平安招行企业年金计划企业客户服务手册

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1、平安招行企业年金计划企业客户服务手册平 安 养 老 保 险 股 份 有 限 公 司招商银行总行企业年金管理中心2007年5月卷首语尊敬的客户，您好！感谢您对平安和招行的信任并成为我们的客户！为了向您提供高效优质的企业年金计划服务，我们在贵公司制订的企业年金计划实施方案的基础上，编写了本雇主手册，本手册将使您对于整个年金计划的服务项目、服务流程有进一步的了解，并且轻松掌握业务申请所需要提供的单证，以及单证的填写方法和要求，使您更有效地执行该年金计划方案。因此，敬请启阅本服务手册，若您在阅读后还有疑问，可随时咨询我们的服务代表或拨打我们的客户服务热线4008195511、95555，我们将竭诚为您

2、提供满意的服务。 平安养老保险股份有限公司招商银行总行企业年金管理中心客户至上 服务至上目录企业年金业务轻松办理3业务单证的索取3企业年金主要服务项目及受理必备文件一览4各业务类型处理时效说明17单证填写要求及申请材料提交方式指南17贴心服务21专家释疑23名词解释23企业年金业务简单问答26附件一：权益支付确认书31 企业年金业务轻松办理业务单证的索取 向平安的业务员索取。企业年金主要服务项目及受理必备文件一览计划登记释义：计划登记指受托人平安接受企业的计划登记资料，按照相关法规对企业的计划登记资料进行审核，审核通过后转交账户管理人招行，账户管理人招行根据企业制定的企业年金方案、为其建立账户

3、、出具企业年金计划证明的处理过程。申请计划登记应备材料：方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据招商银行企业年金计划账户管理开户书（书面）招商银行企业年金计划账户管理开户书电子表企业年金账户管理个人资料新增表II （书面）企业年金账户管理个人资料新增表II 电子表组织机构代码证复印件（书面）电子数据登记表（书面）-组织机构代码证复印件（书面） 温馨提示： 电子数据可以光盘、软盘、U盘为介质来提供。 在完成计划登记的系统操作后，账户管理人招行将向您发送企业计划证明书。 在您确认企业计划证明书无误后，可通知员工登录账户管理人招行网站 员工首次登录时，系统将提醒员工修改密码。缴费释义：缴

4、费指依据企业制定的年金方案及企业提供的缴费基数和缴费比例等数据，由账户管理人招行进行缴费测算，或由企业直接提交缴费清单由账户管理人招行导入系统，出具账单，企业依据确认后的账单金额，为其员工缴费入托管银行开设的指定企业年金基金归集账户，由账户管理人招行记录其缴费金额的全过程。方式一：采用由账户管理人招行测算缴费的缴费流程（如本期缴费的金额或人员发生变动，企业需要在缴费日前15个工作日提交相应的变更申请，以便于账户管理人招行及时更新系统）第一步在缴费日10个工作日前由账户管理人测算后，以电子邮件方式向企业发出公司账单汇总表、账单进行确认第二步 企业核对账单无误后，在一个工作日内打印并填写缴费账单回

5、执传真给受托人； 企业核对账单有误后，在一个工作日内打印并填写缴费账单回执传真给受托人、账户管理人，账户管理人重新计算再出发送；第三步受托人通知账户管理人确认缴费。账户管理人将向企业邮寄确认无误的账单、公司账单汇总表、公司账单入账通知。方式二：采用由企业提交缴费信息清单的缴费流程（针对企业自定义缴费或本次缴费有发生新增人员、缴费金额变更而来不及通知账户管理人变更系统）第一步由企业提交企业年金账户管理个人缴费汇总表到平安柜面，如有新增人员工则还需提交企业年金账户管理个人资料新增表II。同时办理新增员工的手续，应备材料详见员工信息变更项第二步受托人将资料提交账户管理人第三步账户管理人将缴费信息导入

6、系统后，生成账单以电子邮件方式发送企业确认第四步 企业核对账单无误后，在一个工作日内打印并填写缴费账单回执传真给受托人；企业核对账单有误后，在一个工作日内打印并填写缴费账单回执传真给受托人、账户管理人，账户管理人重新计算再出发送；第五步受托人通知账户管理人确认缴费。账户管理人将向企业邮寄确认无误的账单、公司账单汇总表、公司账单入账通知。注：1. 受托人平安养老保险公司传真号码：见附件二021-62498653-账单核对方法及核对后发现错误的处理流程：1. 您在核对账单时，应重点核对： 该账单上是否已包括自上一次缴费日至今的新加入公司的员工； 是否已剔除自上一次缴费日至今已离职、已退休、已身故、

7、已出境定居的员工； 是否已调整自上一次缴费日至今，发生影响到缴费基数及缴费比例的员工信息等情况；如果发生以上情况，但在账单上未体现的，应及时提交相应的变更申请，在相应的变更处理完成后由账户管理人招行重新提供账单，由您确认后缴费。2. 若您核对账单后发现错误，则在缴费账单回执上写明错误处，以传真的方式发送给受托人平安、账户管理人招行，招行将会在系统中重新计算更正后重新发送。流程是这样吗？我觉得不应该让客户发给两个角色人，只发给我们即可，后面的事情我们做申请缴费应备材料：方式一：采用由账户管理人测算缴费方式二：采用由企业提交缴费信息清单缴费账单回执（书面）企业年金账户管理个人缴费汇总表电子表企业年

8、金账户管理个人资料新增表II（有新增人员）-电子数据登记表（书面）缴费账单回执（书面）缴费方式： 同城缴费可通过贷记凭证方式； 异地缴费通过电汇方式； 缴费环节所涉及的汇划费用银行会在企业汇划同时要求企业支付。重要 温馨提示： 缴费在估值核对日的前一工作日之前到账，并且经过核对与缴费通知单一致的，方能参加当周的投资交易，即如果估值核对日为周三，缴费最迟在周二到账才能参加当周三的交易。对周三到账的年金缴费只能参加下周三的投资交易； 在每一次完成缴费后，应提醒您的员工及时登陆账户管理人招行的网站或致电招行的电话银行，查询自己的账户余额，若发现错误，则及时反馈给受托人平安； 目前阶段，受托人平安在确

9、认缴费到账并核对成功后，将向您开具缴费收款证明单或缴费收据，因企业年金基金属信托财产，不属于受托人的收入，故无法开具发票。特殊缴费释义：特殊缴费指企业不是按照事先制定的缴费规则缴费而是进行临时的自定义缴费，企业缴费入托管银行开设的指定企业年金基金归集账户，由账户管理人招行记录其缴费金额的全过程。特殊缴费的流程：第一步由企业提交企业年金账户管理个人缴费汇总表到平安柜面第二步受托人将资料提交账户管理人第三步账户管理人将缴费信息导入系统后，生成账单以电子邮件方式发送企业确认 企业核对账单无误后，在一个工作日内打印并填写缴费账单回执传真给受托人；企业核对账单有误后，在一个工作日内打印并填写缴费账单回执

10、传真给受托人、账户管理人，账户管理人重新计算再出发送；第四步第五步受托人通知账户管理人确认缴费。账户管理人将向企业邮寄确认无误的账单、公司账单汇总表、公司账单入账通知。注：1. 受托人平安养老保险公司传真号码：见附件二021-62498653申请特殊缴费应备材料：方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金账户管理个人缴费汇总表（书面）企业年金账户管理个人缴费汇总表电子表缴费账单回执缴费账单回执电子数据登记表（书面）缴费方式： 同城缴费可通过贷记凭证方式； 异地缴费通过电汇方式； 缴费环节所涉及的汇划费用银行会在企业汇划同时要求企业支付。重要 温馨提示： 特殊缴费在估值核对日的

11、前一工作日之前到账，并且经过核对与缴费通知单一致的，方能参加当周的投资交易，即如果估值核对日为周三，缴费最迟在周二到账才能参加当周三的交易。对周三到账的年金缴费只能参加下周三的投资交易； 在完成特殊缴费后，应提醒您的员工及时登陆账户管理人招行的网站或致电招行的电话银行，查询自己的账户余额，若发现错误，则及时反馈给受托人平安； 目前阶段，受托人平安在确认缴费到账并核对成功后，将向您开具缴费收款证明单或缴费收据，因企业年金基金属信托财产，不属于受托人的收入，故无法开具发票。关于缴费的特别说明1. 超额缴费的处理（企业实缴金额大于应缴金额）：第一步托管人通知受托人企业实缴金额大于应缴金额第二步受托人

12、以传真方式向企业第一联系人发送超额缴费通知单第三步企业将反馈意见填写超额缴费通知单回执，传真给受托人第四步受托人通知账户管理人进行处理超额缴费的处理方法有以下三种： 超额缴费退回； 记入超额缴费账户，抵缴下一期缴费； 记入企业公共账户。2. 缴费不足的处理（企业实缴金额小于应缴金额）：第一步托管人通知受托人企业实缴金额小于应缴金额第二步受托人以传真方式向企业第一联系人发送补缴通知单第三步企业将反馈意见填写补缴通知单回执，传真给受托人第四步受托人通知账户管理人进行处理缴费不足的处理方法有以下两种： 补缴差额。（若您选择补缴差额，则还需要将补缴入银行的盖有银行付讫业务章的原始单据传真给受托人平安，

13、采取网上划款的，则填写缴款信息单（附件一）并加盖财务章后传真给受托人平安）； 从未归属权益账户中补足差额（当未归属权益账户中有足够余额）。 投资分配释义：投资分配指企业对新增缴费部分分配于不同投资组合账户比例的指定，向受托人平安提出申请并由账户管理人招行处理的过程。申请投资分配应备材料：投资分配申请表（书面）投资转换释义：投资转换指企业对不同投资组合账户余额及新增缴费的比例进行重新指定（即从一个或多个投资组合账户中按比例卖出，同时买入另一个或多个投资组合账户的投资单位，这一转换在同一个估值核对日完成）向受托人平安提出的申请，并由账户管理人招行处理的过程。申请投资转换应备材料：投资转换申请表（书

14、面）关于投资转换的说明： 目前只接受由企业统一提交的且各计划成员比例相同的投资授权； 基金投资转换频率规定为每年一次，转换时间由企业在以下两个时间段中自行选择确定（每年三月份的前两周或九月初的前两周）。平安投资转换相关服务：平安作为受托人为企业提供1年1次的年金基金投资回顾和展望报告（每年2月20日或8月20日前），供企业年金基金投资转换决策参考。对资产估值的说明：释义：资产估值是指托管人和投资管理人确定统一的估值原则，对不同投资组合在估值核对日的资产价值进行评估，从而确定整个投资组合账户余额的过程。计量方式： 份额法：指投资组合账户余额以份额的方式体现，份额数与当期单位价格相乘即得出账户余额

15、，单位价格的变动直接反映该组合的投资收益情况；（账户管理人招行即采用该计量方式） 金额法：指投资组合账户余额以金额方式体现。资产估值周期：目前为每周估值一次，周三为估值核对日，其中月末那一周以月末最后一个工作日为估值核对日。 温馨提示：投资分配和投资转换申请在估值核对日之前提交，并且提交的申请无错误或遗漏，则当周估值核对日的投资交易将按照新的投资比例来进行。例如：估值核对日为周三，投资分配和投资转换申请最迟在周二提交，且提交的申请无错误或遗漏，则当周三就以新提交的投资比例来进行投资交易。而对于周三提交的投资分配和投资申请只能在下周三生效。企业信息变更释义：企业信息变更指企业对其基本信息变更、企

16、业账户权益分配等变更项目向受托人平安提出申请，并由账户管理人招行处理的过程。申请企业信息变更应备材料：方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据招商银行企业年金计划账户管理开户书（书面）招商银行企业年金计划账户管理开户书电子表工商或主管部门证明复印件（书面）工商或主管部门证明复印件（书面）-电子数据登记表（书面）工商或主管部门证明只有在申请以下信息变更时需要提供： 企业名称； 企业性质； 行业类别； 组织机构代码； 工商注册号； 税务登记号； 法人代表； 注册地址。申请企业账户权益分配应备材料：（指企业对其企业公共账户的余额分配给员工个人所提出的申请）企业账户权益分配清单（电子表）电

17、子数据登记表（书面） 企业账户权益分配指：指企业对其企业公共账户的余额分配给员工个人所提出的申请。计划信息变更释义：计划信息变更指企业对其计划基本信息、缴费规则、支付规则、离职处理方法、企业账户权益分配方法等向受托人平安提出的变更申请，并由账户管理人招行处理的过程。申请计划信息变更必备材料：鉴于计划信息变更均属于重大事项变更，有些需要履行必要的法律程序（如企业年金方案的变更需向相应的劳动和社会保障部门报备），建议当企业在发生计划信息变更或预期将发生计划信息变更事项时先与平安业务员联系，由业务员联系受托人平安，由受托人根据具体的情况告知业务员办理方法，协助企业完成此项变更手续。申请计划信息变更必

18、备材料：方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据招商银行企业年金计划账户管理开户书（书面）招商银行企业年金计划账户管理开户书电子表相关证明材料（书面）相关证明材料（书面）-电子数据登记表（书面）员工信息变更释义：员工信息变更指企业对员工基本信息的变化、员工在分公司之间的转移、新增员工、员工离职向受托人平安提出的申请，并由账户管理人招行处理的过程。申请员工信息变更必备材料： 员工个人基本信息变更方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金账户管理个人基本资料变更表（书面）企业年金账户管理个人基本资料变更表电子表身份证明复印件（书面）身份证明复印件（书面）-电子数据登记

19、表（书面） 员工在分公司之间转移方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金账户管理个人基本资料-分公司转移表（书面）企业年金账户管理个人基本资料-分公司转移表电子表-电子数据登记表（书面） 员工离职-转保留方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金账户管理个人账户批量状态变更表I （书面）企业年金账户管理个人账户批量状态变更表I 电子表-电子数据登记表（书面） 员工离职-转入新计划方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金账户管理个人账户批量状态变更表II （书面）企业年金账户管理个人账户批量状态变更表II 电子表-电子数据登记表（书面）

20、新增员工（包含从其他账户管理人转入的员工）方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金账户管理个人资料新增表II（书面）企业年金账户管理个人资料新增表II电子表-电子数据登记表（书面）员工有效身份证明只有在申请以下信息变更时需要提供： 姓名 性别 出生日期 证件类型 证件号码支付释义：支付指参加企业年金计划的成员在办理退休手续后，或发生计划成员身故、出境定居的情况，由成员本人（身故时为其受益人）通过企业向受托人平安提出申请，并由账户管理人招行计算其申请当时账户金额并由受托人通知托管银行进行支付的过程。申请支付必备材料： 退休支付方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数

21、据企业年金个人帐户账户状态批量变更表I （书面）企业年金个人账帐户状态批量变更表I 电子表个人有效身份证明复印件（身份证、军官证、护照）个人有效身份证明复印件（身份证、军官证、护照）员工退休证明复印件员工退休证明复印件以申请支付员工为户名的银行活期存折复印件以申请支付员工为户名的银行活期存折复印件授权委托书（当委托他人代办时需要提供）授权委托书（当委托他人代办时需要提供）代办人身份证明原件（当委托他人代办时需要提供）代办人身份证明原件（当委托他人代办时需要提供）-电子数据登记表（书面） 身故支付方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金个人帐户账户状态批量变更表I （书面）企

22、业年金个人帐户账户状态批量变更表I 电子表身故员工的医学死亡证明或火化证明或户籍注销证明或法院宣告身故的证明复印件身故员工的医学死亡证明或火化证明或户籍注销证明或法院宣告身故的证明复印件户籍证明等表明与身故员工间的关系证明复印件或声明原件（当无法提供关系证明时）户籍证明等表明与身故员工间的关系证明复印件或声明原件（当无法提供关系证明时）所有身故受益人亲笔签字同意的权益支付确认书（当员工身故受益人为多人时需要提供）；（附件二供参考）所有身故受益人亲笔签字同意的权益支付确认书（当员工身故受益人为多人时需要提供）；（附件二供参考）所有身故受益人身份证复印件（当为多人时，所有人都需要提供）所有身故受益

23、人身份证复印件（当为多人时，所有人都需要提供）以受益人为户名的银行活期存折复印件（当为多人时，所有人都需要提供）以受益人为户名的银行活期存折复印件（当为多人时，所有人都需要提供）授权委托书（当委托他人代办时需要提供）授权委托书（当委托他人代办时需要提供）-电子数据登记表（书面） 出境定居支付方式一：全部提交书面申请材料方式二：部分提供电子数据企业年金个人帐户账户状态批量变更表I （书面）企业年金个人帐户账户状态批量变更表I 电子表以申请支付员工为户名的银行活期存折复印件以申请支付员工为户名的银行活期存折复印件有企业盖公章的出境定居申明有企业盖公章的出境定居申明移民签证等出境定居证明的复印件移民

24、签证等出境定居证明的复印件授权委托书（当委托他人代办时需要提供）授权委托书（当委托他人代办时需要提供）代办人身份证明原件（当委托他人代办时需要提供）代办人身份证明原件（当委托他人代办时需要提供）-电子数据登记表（书面） 温馨提示： 按目前国家有关法律法规的规定，退休的情形指达到法定退休年龄已办理退休手续、或符合法规规定的特殊行业或工种的提前退休的情况，不包括内退、退养等情况；待与招行确认 在支付转账过程中，银行将按照国家有关规定收取一定的转账手续费，相关费用标准按照银行有关规定确定为：同城：招商银行和他行都不收费；易地：招商银行和他行，注明用途“养老金”，收2.5元汇款费。最好咨询托管（上述费

25、用为招行根据人民银行的规定制定，可能会发生变化，最终收取的费用以银行公布的为准）问题件反馈释义：问题件指在前台受理、受托人平安审核、账户管理人招行操作过程中，发现的单证填写不正确、缺应备材料、电子数据有误而需要退回或联系企业修改和重新提交的业务申请项目。 处理方法： 企业年金业务提交时，在年金业务受理人员初审过程中发现缺件或单证填写不正确，会当场退回给提交人并说明原因。 初审通过后又发现缺件或单证填写不正确，受托人平安会填制问题件反馈单以邮件或传真的形式发给业务员，业务员在收到后会及时与您联系处理。 当账户管理人招行在操作录入的过程中发现缺件或单证填写不正确，会联系受托人平安并说明问题产生原因

26、，受托人平安会及时联系您协商处理方法。 当您或您企业的员工发现账户管理人发送的客户报告或其他文件内容有误或缺失时，请您及时联系业务员处理。各业务类型处理时效说明对于您提供信息资料无重大错误或遗漏，数据量大的能够按格式要求提供相应电子数据，并且不需要监管部门审核的前提下，就各项业务操作处理时效承诺如下： 业务类型起始时点结束时点时效计划登记受托人收到计划登记相关信息账户管理人发出企业计划证明（以寄出时间为准）10个工作日内信息变更受托人收到变更申请变更申请处理完成，客户可在招行网银或电话银行查询到变更结果10个工作日内（变更时效不包括需要监管部门批复的重大计划变更）投资处理受托人收到投资处理申请

27、账户管理系统处理完成，客户可在招行网银或电话银行查询到处理结果10个工作日内支付受托人收到待遇支付申请下发支付指令15个工作日内（客户收到支付金额还须在15个工作日的基础上加上银行划款到其账户的时间）缴费假定估值核对日为 T日，客户缴费在 T-1日之前到账并收到经客户确认的缴费清单，且缴费金额与账单一致的情况下，在 T日完成缴费买入投资单位。T日估值核对日为每周三，其中月末那一周以月末最后一个工作日为估值核对日。 对可能影响时效达成的特殊事项，我们将及时与您进行沟通，协商解决。单证填写要求及申请材料提交方式指南表单填写总说明1. 年金业务日常作业涉及的所有表单,项目栏中带*必填项不得进行删减，

28、但企业可根据企业的自身情况增加项目；2. 年金计划下的大量数据是通过EXCEL表的处理格式导入系统，系统自动筛选处理，所以对数据的规范填写要求很高。为保证数据处理的顺畅，要求企业提交的资料应为文本格式规范、严谨、严格；3. “分公司编号”应在招商银行企业年金计划账户管理开户书中定义，“分公司编号”一般为两位的数字字母组合，并设置为文本格式。若企业无下属分公司则“分公司编号”建议用“00”表示；4. “成员编号”一般为6位数字字母组合，企业可按000001,000002顺序编号，也可根据实际情况自行编号，设置为文本格式，成员编号必须唯一不得重复；5. “姓名”需设置为文本格式，姓名中间及前后不得

29、带有空格。若首次进入系统的姓名中带有空格，以后系统将以此为准，再删除空格系统会报错；6. “身份证”需设置为文本格式，15位数或18位数，填写要求准确，且原则上不允许重复，因为网上查询需通过身份证号和年金查询密码认证；7. “日期”填写必须设置为日期格式中的“YYYYMMDD”，即为“19990105”，其它的表述例如“1990、01、05”、“1990/01/05”系统均无法处理。需注意出生日期、参加工作日期、加入公司日期、加入计划日期之间的逻辑关系，逻辑关系错误系统将无法处理，例如“出生日期比参加工作日期早”,“参加工作日期比加入公司日期早”等；8. “手机号码”需设置为文本格式，手机号码

30、的提供便于日后提供后续的短信服务，如：登录密码取回功能；9. 缴费金额填写需用ROUND公式进行小数点后2位的设置。目前有些企业提交的金额数据隐藏了小数点后10位数，但是直观上看只显示2位数，导致实际合计数有误。若无缴费金额应填报“0”，并设置为两位小数的数值格式。分表单填写说明招商银行企业年金计划帐户管理开户书填表说明：初次加入招商银行企业年金账户管理的企业填报本表一式二份，企业、招行企业年金管理中心各保留一份。该表“*”内容均为必填内容。1. 企业缴费账户信息：填报企业年金理事会账户资料或受托人年金归集账户资料。2. 托管人：招商银行。3. 计划受托人：平安养老保险股份有限公司。4. 方案

31、实施日期：填报建立年金计划的日期。5. 分公司信息: 若参加企业年金账户管理的企业存在分公司机构，并需要向分公司机构单独提供每期年金基金应缴费通知的，则必须填报该项内容。6. 投资组合信息：填报企业年金投资品种名称、投资管理人及该投资品种的计量方式。7. 分公司投资组合计划：若分公司机构的投资组合不同于总公司投资组合，填报该项内容。8. 计划缴费周期：填报企业年金基金预计缴费周期，在“年”、“季”、“月”中任选一项。9. 缴费方式选择：企业在“定额法”、“公式法”中任选一项缴费方式。其中选择“公式法”计算员工缴费的企业，需按员工类别不同，填报不同的缴费计算公式。员工类别同归属比例中设置的员工类

32、别。一般情况下，企业都选择“定额法”。10. 归属比例信息: 成员类别是企业根据自身情况设置一种或几种成员类别，不同类别的员工在退出时年金计划所对应的归属比例有所区别。比如“01”可以设为全体成员，也可以设为管理人员。11. 缴费归属：员工加入公司/年金计划足年对应相应的百分比。根据企业缴费是否包括正常缴费和特殊缴费，选择填报相应的归属比例。12. 签章：加盖企业年金理事会或受托法人机构公章。企业年金账户管理个人资料新增表II填表说明：1. 首次加入计划的成员填报该表，该表仅包含了成员基本资料信息。2. 新增成员缴费信息统一在企业年金账户管理个人缴费汇总表中填写。3. 加入计划日期：填报该成员

33、加入年金计划日期。4. 生效日期：填报该新增成员资料的生效日期。企业年金账户管理个人缴费汇总表填表说明：1. 该表反映年金计划下每个成员的缴费数据，包含企业正常缴费、个人正常缴费、企业特殊缴费、个人特殊缴费四部分。2. 如果某个成员当期部分缴费没有，不可空缺，应填“0”。分公司编号、成员编号、姓名、身份证号四项内容建议从企业年金账户管理个人资料新增表粘贴过来，以确保无误。系统每次缴费都会对以上四个要素进行核对，若与系统不一致，系统将无法处理该条数据。3. 生效日期：填报成员该笔缴费的生效日期。企业年金账户管理个人基本资料变更表填表说明：1. 年金计划下成员基本资料需要变更，填写该表。2. 该表

34、包括变更前四项基本要素和变更后的基本资料两部分。变更前成员基本资料的四个要素为必填项，需要变更的资料在变更后的基本资料里填上，不需要修改的要素不必填。3. 生效日期：填报成员该笔资料变更的生效日期。企业年金账户管理个人基本资料分公司转移表填表说明：1. 对于年金计划下有多个分公司,人员在分公司之间转移,需要填写该表。2. 如果有员工离职，年金无法取走,也可以通过填写该表转移到98保留公司。3. 生效日期：填报成员该分公司转移的生效日期。企业年金账户管理个人账户状态变更表I填表说明：1. 员工退休、身故、出境定居支付、离职转保留账户(只对年金部分截留)填写该表。2. 调整归属比例：填报可以归属个

35、人的年金部分。3. 受益人：填报退出该年金计划时的收款人。4. 支付银行和支付账号：该收款人所开立的银行和账号。企业年金个人帐户状态变更表II填表说明：1. 员工离职，需将年金转移到新企业的年金帐户中，填写该表。2. 支付银行和支付账号为新公司年金理事会所开立的银行和账号。申请单证填写要求1. 各类申请书应正确、完整填写，即“*”部分必填，空白无效，所有信息应与提供的证明文件内容相符；2. 可以填写电子版本，打印后盖企业公章，若为手工填写则必须用蓝或黑色水笔正楷填写，字迹清晰，无涂改，否则无效。3. 所有的申请单证均需加盖公司章，在公司签章处盖企业公章，公章上的企业名称与申请书填写的企业名称一

36、致，盖章须完整、清晰。各类单证应符合以下的要求1. 各类申请单证应保持整洁，不得涂改、折叠、损坏；2. 各类证件和证明文件复印件的重要信息部分应清晰、可辨。对有效身份证件说明以下均可作为有效身份证件使用： 有效身份证； 有效护照；说明：“有效”是指申请办理企业年金各类业务期间，证件或证明文件的出具在有效期内。申请材料提交方式1. 除非特别注明，您应将申请单证及申请所需的附件交给平安指定的业务员或服务专员；2. 您在办理各项年金业务项目时，我公司业务员将提供上门收单等服务。 贴心服务信息披露释义：信息披露指由账户管理人招行提供给委托人或受益人书面或电子数据等的方式，使得委托人或受益人可在其权限范

37、围内查询对应账户的缴费、投资、投资收益等信息及其它基本信息。招行为客户提供的定期报告包括： 提供给企业的定期报告：季度/年度账户管理报告 提供给个人的定期报告：年度对帐单（说明：季度报告公布在网上银行，年度报告是以书面的形式邮寄给您）个人对帐单的主要内容有： 期初余额； 本期缴费； 本期支付； 投资变更； 投资收益； 期末余额。 企业季度/年度报告的主要内容有： 期初余额； 本期缴费； 本期支付； 投资变更； 投资收益/亏损； 期末余额； 期初账户数； 期末账户数；24小时服务热线和邮箱 平安养老金公司电话中心服务号码：4008-1-95511 年金知识咨询； 年金业务应备材料咨询； 其他咨诉

38、。 平安养老金公司客户服务邮箱：pensionservice 招商银行电话中心服务号码：95555 计划基本信息查询； 账户信息查询； 最近一期供款信息查询； 最近一期支付信息查询。网站服务 平安养老金公司Internet网址： 提供以下查询服务： 年金知识介绍； 平安企业年金优势介绍； 服务指南； 退休支付测算； 投资组合账户的介绍； 政策法规及单证的下载； 招商银行Internet网址：提供以下查询服务： 企业年金计划基本信息； 企业/个人账户信息； 各账户权益余额； 历史缴费信息； 历史支付信息。安全指导企业账户及个人账户建立后，账户管理人招行将在寄发企业计划证明的同时，向您企业的员工提

39、供网上银行的个人查询用户名密码，个人计划证明可从招行网站上获得；咨诉渠道对于企业年金计划日常运行中出现的问题、服务质量问题，您可以拨打平安服务热线（4008195511）或招商银行的服务热线（95555）或者联系业务员提出意见和建议。平安及招商银行会根据投诉内容做出处理并及时回复您。 专家释疑名词解释F 个人账户 指记录企业出资为员工个人缴费、员工为其本人缴费、或企业从其公共账户中转入相应资金和投资单位至个人账户所形成的权益账户，该账户的拥有者为具体的计划参与者，即企业的员工。F 公共账户 指记录企业出资但不指定具体个人的缴费，或因员工离职而将其未归属部分转入公共账户所形成的权益账户，该账户记

40、录的账户拥有者为企业公共所有，在未划转个人账户前该账户不属于具体的企业员工，在企业年金计划中，企业可以直接向公共账户缴纳缴费。F 企业缴费账户 指记录缴费类型为企业出资的缴费账户。F 个人缴费账户 指记录由个人出资或承担（一般为从员工薪资中扣除的方式）、由企业代为缴纳的缴费账户。 （以上四个账户为账户管理系统中设置的非实体账户）F 归集账户 指由企业缴费、员工个人缴费、企业从其公共账户转入相应资金、或投资账户卖出投资单位变现后形成的短期账户，资金账户以且仅以货币金额的形式存在。（该账户为实体账户）F 权益归属 指企业为员工本人非强制性缴费部分所形成的权益，企业可根据自身人力资源政策的需要设置不

41、同的年限使员工逐步或一次性获得该部分权益。F 悬崖式归属方式 指企业设定一个完全归属期限，仅在达到该期限后企业缴费部分的权益才归属员工本人，之前的权益归属为零。F 阶梯式归属方式 指企业按照不同期限设定一个渐进式的归属比例，员工从企业为其缴费部分逐年获取权益直至该归属比例达到100%，渐进的归属比例采用百分比形式表现。F 投资组合账户 是指由具体的投资组合所形成的不同投资风格的投资组合账户。F 估值核对日 指受托人、托管人和投资管理人三方约定的，投资管理人和托管人对该日资产依据统一的估值方法确定资产价值，是企业年金基金资产估值产生价格的日期，基金成交的界定日期。F 计划成员变动 指企业发生新员

42、工入职、员工离职等情况时的个人计划登记和个人计划转出至其它企业计划或称为独立的保留账户等处理。F 信息披露 指由账户管理人提供给委托人或受益人书面或电子数据等的方式，使得委托人或受益人可在其权限范围内查询对应账户的缴费、投资、投资收益等信息及其它基本信息。F 计划证明 为证明企业已参与一个企业年金计划所用的非有价单证，不表示账户管理人与企业的任何债权债务关系的形成。F 缴费基数 指依据企业制定的企业年金制度所确定的缴费基础，缴费基数依据不同员工可能不同，缴费基数最常见的形式是工资，也可采用社平工资等其它方式，缴费基数由企业确定。F 缴费比例 指依据企业制定的企业年金制度所确定的缴费基数的相应百

43、分比，缴费基数乘以缴费比例即为缴费金额；当企业采取定额法确定缴费金额时，可将其缴费金额视作缴费基数，缴费比例视作100%。F 缴费方式 指企业约定的缴费频率，包括月缴、季缴、半年缴、年缴、不定期缴、一次性缴等方式。F 计划成员在企业集团内的调动 指某一企业集团及其形成控股关系的下属所有企业的企业年金计划均在同一受托人管理的情况下，其员工在集团内各企业调动的情形。F 归属比例变更 指企业对企业缴费部分所设定的归属方式的变更情形。F 退休支付 指参与计划的成员在办理退休手续后，申请退休金支付的处理。F 身故支付 指参与计划的成员因疾病或意外等原因身故，向其受益人或继承人一次性支付账户余额的情况。F

44、 出境定居支付 指参与计划的成员，已获得港澳台地区或外国的永久居留资格，应本人要求，一次性支付其个人账户金额。F 账户信息查询 指企业及其员工通过call center、internet等渠道，获取账户缴费、投资单位变动、投资收益变动等与企业年金计划管理有关的信息。F 管理报告 指按照企业年金基金管理试行办法对受托人信息披露的有关规定：“受托人应当在每季度结束后15日内向委托人提交季度企业年金基金管理报告；并应当在年度结束后45日内向委托人提交年度企业年金基金管理报告，其中年度企业年金基金财务会计报告须经会计师事务所审计”，由受托人向委托人（企业）提交的企业年金基金管理报告；以及按照企业年金基

45、金管理试行办法对账户管理人信息披露的有关规定：“账户管理人应当在年度结束后30日内向受托人提交年度企业年金基金账户管理报告”，由账户管理人向受托人提交企业年金基金账户管理报告。F 监管报告 指按照企业年金基金管理试行办法的有关规定：“受托人、账户管理人、托管人和投资管理人应当按照规定向有关监管部门报告企业年金基金管理情况，并对所报告内容的真实性、完整性负责”，应向劳动和社会保障部、中国保险监督管理委员会等有关监管机关提交的报告。企业年金业务简单问答企业年金计划有哪些角色参与运作管理？ 根据现行法规，企业年金计划由受托人、账户管理人、托管人、投资管理人及相关中介机构在监管部门的监管下对企业年金进

46、行运作管理。各角色的主要职能是什么？受托人的职责： 制定企业年金基金投资策略 选择、监督、更换账户管理人、托管人、投资管理人 编制企业年金基金管理和财务会计报告 根据合同对企业年金基金管理进行监督根据合同收取企业和职工缴费，并向受益人支付企业年金待遇，接受委托人、受益人查询 定期向委托人、受益人和监管部门提交相关报告 按照国家规定保存与企业年金基金管理有关的记录至少15年账户管理人的职责： 建立企业年金基金账户记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益 及时与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财产变化状况 计算企业年金待遇 提供账户信息查询服务 定期提交账户管理报告 按照国家规定保存与企业

47、年金基金管理有关的记录至少15年托管人的职责： 安全保管企业年金基金财产 以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户 对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立 根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产 根据投资管理人投资指令，及时办理清算、交割事宜 负责企业年金基金会计核算和估值，复核、审查投资管理人计算的基金财产净值 及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作 定期向受托人提交企业年金基金托管和财务会计报告 定期向有关监管部门提交企业年金基金托管报告投资管理人的职责： 对企业年金基金财产进行投资 及时与托管人核对企

48、业年金基金会计核算和估值结果 建立企业年金基金投资管理风险准备金 定期向受托人和有关监管部门提交投资管理报告 保存企业年金基金财产 会计凭证、会计帐簿、年度财务会计报告和投资记录至少15年。中介服务机构的职责： 为企业设计企业年金计划 为企业年金管理提供咨询 为受托人选择账户管理人、托管人、投资管理人提供咨询 对企业年金绩效进行评估 对企业年金基金财务报告进行审计等企业年金计划管理如何收费？根据国家劳动和社会保障部颁布的企业年金基金管理试行办法规定，除据实从年金基金中列支管理过程中发生的费用外，企业年金管理机构可收取以下费用：1、受托费：受托人收取的管理费从本计划所设立的企业年金基金财产中扣除

49、，年度管理费的提取比例最高为受托管理企业年金基金财产净值的0.2%。2、账户管理费：账户管理人收取的管理费由企业另行支付，管理费最高为每户每月5元。3、托管费：托管人收取的管理费由托管人从本计划所设立的企业年金基金财产中扣除，年度管理费的提取比例最高为托管企业年金基金财产净值的0.2%。4、投资管理费：投资管理人收取的投资管理费从本计划所设立的企业年金基金财产中扣除，年度管理费的提取比例最高为企业基金财产净值的1.2%。平安养老金公司如果同时充当受托人和投资管理人两个角色，如何保证投资运作的规范？根据企业年金基金管理试行办法规定：投资管理人与托管人不得为同一人，不得相互出资或相互持有股份。因此

50、从法规上规定了企业年金基金管理是一种“钱”“权”分离的管理模式，从制度上最大程度保证了企业年金基金的安全性；首先，受托人和投资管理人这两个角色在平安养老金公司分别是由不同部门和人员独立承担。法律合规部、受托管理部、稽核部和财务部履行受托人的相关职能。投资部履行投资管理人职能。其次，根据企业年金基金管理试行办法的规定，在受托人和投资管理人之间建立了严格的防火墙制度，设置了受托管理部和投资管理部分别行使受托人监督投资管理人和行使投资管理人职责，保证在企业年金资产投资运作过程中两者职能间的相互独立性，杜绝利益输送的发生。流程图反映了在企业年金资产投资运作过程中受托人和投资管理人之间已经建立了严格的防

51、火墙制度来确保两者职能间的相互独立性战略资产配置战术资产配置受托人制定调 整调 整监督防火墙报告执行投资管理人投资资产选择防火墙组合评估受托人投资绩效评估防火墙执行投资管理人投资组合调整平安养老金公司企业年金资产投资运作流程图页：35流程图需要重新排版 ，有点乱。最后，平安养老金公司建立了由内部稽核和外部审计相结合的、完善的风险控制体系，分别从事前、事中、事后三个阶段对投资运作风险进行防范与控制。事前防范（1）公司成立投资决策委员会全面负责公司的投资管理，每月检查上一个月的投资计划执行情况，同时对下一个月的投资策略和资产配置进行审议；公司成立风险管理委员会，并专责公司的风险管理及时检视公司的投

52、资风险情况，管理和控制风险暴露；（2）受托管理部和投资管理部制定战略资产配置及投资决策制度流程、分散投资比例规则等相关制度，报投资决策委员会批准后执行；（3）受托投资管理部和投资管理部、法律合规部和稽核部监督相关制度的具体执行情况。事中控制（1）定期、不定期地检视公司企业年金基金管理业务是否完全符合法律法规和公司的相关规定；（2）受托管理部监督战略资产配置及投资决策制度流程是否得到有效执行；（3）公司所有投资决策一律要求以研究报告为依据；受托管理部、法律合规部和稽核部检查公司的风险暴露状况。事后报告（1）法律合规部和稽核部对发现的问题，及时采取风险管理建议书的形式，通知相关部门改正，并跟踪落实

53、；对于重大问题，及时向董事会报告。（2）交易风险的事前防范和事中控制主要是通过电脑监控系统来完成，在系统中建立三个模块，业务审批和授权管理模块、风险预警模块、投资实时监控模块。（3）由独立的部门和人员分别履行受托人和投资管理人职能，在年金资产投资运作过程中建立严格的防火墙制度以及由内部稽核和外部审计相结合的、完善的风险控制体系，在充分控制投资运作风险的前提下，保证年金投资收益的最大化。对于企业年金资金投资范围，法规上有哪些相关规定？企业年金基金管理试行办法规定的投资范围，具体包括权益类资产、固定收益类资产和货币市场工具等。其中：（一）权益类资产包括股票、股票基金等；（二）固定收益资产包括银行定

54、期存款（含协议存款）、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券基金等；（三）货币市场工具包括活期存款、央行票据、短期债券回购、货币市场基金等。投资类别占净资产的比例备注权益类资产投资比例0-30%其中股票不高于净资产的20%固定收益类资产投资比例20-50%其中国债比例不低于净资产的20%货币市场工具投资比例20-80%今后如果监管机关出台新的规定，将从其新规定。分红险有保底收益，企业年金产品能不能承诺有保底收益？企业年金与分红险的运营模式是不一样的，分红险采用的是保险契约模式而企业年金采用的是信托模式。（1）根据保监会出台的养老保险管理办法征求意见稿明确规定企业年金基金不得保证投资回报率。（2

55、）根据信托投资公司管理办法和信托投资公司资金信托管理暂行办法的规定，受托人不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；（3）企业年金管理机构如果承诺最低收益与受托人的独立地位相违背，会导致较大的风险。因为一旦承诺最低收益，养老保险公司为保证能够实现合同承诺，免除违约的风险，则会产生以下两种风险：第一，在投资环境不理想的情况下，为履行合同，可能会采取高风险的投资措施，从而为受托财产带来高风险甚至更大的损失；第二，在投资环境相对较好的情况下，为确保能够实现最低收益，可能会采取较保守的投资措施，从而使受托财产丧失更好的投资机会。因此，承诺最低收益导致了受托人为受益人利益（安全利益、增值利益等）最大化的

56、宗旨相冲突，不符合信托法第25条的要求，也与信托的一般原理相悖。平安养老金公司如何制定投资政策策略？平安养老金公司作为受托人将根据企业的需求及风险承受能力结合投资市场状况在充分考虑年间资产的安全性和收益性的前提下为企业客户制定合理的收益稳健的投资政策策略。平安年金投资管理的基本原则及特点是什么？平安年金投资管理的基本原则是在充分保证企业年金基金财产的安全性和流动性的前提下，严格遵循谨慎、分散风险的原则，实行专业化管理。其特点是投资固定收益资产为主，收益稳定，安全性高。平安养老金公司的投资优势是什么？年金产品的投资目标是“安全第一，适度收益”，固定收益类资产具有安全性高、 收益稳定的特点，所以年

57、金资产组合以固定收益类资产为主。那么固定收益类资产的收益会对年金资产的收益产生较大影响，所以可以说谁在固定收益类资产的运作上具有优势，谁就在年金资产的运作上占有优势！平安作为国内最大的机构投资者之一，在专业的投资团队运作和先进的系统保证下，投资收益相较于基金、证券公司更具安全性和稳定性，相较于同业和社保收益率一直更高。员工在集团内调动账户如何处理？如果该企业是集团控股公司，且整个集团的所有企业年金计划均由我公司管理，员工在集团内部的调动分两种情况处理。整个集团及所有成员企业只采用一个企业年金计划管理时，员工的调动不需要在企业年金计划中做出处理，仅需成员信息变更即可。整个集团及所有成员企业采用不同企业年金计划管理时，员工的调动在原计划和新计划中分别按照计划成员离职和新增计划成员处理，但离职时的权益归属处理按照企业年金方案的规定办理。附件一：权益支付确认书权益支付确认书同意由 （有效证件： ）领取 （企业编号： ）的年金待遇支付资金。同意将该笔资金转入以下账户：户名： 账号： 开户行： 转账金额比例： %户名：