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1、关于拟在建三江地区设立支付结算服务部的调研报告中国人民银行富锦支行 赵利明为进一步优化富锦市农村支付服务环境，更好服务“三农”，人行富锦支行组织人力深入到农垦建三江分局进行实地调研，拟采取延伸服务窗口的形式，在建三江地区设立支付结算服务部（以下简称服务部）。一、建三江地区金融服务现状(一) 基本概况农垦建三江分局位于三江平原腹地，辖区总面积1.24万平方公里。现有耕地1,000万亩，下设15个大中型农场， 2009年，实现GDP 91.3亿元，人均GDP 4.3万元，是全省1.87万元的2.3倍，已达到国内发达省份水平。2009年粮食产量创历史新高，达106亿斤，占我省垦区的1/3，全省的1/
2、10；农业良种覆盖率和农业机械化率均达到100%。获得“中国绿色米都”称号，是国家重点优质商品粮战略基地。 (二) 银行业金融机构发展概况富锦辖区（含建三江地区）现有银行业金融机构 14家，其中建三江管局有6家，辖内共有银行营业网点124家，从业人员1557人，其中建三江地区有网点64个，从业人员715人。截止2009年末，富锦辖区各银行存款余额120.41亿元，各项贷款余额103.06 亿元。其中三江管局存款余额75.31 亿元，贷款余额48.65 亿元。分别占富锦辖区总额的62.55%和47.21%。建三江地区人均存款3.58万元。2009年，富锦市支行现金投放62.82 亿元，回笼55.
3、09亿元，。其中建三江地区现金投放32.41亿元，回笼21.62亿元，分别占富锦辖区的51.59%、39.24%。二、建三江地区支付结算业务存在的突出问题和不足（一）开立账户效率低建三江地区各农场相隔较远，最远的分场距管局180多公里。企业办理开销户手续时需要先把账户资料提交开户行，开户行传递到其上级直属行，再由其直属行传递到人民银行。由于传递环节多，路途远，造成开户时间过长、开立账户效率不高。加之部分开户银行报送开户资料不全，造成开销账户需往返多次，耽误时间、增加费用，影响资金及时结算。（二）异地存取款、大额现金搬家问题突出建三江地区目前尚未设立人民币发行库，而各金融机构库存核定量较小，开户
4、单位需求量较大。特别是在粮食收购旺季，集中存取款、大额现金搬家现象尤为突出。时常出现在同一天内，三江地区的某一家商业银行到百里之外的富锦人行调取大量现金，另外一些行又要缴存回笼资金的现象。大量的异地现金投放和回笼，增加了费用支出、增大了工作量，给人民银行和各金融机构带来诸多不便，同时也存在极大的安全隐患。（三）商业银行运营成本较大建三江地区各银行每日均须到人行富锦市支行办理资金汇划、现金调拨业务。往返路途较远，一天之内至要往返一、二次，增加了当地金融机构的交通费、燃料费及补助费等费用支出。据初步测算，2009年建三江地区各金融机构仅租用运钞车、金融机构押运人员补助、票据交换人员差旅费、车辆耗油
5、等费用就高达50.05万元。除这些直接费用外，还有许多无法量化的间接费用。运营成本较大，给各金融机构业务开展和成本控制带来诸多困难。三、设立建三江地区支付结算服务部拟采取的具体措施为全面贯彻落实哈中支周逢民行长2010年工作报告中提出的“加大对农村支付环境建设力度，为三农提供支付便利”的工作部署,在佳中支行党委领导下，富锦支行把改善建三江地区支付环境建设工作确定为2010年以至于今后一段时期全辖区的一项重点创新工作。明确提出“三步走”战略目标。第一步，成立延伸窗口服务，支付结算服务部。送支付结算服务到垦区一线，提升服务“三农”工作水平。第二步，研究采取设立“待保管库”等形式，方便商业银行缴、调
6、款。第三步，推动上级行在建三江地区设立人民银行分支机构，更好提供综合金融服务。 拟成立的支付结算服务部，并不是独立的营业网点，只是将人行富锦市支行营业部的业务窗口前移。服务部作为富锦支行营业部的一部分，由富锦支行负责管理。服务部负责建三江地区各金融机构的会计、国库业务核算及人民币银行结算账户的开销户工作。服务部窗口受理业务后，将原始凭证扫描生成影像，再通过内网将影像传递到富锦市支行营业部。由后者依据影像办理会计记账和开销账户业务。每日业务终了，须由专人将原始凭证传递到富锦行。服务部的辅助账簿要与富锦支行营业部进行账务核对，确保会计、国库资金核算、账户管理等各项工作准确无误。(一) 人员准备根据
7、岗位设置要求，服务部需要5人。由富锦支行选派政治素质过硬，事业心强，从事会计工作多年，精通业务、熟悉当地情况，善于沟通协调的业务股干担任服务部主任。全面负责服务部各项工作开展。在佳木斯市中心支行挑选一位有基层工作经验，全面熟悉会计、国库和科技业务的同志担任服务部运行总监。侧重风险防范，协助服务部主任开展各项工作。其余三人拟采取从商业银行借调或社会化招聘方式解决。目前，有关人员已经开始全面熟悉业务，做好进驻准备。(二) 制度准备在充分调查论证的基础上，研究制定了建三江地区支付结算服务部管理办法、建三江地区支付结算服务部工作人员岗位职责等内控制度。明确业务归属，确定岗位职责，规范工作流程，确保业务
8、操作安全。一是建立“一审三复核”制度。首先由接柜员对会计凭证、资料的真实性、合规性和完整性进行初审。初审合格后交复核员复核。复核无误经主管审批，编制内部密押后，通过专线将影像资料传递到富锦行。富锦行业务人员接到影像资料进行核押，确认无误后，再按照有关流程进入相关业务系统办理资金汇划和账户开户。从根本上防范业务处理“一手清”和信息传递过程中的网络风险，确保安全。二是建立业务移交制度。对服务部接收的业务一律由经办人员填写接收业务交接登记簿，每个工作日终了，必须由专人将当天业务送到富锦行本部。双方核对无误后，签字确认。避免发生工作衔接不畅的问题。三是建立监督检查制度。明确服务部是富锦支行营业部服务窗口的前移。在业务处理过程中，服务部要主动接受营业部的指导和监督。营业部要定期对服务部的相关业务进行检查指导。市中心支行事后监督中心要加大对富锦行特别是建三江服务部的检查监督。市中心支行会计财务科至少每年组织一次专项检查，不断健全服务部各项内控制度，确保业务处理合规、安全。综上所述，在建三江地区设立服务部，切实改善垦区支付环境，是人民银行全面落实科学发展观，切实发挥基层央行作用，加强金融服务，服务“三农”的具体体现。恰逢其时、势在必行。6
银行设立支付结算服务部调研报告可行性报告
