答案：1、该董事会会议出席人数合法。根据公司法规定，股份有限公司董事会会议应有过半数的董事出席方可举行。2、该董事会决议不合法。根据公司法规定，股份有限公司董事会作出决议

16、，必须经全体董事的过半数通过。（十四）甲、乙、丙三人拟共同出资设立有限责任公司，三方约定：公司注册资本100万元，甲出资20万元人民币，乙以其房地产作价50万元出资，丙以其专利权作价30万元出资；公司首次出资由甲出资10万元，其余部分由甲、乙、丙在公司成立后在三年内缴足。请问：1、该公司出资构成是否符合法律规定？并说明理由。2、该公司首次出资额是否符合法律规定？并说明理由。3、该公司注册资本缴纳期限是否符合法律规定？并说明理由。参考答案：1、该公司出资构成不符合法律规定。根据公司法规定，全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。2、该公司首次出资额不符合法律规定。根据公司

17、法规定，公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十。3、该公司注册资本缴纳期限不符合法律规定。根据公司法规定，除首次出资额以外的注册资本部分由股东自公司成立之日起两年内缴足。（十五）某有限责任公司由甲、乙、丙、丁共同出资设立，注册资本1000万元，其中甲出资700万元，乙、丙、丁各出资100万元。现公司召开股东会，审议事项为公司为股东甲向银行借款提供保证担保。请问：1、如甲参加表决，甲、乙表决同意，丙、丁表决不同意，则该担保事项是否通过？并说明理由。2、如甲不参加表决，乙、丙表决同意，丁表决不同意，则该担保事项是否通过？并说明理由。参考答案：1、该担保事项未通过。根据公司法规定，公司

18、为公司股东提供担保的，该公司股东不得参加表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。2、该担保事项通过。乙、丙表决同意，表决权已过半数。（十六）A企业因新项目的需要，向B银行申请贷款，由C公司提供保证担保。B银行经过审查发现A企业还款能力及C公司的担保能力存在瑕疵，遂不予审批。A企业经理找到市长，市长认为B银行不予发放贷款是不对的，于是市长找到B银行行长要求必须向A企业发放贷款，请问：1、B银行贷款应对A企业的哪些情况进行审查？2、B银行是否应该给A企业贷款?并说明理由。3、B银行贷款应对C公司的哪些情况进行审查？参考答案：1、根据商业银行法第35条的规定应当对A企业的借款用途、

19、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。2、不应该贷款。因为，根据商业银行法第41条的规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款。3、根据商业银行法第36条的规定应当对C公司的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。 （十七）2008年5月1日，某银行与甲公司订立最高额保证合同，约定甲公司为乙公司于2008年1月1日至2008年12月31日在该银行借款提供最高限额1000万元的连带责任保证。乙公司在该银行借款情况如下：2008年2月1日借款1000万元，后于8月1日偿还其中500万元，其余未偿还；2008年6月1日借款400万元，2009年2月1日

20、借款500万元，均未偿还。请问：1、具体说明甲公司应承担的保证责任的情况。2、如上述借款均未约定履行期限，保证人的保证期间如何确定？参考答案：1、甲公司对900万元债务承担保证责任，即2008年2月1日借款1000万元中尚未偿还的500万元及2008年6月1日的借款400万元。2、根据担保法解释第37条的规定，最高额保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起六个月。（十八）A公司从银行贷款1000万美元，B公司提供连带保证担保。应B公司要求，C公司又向B公司提供了再保证，约定

21、在B公司因承担保证责任代A公司清偿债务后，有权要求C公司偿还其代为清偿的债务。合同签订后，由于A公司不能还款，银行遂向法院提起诉讼，法院强制执行从B公司账户上划走600万美元，请问：1、银行可以向谁请求偿还全部贷款？并说明理由。2、B公司可以向谁请求偿还600万美元？并说明理由。 参考答案：1、银行可以向B公司请求偿还全部贷款。根据担保法第18条的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。2、B公司可以请求A公司、C公司偿还600万美元。担保法第31条规定保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故可以向A公司追偿。另

22、，本案中C公司的保证责任约定为在B公司因承担保证责任代A公司清偿债务后，有权要求C公司偿还其代为清偿的债务，故也可以向C公司追偿。（十九）A公司向B公司购买一批货物，但没有付款，两公司书面约定将A公司拥有的C公司股份10万股质押给B公司。请问：1、如果C公司是有限责任公司，则A、B公司之间的质押合同还需哪些条件才能生效？2、在质押合同生效后，A公司未经B公司同意，将C公司股票以18万元价格转让给D公司，请问B公司可以如何保护自己的权利？参考答案：1、A公司应征得C公司全体股东过半数同意，然后将出质记载于C公司股东名册。2、B公司可以主张股票转让无效；要求A公司提前清偿债务；与A公司约定提存。

23、（二十）A企业书面授权郭某与B企业签订买卖合同，郭某认为A企业的价格较低，擅自与B企业谈定新价格并签订了价款为200万元的合同。A企业交货后，B企业因丧失支付能力无法付款。B企业对D企业享有到期债权200万元，但一直未对D企业主张该债权。A企业向法院起诉要求代位行使B企业对D企业的到期债权。法院审理认定代位权成立，裁定D企业向A企业履行清偿义务，A与B、B与D的债权债务关系消灭。请问：1、A、B企业的合同是否成立？并说明理由。2、人民法院的裁定是否符合有关规定？参考答案：、A、B企业的合同成立。行为人没有代理权、超越代理权、代理权终止后以被代理人名义订立合同，善意相对人有理由相信行为人有代理权

24、的，该代理行为有效。在本案中因郭某为A企业书面授权的代理人，B企业有理由相信郭某有代理权，故B企业为善意相对人，因此A、B企业的合同成立。、人民法院的裁定符合规定。根据合同法司法解释的规定，债权人向次债务人提起的代位权诉讼经人民法院审理后认定代位权成立的，由次债务人向债权人履行清偿义务，债权人与债务人、债务人与次债务人之间的债权债务关系即予消灭。 （二十一）A公司与C银行签订金额为1000万元的借款合同，B公司为保证人。合同签订后第二天，A公司向C银行发函，申请将原贷款额度增加至1200万元并将贷款直接划至A公司下属的A特种电机公司账户。贷款到期后，A公司无力偿还，C银行起诉A公司和B公司，要

25、求A公司偿还1200万元贷款本金及剩余利息，B公司对上述债务承担连带保证责任。请问：1、C银行要求B公司承担连带保证责任的诉讼请求能否得到法院的支持。2、说明C银行要求B公司承担连带保证责任的诉讼请求能否得到法院的支持理由。参考答案：1、C银行要求B公司承担连带保证责任的诉讼请求只能得到法院的部分支持，即B公司仍应承担保证责任，但增加的200万元贷款及相应利息不在其保证责任范围之内。2、理由：依据担保法第23条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。案例中A公司的来函没有将债务转移给A特种电机公司的意思表示，因此不构成

26、债务转移，因此B公司仍应承担保证责任。担保法司法解释第30条规定，保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。因此增加的200万元贷款及相应利息不在B公司保证责任范围之内。（二十二）某商场派业务员甲到乙市饮水机厂订货，双方签订了一份饮水机购销合同。由于甲忘了带合同专用章，所以合同上只有双方代理人和饮水机厂的印章。甲答应把合同带回加盖公章后寄给饮水机厂。饮水机厂去函催办，商场只电告“速发货。” 饮水机厂即按合同规定发货，但刚办完托运手续，又接对方电报；“请勿发货。”由于商场拒收货物并拒付货款，饮

27、水机厂遂诉至法院要求对方支付货款并赔偿经济损失，对方则以未盖公章否认合同成立。请问：1、该合同是否成立？并说明理由。2、商场第二封电报是否有效？并说明理由。参考答案：1、合同已成立。根据合同法规定，当事人采用合同书形式订立合同的自双方当事人签字或者盖章时合同成立。本案中合同已经双方代理人签字盖章，且本案中的合同订立后商场虽然没有加盖公章但当饮水机厂催办时，已发电报“速发货”要求饮水机厂发货，表明商场已完全同意了饮水机厂的要约，已构成承诺，因此商场不能以未加盖公章为由否认合同成立。2、商场第二封电报无效。商场第二封电报中的“请勿发货”是撤回承诺的通知，应当在承诺到达要约人之前或与承诺同时到达要约

28、人方为有效。 （二十三）A公司以其房屋作抵押，先后向甲银行借款100万元，乙银行借款300万元，丙银行借款500万元，并依次办理了抵押登记。后丙银行与甲银行商定交换各自抵押权的顺位，并办理了变更登记，但乙银行并不知情。因A公司无力偿还三家银行的到期债务，银行拍卖其房屋，仅得价款600万元。请问：三家银行对该价款如何分配？并说明理由。参考答案：甲银行得不到清偿、乙银行可清偿300万元、丙银行可清偿300万元。理由：根据物权法第194条的规定，抵押权人可以放弃抵押权或者抵押权的顺位。抵押权人与抵押人可以协议变更抵押权顺位以及被担保的债权数额等内容，但抵押权的变更，未经其他抵押权人书面同意，不得对其

29、他抵押权人产生不利影响，故虽然丙最后为第一顺位，但是仍得不到全额清偿。（二十四）个体工商户甲将其现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给乙银行获得贷款，但未办理抵押登记。抵押期间，甲未经乙同意以合理价格将一台生产设备出卖给丙。贷款到期，甲不能向乙偿还债务。请问：、抵押权是否成立？、具体说明抵押权成立与否的理由。参考答案：、该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人。、理由：首先，物权法第189条第1款规定，企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。其次，本案中丙已支付了合理的对价，

30、根据物权法第189条第2款的规定，企业、个体工商户、农业生产经营者以现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押的，不得对抗正常经营活动中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。（二十五）A公司向光大银行甲支行借款300万元，由B公司提供连带责任保证。后因经营需要甲支行将该笔贷款划转至农业银行乙支行，未通知A、B两公司。贷款到期后，A公司未能偿还贷款，B公司也未履行保证担保责任。农行乙支行遂将A、B公司诉讼到法院，请求A公司偿还贷款，B公司承担连带责任。请问：1、甲乙支行间债权转让的效力如何？2、A公司在诉讼中可以提出何种抗辩？3、B公司是否可以免除保证责任？参考答案：1、甲乙支行间债权转

31、让有效。2、A公司可以请求法院驳回乙支行的诉讼请求。理由：合同法第80条第1款规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。3、B公司应当继续承担保证责任。理由：担保法第22条规定，保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原担保的范围内继续承担保证责任。 （二十六）甲因个人购房向乙借款15万元，乙要求甲将自己使用了一年的桑塔纳轿车进行抵押，双方签订了抵押合同且办理了抵押登记。一个月后，甲的桑塔纳轿车被他人碰撞受损，保险公司支付保险金5万元。请问：、乙可以向甲提出哪些请求？、说明理由乙提出相应请求的理由。参考答案：、乙可以请求甲将保险金5万元提存；若甲无

32、法另行提供担保，则也可请求甲提前还款。、理由：物权法第174条规定，担保期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。故乙可以请求甲将保险金5万元提存。物权法第193条规定，抵押价值减少的，抵押人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的，抵押权人有权要求债务人提前清偿债务。故甲无法另行提供担保时，乙可以请求甲提前还款。（二十七）中学生赵某，17周岁，身高175公分，但面貌成熟似成年人。赵某为了买一辆摩托车，欲将家中一套闲房卖掉筹购车款。后托人认识李某，与李某签订了购房合同，李某支付定

33、金5万元，双方遂到房屋管理部门办理了房屋产权转让手续。赵某父亲发现此事后，起诉到法院。请问：该房屋买卖合同是否有效？并说明理由。参考答案：该房屋买卖合同无效。因为赵某虽年满16周岁，但不是以自己的劳动作为生活来源，是限制行为能力的人。根据合同法第47条的规定，赵某只能签订纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，除此之外合同的签订须经法定代理人追认才能产生效力，但赵某的父亲事后并未予以追认，所以该房屋买卖合同是无效合同。（二十八）甲与乙分别出资60万元和240万元共同设立A公司，由乙任执行董事并负责公司经营管理，甲任监事。乙同时为其个人投资的B公司的总经理，B公司欠C公

34、司货款50万元未还。乙与C公司达成协议约定：若3个月后仍不能还款，乙将其在A公司的股权转让20给C公司，并表示愿就此设定质权。期满，B公司未还款，C公司请求乙履行协议，乙以“此事尚未与股东甲商量”为由搪塞，C公司遂拟通过诉讼来解决问题。请问：1、C公司如想通过诉讼解决与B公司之间的纠纷，应提出哪些诉讼请求？2、C公司如想实现股权质权，需要证明哪些事实？参考答案：1、请求B公司清偿货款本金与利息；请求B公司承担违约责任；请求行使股权质权（或权利质权）。2、证明其与乙签订了股权质押合同；证明股权质押已经到工商行政管理部门办理了登记。（二十九）A公司为了商品房开发资金的需要，以其建设用地使用权作抵押

35、向甲银行贷款3000万元。A公司在施工开始后即进行商品房预售。丁某购买了1号楼101号房屋并预交了5万元定金。但A公司又与汪某签订了一份合同，将上述房屋卖给了汪某，并在房屋竣工后将该房的产权证办理给了汪某。汪某不知该房已经卖给丁某的事实。因A公司不能偿还甲银行贷款，甲银行欲对A公司开发的商品房行使抵押权。请问：1、若甲银行行使抵押权，其权利标的是什么？并说明理由。2、甲银行如何实现自己的抵押权？并说明理由。、丁某在得知房屋卖给汪某后，向法院提起诉讼，要求A公司交付房屋，其主张应否得到支持？并说明理由。参考答案：1、甲银行的抵押权标的为土地使用权，不包括商品房。理由：物权法第200条规定，建设用

36、地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物不属于抵押财产。2、甲银行实现抵押权时可以将商品房一并处分，但不能就商品房所得价款优先受偿。理由：物权法第200条规定，该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿。、不能得到支持，因为汪某已经取得商品房的所有权，不动产以登记作为物权变动的依据。（三十）甲公司欠乙30万元借款一直无力偿付，现丙公司欠甲公司20万元债务已到期，但甲公司明示放弃对丙的债权。请问：对甲公司的这一行为，乙可以采取以下哪些措施?并说明理由。参考答案:乙可请求人民法院撤销甲公司放弃债权的行为，乙行使权利的必

37、要费用可向甲公司主张。合同法第74条规定，因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。（三十一）甲向乙发去一传真，称愿以每台5000元的价格购买某品牌的空调10台，要乙于10天内作出答复。乙于第五天以传真回复，称愿接受甲的其他条件，但价格应改为每台5500元。请问：乙的传真是否为承诺?并说明理由。参考答案：乙的传真不是承诺，而是反要约。根据合同法第30条：承诺的内容应当与要约的内容一致。受要约人对要约的内容作出实质性变更的，为新要约。有关合同标的、数量、质量、价

38、款或者报酬、履行期限、履行地点和方式、违约责任和解决争议方法等的变更，是对要约内容的实质性变更。 （三十二）甲是某有限公司的发起股东之一，占有30%股权。经原股东同意，2006年2月3日，甲方将30%股权转让给乙方；乙方于2007年1月25日将30%股权转让给丙；丙方于2008年4月5日将30%股权转让给丁。经查：该公司在工商行政管理局登记的股东为：张某和乙；该公司的股东名册下记载的股东为：张某和丙；丙与丁签订的股权转让合同经公证处公证。该公司因为他人贷款提供担保需要出具股东会同意提供担保的决议，请问：谁有权作为股东参加股东会进行表决？并说明理由。参考答案：张某和乙有权作为股东参加股东会进行表

39、决。公司法第33条规定有限责任公司应当将股东的姓名或者名称及其出资额向公司登记机关登记；登记事项发生变更的，应当办理变更登记。未经登记或者变更登记的，不得对抗第三人。（三十三）甲单位向乙银行借款500万元，以其闲置的一处办公用房抵押担保。乙银行正好缺乏办公场所，于是与甲单位商定，由甲单位以此办公用房为乙银行设立担保物权，双方未签订抵押合同也未办理抵押登记。随后，甲单位向乙银行交付了办公用房。借款到期后，甲单位未能偿还，请问：1、若甲单位为一所中学，分析抵押的合法性并说明理由。2、乙银行能否主张对办公用房行使优先受偿的权利？并说明理由。参考答案：1、该抵押行为不合法。因为物权法第184条规定不能

40、抵押的财产包括学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。、乙银行无权这样做，因其与甲公司之间的约定不能设定担保物权。物权法第185条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。第187条以本法第180条第1款第1项至第3项规定的财产或者第5项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。（三十四）甲、乙、丙、丁四人注册成立某制造有限公司，其中：甲方持有55%股权；乙持有30%股权；丙持有10%股权；丁持有5%股权。甲方向某商业银行申请个人消费贷款，由公司提供保证担保，某商业银行要求公司出具股东会决议，请问：哪些股东

41、签署的股东会决议有效？并说明理由。参考答案：乙、丙签署的股东会决议有效。公司法第16条规定公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。（三十五）甲向乙借款60万元，丙、丁、戊为保证人，未约定各自的担保范围。因甲到期无力偿还，丙承担了60万元的保证责任，请问：1、丙可向谁请求赔偿？2、赔偿金额为多少？并说明理由。 参考答案：1、丙可向丁、戊请求赔偿。2、向丁、戊任一人的请求赔偿额至多为20万元。担保法第十二条规定同一债务有两个以上保证人的，

42、没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。（三十六）2007 年，A支行与B公司签订合同，双方约定B公司以一幢价值2000 万的楼房为其从A 支行借款提供抵押担保，自2007 年1 月2 日至2009年1 月1 日期间，发生的借款都以该楼房抵押。签订合同后，双方办理了抵押登记。此后，约定期间内，B 公司3 次向A 支行借款1500 万。2010年，A 支行与某资产管理公司签订债权转让协议，将上述借款合同债权与担保权利转

43、让给C 公司，并向B 公司发出债权转让通知和担保权利转让通知。请问：支行转让债权及抵押权行为的效力如何？并说明理由。参考答案：支行转让债权及抵押权的行为有效。物权法第203条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。合同法第80条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。（三十七）甲将所持有的A公司债券交付乙，作为向乙借款的质押物。双方签订了书面质押合同，但未在债券上背书“质押”字样。借款到期后甲未还款。甲的另一债权

44、人丙向法院申请执行上述债券。请问：乙以债券已出质对抗丙的执行申请，是否能得到法院的支持？并说明理由。参考答案：乙以债券已出质对抗丙的执行申请，不能得到法院的支持。根据担保法司法解释第99条规定，以公司债券出质的，出质人与质权人没有背书记载“质押”字样，以债券出质对抗公司和第三人的，人民法院不予支持。（三十八）某投资公司为一家中外合资经营企业，设立发起人为山东某投资公司和香港某投资公司，注册资本1200万美元，经营范围为A省某高校的硬件建设与物业管理。2007年6月12日，该投资公司在A省C市Z行某营业部开立港币账户。2007年9月12日，境外一公司汇入该投资公司20万元港币，该营业部按照相关规

45、定于当日结汇；9月13日该投资公司将结汇后的资金汇出。2007年11月22日至28日该公司的港币账户连续汇入5笔资本金，共计1545万港币。随后，该投资公司申请将1545万港币结汇后，以受某高校委托购置教学仪器的名义，将资金汇往厦门某贸易公司，累计汇出人民币1466.19万元。截至2007年11月30日，投资公司在该营业部账户余额为零。2008年1月9日，该投资公司申请关闭港币账户。请问：该公司的交易是否存在可疑，请说明理由。参考答案：该投资公司开立账户后仅6个月便关闭，在此期间，交易次数不多，短期交易比较频繁，且交易金额较大，在收到汇款后立即结汇，以购置教学仪器的名义汇出。对该投资公司与厦门

46、某贸易公司的委托采购合同以及教学器材采购清单分析后发现，该投资公司实际支付定金的日期与委托采购合同约定的日期不符，教学器材采购清单中的采购品种、数量、单价等均存在可疑之处，符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条第一款“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”特征。 （三十九）某公司为一家外商独资经营企业，设立发起人为个人(持香港护照)，注册资本80万美元，经营范围为服装及其辅料生产、布匹织造及销售。2005年1月19日，该公司在Z行某分理处开立人民币账户。2007年11月份起，该公司频繁接到浙闽一带客户汇入该公司汇款，金额60-20

47、0余万元人民币不等，汇款收到后，公司将汇款转入会计张XX(本地人)个人结算账户， 会计张XX随即将钱转入该公司负责人李X(外地人)个人结算账户，由李X对外提现使用。请分析：该公司的上述交易情况是否可疑，并说明理由。参考答案：该公司开立账户后，频繁收到外地汇款，多次转账，并将资金转入个人账户使用。通过对该公司进行外围调查，发现该公司的资金来源、资金使用方式均存在可疑之处，符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条第一款“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”的特征。（四十）2006年6月15日，某外商前往C市注册外商投资企业“C市XX房

48、地产开发公司”，在 Z行某分理处开立人民币基本结算账户，并在当地开始房地产开发和销售等经营活动，随后，该外商又以个人名义开立了个人结算账户。自2007年初起，该外商不断收到从法国或奥地利等国汇来的境外汇款，每笔金额3至5万欧元不等，起初，款项是汇往外商个人结算账户，汇款到账后，外商立即结汇，并将资金缴存到单位结算账户。此后，该外商改变了国外汇款方式，要求C市XX房地产开发公司在 Z行某分理处为员工分别开立个人结算账户，国外款项分批汇至多个员工账户，再将员工账户结汇后，存入外商的个人结算账户，达到一定金额后，汇向Z省某个人（据称是外商在国内的亲友），一段时间后，资金又被从Z省转入C市XX房地产开

49、发公司账户。2007年底，该外商因与Z行未达成合作协议，主要资金便不再通过Z行往来。请分析：该外商的上述交易情况是否可疑，并说明理由。参考答案：该公司开立账户后，频繁收到国外多次汇款，不断改变交易方向，符合金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十一条第一款“短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符”和第十八款“多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作”特征。（四十一）我方某出口企业于10月1日向日商发盘称：阿托品，每100盎司一批，大连船上交货价为5美圆一盎司，5日内复到有效。日商于10月7日回电表示接受，我方

50、立即电告对方其接受有效，并着手备货。两天后，日商来电称7日电传超出发盘有效期，属无效接受，认为合同不成立。请问日商做法是否合理，为什么？参考答案：日商的做法不合理。因为：如果接受通知超过发盘规定的有效期限，这就成为一项逾期接受。联合国国际货物销售合同公约也认为逾期接受原则上是无效的，但是也有例外。第21条就规定：逾期接受仍有接受的效力。如果发盘人于收到逾期接受后，毫不迟延地通知受盘人，确认其为有效，则该逾期接受仍有接受的效力。（四十二）我国A公司向国外B公司发实盘，限6月10日前复到有效 ,B公司于6月8日来电要求降价，A公司于9日与另一家公司达成交易。同一天（9日），B公司又来电要求撤回8日

51、还盘，全部接受原发盘的条件。A公司以货已出售为由予以拒绝。B公司声称其接受是在我方发盘的有效期内作出，要求A公司履约。试分析B公司的要求是否合理，为什么？参考答案：B公司的要求不合理。B公司于8日要求降价，是对原发盘提出修改的表示。属于还盘。还盘既是受盘人对发盘的拒绝，也是受盘人以发盘人的地位提出新的发盘。A方的发盘经过B方的还盘后即失去效力。（四十三）甲公司于5月7日上午用航空信向乙公司寄出一项发盘，发盘中注有“不可撤销”字样，规定在5月17日前答复有效。但甲公司又于5月10日下午用电报发出撤回发盘通知，该通知与发盘于5月11日上午同时送达乙公司。乙接到实盘和撤销通知后，立即用电报发出接受通

52、知。事后双方就合同是否成立问题发生争议。试问甲公司与乙公司之间合同是否成立？为什么？参考答案：合同不成立。联合国国际货物销售合同公约规定：“一项发盘，即使是不可撤销的，也是可以撤回的，如果撤回的通知在发盘到达受盘人之前或同时到达受盘人”，此题中撤回通知与发盘同时到达，所以甲公司可将发盘撤回。（四十四）A公司准备向B公司出售一架飞机。A公司在发盘电报中说：“确认出售一架马德拉水陆两用飞机（各项交易条件略）请电汇5000英镑。”B公司立即复电说：“确认你方来电，我购买马德拉水陆两用飞机一架，各项交易条件按你电报所提出条件。我已汇你方开户银行5000英镑，该款在你交货前代你方保管，请确认自本电之日起30天内交货。”但A公司没有做任何答复，并将这架飞机以更高价格卖给第三者，事后双方争论该项合同是否成立。上述情况下，该合同是否成立？为什么？参考答案：该合同成立。接受必须以一定的形式表示出来。接受也可以用行动表示。此题B公司收到发盘后立即用电报发出接受通知，并用行动汇款给A公司。所以此接受为有效接受。33