新版金融方面证书介绍汇编

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1、新版金融方面证书介绍汇编 金融方面的证书介绍 1. 什么是金融理财？ 答：金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。 金融理财具体过程可分为六个步骤： A. 建立与定位理财师与客户的关系 金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。 B收集客户金融信息，包括客户理财目标 金融

2、理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。 C. 分析评估客户财务状况 金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。 D.起草并提出金融理财建议及备选方案 金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便

3、于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。 E.实施实现目标的计划方案 理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。 F.监督方案的实行 理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。 2. 实行金融理财的优势所在？ 答：金融理财为您的财务决策提供了方向指导及具体方法。通过理财，您可以对一个财务决策对财务其它各个方面的影响进行

4、科学预见并采取有效措施。例如，购买 一种金融产品不仅可能缩短您归还贷款的周期，或许还能明显推迟您的退休期。每个理财决策都是整体决策的一部分。只有把握总体，您才能够正确预期决策对您的 生活目标会产生什么样的短期或长期影响。通过理财，您还可以较快的适应生活中所发生的各种变化，从而确保自己在通往所设立目标的正确轨道上行进。 3. 能否自己完成金融理财？ 答：现在市场上有很多理财软件、杂志和书籍可以帮助个人完成对自己财务的管理。但如果您遇到下述问题之一，寻找专业的金融理财师帮助理财就是一个更好的选择了。 A，在某些方面，您不具备系统的专业知识。例如专业金融理财师可以为您评估您所购买的资产组合的风险系数

5、或根据您家庭变化情况为您指定合理的退休计划。 B在设立未来目标方面，您想要听取专家意见。 C您无法抽出时间自己制定理财方案。 D您遇到了自己无法有效处理的突发或引致重大财务需要的事件，如生育、继承或严重疾病等。 E您感觉专业理财顾问能够帮助您更有效的对当前财务进行管理。 F您感觉到了金融理财的紧迫性却不知如何寻找着手进行规划。 4. 谁可以使用CFP专业人士这一称谓？ 答： CFP专业人士是在达到标委会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德 （Ethics）标准（以下简称为“4E”标准）后所获得的专业称谓。CFP专业人士工

6、作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能， 最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。 5. 在众多的金融服务提供者之中，选择CFP/AFP专业人士的原因是什么？ 答：CFP/AFP专业人士在实施具体理财活动之前会以您的需要为出发点进行科学的财务分析与决策。CFP/AFP专业人士在上岗之前都接受过严格的培 训，有能力为您提供完整全面的理财计划，而会计师、投资顾问及股票、证券代理等其他金融服务提供者一般只专注于您财务生活的某个方面。因此在聘用金融服务 提供者之前，您需要对其所提供金融服务的范围有较为充分的了解。 6. 何时聘请金融理财师最合理？ 答:越

7、早进行财务规划，客户从整个理财过程中的受益也就最大，这是理财界人士的共识。但是不论从哪个年龄段开始理财，您都可以从高质量的理财服务中获益。 年轻客户通过理财可以较早实现财务决策的科学化，避免浪费和财产的流失。然而由于法律的不断变更和生活环境、条件的变化，中年人和老年人适时调整其财务计 划也是很有必要的。 7. 对CFP认证作一个简要介绍 答：国际金融理财师CFP?资格认证，金融理财全球卓越标准。 CFP资格认证：国际金融理财标准委员会（中国）（英文为FPSB China，简称标委会）是唯一取得国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称FP

8、SB）授权在中国大陆进行国际金融理财师CFP?认证和CFP?商标管理的机构。CFP资格认证被华尔街日报誉为国际金融理财业界最高荣耀。CFP商标为：CFP?,CERTIFIED FINANCIAL PLANNER?。 AFP资格认证：标委会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，金融理财师AFP资格认证和国际金融理财师CFP资格认证制度。AFP资格认证是CFP资格认证的第一阶段，申请人取得AFP资格认证后才能参加CFP资格考试和认证。金融理财师AFP资格认证，英文全称为Associate Financial Planner，商标为国际组织在批准中国实行两级认证

9、体系时，明确指出AFP与CFP持照人数之间应当保持一定的差距；在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP持照人数之比大约为10：1。与CFP资格认证一样，AFP资格认证由国际组织FPSB统一签发。 EFP资格认证：金融理财管理师EFP持证人，是从事金融理财管理，达到国际金融理财标准委员会（中国）（以下简称“标委会”）所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。 CPB 资格认证：英文全称为Certified Private Banker，是国际金融理财标准委

10、员会（Financial Planning Standards Board，简称FPSB）自202x 年初开始，面向全球财富管理和私人银行领域专业人士推出的高端国际资格认证，中文称为认证私人银行家，其注册商标为CPB?、Certified Private Banker? 。 8. CFP/AFP/EFP/CPB资格认证培训是如何开展 答：标委会将通过公开和公平的原则，选择和授权有资格的教育机构开展CFP/AFP/EFP/CPB资格认证培训，并由该教育机构颁发AFP/ CFP/EFP/CPB资格认证培训合格证书。获得培训合格证书是参加资格考试的前提。标委会将定期公布所授权的教育机构名录。 9.

11、对AFP认证过程作简要的介绍 答：1.具有大专以上学历，达到标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人，可获得AFP资格证书。获得金融理财师AFP培训合格证书是AFP资格申请人取得AFP资格的第一个条件。 AFP培训共108学时，内容包括： 金融理财原理 投资规划 个人风险管理与保险规划 员工福利与退休规划 个人税务与遗产筹划 案例分析 2.通过标准委员会组织的AFP资格考试，是AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件。 AFP资格申请人通过标委会组织的AFP资格考试后，须在4年内向标准委员会提出资格认证的申请。 3.满足标准委员会制定的从业经验标准是AFP资格申请人取得AFP资格的第三个条件

12、。 AFP资格申请人须具备在金融机构、会计师事务所、律师事务所或标准委员会认定的其他机构中，从事金融理财或与金融理财相关的从业经验。 AFP资格申请人须提交由该申请人的上级领导，或已获得AFP或CFP证书的专业人士签字的包括从业的机构、时间及职业表现的从业经验证明。标准委员会享有对申请人从业经验有效性的最后认定权。 4.满足标准委员会制定的职业道德标准是AFP资格申请人取得AFP资格的第四个条件。 AFP资格申请人须同意并恪守标准委员会颁布的金融理财师职业道德准则、金融理财师执业操作准则和金融理财师纪律*办法。 5.AFP资格申请人在满足上述四个条件后即可获得AFP资格证书。AFP资格证书的有

13、效期为两年，持照人须根据金融理财师继续教育管理办法，满足标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。 10.对CFP认证过程作简要的介绍 答：1.获得AFP资格，并达到国际CFP组织认定的“4E”标准的资格申请人，可获得CFP资格证书。获得国际金融理财师CFP培训合格证书是CFP资格申请人取得CFP资格的第一个条件。 2. 通过标委会组织的资格考试，是CFP资格申请人取得CFP资格的第二个条件。 CFP资格申请人通过标准委员会组织的资格考试后，须在5年内向标准委员会提出资格认证的申请。 3.满足标准委员会制定的从业经验标准是CFP资格申请人取得CFP资格的第三个条件。 CFP资格

14、申请人须具备在金融机构、会计师事务所、律师事务所或标准委员会认定的其他机构中，从事金融理财或与金融理财相关的工作经验。 CFP资格申请人须提交由该申请人的上级领导，或已获得CFP证书的专业人士签字的包括从业的机构、时间及职业表现的从业经验证明。标准委员会享有对申请人从业经验有效性的最后认定权。 4.满足标准委员会制定的职业道德标准是CFP资格申请人取得CFP资格的第四个条件。 申请人须同意并恪守标准委员会发布的金融理财师职业道德准则、金融理财执业操作准则和金融理财师纪律*办法。 5.CFP申请人在满足了上述四个条件后即可获得CFP资格证书。CFP资格证书的有效期为两年，持照人必须根据金融理财师继续教育管理办法，满足标准委员会规定的继续教育和职业道德的要求，方可保留其资格。