中国银行股份有限公司个人智能通知存款产品协议书及客记户预约转账教程

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1、中国银行股份有限公司个人智能通知存款产品协议书 甲方：中国银行股份有限公司乙方：申请人为保证乙方在甲方开办个人智能通知存款产品的合法权利，规范业务管理，经甲乙双方友好协商，达成以下协议：第一条 个人智能通知存款（以下简称：智能通）产品是指乙方与甲方签订协议后，当乙方指定的个人人民币活期存款账户资金余额达到个人人民币通知存款（以下简称：通知存款）起存金额时，甲方为乙方自动提供一天或七天自动转存通知存款服务，并根据存款余额变动周期给予乙方相应的一天或七天通知存款利息。第二条 智能通产品支持个人人民币普通活期和个人活期一本通账户（人民币子账户），以下统称：个人活期类存款账户；支持个人人民币储蓄账户和

2、结算账户。不支持个人外币存款账户、个人支票账户。第三条 乙方可根据需求办理其名下一个或多个账户的智能通产品的签约、解约，以及签约/解约关系查询申请。应由乙方持本人有效身份证件和账户配发的借记卡或存折到甲方联网网点办理，如乙方委托他人代办，还须同时出具代办人有效身份证件。第四条 智能通产品处理机制为：（一）当乙方指定个人活期类存款账户资金余额达到或超过中国人民银行（以下简称：央行）规定的通知存款起存金额时：若此账户资金余额连续七天不发生变化，则在结息日按照当日七天通知存款利率计息，并在当期期末结息入账；若此账户资金余额在未满七天时即发生变动，则在动户日按一天通知存款利率计息（若遇利率变动，变动前

3、按旧利率计息，变动后按新利率计息）。利息计算截止到余额变动日前一天，相关利息在余额变动日入账。（二）当上述账户资金余额发生变动，且低于通知存款起存金额时，将按照个人人民币活期存款（以下简称：活期存款）计息处理。（三）判断本条中上述“账户余额是否发生变化”的原则为：按当日日终余额与上日日终余额相比较，来判断该账户的余额是否发生变化（包括解约，以下统称：动户），但每个结息周期的第一天资金变动不算作动户。若发生动户，则进行结息处理，结息处理（销户结清时除外）将在夜间批量执行，柜台交易时不执行。温馨提示：在季末结息日，无论账户是否动户，都结通知存款利息（如有）和活期存款利息（如有），若季末结息日时，账

4、户余额满足通知存款条件且正好七天未发生变化，则按七天通知存款利率结息。若季末结息日时，账户余额满足通知存款条件但未变天数不满七天，则按一天通知存款利率结息，利息计算至结息日当天；在此情况下，若该账户在当日发生了动户，则先按动户进行处理（即先把截止当日前一天的存款按一天通知存款利率结息），再根据动户后的余额是否满足通知存款条件，按一天通知存款或活期存款利率结息。（四）智能通产品签约后，若央行对通知存款的起存金额进行调整，则：1、若账户余额满足调整前通知存款起存金额且七天未发生变化，则当前通知存款结息期内仍按调整前的起存金额作为判断是否满足通知存款的条件，从下一结息期开始，使用调整后的起存金额作为

5、判断依据。2、若账户余额满足调整前通知存款起存金额，但未发生动户的时间未超过七天，则央行调整起存金额后，账户动户前的存期内按调整前的起存金额作为判断是否满足通知存款的条件，账户动户后，按调整后的起存金额作为判断依据。（五）账户办理解约后，对于满足通知存款条件的账户，解约当日晚间甲方系统批量按一天通知存款利率将账户截止到解约当日前一日的通知存款做结息处理，自解约当日（含当日）开始按活期存款利率计息。（六）对于当日解约后又重新签约的账户，若该账户满足通知存款条件，解约当日晚间批量按一天通知存款利率把账户截止到解约当日前一日的通知存款利息进行结息，自当日（含当日）开始按新合同累计应付利息。（七）对于

6、解约后同时办理销户的账户，若该账户满足通知存款条件，则甲方系统按截止到解约日前一日应付活期存款利息（如有）和通知利息进行结息处理。第五条 签约智能通产品后，签约账户将不允许再办理以下业务：（一）不允许再作为利息转出账户（如果在签约前已为利息转出账户，则不能签约智能通产品，须先将该账户改为非利息转出账户）。 （二）签约账户（包括：当天解约的）不能再办理转产品业务，即：不能改变该账户的属性，如储蓄账户，结算账户和医保账户之间不能再进行互转。（三）不能再办理存贷理财业务（如果在签约前已办理存贷理财业务，则不能签约智能通产品，须先取消该业务）。（四）不能直接关户，必须先办理智能通产品解约。第六条 智能

7、通产品的有效期为，自签约日（签约时即生效）起，直至解约日（解约时即失效）。签约后甲方系统将根据账户余额所达到本协议中约定的各项条件，自动在相应的结息期进行结息处理，按活期存款（如有）和通知存款(如有)分别进行利息计算、结息处理，并体现在存折或其它对账凭证中。乙方应确保签约账户状态正常，若由于乙方签约账户状态不正常等原因造成利息入账不成功等后果，甲方不承担责任。第七条 账户在签约智能通产品期间，如遇法规政策、经济、以及不可抗力因素的影响或监管机构要求，甲方经提前公告可终止本产品。本产品终止前的利息仍按上述约定计息，本产品终止后的利息按活期存款计息。第八条 签约智能通产品期间，如遇央行通知存款利率

8、或计息方式调整，可能导致签约智能通产品的存款利息收入高于或低于未签约的存款，是否签约此项产品，请乙方慎重考虑、自主决定。第九条 甲方系统升级、业务变化或收费变更，或根据业务发展需要修改本协议，甲方将提前进行公告。若乙方有异议，有权选择注销相关服务，若乙方未注销相关服务或继续接受该服务的，视为乙方同意接受该变更或修改，相关业务或协议按变更后的内容执行。双方同意，本协议所称“公告”均指在甲方营业网点、甲方网站【】等公告。第十条 双方在履行本协议过程中，如发生争议，应协商解决。协商解决不成的，任何一方均可向甲方经办机构所在地人民法院提起诉讼。第十一条 乙方所填具的书面申请资料及使用甲方产品/服务所签

9、署的相关协议、凭证等文件，均为本协议不可分割的一部分，具有同等法律效力。第十二条 本协议自乙方在中国银行股份有限公司个人智能通知存款产品申请表上签字、甲方经办机构在该申请表上加盖业务专用章之日起生效，至发生下列任一情形时终止：（一）双方就本协议项下的智能通产品的权利义务按约定履行完毕；（二）乙方申请办理智能通产品解约。第十三条 本协议甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。 甲方签章： 年 月 日乙方签字： 年 月 日 中国银行股份有限公司核心银行系统个人客户预约转账业务操作规程（2013年版）目 录第一章 总则31.1基本定义31.2账户种类4第二章 预约转账业务的处理42.1预约转账的签约42

10、.1.1 申请、审核/校验42.1.2 签约操作52.1.3 核准112.1.4 收费142.1.5 后续业务处理142.2预约转账的查询152.2.1申请、审核/校验152.2.2签约关系查询152.2.3 历史交易查询操作182.3预约转账的变更202.3.1申请、审核/校验212.3.2变更操作222.3.3核准252.3.4后续业务处理282.4预约转账的解约282.4.1申请、审核/校验282.4.2解约操作292.4.3核准312.4.4后续业务处理312.5预约转账的打印处理312.6 预约转账的冲正332.7 预约转账的报表332.8 其他34第三章 附 则 35中国银行股份有

11、限公司核心银行系统个人客户预约转账业务操作规程（2013年版）第一章 总则为规范核心银行系统个人客户预约转账业务（以下简称：预约转账业务）操作，防范业务操作风险，根据中国银行股份有限公司个人客户预约转账业务管理办法（2013年版）等相关规定，制定本操作规程。1.1基本定义一、预约转账：指对客户指定账户在符合特定日期和周期时自动触发预约转账处理，系统按照约定的条件，以批量的方式将一定金额从预约账户转出至目标账户的一种业务处理/服务方式。二、预约转账业务主要功能包括：签约、查询、变更及解约（即：分别对应系统的建立、查询、修改、删除交易操作，下同）四项功能，分别通过以下交易实现（具体操作详见“第二章

12、 预约转账业务的处理”）： （一）“000899预约转存/还款提示”交易（以下简称：899交易）,是预约转账各项功能操作的引导交易。 （二）“000900预约转存/还款-创建”交易（以下简称：900交易）,用于对客户指定账户办理预约转账签约处理。 （三）“000947预约转存/还款-查询”交易（以下简称：947交易），用于对客户指定账户目前生效/失效的预约转账签约关系办理查询。（四）“000948预约转存/还款-历史查询”交易（以下简称：948交易）用于对客户指定账户签约预约转账服务后的预约转账交易处理情况的查询。（五）“000950预约转存/还款-修改”交易（以下简称：950交易），用于对客

13、户指定账户办理预约转账服务的变更处理。（六）“000970预约转存/还款-删除”交易（以下简称：970交易），用于对客户指定账户办理预约转账服务的解约处理。1.2账户种类一、预约转出账户（以下简称“预约账户”）仅支持个人活期类存款账户（包括：普通活期和活期一本通账户，下同）。二、目标转入账户（以下简称“目标账户”）支持个人活期类存款账户、定期一本通（包括：定活两便、通知存款、整存整取，下同）、教育储蓄和零存整取账户，并且应符合上述储种相应的起存金额要求。三、注意事项 （一）同一账户可以同时签约多笔预约转账关系，在不同签约关系中，该账户既可以作为预约账户，也可以作为目标账户。（二）在同一笔签约关

14、系中，预约账户与目标账户不能为同一个普通活期账户或者同一个活期一本通子账户，但预约账户与目标账户的货币、钞汇类型必须相同。（三）当预约账户为已关户、目标账户为普通活期账户且已关户，目标账户为一本通账户且主账户已关户时，系统报错，签约失败。第二章 预约转账业务的处理2.1预约转账的签约2.1.1申请、审核/校验客户 本操作规程中，如无特殊说明，“客户”指预约账户（转出账户）的账户所有人。申请开办预约转账服务时，须出示本人有效身份证件、在我行开立的个人活期类存款账户配发存折或借记卡（以下统称：存款凭证），填写中国银行股份有限公司个人客户预约转账服务申请表（以下简称申请表），签订中国银行股份有限公司

15、个人客户预约转账服务协议书（以下简称协议书），本业务不允许代办。柜员接到客户递交的上述材料后，应认真审核申请表上的各要素是否清晰、准确、完整，审核有效身份证件的真实性、有效性，以及与申请表相关信息一致性。对持居民身份证办理的，须进行联网核查，持其它有效身份证件办理的，应通过其它有效方式进行核实，并将客户有效身份证件的复印件或电子影像（指投产“个人客户身份识别与资料管理系统（PIDM）”的机构，下同）、签约材料留存归档。2.1.2签约操作一、业务规定（一）柜员核对客户相关资料无误后，应进一步了解客户在我行是否已经开立个人活期类账户、定期一本通账户、零存整取账户、教育储蓄账户，如未开办，或根据客户

16、要求需要新开上述账户，应先按我行个人存款账户开户有关规定，为客户办理开户手续，再进行如下预约转账签约处理。（二）预约账户与目标账户可为同城账户或异地账户，预约账户必须为凭密码支取账户。签约时，预约账户必须刷折/刷卡带入账号和卡号（如有），由客户亲自输入密码进行验证，经核准人员审核无误后办理。（三）柜员办理预约转账业务签约时应注意提示客户，起始日期要晚于当前营业日，终止日期要晚于起始日期，并应提醒客户务必填写申请表中的“终止日期”一项（否则预约转账将永久有效，不会自动停止），并对此进行检查。（四）若预约账户与目标账户的账户所有人非同一客户时，须由核准人员进行核准。对人民币业务，不支持非同一客户储

17、蓄账户与结算账户之间，或储蓄账户与储蓄账户之间办理签约。对外币业务，预约账户与目标账户必须为同一客户号下(即只限客户本人账户)的账户，且若是活期账户仅支持外币储蓄账户。（五）预约账户借方冻结，或借贷方全部冻结不允许签约预约转账关系；目标账户贷方冻结，或借贷方全部冻结不允许签约预约转账关系，否则系统报错。（六）对于建立了数据安全的账户（如果是一本通，则指子账户），不允许作为预约账户或目标账户。对私账户不允许使用非重空凭证（9001）签约预约转账，否则系统报错。（七）预约账户不允许透支，必须在预约账户余额（含转账业务手续费、账户管理费等）足够的条件下方可进行转账处理，否则系统报错。（八）预约账户的

18、主、子账户不能为销户或账户状态不正常，目标账户的主账户不能为销户或账户状态不正常（相应子账户不存在，则系统自动开立），否则系统报错。（九） 预约账户与目标账户不能为签约自助贷款业务的账户，否则系统报错。（十）办理签约时，柜员询问客户，拟签约本业务的账户是否已经或后续还要签约我行贷款还款等扣款协议，如是，应建议客户不要再对该账户签约本业务（或签约本业务后，不要再对该账户签约贷款还款等扣款协议），以避免因余额不足造成扣款或预约转账处理失败。 二、操作说明 （一）柜员在系统中选择899交易，进入该引导交易界面，如下图：（二）柜员按系统提示，录入账户信息，并请客户验证凭证密码。此交易为预约转账的引导交

19、易，通过此交易可带出预约转账的建立、查询等交易。本交易中主要栏位录入要求及注意事项如下：1.“系统”栏位：为必输项，预约转账业务必须选择DEP选项。2.“账号”栏位：对于预约账户，如果客户使用借记卡可通过“搜索”键刷卡选择需要签约的存款账号和借记卡号，如果客户使用存折可通过“刷折”键带出账号。注意：预约转账处理时不进行外汇折算，故仅允许同货币、同钞汇类型账户间办理签约。3.“子账户类别”栏位：若预约账户为活期一本通账户，则此栏位必须输入。4.“借记卡号”栏位：选输项，预约账户使用借记卡时，通过刷卡由系统回显。5.“凭证类型”栏位：通过刷折由系统回显。6.“凭证号码”栏位，通过刷折由系统回显。7

20、.“支取方式”栏位，为必输项，在下拉菜单中必须选择“4-凭密码”选项。注意：非凭密码支取账户不得作为预约账户办理签约。8.“密码”栏位，为必输项，须由客户亲自输入预约账户的凭证密码。（三）柜员录入完毕后,在“创建预约提前还款计划/预约转存”选项框中输入大写S,点击“提交”后，系统对录入信息进行验证，验证无误后自动进入900交易界面，如下图：（四）柜员根据客户申请表中填写内容进行相应录入。其中，存款账户、借记卡号、子账户类别栏位均由系统回显。其它栏位由柜员根据客户填写内容，录入相关内容，本交易主要栏位录入要求及注意事项如下：1.“金额”栏位：指我行系统每次自动触发预约转账的具体金额（不含手续费）

21、，签约预约转账业务时系统不检查预约账户的余额，系统触发预约转账交易时自动检查预约账户的可用余额，若可用余额不足，则该笔转账交易失败。注意：柜员应提示客户，保持预约账户可用余额充足，以免造成交易失败。2.签约关系的有效期：自起始日期（当日发生）起，直至终止日期（即图中“结束日期”，当日有效）。终止日期后系统自动停止预约转账处理。注意：柜员应提示客户务必填写申请表中的“终止日期”一项，并对此进行检查。3.“转入账户”栏位：指目标账户，通过刷折/卡，系统自动读取并回显账号、卡号（如有），或者手工输入账号、卡号（如有），对活期一本通账户还应选择相应的产品类型、产品子类，对定期一本通账户，还要选择其子账

22、户相应的存期、基期。注意事项： （1）转入账户（即目标账户，下同）可为个人活期类存款账户、定期一本通账户、教育储蓄、零存整取账户，并且应符合上述储种相应的起存金额要求。（2）若目标账户为零存整取或教育储蓄账户，需要在签约时判断转账金额是否等于账户第一次存入金额，周期是否正确。在执行转账时，如果预约转账失败（如预约账户余额不足等），下次再自动转账之前，客户也未及时到柜台补存，则会产生零存整取、教育储蓄违约，系统可继续执行后续预约转账处理，但违约后转存部分，支取时按支取日活期存款利率计息（具体规则同柜台业务处理）。以上注意事项，柜员应在办理时向客户进行提示、说明。4.“周期代码”和“周期”栏位：指

23、预约转账处理时所遵循的周期、频率。“周期代码”（对应申请表中“转账周期”项，下同）栏位：包括：D:天M:月E:月末；“周期”（对应申请表中“转账频率”项，下同）栏位：包括数字1-30。（1）若“周期代码”选择按日（D）进行，则可由客户在01至30日中选择任意一天。举例：假设客户在“周期代码“上选择按日，“周期”选择为6，表示签约后每6天发生一次预约转账处理。即：若客户4月7日申请签约预约转账服务，设定起始日期为4月8日，终止日期为5月1日，则按上述预约内容，首次转账日期为4月8日，第二次转账为4月14日，第三次转账为4月20日，第四次（最后一次）转账日为4月26日。 （2）若“周期代码”选择按

24、月或月末进行，则可由客户在01至12月中选择任意一个值。举例：假设某客户4月7日申请办理预约转账服务，在“周期代码”上选择月，“周期”选择为2，起始日期选择4月10日，终止日期为10月1日，则系统处理为：自4月10日起触发第一笔预约转账处理后，每隔两个月对日触发预约转账处理，即第二次转账的时间为6月10日，第三次为8月10日，由于终止日期为10月1日，则第三次即为最后一次。（3）系统对每个触发转账的日期均按照第一次转账日期对日找当月的日期，如果找不到，寻找该月最大的日期（即最后一天）。例如：客户签约时设定的起始日期为1月31日，则2月的触发日期为28日，而3月的触发日期为31日，4月的触发日期

25、为30日。2.1.3 核准 一、柜员对签约信息录入完毕后，点击“提交”，系统提示强制核准。如下图：二、核准人员应根据客户提交的申请表等材料信息,以及本业务管理办法及本操作规程中相关要求，对柜员录入信息以及操作的合规性进行仔细审核。特别是对大额预约转账金额设定的，应严格按照中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法、中国银行股份有限公司核心银行系统个人转账业务管理授权规定和关于试行个人客户大额交易实时核实的通知等现行总行相关管理文件中有关要求，进行相应的大额转账标准审查、系统授权、管理授权、大额交易实时核实。核对无误后点击“提交”。三、核准后，系统弹出对话框“9070请确认是否签约其他扣款协

26、议，避免因余额不足造成扣款失败”，如下图：四、若预约账户与目标账户的账户所有人为非同一客户时,系统弹出对话框：“约定账户与目标账户不为同一客户,需核准”；若预约账户或者目标账户签约了自助贷款，则系统报错不允许签约；若单笔转账金额达到授权点时，系统提示需核准。其它系统提示/报错信息详见附件：个人客户预约转账业务处理中相关问题的报错信息。五、核准通过后，系统提示打印“客户业务通知单”（使用TYO2凭证，具体详见“2.5预约转账的打印处理”章节）。如下图：六、预约转账业务的“客户业务通知单”上会打印预约账户和目标账户的账号、借记卡卡号（如有），柜员应注意核对账号、卡号（如有）与客户填写的申请表中信息

27、是否一致。打印后，当屏幕左下角提示“OK”（如下图），表示本次签约成功。2.1.4 收费 一、客户申请预约转账服务（包括签约、查询、变更或解约各环节）时，我行暂不向客户收取服务费，故上述环节不涉及收费操作。二、预约转账业务签约后，对于达到约定条件触发预约转账交易时，若预约账户或者目标账户至少有一方为异地账户时，将依照我行个人服务收费业务价格表相关标准收取手续费。三、签约预约转账业务的账户，不影响对该账户收取借记卡年费和小额账户管理费等账户管理费。2.1.5后续业务处理一、签约成功后，系统打印“客户业务通知单”（使用TYO2凭证）。“客户业务通知单”采取单联模式，仅银行留存，不向客户提供。柜员应

28、将“客户业务通知单”与客户填写的申请表做进一步核对，核对无误后，请客户在“客户业务通知单”右下角空白处签字确认，将其作为业务传票留存备查。二、预约转账签约交易完成后，柜员根据客户的其它需求，执行后续业务处理。若客户无其它业务办理要求，柜员应在申请表两联上加盖业务公章，将银行留存联由网点留存备查，将客户留存联与客户提交的身份证件、存款凭证等材料一并交还客户。2.2预约转账的查询2.2.1申请、审核/校验客户申请办理指定账户预约转账服务（包括：签约关系或历史交易记录）查询时，须出示客户有效身份证件、预约账户配发的存款凭证，柜员应对客户提交材料的真实性、有效性进行审查，此业务不允许代办。除上述规定外

29、，还应按照中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法中第十一条“查询”的有关规定执行。2.2.2签约关系查询 签约关系查询（947交易）：指对客户指定账户的目前生效/失效的预约转账签约关系进行查询。 一、柜员进入899交易，录入需要查询账户的基本信息（具体操作同 2.1.2签约操作）。如下图；二、柜员在“查询修改预约提前还款计划/预约转存”选项前，输入大写“S”,在“选项”栏位选择“A所有”；在“查询签约状态选项”栏位，根据客户要求选择失效记录、有效记录或者全部记录。点击“提交”后，进入947交易。如下图：注：本交易中各项取值由947交易带出，不可修改。根据899交易中“查询签约状态选项”

30、的选择内容，回显相应的失效记录、有效记录或者全部记录。其中：有效记录包括当前生效的和未来生效的；失效记录为已经失效的记录，即历史记录。三、本交易界面中主要栏位说明（一）“账号”栏位：回显需要查询账户的账号。（二）“货币”栏位：回显所查询账户的货币代码。（三）“系统”栏位：回显此账户适用的系统代码。DEP: Deposits DEP-存款。（四） “查询签约状态选项”栏位：显示有效记录或无效记录。（五）“子账户类别”栏位：回显项。（六）“页码”栏位：回显项。表示当前显示第几页。（七）“查询选项”栏位（在图中“子账户类别”下方）：回显固定值为“A”，表示查询全部。（八）“查询选项”栏位（在图中“客

31、户标识”左侧）：可输入本预约转账可执行的选项，选项可为：维护（M=维护标签），用于根据客户要求修改已签约的预约转账关系。删除（D=删除），用于根据客户要求删除已签约的预约转账关系。（九）“分页控制”栏位：回显固定值：“F：下一页”，表示向后翻页。 （十）“客户标识”栏位：对于预约转账，该栏位回显固定值F。（十一）“批处理类型”栏位：回显用于建立本预约转账的交易代码，这个代码可用于识别预约转账的类型。（十二）“预约转账设定日期”栏位：回显签约预约转账的日期（年/月/日）。（十三） “开始/下一个日期”栏位：回显处理预约转账的下一个日期（年/月/日）。（十四）“周期”栏位：回显项。与周期代码共同使

32、用。（十五）“周期代码”栏位：回显项。定义预约转账周期基础的代码。值如下：D:天M:月E:月末。（十六）“金额”栏位：回显每次转账金额（14位数字和3位小数）。（十七）“货币”栏位：回显与转账金额相关的货币代码。 （十八）“账号”栏位：回显查询账户的对方账户账号。（十九）“更多记录”栏位：根据需要查询更多的预约转账记录，做翻页处理。2.2.3 历史交易查询一、柜员进入899交易界面（如下图），录入需要查询账户的基本信息（具体操作同 2.1.2签约操作）。二、柜员在“预约提前还款/预约转存/历史查询”选项前，输入大写“S”,“选项”栏位选择“A：查询所有记录”；在“查询签约类型选项”栏位选择“1

33、：预约转账”；点击“提交”，进入948交易，如下图：注：预约转账历史交易仅显示T日之前的交易记录，对于T日的交易记录不做显示。三、本交易界面中主要栏位说明 （一）“账号”栏位：回显需要查询账户的账号（指预约账户）。（二）“货币”栏位：回显转账金额相关的货币代码。（三）“系统”栏位：回显账户适用的系统代码。（四）“子账户类别”栏位：回显项。（五）“页码”栏位：当前查询显示的页码。（六）“查询选项”栏位：回显固定值为“A”，表示查询全部。（七）“分页控制”栏位：回显固定值：“F：下一页”，表示向后翻页。（八）“交易日期”栏位：回显触发每笔转账交易的日期。（九）“状态”栏位：回显交易状态（成功或失败

34、）。（十）“交易代码”栏位：回显固定值：“900” 。（十一）“错误号”栏位：回显错误编号/代码。（十二）“金额”栏位：回显触发的转账金额（14位数字和3位小数）。（十三）“货币”栏位：回显与上述“金额“栏位相关的货币代码。（十四）“账号”栏位：回显目标账户的账号。（十五）“系统”栏位：回显上述目标账户对应系统。（十六）“B-交易代码”栏位：回显值为空（与本业务无关项）。（十七）“流水号”栏位：回显流水号。（十八）“更多记录”栏位：若显示“NO，表示无更多记录可查（不能再翻页），若显示为空，支持翻页。2.3预约转账的变更2.3.1申请、审核/校验一、客户申请变更预约转账服务时，须出示本人有效身

35、份证件、预约账户的存款凭证，并填写申请表，本业务不允许代办。二、柜员接到客户递交的上述材料后，应认真审核申请表上的各要素是否清晰、准确、完整，审核有效身份证件的真实性、有效性，以及与申请表相关信息一致性。对持居民身份证办理的，须进行联网核查，持其它有效身份证件办理的，应通过其它有效方式进行核实，并将客户有效身份证件的复印件或电子影像及上述申请材料留存归档。2.3.2变更操作一、业务规定已签约预约转账业务的账户，允许客户自签约时起对签约内容进行变更，可变更的内容包括：起始日期、终止日期、转账金额、转账周期、转账频率，变更处理当时生效。预约账户（含子账户）和目标账户（含子账户）均不得变更，若客户申

36、请对任何一方账户进行变更，须通过对原签约关系办理解约，再重新签约的方式办理。二、操作说明 （一）进入899引导交易，录入需要变更预约内容的账户基本信息（具体操作同 2.1.2签约操作）。在“查询修改预约提前还款计划/预约转存”栏位前输入大写“S”，在“查询签约状态选项”栏位，选择“2：有效记录”，如下图： （二）柜员点击“提交”进入947交易界面，在客户指定（拟变更）的某笔预约记录前输入“ M”（如下图）。注：返回结果中，记录状态的回显为“有效”或者“失效”,如果记录状态为“失效”，系统控制不允许进行维护（修改）。三、柜员点击“提交”后，系统联动进入950交易（如下图），柜员应根据客户要求对相

37、应栏位进行修改。四、本交易中主要栏位说明 （一）“转出账户”栏位：回显预约账户的账号。（二）“子账户类别”栏位：回显预约账户的子账户类别。（三）“货币”栏位：回显预约账户的币别。（四）“金额”栏位：可根据客户要求修改转账金额。（五）“周期代码”栏位：可根据客户要求修改定义预约转账周期基础的代码，包括：D:天M:月E:月末。（六）“周期”栏位：可根据客户要求修改对应周期代码频率，包括数字1-30。（七）“预约转账设定日期”栏位：回显签约预约转账的日期，不允许修改。（八）“起始日期”栏位：可根据客户要求修改预约转账的开始日期。（九）“终止日期”栏位：可根据客户要求修改预约转账的结束日期。（十）“转

38、入账户”栏位：系统自动带出目标账户账号，不允许修改。（十一）“借记卡号”栏位：目标账户为借记卡时回显卡号，不允许修改。（十二）“货币”栏位：回显目标账户的币别，不允许修改。（十三）“产品类型”栏位：目标账户为活期一本通时显示其签约子账户的产品类型，不允许修改。（十四）“产品子类”栏位：目标账户为活期一本通时显示其签约子账户的产品子类，不允许修改。（十五）“存期”栏位：目标账户为定期一本通时显示其签约子账户的存期，不允许修改。（十六）“基期”栏位：目标账户为定期一本通时显示其签约子账户的基期，不允许修改。（十七）“转出账户备注”栏位，可以输入与转出账户相关的说明，此说明仅供参考用途（25个字符）

39、。（十八）“转入账户备注”栏位，可以输入与转入账户相关的说明，此说明仅供参考用途（25个字符）。（十九）“记录号”栏位，DEP系统可不输。2.3.3核准一、柜员根据客户申请内容录入完毕后，点击“提交”，系统提示强制核准（如下图）：二、如果单笔转账金额设置达到授权点时，系统弹出对话框“交易金额大于核准金额，要求主管核准”。（如下图）： 三、核准人员应根据客户提交的申请表等材料信息,以及本业务管理办法及本操作规程中相关要求，对柜员录入信息以及操作的合规性进行仔细审核，特别是对变更为大额预约转账金额的，应严格按照中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法、中国银行股份有限公司核心银行系统个人转账

40、业务管理授权规定和关于试行个人客户大额交易实时核实的通知等现行总行相关管理文件中有关要求，进行相应的大额转账标准审查、系统授权、管理授权、大额交易实时核实。核对无误后点击“提交”。四、核准通过后，系统提示打印“客户业务通知单”（使用TYO2凭证，具体详见“2.5预约转账的打印”章节）。 五、系统打印的“客户业务通知单”会上打印预约账户和目标账户的借记卡号。如果账户当前关联的有效借记卡号与签约时的借记卡号不一致，则按照当前关联的有效借记卡号处理。打印后，当屏幕左下角提示“OK”（如下图），表示本次变更处理成功。2.3.4后续业务处理具体操作同“2.1.5后续业务处理”2.4预约转账的解约2.4.

41、1申请、审核/校验一、客户申请对预约转账服务办理解约时，须出示本人有效身份证件、预约账户的存款凭证，并填写申请表，本业务不允许代办。二、柜员接到客户递交的上述材料后，应认真审核申请表上的各要素是否清晰、准确、完整，审核有效身份证件的真实性、有效性，以及与申请表相关信息一致性。对持居民身份证办理的，须进行联网核查，持其它有效身份证件办理，应通过其它有效方式进行核实，并将客户有效身份证件的复印件或电子影像及上述申请材料留存归档。2.4.2解约操作一、业务规定允许客户自签约时起办理预约转账服务的解约，解约处理当时生效，在解约处理前，若解约当天为客户设定的触发日期，则当天的预约转账处理仍会执行。二、操

42、作说明 （一）进入899引导交易，录入需要解约的账户基本信息（具体操作同 2.1.2签约操作）。在“查询修改预约提前还款计划/预约转存”栏位前输入大写“S”，在“查询签约状态选项”栏位，选择“2：有效记录”，如下图：（二）柜员点击“提交”进入947交易界面（如下图），在客户指定（拟解约）的某笔预约记录中前输入“D”。（三）柜员点击“提交”后，系统联动进入970交易（如下图），该交易界面中所有栏位均为回显项，不允许修改，柜员点击“提交”，系统提示强制核准。2.4.3核准一、核准人员应根据客户提交的申请表等材料信息,以及本业务管理办法及本操作规程中相关要求，对柜员录入信息以及操作的合规性进行仔细审

43、核。核对无误后点击“提交”。二、核准通过后，系统提示打印“客户业务通知单”（使用TYO2凭证，具体详见“2.5预约转账的打印处理”章节）。2.4.4后续业务处理具体操作同“2.1.5后续业务处理”2.5预约转账的打印处理一、柜员执行预约转账签约、变更、解约操作成功后，系统将输出打印“客户业务通知单”（使用TYO2凭证）。“客户业务通知单”上“交易名称”栏位统一为“预约转账服务”，“交易代码”栏位的输出内容根据实际交易情况，对应输出“预约转存/还款创建交易”、“预约转存/还款修改交易”或“预约转存/还款删除交易”的交易代码，“标识”栏位相应输出“建立”，“修改”，“删除”。对于持借记卡办理的客户

44、，“客户业务通知单”上会打印预约账户和目标账户对应的借记卡号 。“客户业务通知单”打印样式如下：交易名称：预约转账服务 交易代码：00900 交易日期：起始日期：XXXX/XX/XX 终止日期：XXXX/XX/XX 标识：XXXXXX周期代码：1 周期： 2 货币/转账金额：预约账户账号：17 借记卡号：19 产品名称：30户名：60目标账户账号：17 借记卡号：19 产品名称：30户名：60存期：4 基期：M 预约账户备注 25 目标账户备注 25核准： 经办： 交易流水号： 交易机构号：二、预约转账交易成功处理后，系统会对该交易产生未登折记录，在客户补登存折时，在存折摘要栏打印“预转”标识

45、，存折打印效果如下（图中第三笔）： 2.6 预约转账的冲正各行应根据我行冲正业务处理要求（具体参见中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法中“错账冲正”章节），判断是否可办理冲正业务。对于签约预约转账服务的账户，符合我行冲正业务处理范围的，按以下规则办理冲正业务：一、预约转账交易发生后，柜员可遵从系统机制现状对原交易执行冲正操作。二、冲正交易的交易码为1145、6145，其中：1145交易支持当日冲正、6145支持倒推日转账冲正，冲正时柜员输入发生错误交易的日期，交易金额，交易流水号等办理冲正交易，提示码应选择I6。2.7 预约转账的报表对于预约转账处理的成功、失败交易记录，将在每日的“

46、预约转账成功失败报表”中体现，并体现具体失败原因。各级营业机构须每日核对报表（通常情况下，早晚各出一报表），对失败交易要注意分析原因，对由于我行系统原因或其他原因导致交易失败的，应及时联系告知客户，特别是目标账户为零存整取、教育储蓄账户的，如因预约账户余额不足等原因造成预约转账交易失败，应及时通过客户到柜台办理补存，避免引起客户投诉。报表（ERMS报表）样式如下： 2.8 其他一、本业务仅支持个人客户办理，不支持公司客户之间、公司客户与个人客户之间办理。柜员办理预约转账业务签约前，须先检查预约账户与目标账户是否存在公司账户。二、对预约账户（如为活期一本通，指其子账户）办理关户前，必须先办理预约

47、转账业务解约。否则系统报错“6534：关户之前必须取消约定或预约服务”。如下图：三、签约预约转账业务的账户在日常交易中涉及到的账户信息维护、查询、存/取款、转账、结清关户、冲正、利息调整、凭证处理、挂失、存款证明，以及协助有权机关查询、冻结和扣划个人存款等操作时，除本规程规定内容之外，仍按总行现行相关业务管理及操作规定执行。第三章 附 则3.1 本规程适用于所有境内分支机构。3.2 本规程由总行个人金融总部（个人金融）负责解释。3.3 本规程自下发之日起施行，中国银行股份有限公司个人客户预约转账业务操作规程（2012年版）（中银发20127号）同时废止。附件：个人客户预约转账业务处理中相关问题

48、的报错信息 关于协议的印制说明 请各行将中国银行股份有限公司个人客户预约转账服务协议书印制在中国银行股份有限公司个人客户预约转账服务申请表（一式两联）每一联的背面，协议内容（包括深色重点突出字体）一律不得修改，协议格式及字体大小，可在印制时自行排版。后附：中国银行股份有限公司个人客户预约转账服务协议书 中国银行股份有限公司个人客户预约转账服务协议书甲方：中国银行股份有限公司 乙方：申请人（指预约转出账户的账户所有人）为保证乙方在甲方办理个人客户预约转账服务的合法权利，规范业务管理，经甲乙双方友好协商，达成以下协议：第一条 个人客户预约转账服务（以下简称“预约转账服务”）是指乙方与甲方事先约定，

49、甲方根据约定的时间和频率等条件履行转账业务的一种服务方式。签约“预约转账服务”的账户，均按现行普通个人存款账户本、外币存款计息方式执行。本项服务应由乙方本人持实名制有效身份证件和拟签约账户配发的存折/借记卡办理签约，不能委托他人代办。第二条 乙方办理“预约转账服务”签约时，可根据需要对同一账户建立多笔预约转账关系，同一账户也可以同时作为预约转出账户（以下简称：预约账户）和目标转入账户（以下简称：目标账户）。乙方可以根据需要选择按天、按月或月末作为转账周期，并可进一步确定转账频率。若周期选择按日进行，乙方可以在01至30日中任意选择转账频率（即每隔01-30日转账一次）；若周期选择按月，则乙方可

50、以在01至12月中任意选择转账频率（即每隔01-12月转账一次）；若周期选择月末，则甲方每月月末最后一天转账一次。若周期选择按月，触发转账的日期均按照第一次转账日期对日找当月的日期，如果找不到，则按该月最大的日期（最后1天）处理。第三条 “预约转账服务”中预约账户与目标账户的货币、钞汇类型必须相同，但两个账户不能为同一个普通活期账户或者同一个活期一本通子账户；预约账户与目标账户任何一方不能为销户或账户状态不正常。预约转账金额为甲方系统每次自动触发转账的具体金额，该金额须小于等于预约账户当期可用余额。第四条 乙方办理“预约转账服务”签约时，预约账户必须是普通活期或活期一本通账户。目标账户可以是普

51、通活期、活期一本通、定期一本通（含整存整取、定活两便、通知存款）、教育储蓄和零存整取账户。当预约账户与目标账户的账户所有人为同一客户时，人民币业务支持个人储蓄账户或个人结算账户办理签约，外币业务仅支持个人外币储蓄账户之间办理签约；当预约账户和目标账户的账户所有人为非同一客户时，仅支持个人人民币结算账户办理签约。办理“预约转账服务”签约时，目标账户所支持储种（包括不同币种）相应的起存金额必须符合其开办的最低起存金额要求。第五条 若目标账户是零存整取、教育储蓄账户，预约转账金额必须等于账户第一次存入金额，且按期存入，否则预约转账处理失败，失败后且在下次预约转账处理之前，若乙方没有及时到柜台办理补存

52、，则会产生零存整取、教育储蓄违约。违约后，甲方系统仍可继续执行后续预约转账处理，但违约后转存部分，支取时按支取日活期存款利率计息。第六条 甲方为乙方办理“预约转账服务”签约、查询、变更及解约时，不收取服务费。但签约关系中预约账户和目标账户中若至少有一方为异地账户，办理异地账户间转账时，甲方将按对外公布的收费标准收取相关手续费，乙方授权甲方从乙方预约账户中自动扣收。第七条 符合下列情况之一不得签约“预约转账服务”：（一）预约账户和目标账户未满足第三条、第四条中有关规定；（二）预约账户或目标账户任何一方因各种原因为已建立数据安全的账户； （三）因挂失、开立存款证明、司法冻结等原因造成预约账户借方冻

53、结，或借贷方全部冻结的账户；因上述原因造成目标账户贷方冻结，或借贷方全部冻结的账户；（四）预约账户为非凭密码支取的账户；（五）出现预约账户主、子账户关户，或目标账户主账户关户的任何一种情况； （六）预约账户和目标账户的币别、钞汇属性不同。（七）预约账户和目标账户为签约自助贷款业务的账户。第八条 签约“预约转账服务”后出现以下情况，将造成“预约转账服务”无法正常处理，由此造成的相关风险及损失由乙方承担，甲方不承担任何责任。（一）预约账户余额（含该交易可能涉及的异地转账手续费、该账户可能涉及的账户管理费等）不足；（二）出现第七条（三）中冻结情况，以及因其它原因而导致账户状态不正常；（三）目标账户主

54、账户关户；（四）预约账户与目标账户中任何一方发生转产品（如：改变账户性质或钞汇属性等）；（五）遇法规政策以及不可抗力因素的影响或监管机构要求等非甲方因素造成甲方无法按预约条件履行预约转账处理的情况。第九条 “预约转账服务”是甲方根据乙方预先约定的转账条件，由甲方自动进行转账处理，转账时甲方不再另行通知乙方。第十条“预约转账服务”的有效期为：自起始日期（当日即生效）起，直至终止日期（当日有效），终止日期后甲方系统自动停止预约转账处理。未设立有效期的，乙方未申请“预约转账服务”解约前均视为在有效期内。第十一条 签约“预约转账服务”后，预约账户（普通活期账户或活期一本通子账户）如要求办理销户，必须先

55、对该账户办理解约。第十二条 乙方申请查询、变更“预约转账服务”中相关事项，或办理“预约转账服务”解约，应由乙方持本人实名制有效身份证件和预约账户配发的存折/借记卡到甲方联网网点办理，不能委托他人代办。可变更的内容包括：起始日期、终止日期、转账金额、转账周期、转账频率。若乙方申请对预约账户（含子账户）和目标账户（含子账户）的任何一方账户进行变更，须通过对原签约关系办理解约，再签约新的预约转账关系的方式办理。变更、解约“预约转账服务”均当时生效，但甲方已经自动处理的业务仍会执行。第十三条 签约“预约转账服务”的账户，发生普通金融交易和预约转账交易后，若要求办理冲正，应依据甲方冲正业务有关管理要求办

56、理；特殊情况由甲乙双方协商解决。第十四条 甲方系统升级、业务变化或收费变更，或根据业务发展需要修改本协议，甲方将提前进行公告。若乙方有异议，有权选择注销相关服务，若乙方未注销相关服务或继续接受该服务的，视为乙方同意并接受该变更或修改，相关业务或协议按变更或修改后的内容执行。双方同意，本协议所称“公告”均指在甲方营业网点、甲方网站【】、电子银行渠道等进行公告。第十五条 双方在履行本协议过程中，如发生争议，应协商解决。协商解决不成的，任何一方均可向甲方经办机构所在地人民法院提起诉讼。第十六条 乙方所填具的书面申请资料及使用甲方服务所签署的相关协议、凭证等文件，均为本协议不可分割的一部分，具有同等法

57、律效力。第十七条 乙方涉嫌从事洗钱、欺诈、恐怖融资等违反法律法规、监管规定行为，违反本协议或其他与甲方的相关协议，或存在恶意攻击甲方电子银行系统等行为，或因乙方与其他第三方发生纠纷而致甲方被卷入诉讼或遭受损失的，或乙方账户涉嫌被洗钱、欺诈、恐怖融资等违法违规行为利用的，甲方有权中止或终止本协议，或中止或终止提供相关服务并保留追究乙方责任的权利，乙方应承担因此给甲方造成的损失，如发生法院等司法机关、政府有权机关因扣划乙方资金而致甲方资金被扣划的，甲方有权扣划乙方资金予以补偿甲方因此所受的资金损失。第十八条 本协议自乙方在中国银行股份有限公司个人客户预约转账服务申请表上签字、甲方经办机构在该申请表

58、上加盖业务专用章之日起生效，至发生下列任一情形时终止：（一）双方就本协议项下的预约转账服务的权利义务按约定履行完毕；（二）乙方申请对此项服务办理解约。第十九条 本协议甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。 中国银行股份有限公司个人客户预约转账业务管理办法（2013年版）为完善账户服务功能，促进个人存款业务发展，我行推出个人客户预约转账业务，为规范业务管理，制定本办法。第一条 定义 个人客户预约转账业务（以下简称：预约转账业务）：指对客户指定账户在符合特定日期和周期时自动触发预约转账处理，系统按照约定的条件，以批量的方式将一定金额从预约账户转出至目标账户的一种业务处理/服务方式。第二条 主要功能预

59、约转账业务的主要功能包括：签约、查询、变更、解约四项功能。第三条 目标客户及业务范围（一）目标客户凡在我行开有个人活期类存款账户（包括：普通活期和活期一本通账户，下同）的境内外个人客户，须持本人实名制规定的有效身份证件申请开办此项业务，此业务不允许代办。关于实名制有效身份证件的范围及审查要求，参照我行现行中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法有关规定执行。此项业务仅支持个人客户办理，不支持公司客户之间、公司客户与个人客户之间办理。（二）货币种类预约转账业务支持人民币和多种外币,外币包括：美元、欧元、日元、港币、英镑、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎、新加坡元、澳门元(仅限广东省分行)、韩

60、元(仅限吉林省分行)。（三）账户种类及签约要求1预约转出账户（以下简称“预约账户”）仅支持普通活期或活期一本通账户，并且必须为凭密码支取的账户。2目标转入账户（以下简称“目标账户”）支持普通活期、活期一本通、定期一本通（包括：定活两便、通知存款、整存整取）、教育储蓄和零存整取账户，并且应符合上述储种相应的起存金额要求。3人民币业务支持个人储蓄账户或个人结算账户，允许非本人账户之间签约，但只有当预约账户与目标账户为同一客户号时，才可以选择个人活期储蓄账户作为预约账户或目标账户。外币业务仅支持客户本人的个人外币储蓄账户之间签约。4同一签约关系中的预约账户和目标账户不能为同一个普通活期账户或者同一个

61、活期一本通子账户。5预约账户与目标账户的货币、钞汇类型必须相同。6预约账户的主、子账户不能为销户或账户状态不正常，目标账户的主账户不能为销户或账户状态不正常（相应子账户不存在，则系统自动开立）。7预约账户不允许透支，必须在预约账户余额（含转账业务手续费、账户管理费等）足够的条件下方可进行转账处理。8预约账户借方冻结，或借贷方全部冻结不允许签约预约转账；目标账户贷方冻结，或借贷方全部冻结不允许签约预约转账。9预约账户与目标账户不能为签约自助贷款业务的账户。（四）预约的周期预约周期：指客户可根据需要选择按天、按月或月末进行转账。确定周期后，可进一步确定转账频率。（五）预约转账的金额预约转账金额：指我行系统每次自动触发转账的具体金额，该金额须小于等于预约账户的可用余额，柜员应提示客户，保持预约账户可用余额充足，以免造成交易失败。但对大额预约转账金额的设定、变更时，应严格按照中国银行股份有限公司个人人民币存款业务管理办法、中国银行股份有限公司核心银行系统个人转账业务管理授权规定和关于试行个人客户大额交易实时核实的通知等现行总行相关管理文件中有关要求，进行相应的大额转