企业票据池业务操作指南

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1、企业票据池业务操作指南v22016.01 股份财经中心资金科 2 PART 1： 票据池业务简介PART 2： 票据池收益PART 3： 票据入池出池手续PART4： 开票手续PART5: 票据集中分配CATALOG 目 录 3 u传 统 票 据 池 概 念 “ 票 据 池 ” 原 意 是 将 票 据 全 部 外 包 给 银 行 ， 银 行 为 客 户 提 供 票 据 鉴 别 、 查 询 、 保管 、 托 收 等 一 揽 子 服 务 ， 并 可 以 根 据 客 户 的 需 要 ， 随 时 提 供 汇 票 的 提 取 、 贴 现 、 质 押开 票 等 融 资 保 证 企 业 经 营 需 要 的

2、一 种 综 合 性 票 据 增 值 服 务 。 该 产 品 适 用 于 票 据 往 来 量非 常 大 ， 暂 时 没 有 贴 现 需 求 的 大 型 集 团 客 户 ， 如 钢 铁 、 汽 车 、 石 化 、 电 力 物 资 等 重 要客 户 。u现 代 票 据 池 概 念 与 传 统 意 义 上 的 票 据 池 管 理 思 路 相 比 ， 现 代 票 据 池 概 念 ， 一 是 “ 池 子 ” 建 在 企 业（ 或 企 业 集 团 ） 内 部 ， 如 企 业 （ 或 企 业 集 团 ） 的 职 能 部 门 -财 务 部 ， 或 企 业 集 团 下 属的 非 银 行 金 融 机 构 -财 务

3、公 司 ， 而 不 是 建 立 在 外 部 商 业 银 行 ； 二 是 票 据 池 管 理 ， 既 包 括 票 据 实 物 的 集 中 保 管 ， 也 包 括 票 据 行 为 （ 如 开 票 、 贴 现 、 背 书 、 票 据 追 索 、 到 期 支付 与 托 收 ） 的 集 中 管 理 ； 三 是 进 入 到 “ 池 子 ” 中 的 票 据 ， 是 广 义 上 的 票 据 ， 不 仅 包 括商 业 承 兑 汇 票 和 银 行 承 兑 汇 票 ， 还 可 以 包 括 企 业 （ 或 企 业 集 团 ） 创 设 的 内 部 票 据 。 1 票据池业务简介 4 u北 汽 股 份 票 据 池 概 念

4、 北 汽 股 份 的 票 据 池 概 念 沿 用 传 统 意 义 上 的 “ 票 据 池 ” ， 本 部 与 商 业 银 行 签 订 票 据池 服 务 协 议 ， 成 员 企 业 通 过 填 写 票 据 池 成 员 单 位 信 息 续 表 加 入 票 据 池 。 成 员 企 业收 到 的 短 期 或 闲 置 的 银 行 承 兑 汇 票 进 入 票 据 池 质 押 ， 生 成 可 以 共 用 的 额 度 ， 本 部 根 据企 业 需 要 分 配 额 度 ， 以 便 各 成 员 企 业 开 出 新 的 银 行 承 兑 汇 票 用 于 支 付 货 款 。 目 前 北 汽 股 份 建 立 了 工 行

5、和 浙 商 两 个 票 据 池 ， 功 能 特 点 见 下 表 ：1 票据池业务简介质押率银票入池限制异地入池开票开票费用 工行100%有有万分之五浙商100%无无无 5 2 票据池收益分析 2.1 吸 收 闲 置 票 据 提 供 融 资 机 会 形 成 收 益 票 据 池 业 务 的 收 益 来 源 之 一 是 资 源 的 整 合 使 用 ， 就 是 成 员 企 业 闲 置 的 票 据 在 到 期 承 兑 之前 ， 进 入 票 据 池 ， 为 其 他 有 资 金 需 求 的 成 员 企 业 提 供 低 成 本 融 资 机 会 。 票 据 入 池 质 押 至 到 期日 期 间 募 集 等 量

6、资 金 所 需 成 本 ， 构 成 票 据 池 业 务 的 降 本 收 益 ， 这 是 票 据 池 最 重 要 的 意 义 。2.2 利 用 票 据 到 期 时 间 差 质 押 换 开 形 成 收 益 单 纯 的 票 据 质 押 换 开 ， 是 将 短 期 票 据 换 开 成 长 期 票 据 用 于 支 付 ， 质 押 票 据 到 期 托 收 回 的资 金 在 换 开 出 的 票 据 还 款 日 之 前 可 以 获 得 约 定 的 存 款 利 息 收 入 。 票 据 池 不 仅 具 备 单 纯 质 押 换开 所 有 的 优 点 ， 还 可 以 通 过 票 据 入 池 补 足 额 度 ， 然 后

7、 将 托 收 回 的 资 金 即 时 转 出 无 偿 使 用 ， 相 当 于 减 少 了 等 量 贷 款 此 期 间 的 利 息 支 出 ， 比 单 纯 质 押 换 开 ， 获 取 更 多 的 收 益 。 6 3 票据入池出池手续各 银 行 票 据 池 入 池 出 池 及 开 票 手 续 不 尽 相 同 ， 本 文 以 工 行 顺 义 支 行 为 例 ：3.1 成 员 企 业 首 次 办 理 票 据 池 业 务 需 一 次 性 提 供 的 资 料 （ 份 数 按 银 行 要 求 准 备 ）u票 据 池 成 员 单 位 信 息 续 表u董 事 会 决 议u票 据 入 池 授 权 承 诺 函u质

8、押 申 请3.2 日 常 办 理 票 据 池 业 务 流 程u企 业 将 准 备 入 池 的 票 据 清 单 发 给 工 行 经 办 人 员 。 u企 业 在 入 池 票 据 上 背 书 。u工 行 制 作 加 盖 银 行 章 的 票 据 交 接 清 单 ， 到 企 业 与 票 据 出 纳 人 员 办 理 交 接 手 续 。u工 行 验 票 ， 合 格 票 据 入 池 ， 不 合 格 票 据 退 回 ， 交 接 手 续 同 上 。u企 业 在 票 据 池 票 据 入 池 出 池 业 务 申 请 书 上 盖 章 确 认 。 7 3 票据入池出池手续3.3 票 据 出 票 行 的 要 求 工 行

9、对 质 押 票 据 的 出 票 行 有 要 求 ， 符 合 质 押 条 件 的 银 行 有 ： 四 大 国 有 、 交 行 、 招 行 、光 大 、 民 生 、 中 信 、 浦 发 、 广 发 、 兴 业 、 华 夏 、 深 发 展 （ 平 安 ） 、 渤 海 、 浙 商 、 恒 丰 。3.4 票 据 出 池 业 务 流 程u企 业 向 银 行 提 出 出 池 申 请 ， 工 行 将 票 据 及 票 据 池 票 据 入 池 出 池 业 务 申 请 书 交 企 业 并与 票 据 出 纳 办 理 交 接 手 续 ， 企 业 在 票 据 池 票 据 入 池 出 池 业 务 申 请 书 上 盖 财 务

10、 章 ， 原 件交 工 行 ， 复 印 件 留 存 备 查 。u出 池 票 据 可 根 据 企 业 业 务 需 要 ， 进 行 背 书 转 让 、 他 行 入 池 、 他 行 托 收 等 业 务 活 动 。 3.5 池 内 票 据 到 期 托 收日 常 池 内 票 据 到 期 托 收 不 需 办 理 任 何 手 续 ， 由 银 行 直 接 办 理 ， 并 将 资 金 托 收 到 保 证 金 账 户 。 8 4 开票手续4.1 首 次 办 理 票 据 池 质 押 开 票 需 要 一 次 性 提 交 的 资 料u验 资 报 告 ；u组 织 机 构 代 码 证 （ 有 效 期 内 ） ；u公 司 章

11、 程 ；u外 商 投 资 企 业 批 准 证 书 ； u法 人 营 业 执 照 （ 最 新 年 检 过 的 ） ；u税 务 登 记 证 ；u贷 款 卡 复 印 件 及 密 码 ；u法 人 履 历 ， 法 人 身 份 证 明 复 印 件 ； u预 留 印 鉴 卡 ， 签 字 样 本u董 事 会 决 议 （ 同 意 在 工 商 银 行 顺 义 支 行 办 理 票 据 质 押 及 开 立 银 票 业 务 ）u企 业 信 用 信 息 查 询 授 权 书u法 人 授 权 书 9 4 开票手续4.2 办 理 票 据 池 质 押 开 票 流 程u从 受 票 单 位 取 得 开 票 需 求 ， 包 括 金 额

12、 、 张 数 ；u将 开 票 需 求 提 供 给 工 行 ；u按 银 行 要 求 提 供 相 关 资 料 ， 份 数 按 银 行 要 求 准 备 ：（ 1） 银 行 承 兑 协 议 ；（ 2） 开 票 清 单 ；（ 3） 银 行 承 兑 汇 票 承 诺 函 ；（ 4） 银 行 承 兑 汇 票 承 兑 申 请 书 -表 格 版 ； （ 5） 银 行 承 兑 汇 票 承 兑 申 请 书 -文 字 版 ； （ 6） 质 押 核 实 书 ；（ 7） 最 高 额 质 押 合 同 ；（ 8） 购 销 合 同 复 印 件 ；（ 9） 大 于 开 票 金 额 的 发 票 复 印 件 ； 10 5 票据集中分配

13、5.1 票 据 集 中 分 配u股 份 各 成 员 企 业 在 月 初 参 加 本 部 组 织 的 资 金 集 中 分 配 ；u成 员 企 业 在 月 度 资 金 中 提 报 票 据 需 求 ；u本 部 组 织 集 中 分 配 ， 安 排 各 成 员 企 业 入 池 额 度 ， 票 据 支 付 金 额 ， 异 地 使 用 票 据 池 额 度 ，与 各 成 员 企 业 确 认 后 执 行 ；u分 配 原 则 ： 按 需 分 配 。u各 成 员 企 业 定 期 向 本 部 反 馈 入 池 、 开 票 、 托 收 等 情 况 ， 并 与 银 行 及 时 核 对 。5.2 异 地 票 据 池 额 度 的 使 用 u异 地 使 用 票 据 池 额 度 的 成 员 企 业 在 准 备 好 开 票 手 续 后 ， 通 知 本 部 进 行 额 度 调 整 和 分 配 ；u本 部 向 工 行 发 送 盖 章 的 额 度 分 配 通 知 ；u工 行 后 台 调 整 额 度 ；u成 员 企 业 开 票 。 11 THANKS