银行业金融机构高管人员案防知识考试答案

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1、银行业金融机构高管人员案防知识考试试卷一、填空题1、银行业金融机构重大突发事件报告实行行政领导负责制，重大突发事件报告由主要负责人签发。2、案件风险信息报送时点是案件风险事件发生后24小时内。3、银行业金融机构从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿 原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。4、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。5、如经调查确认案件风险信息不构成案件，银行业金融机构应立即向监管部门报送案件风险信息撤销报告 。6、一案四问制度是指一问案发当事人之责，二问不严格执行制度的相关工作人员之责、三问与作案人交多的知情人之责、四问案发单位两级领导之责。7、商业

2、银行明确关键岗位及控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。8、银行业案件防控工作中的“三挂钩”是指案件风险防范及整改工作与科学的激励约束机制挂钩，将案件风险整改与评级挂钩，将案件风险整改与市场准入监管挂钩。9、银行业金融机构的调查实行专案负责制，银行业金融机构在发送案件后，应当根据案件的性质和金额组成由相应层级管理人员负责的专案组 ，承担案件的调查工作。10、银行业案件防控工作双线问责是指严格追究责任人和相关领导的责任，同时追究经营管理和内审稽核的失职责任。二、单项选择题。1、我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是关于加大防范操作风险工作力度的通知A、商业银行操

3、作风险管理指引 B、商业银行资本充足率管理办法C、关于加大防范操作风险工作力度的通知 D、巴塞尔新资本协议2、交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的可降低的操作风险A、可规避的操作风险 B、可降低的操作风险C 、可缓释的操作风险 D、应承担的操作风险3、 “四位一体”的案件防控长效机制是指制度、教育、监督、查处A、 制度、教育、监督、查处 B、制度、教育、监督、查罚C、制度、教育、监督、整改 D、制度、教育、监督、整治4、 银行业金融机构案件处置三项制度是从2011年1月1日执行起。A、2010年4月1日 B、2010年10月1日C、2011年1月1日 D、2012年1月1日5、 商

4、业银行有效防范和控制操作风险的前提是建立完善公司治理结构A、 建立完善公司治理结构 B、建立完善内部控制体制C、加强外部监督体制建设 D、以上都不是6、 商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于 对非关联方同类交易的条件进行。A、 不低于 B、不高于 C、不优于 D、高于7、 风险管理与公司治理面临的一个共同问题是建立有效的激励约束机制A、建立有效的制衡机制 B、建立有效的组织体系 C、建立有效的运行机制 D、建立有效的激励约束机制8、下列关于商业银行操作风险说法错误的是只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生A、 商业银行可以通过业务外包来转移操作风险，但商业

5、银行仍是外包业务的最终责任人B、 根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险，应承担的操作风险C、 只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生D、 操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果9、下列不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”的是激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动A、 完善审计制度、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动B、 查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动C、 激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D、 重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动10、

6、 下列不属于案件防控工作须排查的“九种人”的是小额资金购买彩票的人A、 有“黄赌毒”行为的人 B、个人或家庭经商办企业的人C、小额资金购买彩票的人 D、无故不能上班或经常旷工的人11、 商业银行应对单一客户的贷、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度。A、 分类管理 B、一揽子管理 C、总量控制 D、品种管理12、 商业银行应当认真遵循了解你的客户原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，如发现可疑交易，应当逐级上报，防止犯罪分子进行洗钱活动。A、 认识你的客户 B、了解你的客户 C、审查你的

7、客户 D、检查你的客户13、内部审计部门监督操作风险管理措施的贯彻落实情况，并确保业务管理将操作风险保持在可容忍的水平以及风险控制措施的有效性和完整性。A、有效性、及时性 B、有效性、敏感性C、有效性、完整性 D、有效性、准确性14、抵押权证和房产证丢失属于操作风险内部流程中的文件合同缺陷。A、产品设计缺陷 B、财务/会计错误C、结算支付错误 D、文件合同缺陷15、案件防控长效机制的良性循环是排查-整改-提高-再排查。A、排查-整改-提高-再排查 B、制度-执行-检查-修订制度C、制度-执行-反馈-检查-修订制度 D、制度-排查方案-整改-修订制度-执行16、下列可能会对银行业机构造成损失的风

8、险中不属于操作风险的是声誉受损。A、恐怖袭击 B、监管规定 C、声誉受损 D、黑客攻击17、禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中基本公平竞争准则的要求。A、勤勉尽职 B、专业胜任 C、保护商业秘密与客户隐私 D、公平竞争18、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有普通性、非盈利性和可转化性。A、特殊性、非盈利性和可转化性 B、普通性、非盈利性和可转化性C、普遍性、盈利性和不可转化性 D、普通性、非盈利性和不可转化性 19、操作风险评估的原则之一是自下而上 ，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在的操作风险因素，必须将风险控制在关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估，这是因

9、为商业风险往往发生在商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节。A、下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难，自下而上地评估B、自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C、商业风险往往发生在商业银行的基层机构和经营管理流程的薄弱环节D、上级的问题通常包含在下级的问题中20、下列不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围的是不得为从事非法集资的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件。A、不得为从事非法集资的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立和实施基础主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚

10、决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开三、多项选择题1、下列属于可缓释的操作风险的是A、C、E。A、火灾 B、交易差错 C、抢劫 D、改变市场定位 E、高管欺诈2、商业银行内部控制应当贯彻A、B、D 和独立的原则。A、全面 B、审慎 C、客观 D、有效 E、严谨3、商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的A、C、D 制度。A、请假 B、公休假 C、轮岗 D、离岗审计4、某银行业机构与某数据信息中心达成协议，由该信息数据中心负责该银行业机构计算机中心的安全运营。关于该协议，下列说法正确的是A、D。A、签订协议的行为是业务外包B、该外包业务的最终责任人是该数据信息

11、中心C、该行为是可降低的风险D、签约的目的是转移该银行业的操作风险5、根据加大防范操作风险的“十三条”关于规章制度建设方面，以下正确的说法是A、CA、对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层行实际管理情况的，上级行应进行专门研究，及时制定或修订B、要全面开展规章制度目录编制工作，为基层员工学习和使用规章制度提供重要参考C、对基层行和有关部门就规章制度建设提出的问题，总行要认真研究、及时解决、不得延误，对有章可循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理D、要强化规章制度的稳定性，不得经常提出更改规章制度的建议和意见6、银行内部控制是指银行为实现经营目标，通过制定和实行一系列制度、程序和方法，

12、对风险进行A、B、C、D的动态过程和机制。A、事前预防 B、事中控制 C、事后监督 D、事后纠正7、操作风险涉及的领域广泛，形成因素复杂，其诱因主要可以从内部因素和外部因素两个方面进行识别。从内部因素来看，包括A、B、D引起的操作风险。A、人员 B、流程 C、经营环境 D、组织结构 E、经营场所安全性8、银行业金融机构案件处置工作包括A、B、C、E。A、案件信息报送及登记 B、案件调查 C、案件审结 D、案件统计 E、后续处理9、对商业银行对操作风险的检测中，关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其检测从而为操作风险提供早期预警。确定关键风险指

13、标的三个步骤是A、B、E。A、了解业务和流程 B、确定并理解主要业务风险领域C、定义操作风险 D、对操作风险进行分类E、定义风险指标并按重要程度对定义的风险指标进行排序，确定主要的风险指标10、下列符合重大突发事件标准的事件是B、C、E。A、抢劫银行业金融机构10万元的案件 B、全国性银行省级分支机构高管人员被司法机关依法采取强制措施C、金融挤兑事件 D、涉案金额500万元的案件E、因丢失涉密资料可能影响全省范围经济社会秩序稳定的事件11、对违反银行业从业人员职业操守的人员，下面说法正确的是B、C、E。A、可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B、其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚C、情

14、节不严重的，不应受到惩戒D、情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E、情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会12、建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是A、CA、风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避政策B、风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险C、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险D、风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险E、风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通13、下列对风险的正确说法是B、C、E、F。A、风险就相当于损失 B、风险是收益的概率分布C、风险是一个贯穿于事前和事后的概念 D、

15、风险是事前的概念 E、风险可以采用概率和统计方法计算出可能的损失规模和发生的可能性F、金融风险可能造成预期损失、非预期损失和灾难性损失14、内部控制要素除了内部控制环境和风险识别与评估外，还包括B、D、F 。A、内部控制目标 B、内部控制措施 C、内部控制框架D、信息交流与反馈 E、内部控制计算 F、监督评价与纠正15、商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备的基本条件是A、B、C、E。A、完善的公司治理结构 B、健全的内部控制体系C、普及合规管理文化 D、雄厚的研发实力E、集中式的、可灵活扩充的业务信息系统16、下列关于内部控制的主要原则说法错误的是B、D。A、商业银行的内部控制覆盖商

16、业银行的所以部门和岗位B、内部控制的监督部门不可以直接向董事会、监事会和高级管理部门报告C、任何人不得拥有不受内部控制的权力D、内部控制的监督部门隶属于内部控制的建设、执行部门E、商业银行内部控制均应体现“内控优先”的要求17、案件审结后，银行业金融机构应当向银行监管部门报送A、C、D、E。A、案件审结报告 B、案件调查报告 C、整改方案D、责任人追究意见 E、案例材料18、商业银行的经营是在一定社会环境下进行的，经营环境的变化，外部突发事件等都会影响商业银行正常经营活动，甚至发生损失，下列属于引发操作风险的外部事件的是A、C。A、外部欺诈 B、错误监控 C、监管规定 D、供应商破产 E、整治

17、风险19、银行业金融机构的审慎经营规则包括A、B、D、E。A、风险管理、内部控制 B、资本充足率、资产质量C、信贷管理、风险控制 D、损失准备金、风险集中E、关联交易、资产流动性20、下列属于强化员工行为管理的具体措施有A、B、D。A、建立员工谈心谈话制度，及时掌握员工思想动态B、加强对基层网点负责人、重要岗位人员的行为监督，密切关注员工经商、炒股、买彩票、不正常交友以及涉及“黄、赌、毒”等行为C、建立关键岗位员工日常行为汇报体系，要求关键岗位员工及时汇报自己每日的日常行为D、对有不良行为的员工实施动态跟踪监督，本着惩前毖后、救治病人的精神，帮助行为失范的员工及时纠正偏差行为，及时修补案件防控

18、漏洞四、判断题1、商业银行后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。（）2、对不符合银监会重大突发事件报告制度中重大突发事件报送标准的案件风险信息，应当以案件风险信息快报形式上报。（）3、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其将客户进行了信息披露。（）4、案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以案件审结时的金额为准。（）5、对自查发现的案件，在领导责任追究上可按照区别对待的原则进行处理，原则上不再“上级两追”。 （）6、商业银行柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡

19、等应当实行统一保管制。（）7、发生重大突发事件后，事发机构应及时开展应急处理，并在6小时内向上一级机构及当地银监会派出机构报告。（）8、商业银行的核心竞争力是风险管理，风险管理的目标是消除风险，实现风险与收益的平衡。（）9、风险管理部门作为风险管理的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。（）10、案件风险信息报送的路径是：事发地银行业机构在本机构逐级上报至省级银行业机构。市级银行业机构应在收到案件风险事件报告后，第一时间向属地银监分局报送案件风险信息快报。（）11、在银行业金融机构营业场所和办公场所内，针对银行业金融机构从业人员或客户的人身安全实施暴力行为，应当由公安机关立案侦查的刑事犯

20、罪案件纳入第二类案件进行统计。（）12、商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与人员上的分离。（）13、商业银行内部控制指引规定，调查人员不承担评估失准的责任，但应当承担调查失误的责任。（）14、未及时收回账务对账单属于柜台业务中平账和账务核对的主要操作风险点。（）15、商业银行内部控制的监督、评价部门在工作中必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。（）16、实证研究表明，系统缺陷是操作风险的最主要因素。（）17、商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到账账、账据、账款、账实、账表和内外账的六相符。（）18、各银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照银行业金融机构案件处置工作规程开展案件调查、审结及后续处置工作。（）19、操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。（）20、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。（）11