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1、财产保险发展水平评价分析【摘要】文章以广东省各地级市为样本，选取相关指标的基础上，通过2017年广东保险年鉴相关数据，以因子分析法对各地级市的财产保险发展水平进行了分析，并且在此基础上通过聚类分析法，对广东省各地级财产保险绝对发展水平、相对发展水平、综合发展水平进行聚类。结果表明，地处珠三角的广州、佛山、中山、珠海四市的财产保险综合发展水平和绝对发展水平较高，东莞的的财产保险综合发展水平和相对发展水平较高；而广大的粤东西北地区的财产保险综合发展水平、绝对发展水平和相对发展水平均较低。最后，文章提出了相关建议。【关键词】广东省;财产保险;发展水平一、引言近几年，由于经济社会快速发展，整个社会对于
2、财产保险的需求也在逐步增长，广东省也不例外。2014-2016年的三年间，广东省的财产保险保费收入年平均增长率近10%。这种财产保险发展速度，一方面体现了财产保险的发展状态，另一方面也反映了经济的发展状况。这种发展势头，与各保险公司的经营策略是分不开的。因此，目前相关的研究基本上是以财产保险公司为对象进行的。比如，许敏敏等人选取了25家财产保险公司为个案，运用因子分析法对他们的竞争力进行了分析与比较。刘祥祥以国内大型的财产保险公司为例，在构建相关指标的基础上，通过因子分析法对它们的竞争力进行评估，并分析了其中存在的问题。杨春运用主观赋权法和客观赋权法相合的权重确定方法，以湖北省相关财产保险公司
3、为个案，分析湖北省财产保险发展的现状。孙晶通过借助BSC模型，建立了财产保险公司竞争力的评价指标体系。广东省财产保险方面的专门研究并不多，比较有代表性的比如：郭文革把整个广东的保险市场作为一个整体，对其中的问题进行了分析。谭笑寒等人以广东省为整体，分别对车险、货运险、责任险、信用保证保险、农业保险、意外伤害等财险险种的发展状况与遇到的问题进行分析。此外，其他一些相关的论文，也是从总体上对广东省的财险进行分析。然而，由于经济发展水平、市场容量、人们的保险意识、保险公司的经营策略等因素，广东省不同地级市的财产保险发展水平存在较大的差异。那么，不同地级市的财产保险发展水平差别如何？哪些地级市的财产保
4、险在哪些方面的发展存在短板？有鉴于此，本文拟在选取相关指标的基础上，对广东省各地级市（不包括深圳，下同）的财产保险发展的综合水平进行分析，并且提出一些有针对性的发展策略。二、指标与模型选取文章的个案为广东省各地级市，相应的指标包括财险保费收入、财险保费收入增长率、财险保费收入增长幅度、财险密度、财险深度、财险收入占比等，数据来源为2017年广东保险年鉴。文章采用的模型为因子分析法。由于评价广东省不同地区财产保险发展水平的指标很多，这些指标之间可能存在相关性，会导致重复评价的结果。而因子分析法能够克服上述问题，将本质相同的指标归类为同一个因子，减少指标的数目，提高评价结果的科学性。因子分析的主要
5、步骤如下：1.确定待分析的原有若干变量是否适合进行因子分析。在这一步，可以通过KMO值进行检验。KMO0.5时，才适合进行因子分析。2.构造因子变量。这个步骤的主要目的是确定公共因子和因子载荷矩阵。将原来的P个相关变量xj作线性变化，转换为另一组不相关的变量yj，可以表示为：y1=u11x1+u21x2+.+up1xpy2=u12x1+u22x2+.+up2xp.yp=u1px1+u2px2+.+uppxp其中，u21k+u22k+.u2pk=1,（k=1,2,3,.,P）。在上述方程的基础上，进行主成分分析，其步骤如下：一是数据标准化处理。通过xij*=（xij-xj）/Sj，其中，i=1,
6、2,.,n，n为样本点数；j=1,2,.,p，p为样本原变量数目；Sj为样本标准差。也可把上述公式记为：xij*np=xijnp。二是计算数据xijnp的协方差矩阵R。三是求R的前m个特征值：123.m,以及对应的特征向量u1,u2,.um，它们标准正交。四是求m个变量的因子载荷矩阵。在这一步，可以通过因子的累计方差贡献率来确定。3.计算因子得分。计算因子得分，首先将因子变量表示为原有变量的线性组合，即Fj=j1x1+j2x2+.+jpxp（j=1,2,.,m）。估计因子得分的方法有回归法、Bartlette法、Anderson-Rubin法等。三、数据处理与结果分析文章采用SPSS21软件对
7、数据进行整理，得到结果如下。根据因子分析的要求，首先要进行假设检验。表1的数据表明，KMO值为0.670.50，Sig.值=0.000四、小结本文通过因子分析法，对广东省不同地区财产保险发展水平进行了评价，并且以此为基础，通过K-MEANS聚类方法把广东省各地市的财产保险发展水平分成了三类。由于不同类别的地区发展水平不同，其竞争态势与市场发展潜力也有所不同，因此财产保险公司的经营策略也应该有所差别。第一，广州、佛山、中山、珠海的财产保险综合发展水平和绝对发展水平较高。对于广州、佛山、中山、珠海而言，其保险市场发展水平较高，市场规模较大，竞争也较为激烈，对于这几个城市，需要大力保住已经有的保险市
8、场份额。第二，东莞的财产保险综合发展水平和相对发展水平较高。对于东莞而言，由于其绝对发展水平还处于相对低位，未来该市场的竞争激烈程度非常可能会提升，因此可以提前进入这一市场，提前布局，以免后期竞争更为激烈背景下再进入，那时可能市场已经被竞争对手所占领。第三，广大粤东西北地区城市的综合发展水平、绝对发展水平和相对发展水平均较低。对于广大粤东西北地区而言，其财产保险市场存在较大发展潜力，因为财产保险密度和深度均还有较大的提升空间，但是可能由于经济发展水平等因素作用，需要对这些地区的财产保险市场进行评估，再选择适当的机会进入这些市场。【参考文献】1许敏敏，夏瑞辰，万鹏，栗博盟.基于因子分析法的财产保险公司竞争力研究J.会计之友，2014，（17）.2刘祥祥.财产保险公司竞争力评估的实证分析J.哈尔滨金融学院学报，2013，（6）.3杨春.湖北省财产保险公司经营绩效评价研究D.武汉理工大学，2013，（11）.4孙晶.论中国财产保险公司的核心竞争力评价体系基于BSC构建的核心竞争力评价体系J.保险职业学院学报，2009，（2）.5郭文革.广东财产保险市场发展现状与政策建议J.商场现代化，2011，（04）.6谭笑寒，甘雅静，赵展.广东省财产保险业务结构分析J.中国保险，2008，（12）.
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