公司培训材料之三投融资业务

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1、公司培训材料之三投融资业务投融资的概述财务基础知识介绍白酒行业对投融资的需求分析我们能够提供的投融资服务实例说明投融资的概述白酒行业对投融资的需求分析我们能够提供的投融资服务实例说明财务基础知识介绍投资的概念：一般是指经济主体为了获取经济效益而投入资金或资源用以转化为实物资产或金融资产的行为和过程。融资的概念：从狭义上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通。融资的概念投资的概念投资涉及到最基本的三方面为：投资主体、投资动机和目的、投资载体。1.投资主体：具有独立投资决策权并对投资负有责任的经济法人或自然人。2.投资动机或目的：获取预期的效益3.

2、投资载体：资金、有形资产（土地使用权、设备和厂房等）和无形资产（商标、专利、技术秘密等）融资的概念投资的概念 企业筹集资金无非有三大目的：企业要扩张、企业要还债以及混合动机（扩张与还债混合在一起的动机）。从现代经济发展的状况看，作为白酒企业对资金的需要比以往任何时候都更加深刻，因此他们的发展离不开金融的支持，白酒企业必须与之打交道。投融资的概述白酒行业对投融资的需求分析我们能够提供的投融资服务实例说明财务基础知识介绍 投融资业务往往会与一个企业的财务情况紧密联系，良好的财务知识有助于投融资的参与者做出正确的决策，帮助其提高企业资源的使用效率，降低企业的运营成本。以下我们将对基础的财务知识进行介

3、绍，为你更好的理解投融资业务打下基础。资产由固定资产、流动资产等组成；负债由流动负债、长期负债等组成；所有者权益由实收资本、盈余公积等组成；资产=负债+所有者权益收入由主营业务收入、营业外收入等组成；费用由制造费用、管理费用、财务费用等组成；利润由营业利润扣除各项开支后的项目等组成。收入-费用利润 1.资产负债表是反映某一时刻的财务状况。2.损益表是反映某一时刻的经营成果。3.现金流量表反映现金变化的结果和财务状况变化的原因。企业的财务状况分析企业偿还能力分析 企业偿债能力的大小，是衡量企业财务状况好坏的标志之一，是衡量企业运转是否正常，是否能吸引外来资金的重要方法。反映企业偿债能力的指标主要

4、有：(1)流动比率。(2)速动比率。(3)现金比率。(4)变现比率。(5)负债流动率。(6)资产负债率(负债比率)。获利能力分析企业的财务状况分析 企业获利能力分析的目的在于观察企业在一定时期实现企业总目标的收益及获利能力。衡量企业获利能力的主要指标有：（1）资本金利润率。（2）销售利润率。（3）成本利润率。（4）资产报酬率。企业的财务状况分析成长能力分析 企业成长能力分析的目的是为了说明企业的长远扩展能力，企业未来生产经营实力。评价企业成长能力的主要指标有：（1）股本比重。（2）固定资产比重。（3）利润保留率。（4）再投资率。投融资的概述白酒行业对投融资的需求分析我们能够提供的投融资服务实例

5、说明财务基础知识介绍 为了更深入全面分析我国白酒行业经营的现状,现用SWOT分析法对我国白酒行业内外部资源做一些分析。所谓SWOT分析,也称为态势分析。就是将与分析对象密切相关的优势(Strength)、弱点(Weakness)、机会(Opportunities)和威胁(Threats)四大因素,依照一定的次序按矩阵形式排列起来,然后运用系统分析的思想,把各种因素相互匹配起来加以分析。Strength Weakness opportunity Threats(1)中国白酒的文化力。(2)饮酒习惯的惯性。(3)产品稀缺性。(1)营销方面整体战略部署缺失。(2)品牌建设急功近利。(3)文化引导战略

6、缺乏。(4)市场竞争无序。(5)政策制约。(6)现代工艺改良落后。(1)中国本土潜力大,经济增长良好。(2)居民收入水平提高,消费潜力巨大。(3)民族文化容易进入国际市场。(1)外来资本进入。(2)其他酒种的替代。融资服务能为白酒企业解决什么困难？ 原酒储存时间越长，酒的品质越好，而原酒储存将占用企业大量的资金，由于其自有资金量小，企业无力更多地储存酒，而只能快速生产快速出售，除了它会损失掉很大一块原酒储存增值获利外，最重要的是还会损失掉企业未来发展和生存的机会。在整个市场大企业的各方面优势前提下，该类企业将会面临逐步被整合、被兼并，最终退出原酒行业的严峻形势。 各种成熟的金融产品让企业融到急

7、需的资金，可以解决中小原白酒企业的资金瓶颈的出现，增加了原酒储存期限，提升了原酒品质，为未来发展打下了良好的基础。大量储存有自己特点的多年期原酒，还提升了酒企可持续发展的能力，加快酒企外部资源整合，为白酒企业解决发展根源的问题。投融资的概述白酒行业对投融资的需求分析我们能够提供的投融资服务实例说明财务基础知识介绍（1）原酒质押贷款业务。（2）应收帐款融资业务。（3）小企业联贷联保业务。（4）保证担保业务融资服务 原酒质押贷款，是指酒类企业以自己拥有的库存原酒为质押物申请授信的融资业务，经四川原酒质量鉴评中心评估，银行授信额度可达原酒评估价的5070%，且年融资成本累计不超过贷款额的12%。优势

8、：解决客户酒厂不动产物业价值低，以不动产为抵押物的传统贷款方式融资不足的情况；解决了企业手上大量价值不菲的原酒长期闲置的状况，加快了资金周转，增加了企业竞争力。融 资 服 务原酒质押贷款业务融 资 服 务应收帐款融资业务 应收账款质押贷款是指借款企业以其销售形成的应收账款作为质押，向银行申请的授信。目前国内已有不少银行正式推出此项融资服务，深受中小企业欢迎。适用条件：买卖双方均具有较强的经营规模，商业信用良好；必须是国内贸易，且买卖双方最好是同城企业，便于银行信贷管理；单笔应收账款金额较大，周期较长，频率较小。融 资 服 务小企业联贷联保业务 小企业联贷联保是指由若干小企业自愿组成一个联合体，

9、联合体成员之间互相担保，共同向银行申请融资的业务。银行在约定期限内给予联合体成员一定的授信额度，联合体成员可实现“一次授信，循环使用、随借随还”。特点：贷款准入门槛较低，手续简便，解决企业融资担保难题。融 资 服 务保证担保业务 保证担保人对申请借款的企业资信情况进行严格审查，向贷款银行出具保函，保证借款人按时偿还贷款本息。一旦借款人违约，保证担保人将代为履约。优势：相对于抵押、质押等担保形式来说，保证担保具有手续简便，利于当事人操作，担保方式多样，审批高效快捷等。融资业务办理流程 企业提出融资申请 政企银联络办进行初审 银行复审资料支付费用，银行放款 签署各种合同、协议企业准备好质押原酒的库

10、区、坛罐，银行、原酒质押监管机构、原酒质量评价中心三方共同到酒厂取样并对质押物进行封存。通过政企银联络办对企业资料的初审通过后,根据企业情况出具推荐函到适合的银行。制定贷款方案对企业进行走访，发现企业融资需求贷后服务投融资的概述白酒行业对投融资的需求分析我们能够提供的投融资服务实例说明财务基础知识介绍其它的金融服务（1）风险投资与兼并重组（2）原酒投资专区其它的金融服务 风险投资与兼并重组 为企业提供财务顾问服务，为投资机构（者）和企业提供准确、详尽的创投市场信息，促进投资机构（者）和企业交流、了解与合作。对投融资项目进行专业的分析、评估，在此基础上向适当的专业投资机构（者）推介，同时亦对投融

11、资机构（者）的资历、信誉、实力进行客观评析，将其推荐给适当的项目方。其它的金融服务 原酒投资专区 中心的专业金融团队联合银行、信托公司、投资公司等金融机构，针对机构和个人发行投资产品。原酒将不再仅仅被看着是单纯的消费品，而是可以给投资人带来稳定高收益的投资品。资料的 整理资料内容的 核对可能出现的问题 投融资的概述财务基础知识介绍白酒行业对投融资的需求分析我们能够提供的投融资服务实例说明 酒厂的注册资本 抵押原酒的数量及贷款额 营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）正本和副本 销售收入按年度成梯形渐进，如“2007年销售收入为4000万元，2008年销售收入为6000万元，2009

12、年销售收入为9000万元。汇总购销合同中的销售额=损益表中的销售收入 出入库数量与销售收入吻合 银行流水也应与企业销售收入吻合绵竹市绵竹市 某某酒厂酒厂出 入 库 单产 品 购 销 合 同银 行 流 水融资成本12%是不是所有费用都包括在里面？企业融资成本构成为：银行贷款利息+监管费+鉴评费+回购服务费如果到期无法偿还贷款怎么办？我们承诺原酒回购担保和贷后管理服务。如果企业到期无法偿还银行贷款，将由我们回购质押原酒，为企业解决后顾之忧。审计报告的费用是否算在融资成本12%中？不包括在其中，不论是否融资，每个企业本就应对每个会计年度的报告进行审核。银行多久能放款？资料准备齐全且无问题的情况下，银行30天可以放款。质押的酒可以卖吗？有两种方法可以卖，一是还多少钱的贷款，就可以卖多少钱的质押酒，二是可以用生产出来的新酒换质押酒。可能出现的问题 Thank you/感谢您的关注四川原酒电子交易中心谢谢！