证券公司客户评级及行为特征规则说明

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1、证证券券 CRM 项项目目客客户户评评级级及及行行为为特特征征规规则则 说说明明 证证 券券 有有 限限 责责 任任公公 司司编号HTSC_CRM_密级证券证券CRMCRM项目项目ii北京高伟达软件技术有限公司文档修订记录版本号版本日期修订内容修订者V1.02008-1-17整理徐猛V1.12008-6-26更新客户评级规则王伟证券证券CRMCRM项目项目iii北京高伟达软件技术有限公司目录目录1. 客户等级评定客户等级评定.51.1. 年评.51.1.1. 评定时间.51.1.2. 评定范围.51.1.3. 评定标准.51.1.4. 评级生效时间.51.1.5. 客户通知和客户经理提醒.61

2、.2. 月评.61.2.1. 评定时间.61.2.2. 评定范围.61.2.3. 评定标准.61.2.4. 评级生效时间.61.2.5. 客户通知和客户经理提醒.61.3. 相关默认规则.71.4. 客户年评、月评升级短信通知模版.72. 客户行为特征客户行为特征.72.1. 风险偏好.72.2. 持仓偏好.72.2.1. 持仓股票行业偏好.72.2.2. 持仓股票题材偏好.72.2.3. 持仓股票板块偏好.82.2.4. 持仓基金产品偏好.82.2.5. 持仓基金公司偏好.82.3. 投资广度.82.4. 交易习性.82.4.1. 股票交易习性.82.4.2. 基金交易习性.82.5. 活跃

3、程度.92.6. 投资性格.92.6.1. 股票投资性格.92.6.2. 基金投资性格.92.7. 股票投资目的.102.8. 资产规模.102.9. 年账户盈利率.102.10. 参与除权比率.102.11. 客观周转率.112.12. 交易频次.112.13. 认估交易频次.112.14. T+0 交易次数.112.15. 衍生品资金占比.112.16. 衍生品交易量占比.112.17. 产品收益率.122.18. 平均持股天数.122.19. 持股平均金额.12证券证券CRMCRM项目项目iv北京高伟达软件技术有限公司2.20. 基金忠诚度评分.122.21. 理财产品忠诚度评分.133

4、. 客户认定客户认定.133.1. 存量客户认定.133.2. 活动客户认定.13证券证券CRMCRM项目项目5北京高伟达软件技术有限公司1. 客户等级评定客户等级评定1.1. 年评年评1.1.1. 评定时间评定时间每年的 12 月 31 日进行年评。1.1.2. 评定范围评定范围参评客户的范围：客户的评级方式为“自动评级”，并且，客户的年末时点资产在 5000 元以上，资产包括现金、A股股票（含受限流通股）、B股股票、封闭式基金、权证、开放式基金、理财产品和债券。1.1.3. 评定标准评定标准以“年日均资产指标”及“年标准交易量指标”分别评定级别，二者之中的高级别作为客户的新级别。（1 1）

5、 年日均资产指标年日均资产指标计算客户全年的日均资产。日均资产大于或等于 200 万的客户,为紫金理财钻石卡客户。日均资产大于等于 30 万小于 200 万的客户为紫金理财金卡客户。日均资产小于 30 万以下的客户为紫金理财卡客户（标准客户）。（2 2） 年标准交易量指标年标准交易量指标标准交易量实际收取客户的佣金（包括开放式基金、理财产品、债券等的收入）除以 3年标准交易量大于或等于 5000 万元，为紫金理财钻石卡客户。年标准交易量大于或等于 1000 万小于 5000 万的客户为紫金理财金卡客户。年标准交易量小于 1000 万以下的客户为紫金理财卡客户。1.1.4. 评级生效时间评级生效

6、时间年评后，若客户级别升级则立即生效。若客户级别降级，延迟到次年的 3 月 31 日生效。证券证券CRMCRM项目项目6北京高伟达软件技术有限公司1.1.5. 客户通知和客户经理提醒客户通知和客户经理提醒客户在年评升级时，在年评日当天，对升级的客户发出祝贺短信，“拒收短信”的客户不发送。以OCRM的活动方式通知“客户的主客户经理”，活动有效期为次年的 1 月1 日至次年的 1 月 10 日。年评中如有客户降级，在年评日当天，以OCRM的活动方式通知“客的主客户经理”，活动有效期为次年的 1 月 1 日至次年的 3 月 31 日。1.2. 月评月评1.2.1. 评定时间评定时间1 月至 11 月

7、的每个月末进行月评。12 月末不做月评。1.2.2. 评定范围评定范围参评客户的范围：客户级别为“空”，客户的评级方式为“自动评级”，客户的月末时点资产在 5000 元以上。注：因机构客户的初始级别默认为“紫金理财金卡客户”，机构客户不参加月评。1.2.3. 评定标准评定标准仅使用“年标准交易量指标”。当年初至评定日之间的年标准交易量。级别认定同“年评的年标准交易量判定标准”。 1.2.4. 评级生效时间评级生效时间立即生效1.2.5. 客户通知和客户经理提醒客户通知和客户经理提醒客户在月评获得升级时，在月评日当天，对升级的客户发出祝贺短信，“拒收短信”的客户不发送。以OCRM的活动方式通知“

8、客户的主客户经理”，活动有效期为次月的 1 日至 10 日。证券证券CRMCRM项目项目7北京高伟达软件技术有限公司1.3. 相关默认规则相关默认规则新开户机构客户初始级别默认为“紫金理财金卡客户”新开户个人客户初始级别默认为“空”，即：“未评级状态” 1.4. 客户年评、月评升级短信通知模版客户年评、月评升级短信通知模版升级提示短信模版:尊敬的客户您好！证券提示您已升级为客户级别客户，将享有更多专属服务，详询 95597 或开户营业部证券2. 客户行为特征客户行为特征客户行为特征是对客户历史交易行为依据一定的标准进行统计分析得到的一系列指标值。2.1. 风险偏好风险偏好风险偏好是指客户对风险

9、的追求和承受能力，用风险评分分值来表示； 客户的风险偏好基于所持有产品的风险程度判定。采用评分方式，基于客户持仓产品综合评分方式。计算公式为：客户风险偏好评分客户各类产品资产比例各类产品的风险评分。在OCRM中，分别设定“股票、债券、权证、基金、受托理财”产品大类的风险分值。2.2. 持仓偏好持仓偏好2.2.1. 持仓股票持仓股票行业偏好行业偏好历史持仓股票产品中成本资金排名前 4 位行业2.2.2. 持仓股票题材偏好持仓股票题材偏好历史持仓股票产品中成本资金排名前 4 位题材证券证券CRMCRM项目项目8北京高伟达软件技术有限公司2.2.3. 持仓股票板块偏好持仓股票板块偏好历史持仓股票产品

10、中成本资金排名前 4 位板块2.2.4. 持仓基金产品偏好持仓基金产品偏好历史持仓基金产品中市值排名前 4 位基金代码2.2.5. 持仓基金公司偏好持仓基金公司偏好历史持仓基金产品中市值排名前 4 位基金公司2.3. 投资广度投资广度通过分析得出客户历史上曾经投资过的所有产品大类。产品共分为四类：“股、债、权、基金”2.4. 交易习性交易习性2.4.1. 股票交易习性股票交易习性基金的长短线以平均持仓天数来判断。分类类型分类类型分类名称分类名称优先级优先级分类标准分类标准短线3股票月度内交易次数超過 5 次波段操作者2股票月度内交易次数在 0 到 5 之間股票交易习性长线投资1股票平均持有天数

11、超过 90 天短线基金产品平均持仓天数为 6 个月以下中线基金产品平均持仓天数为 612 个月基金交易习性长线基金产品平均持仓天数为 12 个月以上2.4.2. 基金交易习性基金交易习性基金的长短线以平均持仓天数来判断。分类类型分类类型分类名称分类名称优先优先级级分类标准分类标准短线3股票月度内交易次数超過 5 次波段操作者2股票月度内交易次数在 0 到 5 之間股票交易习性长线投资1股票平均持有天数超过 90 天基金交易习性短线基金产品平均持仓天数为 6 个月以下证券证券CRMCRM项目项目9北京高伟达软件技术有限公司中线基金产品平均持仓天数为 612 个月长线基金产品平均持仓天数为 12

12、个月以上2.5. 活跃程度活跃程度资产周转率月交易金额/月日均资产，每月末统计分析一次，月交易金额指客户在上月的全月交易金额合计，日均资产是指客户上月内的日均资产分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准活跃资产周转率0.78一般资产周转率在 0.38 与 0.78 之间活跃度不活跃资产周转率0.382.6. 投资性格投资性格2.6.1. 股票投资性格股票投资性格投资性格分为：股票投资性格、基金投资性格分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准追隨者持股超过 60%为成交量前 50 名自主型持股不到 40%为成交量前 50 名股票投资性格其他非上述追隨者持有基金资产超过 60%为日

13、均保有量前 10 名基金基金投资性格自主型持有基金资产不到 40%为日均保有量前 10 名基金在OCRM中维护基金排名。2.6.2. 基金投资性格基金投资性格投资性格分为：股票投资性格、基金投资性格分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准追隨者持股超过 60%为成交量前 50 名自主型持股不到 40%为成交量前 50 名股票投资性*格其他非上述追隨者持有基金资产超过 60%为日均保有量前 10 名基金基金投资性格自主型持有基金资产不到 40%为日均保有量前 10 名基金在OCRM中维护基金排名。证券证券CRMCRM项目项目10北京高伟达软件技术有限公司2.7. 股票投资目的股票投资目的

14、分类类型分类类型分类名称分类名称判断次序判断次序分类标准分类标准短线价差1赚钱的交易赢利率七成以上低于 10%波段利益2赚钱的交易赢利率七成以上超过 20%股利配股3持有的股票参与除权的超过 20%投资目的其他4非上述赚钱的交易是指近半年的所有卖出交易中的盈利的交易。2.8. 资产规模资产规模客户资产规模：股票资产规模、基金资产规模。分类类型分类类型分类名称分类名称分类标准分类标准大户股票资产100 万元中户股票资产30 万元殷户股票资产10 万元股票资产规模散户股票资产10 万元大户基金资产200 万元中户基金资产30 万元殷户基金资产10 万元基金资产规模散户基金资产10 万元股票资产中需

15、包含受限流通股资产。资产指年初至上月末的日均资产。2.9. 年账户盈利率年账户盈利率指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明年损赢年度盈亏情况（赢、亏）年初至昨日账户盈利率【（交易盈利）帐面赢利】/日均资产2.10. 参与除权比率参与除权比率指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明参与除权次数比率历史上参与除权的次数/所有持有股票记录数历史至昨日参与除权的次数/历史持有股票种类数证券证券CRMCRM项目项目11北京高伟达软件技术有限公司2.11. 客观周转率客观周转率指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明周转率每周交易次数上月份平均周转率2.1

16、2. 交易频次交易频次指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明交易频次月交易次数，不包括开放式基金上月份平均月交易次数2.13. 认估交易频次认估交易频次指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明认沽产品的交易频次月认沽产品的交易次数上月份认沽产品的交易次数2.14. T+0 交易次数交易次数指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明T+0 交易次数月T+0 的交易次数上月份T+0 交易次数2.15. 衍生品资金占比衍生品资金占比指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明投资金融衍生产品的资金比例月衍生产品成本/总投资成本上月份周期内的

17、衍生产品成本/相应周期投资成本2.16. 衍生品交易量占比衍生品交易量占比指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明衍生品交易量占比月累积衍生品交易量/总交易量：上月份周期内的衍生品交易量/相应周期内的总交易证券证券CRMCRM项目项目12北京高伟达软件技术有限公司量：2.17. 产品收益率产品收益率指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明收益率要求月产品平均收益率上月份月度内【（交易盈利）+帐面赢利】/本月成本2.18. 平均持股天数平均持股天数指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明平均持股天数历史股票产品持股天数历史至上月末所有股票产品的平均

18、持股天数2.19. 持股平均金额持股平均金额指标名称指标名称指标含义指标含义统计周期统计周期说明说明持股平均金额历史买入产品的平均金额（金额指单价）历史至上月末（数量成交价）/（数量）2.20. 基金忠诚度评分基金忠诚度评分记分要素含义分值连续持有时间每半年加一分，初始为 1；追加投资行为对已持有产品追加投资发生一次加 2 分；部分赎回行为发生一次减一分；退出客户销户，或者客户卖出所有基金理财产品归 0；重新追加退出后重新购入发生一次加 3；同系列产品转换将某基金理财产品全部卖出，然后买入同类基金理财产品发生一次加 1 分；证券证券CRMCRM项目项目13北京高伟达软件技术有限公司2.21.

19、理财产品忠诚度评分理财产品忠诚度评分记分要素含义分值连续持有时间每半年加一分，初始为 1；追加投资行为对已持有产品追加投资发生一次加 2 分；部分赎回行为发生一次减一分；退出客户销户，或者客户卖出所有基金理财产品归 0；重新追加退出后重新购入发生一次加 3；同系列产品转换将某基金理财产品全部卖出，然后买入同类基金理财产品发生一次加 1 分；3. 客户认定客户认定3.1. 存量客户认定存量客户认定分类名称分类名称定义定义新增客户开户 2 个月之内的客户存量客户开户 2 个月以后称存量客户流失客户销户的客户潜在客户可能开户的客户3.2. 活动客户认定活动客户认定分类名称分类名称定义定义休眠客户半年内未交易的用户活跃客户非休眠客户