农村信用社客户经理管理办法

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1、农村信用社城区客户经理管理指引第一章 总 则第一条 为有效拓展城区业务,全面实施市场营销战略，强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的营销服务体系，增强城区信用社业务拓展竞争力，提高综合效益，推进业务发展方式转变，特制定本指引。第二条 全面推行客户经理制。建立客户经理准入、考核、晋升、淘汰等系列制度，增强市场营销能力。设立公司业务客户经理、个人业务客户经理以及其他营销机构，组建专业营销团队，实行精准化营销。 第三条 客户经理制是指农村信用社聘任有资格的人员作为对外业务代表的人员，以公司和个人为服务对象，根据客户的需求，为客户提供“全方位一站式服务”，营销农村信用社金融产品的市场营销管理体制。

2、第四条 客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。第五条 客户经理的服务对象主要是与各县级联社前台信贷营部门已建立存款、贷款、结算关系的个人和公司客户，或有发展潜力的企业客户、事业单位客户和个人客户。 第六条 客户经理的工作目标是以优质高效的金融服务手段，结合农村信用社的城区业务市场定位，充分挖掘和利用各种有效资源，拓展市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，同时防范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，实现综合效益最大化。第七条 农村信用社的城区业务要以发展客户、拓展市场为目标，坚持服务社区居民、服务中小企业、服务地方经济“三为主”的市场定位，

3、将城区社逐步打造成中小企业的盟友、社区居民的理财帮手和地方经济的坚强后盾。第二章 客户经理的设置和经营权限第八条 客户经理职数设置。根据业务量大小配置相应客户经理。公司业务每个客户经理管理户数在10户以上或管贷金额1亿元以上配备一名客户经理。微贷和个贷业务每300户客户或贷款余额达到3000万元配置一名客户经理。第九条 客户经理由县级联社相关前台部门聘用，绩效考核、等级评定、年度业绩考评由前台部门初评、初考后报联社信贷管理部门审核，交县联社人力资源部门复审后，报县联社人事及薪酬管理委员会审定。第十条 客户经理等级设定分为高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理和见习客户经理四个等级。第十一条

4、见习客户经理可以营销单户在10万元以下的贷款；初级客户经理可以营销单户50万元以下的贷款；中级客户经理可以营销单户在200万元以下的贷款，审批单户在20万元以下的贷款；高级客户经理可以营销单户在200万元以上的贷款，审批单户贷款在100万元以下的贷款。第三章 客户经理的基本条件和产生办法第十二条 客户经理的任职资格：（一）客户经理的基本任职资格：1、悉习国家相关法律和金融法规，遵守农村信用社的各项规章制度和行为规范，具有良好的个人品质和职业道德，无不良社会记录、不良业务记录、不良信用记录；2、具有农村信用社信贷业务及企业财务会计、金融法律知识，有较强的综合分析能力、独立工作能力；3、具有较强的

5、进取精神、营销意识、组织协调和公共关系能力，善于与客户沟通；4、年度考核结论必须在合格以上（含合格）；（二）客户经理专业任职资格（即等级资格）：1、客户经理等级实行百分制评定方法，理论考试占百分制60%的比例计算分数；工作业绩占30%，按实际分数计算，超过30分不计加分；工作技能占10%，按实际分数计算，超过10分不计加分。2、理论考试由联社统一组织进行，每年11月考试考核一次，作为次年等级资格并调整其相应岗位薪酬。3、联社人事及薪酬管理委员会也可根据实际情况决定破格认定各层次人员的等级。4、男员工年满50岁,女员工年满45岁,可自愿申请实行免考试,确定理论考试为满分,但在评定等级时要下调一个

6、等级，按下调后的等级确定为评定的等级，享受相应的待遇。5、等级标准。90分（含）以上的为高级客户经理；80分（含）以上至90分（不含）的中级客户经理；70分（含）以上至80分（不含）的为初级客户经理；70分（不含）以下的为见习客户经理。第十三条 计分内容和标准。（一）理论考试计分标准和内容。理论考试实行百分制，按考试实际成绩折算。考试得分在80分（含）以上的计入客户经理理论考试得分，80分以下的计零分；（二）工作业绩计分标准和内容。客户经理近三年管理的贷款中，新放贷款包括实施贷款重组、收旧贷新后，不良贷款占比控制在5%以内（不含）计30分；每超一个百点扣1分，直至扣完基本分为止。未从事过信贷工

7、作的人员此项计零分。（三）工作技能计分标准和内容。取得初级职称计1分，取得中级职称计5分，取得高级职称计10分；取得大专文凭计1分，取得本科文凭计2分，取得研究生文凭计5分；取得银行业从业资格证书的可计5分，每多取得银行业从业资格证书的再计2分；任客户经理主管每年计2分，任客户经理每年计1分。第十四条 客户经理的选聘（一）自愿报名。各联社选聘城区客户经理可面向全体员工，采取自愿报名方式。（二）资格审查。联社人事薪酬管委员会和党委会对报名人员进行资格审查。（三）考试准入。考试内容应当包括民法通则、公司法、经济合同法、企业破产法、担保法、商业银行法、票据法、贷款通则、物权法和银监会贷款新规等法律法

8、规；行业规范性文件、业务操作流程、企业财务分析技能和非财务分析技能、营销技能、业务操作技能等；根据考试成绩从高分到低分依次聘用。（四）等级审定。由联社前台业务部门对聘用人员进行等级初评，报联社人事薪酬管理委员会审定。第十五条 客户经理等级实行动态管理。各相应等级必须符合相应的条件标准，并经过相应的考试考核程序进行认定，实行定期调整、动态管理。原则上按年评定一次，但客户经理有下列情形之的应当降低等级或取销等级资格，情节严重的应当给予党纪、政纪处分直至追究刑事责任：（一）违规积分一次计5分的，一个季度连续违规累计积分达5分的，下调一个等级，从次月起按新定等级享受岗位工资；（二）连续2个季度未完成目

9、标任务的下调一个等级，并从次月起按新定等级享受岗位工资；（三）违反有关法律、法规或有关管理制度，受到行政纪律记过及以上处分的，取销任职资格；（四）所管信贷业务新增不良贷款超过2%的，暂停发放新贷款，实行下岗收贷，待不良贷款降到2%以内后重新上岗。（五）所管信贷业务因客户经理未尽职、失职、渎职造成100万元以上损失的，取销任职资格，并追究经济、行政或法律责任。第四章 客户经理管理第十六条 客户经理的工作职责：（一） 搞好市场调研，有效识别需求，开发客户，负责农村信用社客户关系的建立和维护； （二） 制定满足客户需求的金融服务方案，不断开拓市场，积极营销，增加客户对金融产品和服务的消费量，负责完成

10、信用社各种金融产品和服务的销售指标； （三） 负责金融产品售前和售后的内外部协调、服务工作； （四） 不断跟踪市场和客户需求的变化，获取业务创新的第一信息，快速传递，及时反馈，负责收集用户信息，及时向产品研发部门提供建议，积极做好新产品的推广工作。（五） 及时跟踪客户的业务经营发展状况及变化，对客户的信用风险进行分析、预警和控制，及时提出客户风险控制额度调整建议，负责风险防控及资产保全、不良贷款清收处置工作。（六） 负责参加与农村信用社业务有关的会议、谈判以及事务协调； （七） 负责草拟、签订相关的合同、协议等工作，按时、按质报送各种统计报表和文字材料。第十七条 建立健全客户经理工作制度：（一

11、）工作日志制度。定期或不定期探访存量客户，拜访新客户，做好信息调查收集，并将探访情况填写客户经理日志和建立、补充客户信息档案，每月未交所在部门检查评审。（二）建立晨会、周会、月会例会制度。前台客户经理主管每日应当组织客户经理每天召开晨会，每周召开周会，每月召开月会，通报工作，反馈市场和客户信息、交流营销经验，改进工作措施，研究部署工作。（三）建立培训考试制度。客户经理主管每周应不少于两次以技能教学、聘请专家授课、典型案例研讨、内部经验交流等方式组织客户经理学习经济、金融、公共关系、市场营销、信贷制度等方面的业务知识。每月组织一次考试，并将考试成绩纳入客户经理等级和绩效考核的内容之一。（四）建立

12、绩效考核制度。各联社要遵循创造价值最大化的原则，坚持公开、公正、公平，将客户经理日常工作量化，把创造效益、工作实绩、工作效率与绩效工资挂钩，建立业务指标定量考核，基础管理综合考核，以业绩为主的绩效考核办法。工资分配坚持“效率优先，兼顾公平” 原则，把部门绩效与客户经理个人绩效相结合。（五）建立业绩考评和等级管理制度。1、客户经理实行业绩考评制度。坚持按年考评，每年末，根据客户经理全年的业务指标完成程度进行考核，并评定出优秀、称职、基本称职、不称职四种考核结果，具体标准是：全年任务指标完成150%以上的为优秀；完成全年任务指标100%至150%的为称职；完成全年任务指标80%至100%的为基本称

13、职；只完成全年任务指标80%以下的为不称职。2、客户经理的等级升、降制度。高级客户经理连续3年被评定为优秀的即可享有晋升客户经理主管的资格；连续3年被评定为基本称职的则下调一个等级；当年被评定为不称职的则直接下调一个等级。中级客户经理连续2年被评定为优秀的且业务技能考试水平符合高级客户经理水准的可直接晋升为高级客户经理；连续2年被评定为基本称职的则下调一个等级；当年被评定为不称职的则直接下调一个等级。初级级客户经理连续2年被评定为优秀的且业务技能考试水平符合中级客户经理水准的可直接晋升为中级客户经理；连续2年被评定为基本称职的则下调一个等级；当年被评定为不称职的则直接取消客户经理资格。初级客户

14、经理岗位一旦出现空缺，见习客户经理如业务技能考试水平符合初级客户经理水准的即可直接晋升为初级客户经理。（六）建立年度审计和离任审计制度。县级联社每年应当组织人员对客户经理当年履职情况进行年度经济责任审计，审计结果纳入客户经理等级评定、年度业绩考评。客户经理工作变动，应当及时组织离任离计，对客户经理经办的资产业务进行逐笔核对和质量认定，发现客户经理未尽职、失职、渎职的按照省联社相关制度规定和各联社制定的不良贷款责任追究办法进行处理。（七）建立客户经理奖惩制度。1、客户经理有下列情形之一的，给予额外的物质或精神奖励：开拓成功重大黄金客户和优质客户资源的；成功清收或转化大额不良资产的；提出合理化建议

15、并取得显著社会和经济效益的；有其它显著成绩和突出贡献的（具体标准由各联社确定）。2、客户经理有下列情形之一的，根据情节分别给予下降等级或解聘处理，直至解除或终止劳动合同，造成损失的追究当事人相关责任，触犯刑律的，将移交司法机关处理：违反业务操作规程、擅自简化审查和工作程序或滥用职权、越权审批的；以权谋私、循公办事的；应当发现而发现风险的；发现问题或风险不及时采取有效措施或不按规定向上一级主管汇报的；采取非法手段，进行诈骗信用社资金活动的；内外勾结骗取信贷资金的；泄露信用社或客户商业秘密的；有其它违反法律法规和信用社规章制度行为的。3、客户经理升、降级标准：客户经理等级晋级标准降级标准见习客户经

16、理存量正常贷款和新放贷款：逾期1笔，单笔逾期10天，无拖欠贷款本息；存量不良贷款无向下迁徙；考试合格；年度考评为优秀。存量正常贷款和新放贷款：逾期3笔，单笔逾期10天，有1笔拖欠贷款本息；考试不合格；年度考评为基本合格的，解聘。初级客户经理存量正常贷款和新放贷款：逾期1笔，单笔逾期10天，无拖欠贷款本息；存量不良贷款无向下迁徙；考试合格；年度考评为优秀。存量正常贷款和新放贷款：逾期3笔，单笔逾期10天，有1笔拖欠贷款本息；考试不合格；年度考评为基本合格的。中级客户经理存量正常贷款和新放贷款：不良贷款占比1；存量不良贷款无向下迁徙；考试合格；年度考评为优秀。存量正常贷款和新放贷款：不良贷款2；考

17、试不合格；年度考评为基本合格的。高级客户经理存量正常贷款和新放贷款：不良贷款占比1；存量不良贷款无向下迁徙；考试合格；年度考评为优秀。存量正常贷款和新放贷款：不良贷款2；考试不合格；年度考评为基本合格的。（八）不良贷款责任追究制度。各联社要按照南充市农村信用社不良贷款责任追究办法指引制定适合本县农村信用社不良贷款责任追究办法，同时，对城区客户经理责任追究标准应当比从事农村信贷业务的客户经理更加严格。第十八条 客户经理的权利。（一）在授权范围内，向客户营销贷款和服务，并根据客户的需求作出初步方案；（二）对所管理的客户行使独立的业务调查权和信贷监督权；（三）在各级审批岗做出的贷款意向或决策与本人调

18、查评估意见不一致时，有保留个人意见和直接向上级领导反映的权利。（四）在执行信贷决策或为客户提供服务过程中，如遇客观条件发生变化，继续执行信贷决策或提供服务可能造成贷款风险或有损信用社利益时，有权采取应急措施，并在事后及时向各级领导反映；（五）对信贷政策、制度办法、贷款决策、客户营销策略拥有建议权。第五章 客户经理绩效考核第十九条 客户经理是农村信用社重要的分销渠道。为实现农村信用社经营管理价值最大化，各联社应当建立符合现代商业银行经营管理需要的激励约束机制及绩效工资分配制度,充分调动客户经理的积极性，使客户经理的价值与农村信用社的整体利益同步放大。第二十条 绩效考核应当遵循创造价值最大化的原则

19、，业绩考核力求公开、公正、公平，将日常工作量化，把创造效益、工作实绩、工作效率与绩效工资挂钩，采取业务指标定量考核，基础管理综合考核，以业绩为主的考核办法。工资分配坚持“效率优先，兼顾公平”、部门绩效与客户经理小组创造的绩效、客户经理小组绩效与客户经理个人绩效紧密结合的原则。第二十一条 客户经理实行岗位等级基础工资，客户经理主管每月3000元，副主管每月2500元，综合员每月2000元，高级客户经理每人每月1500元；中级客户经理每人每月1200元；初级客户经理每人每月1000元；见习客户经理每人每月800万元。第二十二条 客户经理绩效工资实行产品计价与模拟利润分成相结合，并与客户经理综合考核

20、挂钩。客户经理产品计价绩效工资各类产品计价绩效工资之和综合考核得分客户经理模拟利润分成客户经理模拟利润分成额综合考核得分综合考核得分定量指标考核得分定性指标考核得分第二十条 客户经理营销各类金融产品种类及计价标准。各联社应当根据行业管理部门的要求和考核内容、国家宏观调控状况、监管部门的要求、自身管理偏好和发展需要灵活设定和调整客户经理营销产品种类及计酬标准，主要产品包括但不限于以下种类：（一） 存款发展指标1、新增存款日均余额：考核期新增存款日均余额考核期每日存款余额之和考核期天数期初存款余额2、新增存款时点余额：新增存款时点余额考核期末存款余额考核期初存款余额（二）贷款发展指标1、营销100

21、万（含）以下贷款：考核期实际发放额。2、营销100万以上至500万元（含）以下贷款：考核期实际发放额。3、营销500万元以上贷款：考核期实际发放额。4、签发承兑汇票：考核期实际签发额。5、管户绩效：考核期实际管理的贷款户数，可分50万元以下、50万至100万元、100万至500万元、500万以上不同类别确定单价，单笔金额越小单价越高，鼓励发放小额贷款。（三）资产质量指标1、清收存量不良贷款额：考核期实际收回额。2、考核期到逾期贷款收回额：考核期实际收回额。3、置换、核销贷款收回额：考核期实际收回额。（四）财务收入指标1、贷款利息收回额：考核期实际收回额。2、银行承兑汇票收入：考核期实际收入。3

22、、中间业务收入：考核期实现的各种中间业务收入。（五）新兴业务指标1、推广应用EPOS机：考核期实际营销推广应用台数。2、推广应用POS机：考核期实际营销推广应用台数。3、推广应用网上银行：考核期实际营销推广应用户数。4、推广应用电话银行、手机银行：考核期实际营销推广应用户。5、营销蜀信借记卡：考核期实际营销推广应用张数。6、营销蜀信贷记卡：考核期实际营销推广应用张数。第二十一条 客户经理利润分成。以风险调整后的利润来衡量客户经理创造的利润，具体的考核指标包括但不限于： 考核指标名称指标内涵指 标 说 明1、直接业务收入(E)存款业务收入来自将组织的资金卖出所得的利息收入贷款业务收入贷款利息收入

23、（利息收入按收付实现制）中间业务入各类中间业务的手续费收入其他收入上述未包括的实际实现其他收入2、直接成本（CD）资金成本按照所管贷款或票据业务占用资金综全成本计算，每百元贷款占用资金1001.33绩效工资按照产品计价实际核发的绩效工资营销费用客户经理满足营销需要支付的营销费用3、分摊的管理成本（CM）信用社的管理费用在客户经理分摊信用社的日常管理费用以及固定资产折旧时，应该以客户经理各自的业务规模占总业务的权重为依据来确定分摊额度4、分摊的固定成本（CF）为开展业务而进行的固定资产投资5、风险成本（CR）为不同的金融产品可能发生的各种风险计提的风险准备金存款业务的风险成本是根据不同的期限计提

24、流动性风险准备金，期限越长，计提的准金越少贷款业务的风险成本是考虑信用风险和流动性风险，信用等级越高、贷款期限越短、形态正常的计提的准备金越少中间业务的风险成本是考虑操作风险，应根据历史数据进行统计分类计算不同的中间业务的不同风险程度，计提不同的风险准备6、税收（T）直接业务收入所需支付的各种税款7、风险调整后的利润（PR）PR=E(CD+CM+CF+CR)T备注各联社要确定适当的利润分配比例，根据上表测算出客户经理创造的利润后，再乘以分成比例即为客户经理利润分成，其利润分成必须与客户经理综合得分考核挂钩。第二十一条 客户经理综合考核分为定量考核与定性考核两类指标，同时分为两个考核层面即：联社

25、考核到前台部门和客户经理小组，前台部门考核到客户经理个人。（一）联社考核到前台部门和客户经理小组包括定性指标和定量指标，实行双百分制综合考核，各联社可适时调整。1、定性指标的设置：考 核 指 标 名 称分 值 考核说明一、建立和落实工作日志制度5每个客户经理坚持了工作日志制度，并按月进行了检查考评的得5分，未按月检查考评扣5分，未建立不得分，一个客户经理未建立日志扣2分，未坚持记录的一人扣2分。二、建立和落实例会制度10未建立或建立未执行不计分，落实不好少一次扣1分。三、建立和落实培训制度5未培训不得分，执行不好酌情扣分。四、建立和落实绩效考核制度10建立了客户经理小组和个人业绩台账的得5分；

26、坚持了逗硬考核兑现的得5分；否则不计分。五、执行不良贷款责任追究制度20一笔贷款形成不良，未进行尽职调查和责任追究的不得分。六、信贷档案管理10七、贷款风险分类10八、贷后检查工作15九、客户信息档案建立、管理、和维护10十、信贷管理系统录入52、定量指标的设置考核指标名称分值考 核 说 明一、存款类151、各项存款日均净增额10按完成任务比例计分2、各项存款时点净增额5按完成任务比例计分二、贷款类253、贷款营销额5按完成任务比例计分4、存量不良贷款收回额10按完成任务比例计分5、到期贷款收回率10按收回比例计分三、收入类306、贷款利息收回额10按完成任务比例计分7、贷款利息收回率10按收

27、回比例计分8、各类中间业务收入10按完成任务比例计分四、新兴业务类301、发行蜀信卡5按完成任务比例计分2、卡均存款余额5按完成任务比例计分3、推广EPOS、POS机5按完成任务比例计分4、EPOS、POS机交易量5按完成任务比例计分5、推广网银5按完成任务比例计分6、网银交易量5按完成任务比例计分合计100定性考核得分定量考核得分综合考核得分（二）客户经理定量指标考核范围包括资产类、负债类、表外及中间业务类和新兴业务类，应当体现整体营销和综合营销观念，突出效益，量化指标。定量指标均为月度考核指标，其分值权重实行动态管理，可根据业务发展需要和各联社工作重点适时进行调整。具体设置但不限于以下二十

28、一项指标：客户经理定量指标考核及分值表种类序号考核指标分值计算方法考核说明资产类1完成客户评级报告5A=5NK N为完成客评个数。500万元以上企业贷款信用等级评定：信用等级为BBB级以下的客评，K=0；信用等级为BBBA级的客评，K=1；信用等级为AA级以上的客评，K=1.5。500万元以下个贷或微贷：信用等级为A级以下的，K0.5。AA级的，K0.7。AAA级的，K1。2撰写客评价报告并完成一般额度授信5B=5NN为完成客评或一般额度授信个数。计分标准同上。3固定资产项目评估5C=5NKN为完成固定资产项目评估个数。贷款金额在县联社审批权限内，K=1；报办事处或省联社评审或风险提示的,K=

29、1.5。4一般额度授信(批复)5D=5NK N为批复的一般额度授信个数。额度授信在联社审批权限内，K=1；额度授信超过联社审批权限内，K=1.5。5贷款发放5E=5NK N为发放贷款笔数。单笔贷款金额100万元的，K =1；单笔贷款金额100万元500万元的，K =1.5；单笔贷款金额500万元以上的，K2；发放个人质押贷款，每笔2分，发放个人抵押贷款，K1。6利息回收5F=5K 当月发生欠息的，K=0。正常回收利息，K=1。10万元当月利息回收总额20万元，K=2；20万元当月利息回收总额30万元，K=3；30万元当月利息回收总额40万元，K=4。40万元当月利息K=5。7贴现5G=5K 贴

30、现金额100万元，K=0.5；100贴现金额500万元，K=1；500万元贴现金额1000万元，K=2；贴现金额1000万元，K=3。负债类8吸收对公存款时点数5H=5K 以每月存款对账单为准。月末时点数较年初负增长，K=0；与年初数持平，K=1；新增每增加200万元，K增加0.1。9吸收对公存款日均数8I=L1+L2=1K1+4K2K1为日均存款额调节系数，K1=客户经理经营存款日均余额（万元）/1000万元。K2为日均存款新增调节系数，K2=客户经理经营存款日均较年初增长额（万元）/500万元。（美圆存款折算成等额的人民币计算）10开立基本存款户10J=10NK N为新开立基本户户数。50

31、万元月末存款余额100万元，K=0.5；100月末存款余额500万元，K=1；500万元月末存款余额1000万元，K=2；月末存款余额1000万元，K=月末存款余额（万元）/500万元。11开立一般结算账户5L=5NK N为新开立一般存款户户数。50万元月末存款余额100万元，K=0.5；100月末存款余额500万元，K=1；500万元月末存款余额1000万元，K=2；月末存款余额1000万元，K=月末存款余额（万元）/500万元。12银行承兑汇票收入2M=2NK 全额承兑：N为办理笔数；K=银行承兑手续费收入/0.1万元。差额承兑：N为办理笔数；K=（银行承兑手续费收入+承诺费收入）/0.2

32、5万元。13保函业务3N=3NK N为办理笔数；K= 手续费收入/0.2万元。14信贷证明存款证明及资信证明3Q3办理信贷证明每笔2分办理存款证明每笔1分办理资信证明每笔1分表外及中间业务类15其他中间业务收入（电子银行业务、造价咨询业务、财务顾问业务、代理保险业务等）5P=5KK=当月中间业务收入/1万元其中：财务顾问业务K=当月中间业务收入/5万元新兴业务类16EPOS、POS、电话银行、手机银行推广10R=10N N为开通个数17企业电子银行开户2S=2N N为企业电子银行开户个数18企业电子银行交易量2T=2K K=企业电子银行交易量/5000万元19新产品推广应用10U=10KK=推

33、广应用的新产品个数（三）在对客户经理进行定量考核的同时，还应当对客户经理的日常管理工作进行定性考核，定性考核按月进行。其分值权重实行动态管理，可根据业务发展需要和各联社工作重点适时进行调整。客户经理综合考核的总得分为100分，指标设置及分值权重如下（包括但不限于）：客户经理定性考核及分值表种类 序号考核指标分值计 算 方 法信贷管理类1上报材料一次性报批合格率5未按时间要求上报，每推迟一天，扣1分；每退一笔扣2分，退回率达50%以上以及材料有虚假成分的，该项不得分。2贷款档案资料完整性10信贷业务办理完毕五日内，档案必须整理齐全交内勤处，法律文书完善并归档整齐的得10分，若有缺漏或缺陷的，每缺

34、漏一项扣0.5分，扣完为止。3客户走访15对管理的贷款客户每月必须走访一次，并有记录完整的走访记录。记录完整的得15分；走访每缺一次扣1分，记录少一次扣1分。重大事项没有报告或报告不及时的，本项不得分。采集到重大需求或重大事项及时汇报，使信用社取得巨大收益或避免巨额损失的，可适当加130分。4授信业务风险、逾期控制率25及时办理贷款收回再贷或续贷手续保持贷款正常形态、银行承兑及时兑付或保函按时退回的得25分；若由于客户经理自身原因，造成贷款本金逾期或利息逾期或银行承兑、保函等业务垫款的，每发生一笔扣30分；由于管理不善，造成贷款形态下降一个级别（按五级分类法），每发生一笔扣30分，该项不够扣，

35、可以扣综合考核总分。5管理信息系统录入15整个信贷系统信息录入及时、准确、完整，得15分；对于重大信息未及时录入的，每次扣2分，扣完为止。经办人员办理完信贷业务，必须及时交内勤处进行信息录入，当天不及时录入的，每次扣2分，漏一次，扣5分，此项直接在综合考核总分中扣分。日常工作类6贷款五级风险分类20贷款五级分类及时、准确、会议记录完整的，得20分；经办人员不按时将分类材料上报五级分类负责人处的，延误的每笔扣经办人1分；经办人员上报的分类材料中，经五级分类负责人检查发现有错误的，每处扣0.5分。凡联社对分类材料进行通报批评的，对五级分类经办人每笔扣5分。由于分类结果不正确，被各级通报批评的，五级

36、分类责任人每笔扣5分。7完成报表、调查报告； ；负责部门临时性工作 完成报表、调查任务及相关调查报告每份1分；未完成或完成不及时的每次扣1分。负责部门临时性工作每次加5分。此项直接在综合考评总分中加分。8完成培训和学习计划情况10完成培训和学习计划的得5分；未完成培训和学习计划的扣5分；一次无故不参加培训和学习的该项不得分。在培训和学习中表现特别优秀的，可适当加15分。考试不合格的扣5分。9加分因素 在日常工作中有突出表现，为信用社争得荣誉的可适当加分。1、调查评估质量考核，考核分数5分。主要考核授信业务一次性报批合格率。客户经理经办的授信业务申报符合要求，没有因为调查报告内容不完整或主要情况

37、不清被退回，属于一次性报批合格。每退一笔扣2分，退回率达50%以上以及材料有虚假成分的，本项不得分。2、信贷业务办理完毕五日内，档案必须整理齐全交内勤处，法律文书完善并归档整齐的得10分，若有缺漏或缺陷的，每缺漏一项扣0.5分，扣完为止。3、客户走访。要求客户经理对经办客户定期走访或回访每月不得少于1次，并有走访记录或登记客户经理日志，定期走访并记录完整的得15分；走访不及时或记录不完整的，走访每缺一次扣1分，记录少一次扣1分。重大事项没有报告或报告不及时的，本项不得分。采集到重大需求或重大事项及时汇报，使信用社取得巨大收益或避免巨额损失的，可适当加130分。4、授信业务风险和逾期控制主要考核

38、客户经理对所经办授信业务形态的管理和监控，及时办理贷款收回再贷或续贷手续保持贷款正常形态、银行承兑及时兑付或保函按时退回的得25分；若由于客户经理自身原因，造成贷款逾期或银行承兑、保函等业务垫款的，每发生一笔扣30分，该项不够扣，可以扣综合考核总分。由于客户经理管理不善，造成贷款形态下降一个级别（按五级分类），每发生一笔扣30分，该项不够扣，可以扣综合考核总分。5、日常工作考核。主要考核管理信息系统录入（包括人民银行征信系统、贷款五级风险分类、完成报表、调查报告、负责全社临时性工作等工作情况。按照客户经理完成情况，酌情评分。（1）整个信贷系统信息录入及时、准确、完整，系统负责人得15分；对于重

39、大信息未及时录入的，每次扣2分，扣完为止。经办人员办理完信贷业务，必须及时交内勤处进行计帐录入，当天不及时录入的，每次扣2分，漏一次，扣5分，此项直接在综合考核总分中扣分。（2）贷款五级分类及时、准确、会议记录完整的得20分；经办人员不按时将分类材料上报五级分类责任人处的，延误的每笔扣经办人1分；经办人员上报的分类材料中，经五级分类负责人（内勤）检查发现有错误的，每处扣0.5分。凡县联社对分类材料进行通报批评的，对五级分类负责人（内勤）和经办人每笔扣5分。由于分类结果不正确，被县联社、办事处、省联社或银监部门通报批评的，每笔扣5分。（3）完成报表、调查任务及相关调查报告每份1分；未完成或完成不

40、及时的每次扣1分。负责临时性工作每次加5分。此项直接在综合考核总分中加、扣分。（4）在岗培训考核，季度考核分数10分。完成季度客户经理培训和学习计划的得5分；未完成培训和学习计划的扣5分；一次无故不参加培训和学习的不得分。在培训和学习中表现特别优秀的，可适当加15分。考试成绩不合格的不得分。（5）日常工作的加分因素。在省联社网站发表文章，每发一条加2分；。受到部门表彰的，每次加2分；受到办事处表彰的，每次加5分；受到省联社表彰的，每次加10分。向所在部门和联社提供有价值的信息，并为信用社创造较大收益的，可酌情加5-10分。 客户经理综合考核得分定量指标考核得分定性指标考核得分第二十三条 客户经

41、理绩效工资在县联社对前台部门绩效考核基础上，由前台部门根据客户经理绩效考核和综合考核结果进行分配。（一）县联社对前台部门或客户经理小组的考核：各类金融产品计价绩效工资之（定量指标考核得分定性指标考核得分）前台绩效工资总额（二）前台主管、副主管、综合员绩效工资从绩效工资总额中分配：前台绩效工资总额5-10%主管、副主管、综合员绩效工资主管、副主管、综合员绩效工资按1：0.8：0.7分配。（三）考虑到初期客户经理资源情况，可从每季月（季、年）绩效工资中先拿出一定比例（原则上不超过70%）在客户经理中进行平均分配，各组组长在平均分配的绩效工资中的系数可按1.2执行，剩余部分再按客户经理绩效综合考评情

42、况进行分配。（四）客户经理绩效工资分配：客户经理绩效工资=PG/GK PG=可用于分配的月度总绩效工资G=所有客户经理定量指标考核得分与定性指标考核两项的乘积分的总得分K客户经理定量指标考核得分与定性指标考核得分两项乘积分。客户经理AB角在服务共同客户时的绩效分配比例按7：3执行。第二十四条 年末利润分成。联社对前台部门或客户经理小组进行利润测算后，可按年度利润的一定比例分成，其中主管、副主管、综合员分享20-30%，按1：8：7的比例分配，其余的70-80%由客户经理按定性、定量考核综合得分进行分配。第二十五条 实行风险保证金制度。客户经理和前台部门主管、副主管、综合员按月、按季、按年兑现的

43、绩效工资和利润分成的50%专户存储，作为风险保证金，用于贷款出现不良贷时扣收风险责任金的储备资金。风险保证金从终止信贷管理工作之日次月起停止扣收。第二十六条 建立风险责任金制度。风险责任金是贷款产生不良后追究责任人经济责任而建立的保证金，扣收的金额来源于风险保证金。风险责任金在收回不良贷款后返还。风险责任金从贷款本金或利息逾期91天（含）以上开始扣收，按形成不良贷款占管理的全部贷款的比例进行扣收，即：新发生不良贷款占管理贷款的比例超过1%时开始扣罚专户存储的风险保证金，直至贷款本息逾期91天（含）以上的不良贷款贷款比例达到1%以内后停止扣罚。（一）新发生不良贷款占所管贷款的1%以上（不含）至2

44、%（含）以内的，扣罚风险保证金的30%作为风险责任金。但新发生不良贷款额度超过50万元的，按60%扣收。（二）新发生不良贷款占所管贷款的2%以上（不含），扣收风险保证金的70%作为风险责任金。但新发生不良贷款额度超过100万元的按100%扣收。风险责任金返还比例。不良贷款收回后，返还所扣收风险责任金的70%，另外30%仍留存于该账户，待其离职时，经离任审计无不良责任贷款后全额返还。第二十七条 经确认贷款形成损失的，按照损失贷款本息金额，由前台部门主管、副主管、综合员和客户经理分别承担所划分相应比例赔偿责任，风险责任金自动转为不良贷款赔偿金开始进行赔偿，若风险责任金不足以赔付，必须由责任人员交清

45、足额赔偿金后，方能继续上岗。赔偿金额计算方法：赔偿金额=损失贷款本息责任人员责任占比。第二十八条 前台部门负责人与各组组长及部门综合员为考评小组成员，负责客户经理的业绩考核及绩效工资分配的统计、计算、公布、解释工作。各客户经理每月初填制客户经理绩效考评表，交各组组长审核后，于每月初5日内交部门综合员处汇总，作为客户经理业绩考核及绩效工资分配计算的依据。前台部门考评小组进行初步考核后报联社审核批准。 第二十九条 业绩记载。前台部门综合员要分人或分组建立业绩（包括费用开支）台账，实行序时登记，按月汇总，确保业绩记载及时、准确。第三十条 业绩确认。（一）存款业绩。以前台部门柜员、客户经理外出揽储作为

46、确认依据，分人建立业绩台账，根据存、取款发生日期序时记载，按发生日结计存款余额，按月分人计算存款日均净增额，前台部门各岗位存款业绩之和要等于当期会计报表的存款日均净增额，其业绩确认如下：员工个人当月日均净增存款=员工个人当月日均净增存款账面金额/员工个人当月日均净增存款账面金额之和前台部门当月日均净增存款报表数据。（二）贷款业绩。以经办客户经理作为业绩确认对象，逐笔记载贷款发放日期、到期日期、调查人、审批人等。（三）中间业务业绩。前台部门客户经理实现的中间业务以前台部门柜员签章的交账清单作为记载依据。（四）团队营销业绩的确认。对于重大客户的业务拓展，可采取团队（含中后台条线部门和员工）营销方式，对一笔业务或一个客户组成团队共同营销的，可用责任权重（即：百分比）对营销团队成员进行分别计酬，但营销团队成员的责任权重之和为100%。（五）客户经理支付的各种营销费用，包括支付在为客户提供服务过程中所发生的各项费用，如遇公关活动中的大额投入应由管辖社视情况考核安排。第六章 附 则第三十一条 各县联社应当根据本指引制定符合本联社实际的实施细则，并报省联社XXXXX备案。第三十二条 本指引自文件下发之日起执行，修改和解释属XXXXX农村信用社联合社XXXXX。 28