担保公司担保业务审查委员会工作规程

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1、担保公司担保业务审查委员会工作规程为促进我公司业务健康发展，切实防范可能发生的担保风险，特成立担保业务审查委员会，同时为建立健全信用担保公司担保业务审查工作体系，规范担保公司担保业务审查审批程序，完善担保业务审查审批制度，明确担保业务审查审批责任，提高担保业务审查审批效率和决策水平，特制定担保业务审查委员会工作规程。第一章组织机构和工作职责第一条担保业务审查委员会是根据公司担保业务操作规程的规定成立，依据国家有关法律法规、金融信贷政策和公司经营方针、经营管理规章制度，分析担保业务发展和风险管理状况，制定担保业务政策、管理制度和营销策略，审查具体担保等业务事项，并就审议事项提出审查或审批意见，为

2、公司执行董事、总经理提供决策建议的工作机构。第二条 担保业务审查委员会的主要工作职责是：一、审议公司业务发展的指导意见；二、审议公司担保业务管理制度、办法及其实施细则；三、审议公司担保业务发展情况报告、风险管理状况报告及主要产品和重大担保项目的分析报告；四、审议担保业务新产品开发方案及其具体担保业务品种的增减和某一市场领域的进入或退出；五、审议担保业务市场营销及重点客户营销方案；六、审查公司对各类客户的年度综合授信额度；七、审议公司关于担保业务的授权方案；八、审查公司各类具体对外担保等事项；九、审定担保风险四级分类结果；十、审议不良担保的代偿和追偿方案；十一、审议担保责任追究制度；十二、审议公

3、司执行董事、总经理要求担保业务审查委员会审议的其他事项。第三条、公司担保业务审查委员会委员人数由公司总经理、担保业务部经理、风险管理员、公司财务人员等组成。担保业务审查委员会设主任委员一名，由公司总经理担任；设副主任委员一名，由公司业务经理担任；设秘书一名，由担保业务审查委员会指定人员担任。公司担保业务审查委员会的组成人选和秘书人选，经过公司总经理办公会研究通过并报执行董事备案。第四条、公司担保业务审查委员会下设秘书处，设秘书一名，由秘书负责处理担保业务审查委员会日常工作。第五条、公司担保业务审查委员会实行例会制度，原则上每周召开一次。如有重要担保项目需要加快审批进度，或其他紧急事项，根据具体

4、审议事项的需要，任何委员均可提议，主任委员可以决定随时召开。会议原则上由主任委员召集并主持，主任委员因故不能参加时，可授权副主任委员召集主持会议。第六条、根据审议事项需要，会议召集人可以决定项目经理或有关方面专家列席，介绍情况，接受咨询，但列席人员不具有表决权。公司担保业务审查委员会会议不得准许客户代表以任何形式与会。第七条、担保业务审查委员会决议事项一般采用集体审议、投票表决的方式进行，通过投票表决形成审查意见。主任委员不参加投票表决，但拥有一票否决权；其他出席委员一人一票，表决权相等。为保证审查的公正性和独立性，副主任委员和主任委员应在其他委员发言及表达意见后才能发言，以确保其他委员的决策

5、不受权威性影响。表决方式采用书面实名投票，不得采取口头或举手表决方式。公司担保业务审查委员会表决票分为“同意”、“不同意”和“续议”三种。委员对审议事项表示赞成的，投“同意”票；不赞成的投“不同意”票；委员认为报审材料不足以支持其结论，需要进一步核实情况、补充资料后再审议和表决的，可投“续议”票。投票采取记名方式，秘书组织收集表决票，并当场宣布表决结果。审查通过的事项，应获得公司担保业务审查委员会到会人数80%（含）以上同意票方为有效。同意票数不足80%但同意和续议票数之和达到80%（含）以上的视为续议项目，不同意票数达到40%（含）以上的视为否决项目。第八条、主任委员召集会议，必须有担保业务

6、审查委员有表决权人数80%（含）以上且不低于五人参加方可审议事项。到会人员不足规定的，不得审议相关事项，不得形成任何决议和会议纪要。第九条、秘书处应在公司担保业务审查委员会会议结束后的1个工作日内形成担保业务审查委员会会议纪要，记载会议时间、地点、召集人、参加人员、审议事项、审查要点、附加条件、风险防范措施和表决结果。会议纪要由总经理或总经理委托召集人签发。第十条、对公司担保业务审查委员会决议事项，秘书处应在2个工作日内，根据会议纪要填写审批表，连同担保业务审查委员会全套审查材料按照审批权限报公司有权审批人签批。签批生效后，通知有关各方执行。未获批准的，处理程序亦同。第十一条、公司有权审批人在

7、正式签批时，对于担保业务审查委员会审查同意的事项，如有不同意见可以行使否决权；对于担保业务审查委员会经过表决未获通过的事项，有权审批人无权同意。第十二条、担保业务审查委员会认为需要续议的项目，可待相关问题落实或资料补充齐全以后，下次上会讨论；但每个项目只给予一次续议的机会。担保业务审查委员会否决的项目或者评审通过但被有权审批人行使否决权否决的项目，未经有权审批人审核批准，三个月内不得申请再次上会。第三章会议议事程序第十三条、公司担保业务审查委员会秘书处确定受理的项目，一般应在1个工作日（特殊情况可延长至2个工作日）内向担保业务审查委员会主任委员或副主任委员报告，提请会议审议。第十四条、报请担保

8、业务审查委员会审议的事项，原则上均应按照“先审后批”的程序办事，即先由担保业务审查委员会会议审议，报有权签批人审批、签发。第十五条、提请担保业务审查委员会审议的各类具体对外担保事项，一般应经过以下程序：一、项目经理提出申请；二、业务部门进行初审，提出初审意见；三、担保业务审查委员会秘书处对申报材料进行复审；四、担保业务审查委员会秘书处确认程序合规、要件齐备的，可列入会议议程，并可将申报材料分送委员预览。担保业务审查委员会委员对项目经理提交的调查报告进行独立审查，如有特殊情况，需要调阅被担保人和反担保人的其他资料或考察企业、勘察抵押物的，由委员向主任委员提出申请，经主任委员同意后，由主任委员通知

9、担保业务部，由担保业务部统一安排。五、担保业务审查委员会秘书处负责组织会议，由秘书报告到会委员人数及议程安排。六、项目经理A角向委员介绍提交审议项目的内容、陈述可为该项目提供担保的理由。说明该项目实施的风险，并表明该风险的可控程度和反担保措施的落实。七、项目经理B角作补充说明，强调项目经理A角的陈述准确无误。项目经理对所报送材料的真实性、准确性负全部责任。八、委员发表意见，提出质询，进行讨论。项目经理A、B角回答委员提出的有关问题；九、如项目经理无法准确回答委员会成员提出的有关问题，或委员认为有关问题不清楚导致无法作出准确判断时，经过委员会同意，可将有关问题落实以后下一次会议进行续议。十、召集

10、人综合审议情况确定是否进行表决并确定表决条件；十一、委员投票表决；十二、担保业务审查委员会秘书统计票数并宣布表决结果。第十六条、提请担保业务审查委员会审议各类具体对外担保事项应提供的材料包括：一、项目经理、业务部门负责人签署意见的客户评价报告、担保业务评价报告、反担保评价报告（300万元以上的担保项目）；300万元（含）以下项目适用综合项目评审报告。二、项目经理、业务部门负责人、总经理签署意见的担保业务受理审批表；三、担保申请人提供的反担保资料原件；四、公司法务人员签署的法律审查意见书；五、其他应上报材料与文件。第十七条、担保审查委员会审议本规则第二条一、二、三、四、五、六、七、九、十、十一、

11、十二项事项的工作程序：一、公司有关部门对报审事项提出初步意见和建议，上报公司总经理审查；二、总经理审查确定是否提交担保业务审查委员会审议；三、担保业务审查委员会开会进行审议，形成会议纪要。第十八条、报请担保审查委员会审议本规则第二条一、二、三、四、五、六、七、九、十、十一、十二项事项时，应报送下列文件、资料：一、审议事项的书面报告；二、审议事项有关附件材料；三、报审部门的意见和建议。第四章责任与纪律第十九条、担保业务审查委员会成员、秘书处工作人员应具有高度的责任感和全局观念，坚持原则，恪尽职守，廉洁自律，秉公办事。担保业务审查委员会全体委员和秘书处工作人员应纳入信用担保责任制管理范围内进行考核

12、和奖惩。对于不负责任的委员，应及时进行调换，并在担保责任追究制度中给予相应的责任处罚。对于未发挥作用的委员而无正当理由，凡发生连续三次否决上会项目的；或者在一个年度内否决项目次数比担保业务审查委员会成员否决平均次数多50%比例的，在报执行董事同意后，立即取消担保业务审查委员会成员资格。第二十条、担保业务审查委员会要严明工作纪律，严格执行审查程序，要坚持集体审查、民主集中制决策原则，任何人不得诱导或压制不同意见；要严格遵守保密纪律，对会议讨论、表决情况及有关资料严加保密，担保业务审查委员会成员、秘书处工作人员以及列席担保业务审查委员会会议人员不得在不适当场合议论或泄露。第二十一条、经担保业务审查

13、委员会审查通过，公司总经理签批正式生效的事项，有关各方面须按担保业务审查委员会会议纪要的意见与有关业务管理制度、办法及实施细则的规定严格执行，并作为保后管理的重点进行严密监测，执行中发现的问题，应及时报告担保业务审查委员会。有条件通过的事项，执行单位应按附加条件逐项及时加以落实，定期进行反馈。附加条件确实无法落实的，应报担保业务审查委员会审查、公司总经理批准后予以更改或删除，否则应停止或终止担保。业务办理前需落实附加条件的，担保业务部必须先落实附加条件；业务办理过程中才能落附加条件的，必须事先取得包括担保申请人在内的有关方面同意落实附加条件的承诺或其他必要保证，方可办理业务。第二十二条、经担保

14、业务审查委员会会议审议通过并报经公司有权审批人审批同意的担保业务，各部门都要按相关业务管理规定实施重点监测，加强检查监督，落实各项保后管理措施。已办理的担保业务发生重大变化或出现较大风险，有关部门应及时向担保业务审查委员会报告。第二十三条、担保业务审查委员会秘书处要制定工作职责，严格执行审批程序，按规定对审查要件和送审材料进行把关；要精心做好会议准备，如实记录会议内容、委员发言和不同意见，及时编发会议纪要，做好各种文件的呈报、收发、保管和归档工作；要积极创造条件，加大对送审项目的相关信息支持；要建立担保业务审查委员会审批项目管理台帐，对项目执行和进展情况进行连续监测，定期向担保业务审查委员会报告。第二十四条、违反以上条款者，将视情节轻重给予批评、取消委员资格、行政警告等处分直至解除劳动合同。第五章附则第二十五条公司担保业务审查委员会向公司总经理办公会报告工作每月不少于一次。第二十六条本规则由公司总经理办公会议讨论通过后报公司执行董事批准生效，修改亦同。第二十七条本规则自公司成立之日起实施。