信贷审查总结

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1、信贷审查总结（文章一）：银行授信审查工作总结 授信评审部 2xx年工作总结 2xx年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改 革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。我部根据总行领导的安 排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试 建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。同时，深刻领会总行的工作意图， 落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平, 主动、 认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。第（一）、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体

2、系。 2xx年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫 切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？要解决这些问题，首先要 解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体 素质问题。 首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会 改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作 - 1 -中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授 信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。 其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实 情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信 工

3、作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指 引，建立授信评审模型与操作架构；二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构 进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；另一方面使有关部门了解本部在授信评审 模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。三是进行穿行测试，调整 完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管 理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。一是要完善内部岗位的设置，做 到分工明确；二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；三是要建立问责制和责任追究制。同

4、时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操 作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可 操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责 任人，同时建立严格的责任追究机制。 - 2 - 第（二）、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办 法和操作流程。 企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领 导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。一是要加强学习，针 对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；二 是认真研究xx市各类型经济实体，研究xx市经济发展的现状和实际

5、，针对本地区内各类 型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；三是 结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等 级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；四是要细化等 级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限， 并建立相应的责任追究机制。 同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评 级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时 审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制 渗透到授信业务

6、的各个环节，建立各类风险的处置预案。第（三）、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼 顾，有的放矢的做好授信规划。我部将根据国家产业政策和 - 3 -xx市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理 工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明 确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、 客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有 所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。 第（四）、修订完善总行信贷审查委员会工作规则及相 应的管理制度。 结合

7、我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风 险防范为主线，以授信尽职为要求，制订总行审贷委员会审贷委员选聘办法，明确审 贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员 会的决策水平和能力。 在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订总行 审贷委员会工作规则，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险 指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷 委员会的工作范围和相应的责任。第（五）、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置 和各项业务在本部门的操作流水。结合公司业务部和其他部 - 4 -门的工作流程，充分

8、考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、 便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职 责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。 建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保 证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到 整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。二是对操作流程制订 的科学性进行审核和评价；三是对操作流程的全面性进行审核和评价。四是对操作流程的审 慎性进行审核和评价。力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息， 实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。 第（六）、认真做好全行贷款的评审工作。全年召开审贷委 员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额 539504万元，未通过136笔，金额