反洗钱工作管理办法培训课件

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1、 保 险 业 反 洗 钱 工 作 管 理 办 法 专 项 培 训内 控 合 规 部2011.11 第 2页 第 一 、 一 个 基 础 ， 三 个 原 则第 二 、 三 大 核 心 义 务第 三 、 八 项 基 础 工 作第 四 、 工 作 安 排目 录保 监 发 2011 52号 保 险 业 反 洗 钱 工 作 管 理 办 法 自 2011年 10月1日 起 施 行 。 今 后 ， 公 司 反 洗 钱 工 作 面 临 “ 双 查 机 制 ” ， 同 时 接 受 人民 银 行 和 保 监 会 的 监 督 管 理 。 第 3页 保 监 会 加 大 反 洗 钱 监 督 管 理 的 背 景 情 况-

2、 根 据 人 民 银 行 反 洗 钱 局 统 计 ， 2010年 全 年 保 险 业 被 各 地 人 民 银行 行 政 处 罚 金 额 为 1000多 万 。- 国 际 保 险 业 监 督 官 协 会 委 托 国 际 货 币 基 金 组 织 评 估 ， 2009年 中国 保 险 业 反 洗 钱 工 作 不 合 格 。 2010年 结 果 出 来 后 ， 受 到 国 务 院领 导 批 评 。 今 年 ， 国 务 院 明 确 授 权 保 监 会 进 行 保 险 业 反 洗 钱 监督 检 查 。- 今 后 ， 保 险 业 反 洗 钱 监 管 将 面 临 “ 双 查 机 制 ” 。 保 险 业 开 展

3、 反 洗 钱 工 作 的 基 础 是 留 存 客 户 信 息 、 识 别 客 户 身 份 ，这 同 样 为 厘 定 费 率 、 客 户 分 级 管 理 提 供 了 依 据 ， 反 洗 钱 系 统 的 异 动 数 据 可 列 为 内 控 缺 陷 预 警 。 第 4页 第 一 、 一 个 基 础 ， 三 个 原 则 一 个 基 础p 保 单 实 名 制 所 有 客 户 单 据 须 依 据 自 然 人 客 户 九 要 素、 法 人 客 户 十 五 要 素 进 行 客 户 身 份 识 别 并留 存 相 关 资 料 。（ 非 传 统 保 单 要 考 虑 其 真 实 性 ）第 六 条 保 险 公 司 、

4、保 险 资 产 管 理公 司 和 保 险 专 业 代 理 公 司 、 保险 经 纪 公 司 应 当 以 保 单 实 名 制为 基 础 ， 按 照 客 户 资 料 完 整 、交 易 记 录 可 查 、 资 金 流 转 规 范的 工 作 原 则 ， 切 实 提 高 反 洗 钱 内 控 水 平 。 三 个 原 则p 客 户 资 料 完 整 (复 印 件 ) p 交 易 记 录 可 查 （ 客 户 单 证 、 扫 描 ）p 资 金 流 转 规 范 （ 转 他 人 帐 户 ） 第 5页 第 二 三 大 核 心 义 务 -客 户 身 份 识 别客 户 身 份 识 别 （ 1） 实 施 以 “ 保 单 实

5、名 制” 为 目 标 的 过 程 中 ， 第 十六 条 是 监 管 掌 握 的 处 罚 过渡 条 款 ， 其 中 规 定 金 额 指20072号 文 *规 定 ， 须 进行 客 户 身 份 识 别 的 金 额 标准 ： 新 契 约 保 费 现 金 2万元 或 转 账 20万 元 以 上 ； 退保 、 理 赔 或 满 期 给 付 金 额1万 元 以 上 。 （ 单 证 要 素 +复 印 件 ）第 六 条 应 当 以 保 单 实 名 制 为 基 础 ， 按 照客 户 资 料 完 整 、 交 易 记 录 可 查 、 资 金 流 转 规范 的 工 作 原 则 ， 切 实 提 高 反 洗 钱 内 控 水

6、 平 。第 十 六 条 保 险 公 司 应 当 依 法 在 订 立 保 险合 同 、 解 除 保 险 合 同 、 理 赔 或 者 给 付 等 环 节对 规 定 金 额 以 上 的 业 务 进 行 客 户 身 份 识 别 。第 二 十 二 条 保 险 公 司 通 过 保 险 专 业 代 理公 司 、 金 融 机 构 类 保 险 兼 业 代 理 机 构 开 展 保险 业 务 时 ， 应 当 在 合 作 协 议 中 写 入 反 洗 钱 条款 。 反 洗 钱 条 款 应 当 包 括 下 列 内 容 （ 三 项 ）注 释 *： 20072号 文 指 金 融 机 构 客 户 身 份 识 别 和 客 户 身

7、 份 资 料 及 交 易 记 录 保 存 管 理 办 法 (中 国 人 民 银 行 、 中 国 银 行 业 监 督 管 理 委 员 会 、 中 国 证 券 监 督 管 理 委 员会 、 中 国 保 险 监 督 管 理 委 员 会 令 2007 第 2号 ) ， 其 第 12至 14条 规 定 了 须 进 行 客 户 身 份 识 别 的 金 额 标 准 。 第 6页 第 二 三 大 核 心 义 务 -客 户 身 份 识 别p 客 户 身 份 识 别 （ 2） 根 据 保 监 会 布 置 的 工 作 要 求 ， 明年 一 季 度 前 ， 须 补 充 完 善 兼 业 代 理 机构 客 户 身 份 识

8、 别 补 充 协 议 ， 协 议 内 容必 须 符 合 第 二 十 二 条 要 求 。第 二 十 二 条 保 险 公 司 通 过 保 险 专业 代 理 公 司 、 金 融 机 构 类 保 险 兼 业 代理 机 构 开 展 保 险 业 务 时 ， 应 当 在 合 作协 议 中 写 入 反 洗 钱 条 款 。 反 洗 钱 条 款 应 当 包 括 下 列 内 容 ： （ 一 ） 保 险 专 业 代 理 公 司 、 金 融机 构 类 保 险 兼 业 代 理 机 构 按 照 保 险 公司 的 反 洗 钱 法 律 义 务 要 求 识 别 客 户 身份 ； （ 二 ） 保 险 公 司 在 办 理 业 务 时

9、 能 够 及 时 获 得 保 险 业 务 客 户 身 份 信 息 ，必 要 时 ， 可 以 从 保 险 专 业 代 理 公 司 、金 融 机 构 类 保 险 兼 业 代 理 机 构 获 得 客户 有 效 身 份 证 件 或 者 其 他 身 份 证 明 文件 的 复 印 件 或 者 影 印 件 ； （ 三 ） 保 险 公 司 为 保 险 专 业 代 理 公 司 、 金 融机 构 类 保 险 兼 业 代 理 机 构 代 其 识 别 客 户 身 份 提供 培 训 等 必 要 协 助 。 保 险 公 司 承 担 未 履 行 客 户 身 份 识 别 义 务 的 最终 责 任 ， 保 险 专 业 代 理

10、公 司 、 保 险 经 纪 公 司 、金 融 机 构 类 保 险 兼 业 代 理 机 构 承 担 相 应 责 任 。 第 7页 自 然 人 客 户 “ 身 份 基 本 信 息 ” 九 要 素 客 户 的 姓 名 、 性 别 、 国 籍 、 职 业 、 住 所 地 或 者 工 作 单 位 地 址 、 联 系 方式 ， 身 份 证 件 或 者 身 份 证 明 文 件 的 种 类 、 号 码 和 证 件 有 效 期 限 。 客 户 的 住所 地 与 经 常 居 住 地 不 一 致 的 ， 登 记 客 户 的 经 常 居 住 地 。法 人 、 其 他 组 织 和 个 体 工 商 户 客 户 “ 身 份

11、 基 本 信 息 ” 十 五 要 素 客 户 的 名 称 、 住 所 、 经 营 范 围 、 组 织 机 构 代 码 、 税 务 登 记 证 号 码 ；可 证 明 该 客 户 依 法 设 立 或 者 可 依 法 开 展 经 营 、 社 会 活 动 的 执 照 、 证 件 或 者文 件 的 名 称 、 号 码 和 有 效 期 限 ； 控 股 股 东 或 者 实 际 控 制 人 、 法 定 代 表 人 、负 责 人 和 授 权 办 理 业 务 人 员 的 姓 名 、 身 份 证 件 或 者 身 份 证 明 文 件 的 种 类 、号 码 、 有 效 期 限 。第 二 三 大 核 心 义 务 -客 户

12、 身 份 识 别 具 体 要 求 第 8页 第 二 三 大 核 心 义 务 -记 录 保 存 、 可 疑 交 易 报 告核 心 义 务 之 二 、 三p 客 户 身 份 资 料 和 交 易 记 录 保 存 依 法 保 存 客 户 身 份 资 料 和 交 易 记录 (5年 )， 确 保 足 以 重 现 该 项 交 易 。(银 代 业 务 投 保 书 ) p 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 保 监 会 也 开 始 关 注 这 个 报 告 。 第 十 九 条 保 险 公 司 、 保 险资 产 管 理 公 司 应 当 依 法 保 存 客 户身 份 资 料 和 交 易 记 录 ， 确 保 能

13、 足以 重 现 该 项 交 易 ， 以 提 供 监 测 分析 交 易 情 况 、 调 查 可 疑 交 易 活 动和 查 处 洗 钱 案 件 所 需 的 信 息 。第 二 十 一 条 保 险 公 司 、 保 险资 产 管 理 公 司 应 当 依 法 识 别 、报 告 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 。 第 9页 第 三 八 项 基 础 工 作 (1/2)建 立 健 全反 洗 钱 内 控 制 度 机 构 设 置 、 牵 头部 门 、 专 岗 、 部门 职 责 、 绩 效 考核 系 统 化 控 制 可 量化 的 反 洗 钱 指 标预 警 、 提 取 、 分析 和 报 告 培 训 宣 传内 ， 外

14、 勤 规 定培 训 、 宣 传 档 案开 展 反 洗 钱内 部 审 计频 率 1/年 ; 年 底 上 报 计 划妥 善 处 置涉 及 本 公 司 的重 大 洗 钱 案 件配 合 监 督 检 查 、各 种 调 查 ,记 录 检查 、 调 查 的 相 关情 况对 反 洗 钱 工 作 信息 予 以 保 密 保 险 公 司 应 当 做 好八 项 基 础 管 理 工 作（ 报 备 ） 第 13条 （ 绩 效 ） 第 14条 第 15条 双 报 表 、 报 告 第 25条第 26条 报 告（ 配 合 ） 第 27条第 28条 第 23-24条 （ 报 告 ） 第 10页 建 立 健 全反 洗 钱内 控 制

15、 度 系 统 化控 制分 析 报 告完 善反 洗 钱机 构 建 设 反 洗 钱工 作 信 息保 密妥 善 处 置重 大 洗 钱案 件第 三 八 项 基 础 工 作 (2/2)开 展反 洗 钱培 训 宣 传 开 展反 洗 钱内 部 审 计 配 合 检 查协 助 调 查第 二 十 三 条 保 险 公 司 、 保 险 资 产 管 理 公 司 应 当 开 展 反 洗钱 培 训 ， 保 存 培 训 课 件 和 培 训 工 作 记 录 。 对 本 公 司 人 员 的 反 洗 钱 培 训 应 当 包 括 下 列 内 容 ： （ 一 ） 反 洗 钱 法 律 法 规 和 监 管 规 定 ； （ 二 ） 反 洗

16、钱 内 控 制 度 、 与 其 岗 位 职 责 相 应 的 反 洗 钱 工作 要 求 ； （ 三 ） 开 展 反 洗 钱 工 作 必 备 的 其 他 知 识 、 技 能 等 。 对 保 险 销 售 从 业 人 员 的 反 洗 钱 培 训 应 当 包 括 下 列 内 容 ： （ 一 ） 反 洗 钱 法 律 法 规 和 监 管 规 定 ； （ 二 ） 反 洗 钱 内 控 制 度 ； （ 三 ） 展 业 中 的 反 洗 钱 要 求 ， 如 提 醒 客 户 提 供 相 关 信 息资 料 、 配 合 履 行 反 洗 钱 义 务 等 。第 二 十 四 条 保 险 公 司 、 保 险 资 产 管 理 公 司

17、 应 当 开 展 反 洗钱 宣 传 ， 保 存 宣 传 资 料 和 宣 传 工 作 记 录 。 八 项 基 础 工 作 之p 反 洗 钱 培 训 宣 传 规 范 了 培 训 内 容 及 培 训档 案 管 理 要 求 对 本 公 司 人 员 及 保 险 销售 从 业 人 员 提 出 不 同 的 培 训内 容 要 求 人 行 认 可 的 培 训 频 率 ：全 员 1次 /年 ， 关 键 岗 位 1次 /年 ， 新 人 进 行 岗 前 培 训 第 11页 第 四 工 作 安 排 （ 1/2）p “ 关 于 贯 彻 落 实 保 险 业 反洗 钱 管 理 办 法 工 作 计 划 的请 示 ” 已 得 到

18、 何 志 光 总 裁 及刘 亦 工 副 总 裁 批 示 。p 按 照 签 报 附 件 的 工 作 计 划 表安 排 ， 各 销 售 渠 道 和 运 营 系列 组 织 垂 直 管 理 部 门 的 培 训总 结 ， 应 于 12月 20日 之 前 汇 总 至 总 分 牵 头 部 门 ， 年 底 完成 双 向 监 管 报 告 。 第 12页 第 四 下 一 阶 段 保 险 业 开 展 反 洗 钱 工 作 主 要 内 容 （ 2/2） 开 展 培 训 宣 传 ， 学 习 贯 彻 管 理 办 法 各 公 司 于 年 底 前 完 成 针 对 管 理 办 法 的 专 项 培 训 。 （ 年 底 前 ） 编

19、制 明 年 审 计 计 划 时 ， 明 确 反 洗 钱 审 计 的 内 容 强 化 组 织 领 导 ， 开 展 自 查 整 改 明 年 一 季 度 前 ， 设 置 完 成 反 洗 钱 机 构 或 岗 位 ， 并 明 确 职 责 ； 明 年 一 季 度 前 ， 清 理 代 理 协 议 并 补 充 完 善 反 洗 钱 条 款 内 容 明 年 年 底 前 ， 开 发 完 成 并 上 线 运 行 反 洗 钱 信 息 系 统 或 在 已 有 系 统 中 嵌 入 反 洗 钱控 制 模 块 （ 系 统 改 造 符 合 监 管 要 求 ： 真 实 、 准 确 、 完 整 ） 明 年 上 半 年 前 ， 完 成 反 洗 钱 内 控 制 度 修 订 工 作 ； 加 大 监 督 检 查 ， 督 促 贯 彻 落 实 保 监 会 稽 查 局 将 于 明 年 开 展 管 理 办 法 执 行 情 况 检 查 ， 包 括 公 司 自 查 和 监 管 机 构 抽 查 ； 保 监 会 稽 查 局 、 各 保 监 局 在 今 后 的 综 合 性 检 查 中 将 加 大 反 洗 钱 检 查 力 度 。 第 13页 谢 谢 Thank you!