信用社（银行）党风廉政工作会议发言交流材料

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1、信用社（银行）党风廉政工作会议发言交流材料积极推行阳光工程 强化党风廉政建设市区农村信用联社各位领导，各位代表： 大家好！ 我来自古城，代表市区农村信用联社向大会作经验介绍。我介绍的题目是积极推行阳光工程，强化党风廉政建设。 区农村信用联社位于市人民西路，交通便捷，属典型的城郊型农村信用联社。对外营业机构21个，在岗员工223人。截至年末，全辖各项存款余额为216,525万元，贷款余额145,836万元，存贷比为67.4%；五级不良贷款余额30,753万元，占比21.1%；财务总收入11,702万元，总支出18,929万元，实现考核利润3,777万元，补提拨备11,100万元，呆账准备金余额1

2、3,617万元，占各类风险资金164,717万元的8.14%，较好地完成了各项经营目标，连续五年在省联社经营目标责任考核中荣获“优秀单位”，为区域经济建设做出了积极贡献，得到区委、区政府的充分肯定。 近年来,我区联社立足业务规范发展、坚持审慎经营原则，以强化领导干部党风廉政建设为基础，抓管理促发展，抓经营增效益，牢固树立了“高端定位、大胆创新、强化管理、严控风险、加快发展”的经营理念，切实转换内部经营机制，认真实施理念创新、管理创新、制度创新、业务创新，促进了业务发展。特别在建立约束机制，实行“阳光操作工程”，推行公示制度，提高工作透明度方面做了大量工作，取得了一定实效。现就我区联社推行“阳光

3、操作工程”情况汇报如下： 一、夯实廉政建设基础，积极推行公示制度农村金融体制改革之初，我区联社积极建立健全理事会、监事会、经营班子议事规则和决策机制，坚持重大事项集体研究决策和审批制度，加强对权力运行的制约和监督，确保职权的正确行使。充分发挥监察、审计部门职责，加强对各项规章制度执行情况的监督检查，做到关口前移，严控风险，注重预防，强化监督，确保了各项业务经营活动正常开展。与此同时，不断强化领导干部廉洁自律意识，规范履职行为，严格执行各项纪律要求，认真落实领导干部廉洁自律有关规定。统一法人社后，经营机制和管理体制进一步理顺，现代金融企业运行机制逐步建立，管理日趋科学规范。联社每年初与各机构、各

4、部门签订党风廉政建设责任书，逐级落实廉政责任。在稽核审计方面，明确工作分工，落实岗位职责，充实审计队伍，为纠正行业不正之风提供了强有力的组织和制度保障。为深入贯彻落实省联社工作部署，进一步加强管理，规范各项经营活动，联社新成立了战略决策、资金营运管理委员会，使联社决策议事机构完善为战略决策、审计、人事薪酬、资产风险管理、授信业务管理、财务管理和资金运营管理七个委员会。委员会主任委员分别由区联社理事长和主任担任，各委员会分别制定了议事规则，认真履行职责，严格按照议事规则审议相关事项，规范了审批程序。各委员会召开会议后形成会议纪要，实行公示制度，并设立举报箱，接受全体员工及社会监督，增强了办事透明

5、度和各项决策的合理性和科学性，使人人参与决策，人人落实决策，提高了经营管理水平，强化了约束机制，遏制了腐败问题的发生。 二、切实强化人本管理，优化人事薪酬机制在推行“阳光操作工程”过程中，人事薪酬工作是关键所在。我们首先明确人事薪酬委员会的主要职责：编制联社定岗定责定员计划、人力资源配置、学历确认、教育培训、职称评定申报及聘任、中层管理干部聘任考核、薪酬分配考核，并实施检查监督。要求每季至少召开一次会议，召开会议前，通知全体委员参会，实行一人一票表决制，会议作出的决议及时形成纪要，经主任委员签发并在联社公示栏公示三日，在全员无原则上异议后予以实施，并以书面形式报告联社理事会。在干部管理任用方面

6、：一是制定竞聘方案，由员工自愿报名，人事薪酬委员会在审查报名者竞聘资格后公示审查结果，确定参与竞聘者。二是在召开干部聘用竞聘大会前组织确定三个评审团：由联社领导班子担任成员的领导班子评审团；由信用社(部)、分社主任、联社部门经理组成的中层管理干部评审团；由每个经营单位选举产生一名员工代表组成的员工代表评审团。为避免拉票等不公正、不公平现象的出现，评审团名单在竞聘前一天晚公布，并通知到每个评委。三是召开竞聘大会组织参与竞聘员工进行竞聘演讲、现场答辩打分后，现场公布得分和排名，面向全员公示得分排名结果和组织拟聘任结果。公正、公开、公平的竞聘选拔程序使全员参与意识增强、热情高涨。聘任者都能够履行承诺

7、，按照要求积极热情、全身心地投入到工作岗位中。落聘者心服口服、安心做好本员工作，暗下决心,为争取下次竞聘成功不懈努力。前不久，为深化信用分社扁平化管理改革，强化原分社会计主管管理职能，拟设置信用分社会计经理岗位，开展了会计经理竞聘和缺岗中层管理干部竞聘工作。全员激情高涨，报名者蜂拥而至，虽然只有8个会计经理岗位,报名参与员工就达23名，仅有3个中层管理干部岗位，报名参与员工达到18名。竞争激烈,最终使一批优秀人才脱颖而出,诠释了我区联社在干部任用工作上阳光操作所带来的积极成果。在薪酬分配方面，阳光操作更是激励着全员，推动着我区联社各项业务快速发展。在联社理、监事会的指导和监督下，本着业务发展与

8、员工收入同比增加，一线员工收入高于机关，客户经理略高于前台人员的思路，联社人事薪酬委员会根据每个年度所遇到的发展实际，结合每个时段经营现状和工作重点，首先组织征集各经营单位薪酬制度修订意见，认真研究、仔细分析，适时拟定薪酬分配办法讨论稿印发各社部讨论,并将讨论意见和建议及时汇总，召开人事薪酬委员会会议审议后予以公示，无异议的印发执行。年8月初，我区联社一特大型负债类客户因上级要求规范账户管理，将1.8亿公司性存款转存至他行，在当时对我们来说相当于业务经营上的地震。时不我待，人事薪酬委员会及时召集各委员和全区中层管理干部，召开紧急会议，集思广益，在听取意见和建议后，召开人事薪酬会议，拟定以奖励形

9、式增加各类型负债业务营销绩效和特别存款计划，并予以公示后执行。应急措施的及时运用充分调动了全员存款营销的积极性，至年末各项存款净增4.27亿元，完成计划2.6亿元的164.4%。 三、严控各类风险，提高资产质量鉴于信贷资产业务授信前与授信后的风险管控牵扯到整体资产质量的提高和结构的优化，我区联社在市各联社中率先成立了风险管理专职部门风险资产管理部。在统一法人社后，我们对其主要职责定位为：信贷资产和非信贷资产风险制度、办法、不良资产年度清降目标计划的制定和资产五级分类、形态调整、风险资产管理、企业信用等级评定及信用风险额度审查等。并订立了各项管理制度、细则，同时成立风险管理委员会，风险管理委员会

10、召开会议由委员会办公室提议,主任委员同意后召集会议，实行一人一票制，各委员对审议事项进行表决，形成会议纪要，经主任委员确认后提交理事长审阅，理事长有一票否决权，审阅后的会议纪要对外公示，公示后无异议方可予以实施。 如企业信用等级评定和风险额度审议、承包清收不良贷款、律师风险代理清收、闲置与抵债资产处置等事项，经审议后，公示审议结果，使广大员工对联社决策熟知，按规定时限收回不良贷款，从而提高了资产质量、控制信贷风险。在把好企业信用等级评定与风险额度关口的审议工作中，我们坚持做到： 一是要求基层单位授信操作客户经理熟练掌握评级测算方式方法，认真对每个企(事)业单位客户进行评定测算，坚持按照省联社确

11、定的会计事务所审计企业报表规定内容和要求操作；二是由基层社上报联社风险管理部后，经过逐户严格审核，符合评级测算条件的提交风险管理委员会审议；三是将风险管理委员会审议结果形成决议，经理事长审阅确认后面向全区公示3天，无异议时开始办理授信业务。年，我区联社共召开风险管理委员会26次，审议确定企(事)业单位信用等级163户，其中AAA级1户，AA级10户，A级152户，确定测算风险额度66,060万元。既确保了联社授信客户源，又遏制了授信风险的产生。有力推动了我区联社授信业务实现规范化科学发展。 区联社在全力推行律师风险代理机制中，坚持做到：一是在取得以往年度风险代理成果的前提下，为防止一个律师事务

12、所参与风险代理会产生案件积压，影响依法清收不良贷款工作进度，我们面向省联社确定的西、咸两地律师事务所公开招聘法律顾问及风险代理机构；二是经联社风险管理委员审议，与最终确定的律师事务所签订法律顾问合同，并要求事务所必须派员坐班处理联社遇到的法律文书审阅、有关业务的法律咨询等；三是要求律师事务所会同联社风险管理委员会委员分头到各经营单位了解不良贷款情况，全面查阅不良贷款信贷资料，确定拟风险代理户22户，金额1,830万元。四是对拟风险代理户经风险管理委员会确认后,确定承包或代理手续费。费用明确后，首先面向全员公示，员工申请承包的由员工承包收回，其他由律师事务所风险代理收回，分别签订员工承包清收合同

13、和风险代理清收合同。并严格明确风险代理清收以现金收回为主，对抵贷资产要求律师事务所通过法律措施处理后再将现金交回被代理信用社入账，视同合同履行。员工利益的充分考虑，法律途径清降不良的合理利用，风险代理机制的有效运用,使年风险代理收回不良贷款11笔，金额1,015万元，为全年清降不良贷款3,596万元，完成年计划2,800万元的128.4%发挥了重要作用。 收藏 分享 刘哈哈 发短消息 加为好友 刘哈哈 当前离线 UID17 帖子50 精华0 积分69 阅读权限20 在线时间10 小时 注册时间-7-1 最后登录2012-1-3 注册会员 2# 发表于 2010-4-25 11:34 | 只看该

14、作者 四、坚持授信原则，提高管贷水平授信业务管理委员会把握着联社经营命脉，我们对此一直以“严格、谨慎、务实”的态度，坚持“风险控制、尽职审查、客观公正、审慎经营、快捷高效”的原则，确保了工作质量和效率的同步提高。其基本职责是依据国家金融法律法规、产业政策、货币政策和省联社授信业务基本制度、管理要求,对各社上报的大额贷款及联社理事长、主任提议审议的事项进行研究,提出审批意见和决策建议。一是权限内贷款公示。各经营单位权限内贷款由各社(部)审贷小组审批后面向社内及社会公示；二是贷款立项。超过权限的信贷业务由各社部客户经理初步调查客户情况，通过本社审贷小组集体研究，企事业单位贷款项目可行的报联社业务发

15、展部立项，个人贷款由各社报联社零售业务部后，零售部组织在业务发展部立项；三是贷款审查。经业务发展部与风险管理部和相关主管领导讨论研究后，向立项社反馈是否可进行深入性的详细调查，信用社在取得该客户企业信用等级评定、风险额度确定资料后，将详细的授信调查资料报至联社业务发展部，进入贷款资料审核与实地审查阶段。区联社规定授信额度在100万元以内的由业务部、风险部经理负责审查，100万元-300万元以内由委员会副主任委员会同两部门经理审查，300万元-500万元以内由主任委员会同以上三人审查，500万元以上由联社授信管理委员会全体委员共同审查；四是召开会议。授信业务管理委员会由主任委员主持，召开会议之前

16、，各委员认真审查业务发展部提交的贷款资料，对拟审查项目的效益性、安全性、流动性、合规性进行综合审查。在贷款责任划分上除各经营单位承担责任外，授信管理委员会同时承担审批责任。授信管理委员会成员七人，按照联社“贷款责任制管理办法”承担贷款审批发放责任35%，即每人承担5%责任。理事长、监事长承担最终决策与监督责任各5%。贷款发放绩效薪酬按照承担的相应责任计算，贷款出现逾期风险按照承担的责任比例建立个人台账，严格落实清收责任和经济处罚。在召开会议时，上报贷款项目的信用社(部)、分社主任列席会议，并汇报调查情况，业务发展部就审查情况予以补充，各委员对质疑问题提问，社主任与审查人员答辩问题后，社主任退席

17、，由参与主要审查的业务发展部、风险管理部两位委员发表评审意见，其他委员按照委员、副主任委员顺序发表意见，会议主持人，即主任委员就各位委员的意见进行归纳，作出最终审贷表决意见，会议研究审查授信业务结果形成会议纪要，报送理事长审阅，抄送监事长提出风险防控意见，理事长审阅“授信业务管理委员会会议纪要”并结合监事长提出的风险防控意见，签署同意授信意见后,面向全区公示3天后方可生效。由业务部负责公示，通知各项目上报单位，并发送“贷款审批意见批复函”，各社按照批复函要求办理相关手续，经业务发展部审核后发放。理事长有权否决会议通过的授信业务,但经会议否决的授信业务，理事长不得同意办理。理事长未审阅前，任何委

18、员不得将贷款审批结果告知申报社及客户。通过实行授信业务公示制，提高了工作效率及透明度,增强了企业客户同信用社的合作意识，规避了信贷风险。近年来，联社授信业务管理委员会审核发放的贷款基本做到了按期收回,实现了“零”风险。 年，我区联社召开授信管理委员会31次，形成会议决议28份，公示28次。其中：研究贷款130笔，金额37,424万元，审批通过120笔，金额32,075万元，会议否决10笔，金额4,119万元。根据联社业务经营管理当中遇到的实际情况，审议研究通过相关制度、办法9个，分别为：调整利率方案、个人房产抵押贷款管理补充规定、个人经营性贷款管理办法、个人综合消费贷款管理办法、个人汽车消费贷

19、款管理办法、农村青年创业贷款管理办法、富秦家乐卡发行推广实施细则、仓单质押贷款管理办法、客户经理管理办法等。信贷制度办法的适时推出和决策的严密快捷，推动着我区联社授信业务规范发展,联社管理水平不断提高。通过“阳光操作”，获得丰硕成果。 五、强化财务管理，提高经营效益联社财务管理委员会负责对全辖财务收支的管理和核算，包括财务购置项目、固定资产的购建、低值易耗品的购置、基建装修项目的审查，单笔金额或一次累计金额在3,000元以上财务的审批。同时，成立了财务物品采购小组和基建装修小组，分别由财务管理委员主任委员、副主任委员和联社财务会计部、综合部、稽核审计部、监察保卫部负责人组成，全程参与物资采购工

20、作及基础设施的装修、装饰工程招标等。对各社上报的财务项目，主管部门严格审查并拿出初步意见，牵扯物资采购或基建装修的，由采购小组或基建装修小组成员集中走访了解质量、价位。大宗物资、基建装修需进行招投标的，经委员会审议批准后，发布招投标公告，通过公开的招标、投标、竞标、议标后，确定初步结果，再提交财务管理委员会研究审批。财务管理委员会由主任委员主持，经财务管理委员会会议研究审批的财务支出项目,由财会部整理会议记录，形成会议纪要，经主任委员审批后，提交理事长审阅后公示三天，然后予以实施。如经过财务管理委员会会议审批通过的财务支出项目，财务购置项目，物品采购小组及基建装修小组须按照审批意见严格执行。需

21、变更执行的，应首先报请联社财务管理委员会同意。在网点装修上，联社的工作程序是：首先，发布装修公告，设定入围条件，招募装修公司，并对装修公司报名情况予以公示，经装修小组研究确定入围公司。其次，在遇到新的基建装修项目时，一是着眼于联社发展的情况，初步研究议定装修方案；二是基建装修小组充分了解装修标的所有项目以及市场材料、工费价位的情况下，将标的交予第三方设计工程师进行设计、造价，确定内部标的，该标的除设计方案外，造价为确定中标的基准价格，在招标会现场开标；三是进行公开发标，参与投标的装修公司不得少于5家，不足5家的及时补充，在提前确定设计方案、工程材料的基础上通过现场开标的方式，报价接近标的基准价

22、格的公司中标，中标后经过现场议价，公示三天后，经财务管理委员会审定通过予以实施。年，联社召开财务管理委员会11次，形成会议决议11份，研究列支项目134项。总体贯彻了“厉行节约、勤俭办社”的方针，严格了费用支出，提高了经营效益。 六、推行公示制度中遇到的问题我们在推行“阳光操作工程”，实行公示制度，加强党风廉政建设方面做了一些工作，强化了制约机制，取得了一定实效。目前仍有一些难以化解的问题存在：一是在授信管理委员会和风险管理委员会议定事项公示当中，难免出现客户秘密的泄露，为客户造成不必要的麻烦；二是联社风险管理委员会研究审议的依法起诉意向通过公示后会出现提前泄密；三是公示制度在联社机关实施较好

23、，但基层信用社做得还不到位。对此，我们仍在探索较好的应对措施，积极有效地规避公示制所带来的一些不利现象。各位领导，各位同志：积极推行“阳光操作工程”是促进党风廉政建设，建立合规企业文化需要做好的一项长期性工作。尽管我们在这方面探索出了一些经验和做法，取得了一些成绩，提高了决策、执行和监督的透明度和有效性，增强了员工的参与意识和监督意识，但也出现了一些困难和问题，距上级管理要求和员工的期盼还有一定差距。下一步，我们将重点抓好基层社推行信贷审批、财务列支执行情况的公示，建立基层社公示备案制度，进一步加强党风廉政建设，提高管理水平，扎实做好合规文化建设年各项工作，有力促进各项业务又好又快发展。 谢谢大家！