银行业支持经济发展的指导意见

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1、银行业支持市经济发展的指导意见年是市实现“十二五”规划的重要一年，也是各项重大战略布局加快推进和实现重大突破的关键之年。为引导全市金融机构进一步优化信贷结构，加大信贷投入力度，支持全市经济又好又快发展，根据国家货币信贷政策和市年经济社会发展目标，按照全面建设和谐的总体要求，结合市金融工作的实际，特制定本指导意见。 一、提高认识，明确职责，进一步增强支持经济发展的责任感和紧迫感 积极支持经济发展，充分发挥金融助推作用，是全市金融机构的职责所在。“十二五”时期是市全面推进和谐社会建设的重要时期。开局之年，在各金融机构的支持和配合下，经济保持了快速发展势头，产业结构调整效果显著，综合实力进一步提高，

2、经济总量和增量都居于全省前列。今年，在中央又好又快发展理念的指引下，市政府提出了年经济增长10%的预期目标，对急需发展领域和薄弱环节的支持力度不断加大，对结构调整、节能降耗减排、循环经济的标准也明显提高，可以说，我市的经济发展正处在转型的关键阶段，这就给金融部门提出了新的更高的要求。各金融机构一定要提高认识，明确职责，牢固树立服务地方经济发展的理念，进一步增强责任感和紧迫感，不断改进工作方式，努力增加有效信贷投入，在信贷投向上，既要支持传统产业升级改造，也要支持新兴产业和高新技术产业发展，既要支持产业结构调整，也要支持新农村建设，全面促进地方经济又好又快发展。 二、突出重点，调整结构，加大金融

3、支持力度，促进经济发展 （一）加强对“三农”经济的信贷扶持，促进社会主义新农村建设 年中央一号文件再次锁定“三农”问题，把建设社会主义新农村摆在重中之重的位置。金融机构要认真学习、深刻领会中央一号文件的精神实质，充分认识建设社会主义新农村的重要性和艰巨性，担负起支持新农村建设的重担。农村信用社要牢固树立为农村、农业和农民服务的宗旨，以农业产业政策为导向，集中资金，优先满足农户小额贷款需求，大力推行农户小额信用贷款和农户联保贷款，简化贷款手续，提高工作效率，重点支持农村种养业、加工业、多种经济组织的发展，真正发挥农村金融主力军的作用。农业发展银行要在做好粮食收购与贮备的基础上，进一步将政策性信贷

4、业务拓展到农业综合开发、扶贫贴息贷款、农村教育、农田水利基本建设、农业产业化龙头企业等领域，真正成为建设新农村的银行。各商业银行要努力实现“多元化”发展，适当增加对农村领域的贷款。农业银行要适当调整支持县域经济发展的信贷政策，研究新增存款的一定比例用于支持“三农”的具体办法，加强对农业产业化龙头企业、特色农业、订单农业的信贷支持，重点支持一批有竞争力和带动力的龙头企业和规模农业，支持“公司+基地+农户”的组织形式和农村现代流通体系建设。邮储部门要按照统一改革进程，积极争取资金运用范围，促使资金通过多种渠道返还农村，支持“三农”经济发展。人民银行要运用好支农再贷款这个货币政策工具，积极引导农村信

5、用社对“三农”的投入，支持农村信用社壮大支农实力，促进全市农村经济发展，有力推动社会主义新农村建设。 （二）加强对支柱产业和新兴产业的信贷扶持，促进产业结构调整 年是我市推进经济结构调整，加快新型能源和工业基地建设的关键时期。各金融机构要围绕市年经济社会发展目标和“十二五”规划，以贯彻落实国家产业政策为着力点，制定有效措施，促进产业结构的转变。一是要支持传统支柱产业新型化。对煤炭、焦炭、冶金、电力、化工五大传统产业，重点支持其推行新型化的工程项目，对其污染少、能源消耗小、具有一定规模的项目和企业，在贷款额度、期限、利率等方面适当给予优惠，帮助其做大、做强。对污染严重、浪费资源、工艺落后、没有市

6、场竞争力的项目和企业，要严格执行信贷退出制度，促使其关停改造，向新型化转变。二是支持新兴产业、环保产业和高新技术产业规模化发展。在确保防范信贷风险的前提下，支持煤化工、机械装备制造业、高科技新技术产业规模化。强化环境保护的信贷投入，突出重点行业、重点企业的环境治理，促进资源合理开发利用和环境保护。拓展对旅游服务业的金融服务领域，带动旅游相关产业的发展。积极支持文化产业的发展，促进其发挥优势，提升产业水平。 （三）加强对非公有制经济和中小企业的信贷扶持，促进民营经济发展 国务院关于鼓励支持引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见和山西省民营经济“十二五”发展规划中指出，非公有制经济不断发展壮大，

7、已经成为社会主义市场经济的重要组成部分和促进社会生产力发展的重要力量。各金融机构要充分认识服务民营企业的重要性，加快信贷管理制度改革步伐，有效支持非公有制经济发展。一是有效利用利率风险溢价方式，发挥贷款利率政策的作用，注重提高贷款审批的时效性，对符合信贷条件的中小企业积极提供优质信贷服务。二是充分发挥内部中小企业信贷部门的作用，逐步提高对非公有制企业的贷款比重。三是要根据非公有制企业的不同生产周期、市场特征及资金需求特点，积极探索开发适合非公有制经济发展实际需要的金融产品和服务形式。对公有制企业和非公有制企业要一视同仁，不搞信贷歧视。四是要研究改进服务方式，依托担保机构，开展以非公有制中小企业

8、为服务对象的转贷款、担保贷款等业务，提高服务效率。 （四）加强对弱势群体的信贷扶持，促进社会和谐发展 一是稳步推进“小额贷款+信用社区建设”的长效联动机制。认真贯彻落实关于加快推进小额担保贷款工作的意见（晋政办200698号），加大对劳动密集型小企业的信贷支持力度，充分发挥小企业在扩大就业中的吸纳带动作用。在现有信用社区创建的基础上，继续深入开展信用社区建设。积极推广“小额贷款+信用社区”相结合的模式，依托社区信用建设平台，扩大小额贷款覆盖面，建立小额担保贷款与信用社区建设的联动机制。 二是认真落实国家助学贷款政策，积极对贫困学生提供生源地助学贷款支持。深刻领会山西省生源地国家助学贷款管理暂行

9、办法（并银发2006153号）的精神实质，积极配合政府、财政、教育等有关部门，保证符合条件的国家助学贷款及时发放。要加大助学贷款政策的宣传解释工作，探索多种喜闻乐见的宣传形式，加强对高校学生社会信用意识的培养，促进助学贷款健康可持续发展。 三是适应扩大内需要求，积极增加个人消费贷款投放。各金融机构要紧紧围绕扩大内需的战略，加大消费信贷产品创新力度，改进消费信贷业务管理方式，增加对我市消费领域的信贷投入。要合理支持符合国家政策导向的房地产开发项目和普通商品房的建设与消费，加大对自住住房消费的信贷支持力度，控制投资性购房贷款，促进住房价格基本稳定和房地产行业的健康发展。要积极开发有基础的农村消费信

10、贷市场，在防范风险的基础上，加大对农户住房、大宗农机具、大额耐用消费品等消费信贷的支持力度。积极推广信用卡消费，更好地满足多种层面的消费信贷需求，充分发挥信贷拉动农村消费需求增长的积极作用。 三、区别对待，有保有压，严格限制向不符合产业政策和环保政策的企业发放贷款，防范信贷风险 年是市委、市政府确立的“环境建设年”，也是宏观调控力度进一步加大、政策措施更加严厉的一年。市政府将采取有效措施，下大决心解决重点行业、重点企业的污染问题。各金融机构要严格按照国家宏观调控政策和市“蓝天碧水”工程的要求，认真落实“区别对待、有保有压”的信贷原则，严格限制对高耗能、高污染企业和产能过剩行业中劣质企业的贷款，

11、防止盲目投资和低水平重复建设。对已投向整顿范围内的企业贷款要进行全过程监控，加强管理，对到期和逾期贷款实施保全措施，必要时要运用法律手段，加大清收力度，防止信贷资金损失。 四、完善管理，改进方式，推进信贷资金有效投放 各金融机构要结合经济发展需要和自身工作实际，按季编制以资金来源和运用、成本和利润为主要内容的业务经营计划，积极主动地向上级行争取信贷授权和限额，保证信贷资金得到充足供给。同时，也要根据各县（市、区）的经济总量和结构分布情况，适当调整和扩大对所辖县级行的信贷规模和授权，简化和完善贷款程序及操作细则。另一方面，要进一步完善贷款责任约束和激励机制，充分调动信贷人员和县级行信贷营销的积极

12、性。进一步树立以客户为中心的信贷营销理念，主动深入企业，深入市场，综合运用贷款授信、贷款承诺、放款、承兑、贴现等多种手段满足客户需要，并积极开拓新的信贷业务，努力打造具有本行特色的信贷品牌，大力推广个性化服务，不断培育和壮大自身的优质客户群体。 五、健全体系，完善服务，努力营造良好的社会信用环境，为增加有效信贷投入创造有利条件 一是在现有基础上，全面加快征信体系的建设。将企业的信贷活动、纳税情况等信息完整登录到系统中，使征信系统成为完整反映企业信用状况的大容量、大信息的数据库。二是建立和完善企业信用基金或担保公司。加快发展和规范企业融资担保体系，进一步发展市场化的担保组织，多渠道扩充担保基金规

13、模，扩大担保面，简化程序，降低费率，增加风险补偿资金来源，完善风险化解机制。三是开展债权落实和清收活动。各金融机构要认真做好债权落实和清收的日常工作，要与法院建立稳定的债权维护协作机制，加大胜诉案件的执行力度。四是积极支持企业改制，依法规范企业改制行为。政府部门要落实国家有关企业改制的政策、措施，防止企业在改制过程中悬空金融债权，各金融机构对规范改制后的企业要一如既往地给予信贷支持，促进其健康发展。 六、积极协调，加强合作，疏通货币政策传导渠道，全面支持地方经济发展 各金融机构要积极完善与市委、市政府、企业以及其他金融机构的信息沟通机制。主动加强与各级政府的沟通与合作，围绕市委、市政府提出的行

14、业结构调整重点，以及经济金融运行中的热点、难点和焦点问题，深入开展调查研究，向政府积极提供合理化建议和决策依据。同时要及时发现和分析金融运行中出现的新情况、新问题，并及时向政府汇报。各级政府部门应积极向银行推荐和介绍好的项目和企业，支持银行加强对信贷项目的考察和论证，促进银行信贷投入能够更好地符合国家信贷政策和地方经济发展的要求。进一步完善人民银行与其他各金融机构的协调机制，有效传导货币信贷政策。各金融机构要及时向人民银行反馈在实施货币政策中遇到的问题，人民银行采取下发信贷指导意见、召开金融机构及其信贷部门主要负责人会议进行疏导解决，促使信贷资金在企业、行业间合理投放和有效配置，增强人民银行窗口指导力度和货币政策实施效应。