金融理财活动方案（共10篇）

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1、金融理财活动方案（共10篇） 第1篇：金融理财1、郭先生每月工资8000元，社保扣缴300元，所得税扣缴1000元，交通费500元，快餐费300元，交际应酬费平均300元。那么其工作收入结余为5600元，结余率70%。如果每月固定生活开销为3000元，房贷还本付息_元。可以算出其收支平衡点收入为5000元70%7142.8元。目前收入高于平衡点收入10.7%，这可以称为安全边际，即有10.7%的缓冲空间。但是，按一生的收支平衡点来考虑，每月固定开销中还应包括定期定额投资，以便为子女和退休做准备。如果这部分开支每月需要500元，则收支平衡点收入为7900元，几乎已没有缓冲空间。如果这部分开支每月

2、需要_元，则郭先生就需要要再找一个月收入能达到10000元以上的工资。2、郭先生与张先生10年前使大学同窗，这10年他们每年都可以储蓄5万元，而储蓄得年报酬率为10%，郭先生工作5年后，将积攒下来的30万做为首付款，向银行贷款50万元买房，每年平均本金摊还额为4.5万元，利息5000元。张先生没有购房。郭先生：房子没有增值：5年后累积净资产=30+4.5*5=52.5理财成就率=52.5/50=1.05房子升值至250万：5年后累积净资产=250-50+4.5*5=222.5理财成就率=222.5/50=4.45 张先生理财成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初资产50

3、万元，其中20 万元金融资产/生息资产，30万元个人使用/自用资产。本期储蓄5万元，投资报酬率10%。本期资产增加额=5+20*10%=7万元资产增长率=7/50=14%如果郭先生收入10万元，储蓄率=5/10=50%收入周转率=10/50=20%资产增长率=50%*20%+40%*10%=14%4、客户最迟65岁时候退休，而届时的理财成就率为1，净资产=年储蓄*已工作年数 客户25岁开数工作，刚开始时年收入3万元，收入成长率=投资报酬率=5%应有储蓄率=1/（1+工作年数*投资报酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%如果项工作30年就退休，投资报酬率提高到8%应有储蓄率=1/（1+30

4、*8%）=29.41%结论：报酬率越高，或工作年数越长，所需的储蓄率越低。如果客户的财务自由度远低于应有标准，应建议他更积极储蓄和投资第2篇：广州金融理财展方案解读 广州黄金 优越生活博览会 广州金融理财展览会 FINANCING MANAGEMENT EXHIBITION 广州黄金优越生活博览会 广州黄金 广州黄金 广州金融理财展览会 “广州黄金-优越生活博览会”内容包括： 广州黄金-优越生活博览会”内容包括： 广州黄金 广州金融理财展 第二届汽车展销会 房地产展 东方美术馆开业典礼 文艺表演及美食节 利用黄金周的有利时机和车展已经积累的观众基础， 利用黄金周的有利时机和车展已经积累的观众基

5、础，金融理财展作为 优博会”的主要内容，将广泛吸引客户，实现良好的经济效益和社会效应。 “优博会”的主要内容，将广泛吸引客户，实现良好的经济效益和社会效应。 第一部分 市场背景一、08年的经济热点和变局使金融理财展更具吸引力 08年的经济热点和变局使金融理财展 年的经济热点和变局使二、金融理财展是08年外资金融机构开拓市场的舞台、金融理财展 08年外资金融机构开拓市场的舞台 金融理财展三、广大市民希望金融服务平台更加大众化、超市化 广大市民希望金融服务平台更加大众化、第二部分 目的和意义一、增强公众的金融风险意识、金融法制观念 增强公众的金融风险意识、宣传金融知识， 宣传金融知识，二、促进金融

6、风险防范和化解，维护金融秩序 促进金融风险防范和化解， 普及理财常识； 普及理财常识； 促进社会公益事三、搭建金融交流平台，推广优质金融服务 搭建金融交流平台， 业的建设发展。 业的建设发展。四、构建良好金融环境，推动广东省经济发展 构建良好金融环境， 时间、第三部分 时间、地点一、时间 年10 1 10月1日4日 10二、地点 广州白云国际会议中心 第四部分 定位一、定位1、会展主题 财 生 活 智 财智 投资理财需要视野广阔、方法科学、决策理性 生活 在生活中发现投资机会，用理财丰富人生、享受生活2、核心：面向个人投资理财，同时针对中、高端客户 核心3、目的：开拓投资视野，启发理财智慧。

7、目的：二、目标展商 银行、证券、基金、保险、期货、信托 银行、证券、基金、保险、期货、不动产、不动产、房产企业及中介 移民、移民、留学中介 典当、拍卖、典当、拍卖、收藏 理财培训、理财培训、投资咨询三、目标观众 、核心目标观众： 核心目标观众： 看车购车的白领人士、企业高管、高收入阶层 年国庆期间举办的“广州汽车展销会”参观人数8.8万，上百款车 型展销，销售汽车3000多辆。 今年的“广州汽车展销会”与“理财展”同期举办。规模和档次进一 步提升，展销品牌更多，占地面积更大，吸引观众更广，成交量也将大幅 上升。 车展是“理财展”观众的重要来源；“理财展”也为车展的观众提供车 贷等理财方案，两个

8、展览相辅相承，届时将成为城中的亮点。 广州汽车销售行业协会 Guang Zhou Automobile Sales Aociation三、目标观众 、主要目标观众： 主要目标观众： 中等收入城市居民，具备一定的理财知识但实战经验不足的人群 、辅助目标观众： 辅助目标观众： 市民、学生，有理财愿望但缺乏理财专业知识的理财新手四、展商利益1、提升企业形象，扩大品牌影响 提升企业形象，2、创造市场机会，推广理财产品 创造市场机会，3、了解市场需求，找到所需客户 了解市场需求，4、相互提升人气，共享会展资源 相互提升人气，五、观众利益1、享受参展商理财产品和服务的优惠折扣待遇2、优先获取金融机构最新理

9、财业务，购买热门理财产品3、展会期间将推出6场财富竞技场，增加经济知识、增强金融意识4、办理投资理财业务，买车、看楼两不耽误5、东方美术馆开业典礼，欣赏典藏精品6、同时参加“优博会”的系列活动，接触多方面信息7、享用风味美食 第五部分 内容一、金融产品及金融服务推介、销售 金融产品及金融服务推介、参展金融机构展示企业品牌形象，推介自身的服务与产品。二、金融合作与发展高峰论坛 “白云国际会议中心”内部高级会议厅举办高规格、高水平、高质量的论坛。三、公众专题讲坛 金融投资理财大讲堂，邀请著名金融机构专业人士、投资专家和金融理财师， 面向普罗大众，就当前投资热点讲授金融理财知识和介绍金融理财产品。

10、第六部分 特色 本次展览会有以下三大亮点： 本次展览会有以下三大亮点：一、实用性 车展、美食与本案相辅相成 黄金周房贷、房产投融资产品备受市民关注 证券（汇市、股市、基金、债券）投资理财产品推广销售二、高水准 “白云国际会议中心”达到国际先进水平，成就展会领域的高级平台 众多国际理财机构前来参展 举办知名金融专家高层论坛 外资银行提供高端理财服务三、生活化 普及理财知识和理念：提供超市式金融服务平台 高质量大众理财主题论坛讲座，与观众现场互动 增设主题专馆特色服务 第七部分 组织结构1、组织形式 （1）主办单位： （2）执行主办单位： （3）协办单位：广州电视台、南方电视台、相关 （4）行业支

11、持单位： （5）承办单位：广州白云国际会议中心、广东东盛文化传播有限公司 2、组织领导 组委会 组委会办公室为常设办事机构，负责日常组织工作。第3篇：银行理财产品合作金融方案银行理财产品合作金融方案利用平台取得银行理财产品额度进行套利，资金方与贸易企业合作。 准备工作贸易企业（真实贸易背景大于5亿流水每年）提供以下基础材料给资金方：一、基础资料类营业执照正副本、组织机构代码证、税务登记证、法人身份证、公司章程、验资报告、贷款卡、信用机构代码证、开户许可证等二、报表类近3个年度审计报告、近期报表三、贸易背景类能够证明本公司贸易及贸易额真实的采购合同及增值税发票以上资料均为复印件并加盖本公司公章。

12、资金方使用以上资料提供给银行完成低风险授信资格预审： 银行额度计算：按照贸易企业上一年度采购额的50%或20亿元孰低原则计算。操作阶段：贸易企业在资金方合作银行开户，并配合资金方、银行完成业务额度申请。 资金方购买银行理财产品，将理财产品质押贸易企业，开立银承，两个工作日内完毕。获利分配（两种模式）一、贸易企业只需要协调上游客户，使得上游客户同意配合银承背书给资金方。资方支付给贸易企业万分之五的合作回报。二、贸易企业只需要协调上游客户，使得上游客户同意接受银行承兑汇票，贸易企业将现金支付给资方。资方支付给贸易企业百分之一的合作回报。第4篇：农村金融理财农村金融理财：尚未开发的广阔市场一、农村金

13、融理财被“忽略”几年前,当城里人为办的信用卡太多而烦恼时,在偏远的乡村还有人将钱用塑料布裹起藏到墙缝缝里;当城里人为股票涨跌喜悲时,还有一些农户正在琢磨春耕的种子钱从哪儿来。金融理财业务在我国大中城市和商业银行如雨后春笋般茁壮成长,大中城市的理财市场竞争趋于白热化和公开化,表现异常火爆。而在广大农村理财业务悄无声息、产品十分匮乏,面临着严重缺失的尴尬处境。很大程度上,我们关注的是城市居民的理财视野,而人口众多的农村地区却被遗忘了。是什么原因造成了这种“冷热不均”的现象出现手中的钱财多少应该用于生产生活却是天大的学问。三是适合农户投资理财需要的产品品种少,导致农户个人投资渠道狭窄。目前在农村地区

14、开办的投资理财产品不及城市的三分之一,许多投资理财产品面对城市居民,完全不考虑农村和农民的实际情况,难以在农村地区推广。商业银行已推出的理财产品以闲置资金增值为主要内容,普遍存在期限固定、周期较长等特征。而农民的收入带有较强的周期性和季节性,较难满足这类理财产品的投资要求。银行卡、电子银行、代客理财、票据业务、衍生产品等目前城市已十分普及的业务品种,在农村仍然处于起步阶段甚至空白。四是农民对金融理财市场的抗风险能力较弱。农村居民整体收入水平低,社会保障差,也制约了农民个人理财市场的发展。由于广大农村居民经济实力有限,难以应对和防范金融投资新品种因市场波动产生的风险,难以把握其运行规律和收益的最

15、佳时机,资金被“套死”的现象时有发生。二、农村金融理财:未来重要“战场”党的十七大报告首次提出:“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。“财产性收入”写进党代会报告,百姓进入理财新时代,根据统筹城乡的科学发展理念,这一命题同样适用于农民。农民不能被排除在财产性收入的大门之外。近年来,农村理财意识苏醒明显,我国金融业的持续增收孕育着农村理财市场。国家统计局年下半年对湖南株洲、湘潭、郴州、张家界等全国31个省市区6.8万户农民理财状况调研时发现,一方面,随着经济收入的不断提高,特别是近几年随着金融市场的不断发展和各种“送金融知识下乡”等活动的深入开展,农民对基金、股票、债券、理财、保险等金融产品有了

16、一定的了解, 对于高收益、低风险的金融理财这块美味的“奶酪”更是情有独钟,从心理上能够接受金融理财,纷纷表示愿意购买理财产品,因此广大农民对金融理财需求比较旺盛。农民原有的靠储蓄保值增值的理财观念和方式发生了转变,农村理财市场正在形成。未来中国农村金融投资理财非常有前景,尤其是在经济发达的江浙一带,小城镇居民和农村居民的需求比较明显,宁波鄞州农村合作银行揭开了开发中国农村金融理财市场的序幕。另一方面,九亿农民背后的巨大市场吸引着外资银行逐步进入中国农村金融市场。年以来,外资银行对中国农村金融市场表现出了“不寻常的热度”。如年8月汇丰银行获准在xx随州曾都区设立村镇银行,之后花旗、渣打以及东亚等

17、外资银行均递交了设立村镇银行的“申请书”。汇丰银行有关负责人还表示,年还将在内地农村设6至10家支行,未来两三年内大致会设立30家支行。从表面看,外资银行同样面临盈利难题,在农村开展金融业务成本高、收益率低、风险大,事实上,内地的农村金融市场有着巨大潜力。作为成熟的金融机构,外资银行显然具有更长远的眼光。农村市场很可能会成为未来理财市场的必争之地。农村理财市场,逐步成为看得见的“奶酪”,这块市场潜力很大。如果能够将目前仅局限在城市的个人理财业务,大面积覆盖到县域以下,有效帮助全国的农民打理好手中的钱财,使其能够广泛享受到现代理财服务,既是中国银行业师法尤奴斯“穷人银行家”精神、切实服务“三农”

18、、支持新农村建设的责任所系,更是银行自身规避城市中的激烈竞争、寻求新的业务发展空间的当务之急和希望所在。有学者甚至乐观地预测,谁率先占领农村金融理财市场,谁就将拥有中国金融市场的未来。发展农村理财市场,不仅有利于拓宽农民增加收入的渠道,而且有利于农村金融市场的完善和发展,从长远看,有利于统筹城乡发展,促进社会主义新农村建设。三、农村金融理财:谁来关注?“看似容易做时难”这句话用在拓展农村金融理财市场无疑是最准确不过的。毕竟这是一个全新的理财市场,是一项前无古人的事业,充满着悬念和新的变数。同时,也是一个相对弱质的金融市场,从远处看开满鲜花,从脚下看却往往布满荆棘。可见,如何科学合理地拓展农民理

19、财渠道,发掘农村金融市场,是国内金融机构扩大发展过程中面临的现实课题。1、金融机构应转变重城市、轻农村的思想观念,增强拓展农村金融理财市场的自觉性和主动性。只要环顾各大银行推出的琳琅满目的理财产品,其市场定位的目标客户群指向,以及由此而设计的多样化“款式”所针对的现实和潜在的主流消费者来看,尽管千差万别,却几乎无一例外地“忽略”了占全国总人口 80%的广大农民。事实上,近年来,随着国有商业银行“去农化”倾向的愈演愈烈以及农村金融服务的“边缘化”,种种迹象表明,银行理财似乎成为“城里人”的专利和特权,大部分农民无缘享受城市居民“大众化”的理财服务。笔者认为,金融机构上上下下必须彻底改变那种理财只

20、是面对大中城市“高端客户”的奢侈品、农村客户大多没有理财需求、农村几乎不存在理财市场的片面认识,充分认识到农村理财所蕴含的无限商机以及抢占农村理财市场的战略意义和历史责任,从心理上变“去农化”为“亲农”,从而增强拓展农村金融理财市场的自觉性和主动性。2、政府、金融机构要加强农村金融理财环境的建设。与城市相比,农村金融资源配置一度严重缺失。因此,今后政府这只“手”要开始发挥作用才行。农村金融理财市场,是一块亟待开发的处女地,是一个尚未开发的广阔市场。改善农村金融理财环境,加强硬件、软件设施建设是开拓农村金融理财市场的非常必要之举。大型商业银行则可增设自助存取款设备,延伸金融服务触角。经济较发达地

21、区的农村信用社应积极普及电子银行、网上银行、理财软件等现代信息技术, 并利用现有网络资源,探索符合现代农民需要的理财业务,建立健全个人理财的服务营销、风险管控体系和技术支持系统。截至年底,银监会共核准31家新型农村金融机构开业。其中村镇银行19家,贷款公司4家,资金互助社8家。因此在农村开设网点的同时,还要对广大农民进行“金融扫盲”,建立“银农联系点”,以增强农民群众的金融、理财、风险意识,从根本上改善农村金融环境,繁荣农村金融理财市场。3、金融机构要加强对农村居民的金融理财知识宣传力度。当前,农民对金融理财产品知之甚少,理财知识欠缺。政府、金融机构应进村入户,或利用电视、报刊和发放资料等多种

22、载体,向农民朋友宣传金融理财产品,吸引农民朋友的参与,让金融理财产品真正“上山下乡”,不断引导、激发农户的理财需求,积极培育和拓展农村金融理财市场。特别是农村信用社必须利用好自身扎根农村这一得天独厚的优势,在农村以贴标语、写广告等的形式向农民朋友们宣传自己的金融产品,吸引他们到信用社理财。4、金融机构要根据农民的理财需要,设计符合农民理财需求的金融产品。针对农村居民的经济、生活和金融知识水平等实际状况,以及农民收入支出季节性强、抗风险能力不强的客观实际,研制开发符合农户理财需要,迎合农村居民心理的金融理财产品,让农村居民轻松理财,稳定收益。如可针对农民目前关注的子女上学、养老问题,适当降低储蓄

23、产品的准入条件,设计专门针对农民养老的投资理财产品等。邮政储蓄可加大代理开放式基金、分红保险等理财产品的力度。可以考虑在在经济发达乡镇可设立金融理财中心,并按金融理财市场发展需求,设计国债、基金和农业生产、医疗保险、股份分红、养老保险等理财产品,方便农民理财。进一步推广了助学、建房、特色农业、观光旅游农业、生态农业等贷款品种,不断满足农村居民日益增长的金融需求;加大对失地农户安居和再就业工程的信贷投入,提高了授信额度;大力开发农村理财市场,帮助逐步富裕起来的农村居民实现资产的保值增值。5、金融机构建立贴近农村农民的金融理财产品超市。城乡统筹战略的深入推进,引来更多金融资本涌入农村市场。农村金融

24、机构要选择经济发达县城和乡镇设立金融超市和理财中心,让广大农民有望像城市人一样,在ATM机取款,在网点购买保险、国债以及申领银行卡,全面享受银行的贴身服务,了解和掌握各种金融理财产品的收益情况,通过投资稳妥增值,提高整体理财效率,让农民走上富足、健康、和谐的小康之路。6、加强农村金融理财市场的风险和防范。拓展农村金融理财,必须防“险”在先,农村金融理财收益必须覆盖风险。“股市有风险,入市需谨慎”,农村金融理财产品市场也是如此。制定相应的理财业务内部风险管理制度和风险管理规程,规范理财业务操作,确保各类理财业务符合国家法律、法规的要求,尽可能避免操作风险。在对农民进行理财知识的普及时,农村金融机

25、构应该加强对金融理财产品风险的宣传提示工作,把风险管理落到实处。在柜面宣传上,尤其要注意对客户进行必要的理财风险提示,以免造成法律风险和声誉风险。7、高等院校应大力培养和输送高技能的应用型农村金融理财服务人才。我国高等院校绝大部分金融理财专业的学生毕业后留在了大城市的金融机构或企业工作,主要面对大中城市的金融理财市场,为城市企业和居民提供理财服务,无人问津农村金融理财市场,造成了农村金融理财服务人才的不足。因此国内高等院校应该大力培养为农村金融理财服务的专门人才,建立农村金融理财服务人才的培养模式。政府部门、社会和高校还应当鼓励大学生到农村基层就业或创业,担当为农民提供专家理财服务的生力军,为

26、发展农村金融理财市场输送专业人才。第5篇：金融理财策划个人理财规划方案金融2班何潇3110100第一部分：内容摘要一问卷概述通过张先生填写的调查问卷，我们从中获取了一些张先生家庭的整体状况。首先，张先生今年42岁，妻子王女士37岁，两人均属于中年人士。张先生税后年薪是20万元，王女士税后年薪为15万元，二人年收入合计35万元。张先生与王女士育有一子，儿子今年18岁，即将上大学。张先生与王女士按照现今的价格估算了儿子四年后大学毕业出国深造所需的费用为每年20万元。张先生与王女士目前拥有一套住宅，住宅位于丰台区万年花城，目前市值150万，60平米，与儿子共同居住。他们预计5年后儿子回国之际为儿子购

27、买新的住房留作结婚时使用，购房支出预计200万左右。张先生预计自己在65岁时退休，届时预计可领退休薪金12万元，调整后支出比例为5%。而王女士预计自己将在55岁时退休，届时预计可领退休薪金8万元，调整后用于生活支出的比例为2%。张先生与王女士均购买了保险，其中张先生已投保保额8万元，妻子王女士已投保保额10万元，两人所投保的保险保障年数均为20年。二目前急待解决的问题：购房计划因张先生与王女士的儿子今年已经18岁，二人必须将为儿子购置新房的事宜提上日程。张先生与王女士目前的房屋状况为拥有一套住房，60平米，与儿子共同居住。张先生和王女士希望为儿子买一套80平米左右的住房，由于目前_城区房价过高

28、，张先生认为若在城八区购置房屋，可能会资金匮乏。因此张先生决定为儿子在五环以外的机场附近购置房产。因其交通也较为便捷，加之儿子回国后可能会经常出差，住宅离机场近会比较方便。预估机场房价五年后达到2.5万元，80平米的房子5年后共需200万元左右。而根据我们的测算，以张先生和王女士现在的收入水平和现有的投资报酬率，二人在五年后的房屋准备金将达到92.8万元，因二人计划房贷乘数达到50%以减小日后还贷压力，张先生与王女士的首付款额需达到100万元，然而按照现有的理财方式来看，张先生与王女士的购房准备金与房屋应缴纳的首付款之间还差7.2万元，将五年后的7.2万元按现有的投资报酬率折现，现值为约为5.

29、4万元。由此，我们可以为张先生和王女士提供以下几点建议：（1） 可投资5年的信托或债券基金，平均年报酬率可达到9%（2） 买入某股份制银行的理财（一般小型银行年利率较大型银行高）三综合财务诊断通过分析张先生和王女士的财务状况，我们可以得出结论：张先生和王女士组成的家庭经济状况良好。二人以各20万元和15万元的年薪，总共35万元的年收入，处于中等收入家庭。但夫妻二人的收入几乎全部来自于双方的工资收入。加之，张先生和王女士目前没有负债，收入中留作储蓄的资金比例达到80%，可见二人财务中的可用资金较多，可随时供二人自由支配。从投资比例来看，用作子女的费用比例为40%，而现今几乎所有家庭都已把子女问题

30、视作整个家庭的头等大事，不惜花费大量人力物力财力保证子女接受良好且高等的。从目前的平均水平来看，张先生用于子女的费用支出比例非常合理，因其儿子即将迎来的是大学乃至国外学府的高等，这笔支出占家庭储蓄的比例会较大，因此张先生在这方面所做的决策比较合理。四风险管理规划和保险组合建议1 风险管理规划：在调查问卷中，张先生预计工作期间的投资报酬率为6%，退休后将退休金运用的投资报酬率为4%，根据已有指标，二者都属于投资稳健型。加之张先生和王女士将收入的80%留作存款储蓄，剩余的20%作为投资资金，这两点均能表明，在风险承受态度，即主观风险意愿上，张先生一家人都是保守型的，也就是通常说的风险厌恶者。由于受

31、到家庭环境，经济状况和个人理财计划与理念等可能性因素影响，张先生不愿轻易尝试带有一定风险的理财方案。从客观上看，即张先生的风险承受能力，可以算是较好的，满分100分的话应在75-80之间。张先生一家的收入较高，属于经济状况良好的家庭，单从收入来看，张先生完全有能力和经济资本尝试一些虽是高风险，但具有跟高收益率的资产投资。因此我们建议，以张先生现在的年龄，生活条件和经济状况，可以在现有的理财计划中适当加入一些高风险高报酬率的短期资产，扩大家庭资金来源，同时也是为儿子经费做准备。2 保险组合建议：未雨绸缪，居安思危，保险作为一种风险规避和生活保障的工具，对于这样一个双方都有稳定的收入来源的家庭来说

32、尤为重要。张先生现在拥有的保险额度是8万元，王女士是10万元，且二人都只投保了人寿保险，如此数目和种类的保险力度是远远不够的，尤其张先生作为整个家庭的主要经济收入来源者，再加上工作性质本身需要张先生投入很大的精力，健康问题更是需要首先考虑的。况且，家庭收入的所有来源都依赖于夫妻二人的工资收入，因此家庭风险与两人密切相关。如果没有了生活来源，那么生活的基本开支，儿子的费用等将会成为一严重问题。由此，建议张先生为自己增加10万保额的意外险和10万保额的大病医疗险各一份，同时，为妻子王女士增加同等保额的大病医疗险。张先生的儿子今年18岁，随着年龄增长其发生意外的可能性也会增长，而其子至今还没有保险。

33、建议张先生也为儿子购买10万元保额的意外险，因儿子年龄尚小，保费也会较低。五理财目标达成可行性分析鉴于张先生目前的理财目标实际上只有两点,一个是为有留学意愿的儿子准备留学基金,另一个是为儿子日后成家购置新房。纵观张先生与妻子目前的收入，家庭支出等各项费用支出，预计儿子在大学毕业后出国时第一年的费用为25.5万元，而根据增长率，我们计算出张先生和妻子王女士在当年的工资收入共可达到40.6万元，当年的年支出额为8.1万元，留存用于储蓄的数额为32.5万。研究生第二年，总费用需要26.8万元，这一年张先生与王女士的年收入为41.8万元，年储蓄额为33.4万元。因此儿子研究生两年的费用均可通过储蓄甚至

34、投资理财产品所得的收益中实现，从这个角度看，张先生为儿子准备金这个理财目标是可以实现的，即具有可行性。再来看购置房屋这项理财目标，前面分析过，购置房屋是张先生理财的首要目的。虽然_城区房价很高，但由于张先生选择了位于五环以外机场购置新房，按照50%的按揭比例，张先生还需筹集5.4万元，若张先生按照我提供的建议购买一笔5年期债券，五年后筹集7.2万元是不成问题的。由此可见，张先生的第二个理财目标购买房屋也是可行性非常强的。调整说明：1.家庭收入来源单一。前面分析过，张先生与妻子的家庭收入均来自于工资，属于有比较稳定的收入来源，虽稳定性十足，缺乏其他收入来源对于家庭来说也存在一定的危险，一旦方工作

35、出现变故，整个家庭经济状况也会受到影响。因此，建议张先生将储蓄的一部分资金用于购买理财产品，如短期债券或基金，也可适当购买稳定型股票。2.调整保险额度。正如前面所分析的，张先生为其自己和家人的投保力度还远远不够，应适当为自己，妻子在原有保险基础上增加一定保额。并且为其已满18岁的儿子投保。第二部分：规划分析一综合财务诊断通过分析张先生和王女士的财务状况，我们可以得出结论：张先生和王女士组成的家庭经济状况良好。二人以各20万元和15万元的年薪，总共35万元的年收入，处于中等收入家庭。但夫妻二人的收入几乎全部来自于双方的工资收入。加之，张先生和王女士目前没有负债，收入中留作储蓄的资金比例达到80%

36、，可见二人财务中的可用资金较多，可随时供二人自由支配。从投资比例来看，用作子女的费用比例为40%，而现今几乎所有家庭都已把子女问题视作整个家庭的头等大事，不惜花费大量人力物力财力保证子女接受良好且高等的。从目前的平均水平来看，张先生用于子女的费用支出比例非常合理，因其儿子即将迎来的是大学乃至国外学府的高等，这笔支出占家庭储蓄的比例会较大，因此张先生在这方面所做的决策比较合理。二调整投资报酬率在投资报酬率方面，无论张先生工作期间还是退休后，他所选择的投资报酬率折合成指标后均属于稳健型，稳健型意味着张先生所做的所有理财计划均会为其带来比较可观的收益。由此可见，事实上张先生无需调整现有的投资报酬率，

37、若张先生希望获得更多的收益，可以将工作期间的投资报酬率提高至9%-12%，退休后投资报酬率可提高至7%-9%，这样张先生的投资指标可达到增长型，为他及家庭带来更高的收益。三资金流入流出分析张先生家庭的现金流入的主要形式是夫妻二人的工资收入，各种理财收益，还应包括已投入保险的分红收益，现金流出的主要形式包括日常必需费用，用于金和购房金的留存。通过观察集成规划表格，我们发现第六年的购房规划中出现了40万元的现金缺口，再看购物规划表格，预计张先生会在第五年出售现在的住房获得150万元，并用出售价款支付新房首付，装修费用和其他费用，但正是由于支付了首付和装修费用，而这两项费用加总已超过了出售旧房所得的

38、150万元，因此出现了资金缺口。第六年同样出现了资金缺口，收支余额为负的0.6万元，说明这一年的支出超过了年储蓄额，而主要原因是因为这一年是张先生购屋第一年，也是还房贷的第一年，和儿子出国留学第二年，留学费用26.8万元加上偿还贷款的7.3万元，超出了年储蓄金额0.6万元，也由此出现了资金缺口。建议：张先生的理财计划和理财目标虽属于稳健型且具有较高的可行性，但由于在第六年出现了两项资金缺口，为避免资金缺口对张先生家庭造成衍生损失或风险，我们建议张先生在现有基础上提高收入，也就是前面说的拓宽张先生收入来源，而不是仅限于工资收入。如购买理财产品，股票或从事其他安全性较好，但仍报持较高收益性的投资活

39、动。同时，减少不必要的生活开支也是张先生需要列入的理财计划，张先生未来五年的支出为7万元左右，约占收入的20%，虽然张先生一家的收入较为可观，但20%的支出比例也是不小的比重，尤其在为儿子准备出国金和购买房屋两项花费巨额资金的理财目标的基础上，这个比重非常有必要调整。因此，我们也建议张先生减少生活开支，争取将年支出比率缩减到15%左右。除了以上两种调整收入与支出的方法外，张先生还可以通过改变住房贷款按揭比率或推后购买房屋计划,将五年后购屋计划改为7年后购屋。四保障型保险额度测算根据寿险的需求，我们需要计算应有保额。收入弥补法计算保额，张先生今年42岁，年收入为20万元，个人年支出为4万元（20

40、20%=4）打算65岁退休。如果不考虑货币时间价值，假设收入成长率=支出成长率=储蓄利率，如果被保险人现在死亡，则未来一生的净收入会减少（20万-4万）（65-42）= 368万元。这就是张先生的应有保额。其妻子王女士的应有保额计算方法相同，即（15-1520%）（55-37）=216万元。然而，我们考虑货币时间价值，投资报酬率为6%，考虑折现因素，23年中每年12万元的收入的现值为PV（6%,23,-12,0）=148.4万元，是张先生年收入的7.4倍，这就是考虑货币时间价值的应有保额。以上是我对张先生一家做的理财规划，希望能对张先生有所帮助。第6篇：金融理财学1.个人理财是指评估、制定个人

41、或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种理财服务。2.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其规划。即将客户未来的职业选择、子女自身的、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活水平的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。 3.投资理财是指客户的生活目标满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投

42、资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。 4.货币市场交易的是短期资金，资本市场交易的是长期债券。5.一级市场是证券被资金需求单位创立和第一次销售的场所。二级市场是证券以后的销售和转让交易的场所，可分为现货交易市场和期货交易市场。6.个人理财最早出现在20世纪30年代的美国。7.注册金融理财师(CFP)的4E准则：、考试、从业经验、职业道德。CFP的职业道德规范基本原则:正直诚实、客观、称职、公平、保密、专业精神、勤勉。中国理财规划师职业道德基本原则：正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密、团队合作。 8.个人理财主要包括：投资规划、投资规划、居住规划、

43、保险规划、退休规划、个人年税收及资产传承规划。 9.个人理财规划的流程：a.建立和界定与客户的关系；b.手机客户财务数据和相关信息，并分析其理财目标和期望；c.分析客户当前的财务状况；d.整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；e执行个人理财计划；f.监控理财计划的执行效果。10.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和在投资所正佳的价值，也称资金的时间价值。 11.单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下次本金中。 复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。 终值是指现在存入一笔钱，按照一

44、定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。 现值是指将来的一笔收付款折合为现在的价值。 年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。 普通年金是指各期期末收付的年金。 预付年金是指每期期初支付的年金。 递延年金是指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金。永续年金是指无限期的定额支付年金。12.金融理财计算工具：财务计算机、货币时间价值系数表、EXCEL软件。 13.与企业财务管理相比个人/家庭财务管理的特点：a.信息不必对外公开； b.不受制度准则、约束；c.不要求计提资产减值准备；d.不必计列折旧；c.两表不必严格对应；d.不进行收入。14.个人/家庭财务管理的基本原则：a.借贷相等原则；

45、b.流量与存量相对应原则；c.收付实现制原则；d.成本价值与市场价值双度量原则。15.家庭资产：a.金融资产是指现金及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划累计额、养老金现金价值、保险单现金价值等。是个人财务规划中最重要的项目之一，是实现家庭财务目标的重要来源。b.自用资产是指那些每天生活要使用的资产，包括房屋、汽车、家具、家电、衣物等。它的主要功能是满足当前消费，这是进行家庭财务规划、实现生活目标的基础和前提，只是由于它们不产生收入，也很难变现，所以，不是财务规划考虑的主要方面。c.奢侈资产是指那些满足家庭基本生活之外特殊需要的资产，比如珠宝、别墅、收藏品

46、等。这类资产的外延弹性较大，取决于这个家庭必需和非必须的判断。 16.家庭预算程序：a.设定财务目标；b.收入、支出的初步测算； c.根据初步测算结果与原定目标的差异进行预算调整。 17.投资规划是指专业人员为客户制订方案或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益过程。 18.单一资产收益与风险衡量，包括历史的收益与风险和预期的收益与风险的衡量。19.固定收益投资工具：银行存款、债券。20.金融信托指彼此之间的信任委托，“受人之托，代人理财”。P10721.金融衍生产品指从原生资产派生出来的金融工具，共同特征是保证金交易

47、，具有杠杆效应。包括远期、期货、期权。22.变异系数反映的是收益与风险的对应关系。23.人生不同财务阶段的理财需要：P11124.风险属性：一是风险承受能力；二是风险承受态度。25.评估客户风险属性：a.客户投资目标；b.对投资产品的偏好；c.实际生活中的风选择；d.风险态度的自我评估；e.概率与收益的权衡。第7篇：金融理财心得前不久我参加了xx创业技能学校开办的理财规划师培训班，此次培训是针对理财业务进行的一次系统、全面的业务培训。课程设置按照国际cfp考试的六个模块经过本土化以后压缩的五个模块，具体包括：个人理财原理、投资规划、保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。这次培训，是

48、我对理财接受的最系统、最全面、最实用的一次业务培训。通过100学时紧张、系统的学_，我感到受益匪浅，开拓了视野，更新了观念，丰富了知识，提高了能力，确实不失为一次绝好的“充电”机会。随着金融市场改革的发展，个人理财的发展从销售理财产品为主，以单一产品的销售方式，简单的客户分层，简单的服务渠道和服务方式，逐步向根据客户需求，提供顾问式理财，将客户分层明确，客户需求明确，提供差异化、顾问式服务转变，走向品牌服务，明确服务目标，关注客户需求的满足和客户的服务体验，有效整合服务资源，进行统一与个性化服务相结合，创新产品，加强开发能力，提高服务品质与专业能力。在金融业务不断推陈出新的今天，现代理财业务是

49、商业银行等金融机构将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融在一起形成综合化、特性化的一种银行服务方式。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和竞争力的必然趋势。大力发展理财业务正是服务中高端客户的发展策略。在目前激烈的市场竞争条件下，适时推出“理财”，中高端客户的财富管理品牌，以个人金融财富保值、增值为目标，实现个人的资产管理。个人理财中心应体现出“望财不望丁”，突破过去以人气为目标的观念，调整客户结构，实现差异化服务，做优中之优，大力发展理财业务、增加竞争力，必将具有十分重要的意义。一、了解金融理财是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金

50、流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面。二、理财规划应该是一个标准化的程序，它包括六个方面。即，建立和界定与客户怕关系、收集客户数据并判断客户的目标与期望、分析客户当前财务状况、提出理财方案、执行理财方案、监督理财方案执行。三、从事这种理财规划工作的从业人员应是受过严格培训并取得相应水平证书的人员。根据国外的经验，确切地说，根据美国、加拿大、澳大利亚等十几个国家和地区的经验，金融理财师是在完成了各国标准委员会所确定的四大标准，简称为“4e”准则：即、考试、从业经验标准和职业道德标准后所获得的

51、专业头衔。四、理财规划师的职业道德准则是一个非常重要的问题。理财规划师仅仅学_专业课程，掌握理财规划的知识和技能是不够的。表现理财规划师专业水平的另一个重要方面是职业道德。当理财规划师代表客户采取的理财行动，或者为客户提出专业建议时，他不仅直接关系到客户的财富安全，甚至可以改变客户未来的生活。cfp要向社会公众提供优质安全和有效的理财服务。五、理财规划师必须要遵从七大基本原则。这就是：正直诚实原则、客观原则、称职原则、公平原则、保密原则、专业精神原则、勤勉原则。这次学_因为时间紧，课程重，尽管这样，仍然觉得时间不够用，觉得自己掌握的东西太少了，自己掌握的知识只是理财大海里的一朵浪花，要切实把学

52、到的知识运用到工作中，把个人理财业务做大做好，我们的这次培训只是刚刚开始，在今后的工作中我将继续学_，发挥自身的主观能动性，全力推动个人理财业务的健康发展。金融理财心得（2）：我的性格也许有“创新”、“尝试”的因子，喜好尝试新的投资方式。所以，在人群里，我几乎总是最早投资股票、债券的，也是最早购买外汇、投资连结保险的，好与不好自己买了以后才会知道。在我看来，利用短暂的业余时间做一些家庭投资好处多多，首先当然是经济上有所得，也对本职工作有间接好处，一个从来没有做过自身实践的经济学教授是做不好研究工作的。所以，我偏好亲力亲为的投资方式，技术性越强越好，自己从尝试中获得经验，学会思索，利于家庭理财的

53、“长期发展”。通过上世纪90年代初期的股票实践，我建立了买绩优股、做中长线的原则，后来就没有在大的波动中吃过亏。而上世纪90年代中期，为数不多的几次炒汇、做期货的经历使我深深感受到了风险投资的刺激性，之后这里的投资就一直控制在5万元以下。而对于别人代理的投资方式我就不感兴趣了，比如我从来就不买基金，因为觉得学不到什么知识，赚不到钱倒还在其次了。但近期最让我自豪的一次投资却并不在资本市场上，而是我亲自挑选的一套商品房。在我看来，房产投资只要选的地点恰当，投资价值胜过所有金融投资，因为是一次性交易，机会成本最低。以我们国家目前的状况来看，人口流动量大、二手房市场活跃的城市最有投资潜力。所以，虽然不

54、少朋友提醒我大都市的房地产有“泡沫”，要买房不如到旅游区去买，我们学校也在珠海圈出不少地来，鼓励教师集资建房，上次提到的陈广汉教授就在那里买了一套大的。而我思索后还是看好广州，尤其是发展迅速的海珠区，因为巨大的人流量决定了它永远比其他中小城市有更大的需求量。为此，XX年初，我就开始将钱投资到广州的房地产市场上，由于当时广州房产已经跌到了底部，所以到了XX年初，房地产市场全面上升，我的房子就更值钱了。虽然经常尝新，我却从来不冒险，这一点对我这样一个依旧属于“工薪阶层”的家庭非常重要，不能期望通过“冒险”来改变命运。因此，我一方面投资，一方面也重视家庭内部理财。每年，我们全家都会花1万多元购买保险

55、，医疗、人身、财产险都比较齐全。我买保险的态度与整个投资理财的态度一致，别人的话要多听，报纸新闻要多看，但最后要自己有主见，而且要根据家庭的变化来决定购买方向，只买可以预见的3年的保险，而无论业务员如何吹嘘，都不买5年以上的保险。第8篇：金融活动方案金融下乡活动策划方案目 录一、活动概要.1（一）活动背景 .1（二）活动主题 .1（四）活动类型 .1（五）活动对象及时间地点 .1二、活动内容.1（一）活动目的 .1（二）活动策划与实施 .1三、活动筹备.2（一） 前期筹备 .2（二） 活动启动期间 .2（三）确认经费预算 .2 附件： .3一、活动概要（一）活动背景 我国正处于农村金融动态发展

56、形态中的工业化进程阶段，城乡二元结构突出，农村的农户大部分是道义小农和温饱型农户，金融需求单一、金额小，为更好地帮助和扶持农村经济有效快速发展，充分发挥邮政银行服务三农的优势，引导群众了解金融知识，实现金融下乡。（二）活动主题为有效普及农村金融知识，促进推介金融业务，银行拟开展金融下乡活动，“送金融知识下乡，实现农村金融服务”是活动的主题。为当地村民提供金融咨询，宣传银行的金融服务业务，推进新农村建设。（四）活动类型金融下乡活动是由银行人员亲自对当地村民进行金融服务，旨在实现普及金融知识、实现农村金融水平、发展银行业务的一项活动。（五）活动对象及时间地点1、对象：当地村民2、时间地点：周一至周

57、五下乡，以片区为单位开展活动二、活动内容（一）活动目的为了让客户更好了解金融基础知识，懂得和善于与银行打交道，较好地接受和应用各类金融产品，提高他们对金融知识的认识，有效改善农村金融发展环境，提升金融服务的透明度和普及度调动群众力量推进银行金融业务的可持续发展。具体有以下几个方面：1、提升银行形象及品牌知名度2、普及融资知识，为对象提供良好的金融服务3、向目标客户详细介绍旺甫镇支行，推介适合对象客户的业务与服务4、与目标客户建立联系，为后期开发做准备（二）活动策划与实施根据当地的市场、客户情况，由专人负责活动的策划、人员组织、推进落实及具体实施。具体内容如下：1、介绍邮政银行及其相关业务。在片

58、区内设置宣传点，向客户介绍旺甫镇支行的基本情况以及今后的发展趋势，重点介绍银行存款、个人贷款等金融业务办理的相关知识。2、走访农户，普及金融知识，介绍目前农村的金融发展形势。 以片区为单位进行宣传，通过发放金融知识宣传资料、手册等，了解农民金融需求，帮助客户学_相关金融知识与金融政策，增强理财观念。3、提供现场咨询。银行人员实地考察，与客户进行面对面交流，为村民提供业务办理。尽可能详尽的解答各种问题，如定期存款的利率、存款办理流程、办理抵押贷款等。4、制作调查问卷进行调研。对农村地区农户、农村个体工商户等的用途和渠道，融资满足状况，融资形式、农村贷款便利程度等情况进行问卷调查，并形成调查报告。

59、5、赠送活动宣传礼品。三、活动筹备（一）前期筹备1、时间地点确定。一般在周一至周五开展。2、市场调研。初期市场调研由当地银行市场部门完成，以当地银行市场力量为主。目的是准确掌握当地特点、找出客户共性，为后期的决策分析提供正确的依据。3、制定初步活动推广方案。确定金融下乡主题后，市场部门与业务部门共同探讨保障能力，并制作初步的业务解决方案。4、成立领导小组。成员分工。（二）活动启动期间1、宣讲人员深入农村开展宣传活动，尽可能吸引更多的农民客户，使活动取得实质性效果。2、组织开展问卷调查统计、整理宣传活动记录、撰写调查或考察报告、进行活动经验总结等。（三）确认经费预算1、市场部统计当地片区村民数量，确认活动期间宣传资料、手册等资料的数量。2、确认活动宣传过程中所需的空飘、横幅、宣传礼品费、宣传资料印刷费、餐饮费用等。3、确认后勤工作所需的其他必备品费用。附件：金