流程银行建设—企业应用IT技术管理创新

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1、会计学1流程银行建设流程银行建设企业应用企业应用IT技术管理创新技术管理创新目录目录n nPart1 Part1 背景信息介绍背景信息介绍背景信息介绍背景信息介绍 浙商银行简介浙商银行简介 SOA SOA系统简介系统简介 流程银行简介流程银行简介n nPart2 Part2 基于基于基于基于SOASOA的新一代柜面业务集中处理系统介绍的新一代柜面业务集中处理系统介绍的新一代柜面业务集中处理系统介绍的新一代柜面业务集中处理系统介绍 基于基于SOASOA的系统设计的系统设计 突破三大难关突破三大难关 业务流程举例业务流程举例n nPart3 Part3 上述系统对企业管理的作用上述系统对企业管理的

2、作用上述系统对企业管理的作用上述系统对企业管理的作用 SOA SOA系统推广的原因系统推广的原因 浙商银行应用浙商银行应用SOASOA系统的意义系统的意义 浙商银行浙商银行SOASOA系统应用价值体现系统应用价值体现 总结总结第1页/共24页浙商银行简介浙商银行简介n n浙商银行，是经中国银监会批准设立的全国第十二家股浙商银行，是经中国银监会批准设立的全国第十二家股份制商业银行，全称为份制商业银行，全称为“浙商银行股份有限公司浙商银行股份有限公司”，总，总行设在杭州。行设在杭州。20042004年年8 8月月1818日正式开业，日正式开业，目前，该银行目前，该银行正处于其第二个五年计划阶段，旨

3、在扎根浙江辐射全国正处于其第二个五年计划阶段，旨在扎根浙江辐射全国经济发达的区域。经济发达的区域。n n在稳健发展业务的同时，浙商银行一直高度重视信息系在稳健发展业务的同时，浙商银行一直高度重视信息系统的规划和建设，确定了以建设流程银行和建立全行信统的规划和建设，确定了以建设流程银行和建立全行信息系统有机连接的息系统有机连接的“ONE SYSTEMONE SYSTEM”体系的规划和目标，体系的规划和目标，以及构建企业级以及构建企业级SOASOA信息系统架构，以柜面业务集中处信息系统架构，以柜面业务集中处理系统建设为先导的逐步推进实施战略图。理系统建设为先导的逐步推进实施战略图。第2页/共24页

4、SOA系统简介系统简介n nSOA(service-oriented architectureSOA(service-oriented architecture，面向服务的体系结构，面向服务的体系结构，面向服务的体系结构，面向服务的体系结构)n nSOASOA是将企业应用中的分散的功能组织成可以共享的基于标准的服务，这些是将企业应用中的分散的功能组织成可以共享的基于标准的服务，这些服务能够迅速地被组合和重用，围绕服务而不是应用来组织企业服务能够迅速地被组合和重用，围绕服务而不是应用来组织企业IT IT，以满足，以满足业务的需求，可以说是一个业务的需求，可以说是一个 IT IT 战略。战略。n

5、n SOASOA架构由服务总线、服务目录、门户、流程管理等几个核心组件构成的。架构由服务总线、服务目录、门户、流程管理等几个核心组件构成的。这些核心组件协同工作共同支撑服务的部署、运行与管理监控。这些核心组件协同工作共同支撑服务的部署、运行与管理监控。n nSOASOA采用服务请求采用服务请求(Service Request)(Service Request)的方式，使软件系统向的方式，使软件系统向“柔性化柔性化”迈进了迈进了一大步。与传统的软件系统不同，一大步。与传统的软件系统不同，SOASOA只限定服务所需的信息并提出服务请只限定服务所需的信息并提出服务请求，但是不限定提供服务的模块。通过

6、求，但是不限定提供服务的模块。通过SOASOA架构实现企业应用集成是必然的架构实现企业应用集成是必然的趋势，只有通过趋势，只有通过SOASOA架构来进行企业应用集成，才能使企业信息化快速、稳架构来进行企业应用集成，才能使企业信息化快速、稳定发展。定发展。第3页/共24页流程银行简介流程银行简介n n流程银行是指围绕客户的需求，通过根本性变革，建立流程银行是指围绕客户的需求，通过根本性变革，建立贯穿前中后台，高效、灵活、创新的各类流程，变革组贯穿前中后台，高效、灵活、创新的各类流程，变革组织构架、资源配置与考核体系，体现核心竞争力，并能织构架、资源配置与考核体系，体现核心竞争力，并能实现良好经营

7、绩效的商业银行。实现良好经营绩效的商业银行。n n流程银行的建设，应以客户需求为中心，以业务流程为流程银行的建设，应以客户需求为中心，以业务流程为基础，以信息系统为支持，建立扁平化的组织结构，贯基础，以信息系统为支持，建立扁平化的组织结构，贯穿全面风险管理。最终达到提高客户满意度，降低成本，穿全面风险管理。最终达到提高客户满意度，降低成本，优化金融资源配置的目的。优化金融资源配置的目的。第4页/共24页流程银行的框架流程银行的框架扁平化组织结构全面风险管理配置商业银行资源业务流程信息系统客户需求经营效果提高客户满意度降低成本优化金融资源配置第5页/共24页Part1背景信息介绍浙商银行简介SO

8、A系统简介流程银行简介Part2基于SOA的新一代柜面业务集中处理系统介绍基于SOA的系统设计突破三大难关业务流程举例Part3上述系统对企业管理的作用SOA系统推广的原因浙商银行应用SOA系统的意义浙商银行SOA系统应用价值体现总结目录第6页/共24页基于基于SOA的系统设计的系统设计1.企业级企业级SOA架构平架构平台的引入台的引入现行银行信息系统架构现行银行信息系统架构每个交易是定制的、固定的，柜面业务处理是在一个基层机构的层面上，由一个或两个柜员分散、独立操作完成。系统分割独立，系统间交互错综复杂，接口和数据标准往往不一致，系统间数据难以共享，系统的二次开发也较为复杂。能够支持业务流程

9、化、集中化处理，支持快速进行需求响应即流程定制的系统平台，同时这一平台还应能够实现在信息系统建设过程中消除“竖井式”信息孤岛、分离业务流程和业务数据、支持系统组件化开发和持续开发、有效保护现有投资等目标。SOA架构平台架构平台第7页/共24页基于基于SOA的系统设计的系统设计2.2.基于基于SOASOA架构平台的业务模式架构平台的业务模式1 1）组织架构与职责分工组织架构与职责分工n n经办网点：负责受理客户申请，录入基本业务信息并扫描申请单据，向客户反馈业务处理结经办网点：负责受理客户申请，录入基本业务信息并扫描申请单据，向客户反馈业务处理结果。果。n n分行业务处理：视同一个网点，负责处理

10、分行辖内可以有后台集中处理的相关业务（如票据分行业务处理：视同一个网点，负责处理分行辖内可以有后台集中处理的相关业务（如票据交互提回、资产业务等）；负责所辖网点内部账户开设，以及其他重要业务事项的审核。交互提回、资产业务等）；负责所辖网点内部账户开设，以及其他重要业务事项的审核。n n外包录入：负责后台业务数据补录，根据切割的业务凭证要素分别进行双录校验。外包录入：负责后台业务数据补录，根据切割的业务凭证要素分别进行双录校验。n n总行业务处理与监控调度：负责重要交易和大额业务的集中授权；支付系统行号和其他要素总行业务处理与监控调度：负责重要交易和大额业务的集中授权；支付系统行号和其他要素补录

11、；对异常情况进行检测，处理系统紧急异常情况。补录；对异常情况进行检测，处理系统紧急异常情况。第8页/共24页总行监控调度分行业务处理经办网点总行业务处理外包录入二录一校外包服务外包支持业务审核、授权行号行名加载异常业务监测、处理柜面业务处理、关键要素录入单据扫描、打印受理单据网点授权打印票据、存单并补扫扎帐柜员注册与授权内部账户开立根据业务需要集中处理网点相关业务，如同城票据、放款、资产业务、票据买卖、单位账户开立审查重点业务监控与管理作业调配及调度统计、考核流程平台客户信息系统外包业务系统影像系统指纹系统授信管理系统各渠道系统核心业务系统第9页/共24页基于基于SOA的系统设计的系统设计2.

12、2.基于基于SOASOA架构平台的业务模式架构平台的业务模式2 2）业务处理环节与管控业务处理环节与管控n n根据柜面业务操作风险防控重点和高效快捷处理业务的要求进行流程设根据柜面业务操作风险防控重点和高效快捷处理业务的要求进行流程设计，充分体现前台业务受理、后台集中处理、重要业务事中监督的流程计，充分体现前台业务受理、后台集中处理、重要业务事中监督的流程化、并发处理的特点化、并发处理的特点。第10页/共24页基于基于SOA的系统设计的系统设计3.3.基于基于SOASOA架构平台的技术方案架构平台的技术方案n n浙商银行采用的面向服务的信息系统架构（浙商银行采用的面向服务的信息系统架构（SOA

13、SOA），引进了企业服），引进了企业服务总线（务总线（ESBESB）产品，并重建柜面人机交互系统（）产品，并重建柜面人机交互系统（TellerTeller）。）。n nESBESB是是SOASOA企业架构中核心组成部分，它作为企业各部门、各种应企业架构中核心组成部分，它作为企业各部门、各种应用相互连通、交互的大动脉用相互连通、交互的大动脉起起着举足轻重的作用。各种应用把自己着举足轻重的作用。各种应用把自己提供的服务呈现给提供的服务呈现给ESBESB，同时也通过，同时也通过ESBESB引用其他应用提供的服务。引用其他应用提供的服务。ESBESB系统独立于某一个业务应用系统，为全行提供统一的继承服

14、务，系统独立于某一个业务应用系统，为全行提供统一的继承服务，不管是已建的、待建的还是今后可能会不断新建的系统，不管是内不管是已建的、待建的还是今后可能会不断新建的系统，不管是内部的还是外部合作单位的系统，都可以很方便、快捷、高效地接入部的还是外部合作单位的系统，都可以很方便、快捷、高效地接入到集成平台上，在一个松耦合的环境中，实现系统间的流程交互、到集成平台上，在一个松耦合的环境中，实现系统间的流程交互、信息共享、信息交换。信息共享、信息交换。第11页/共24页交互服务（View）流程服务（Controller）信息服务（Model）在人、业务流程和数据之间加强协作业务流程自动化流程和服务整合

15、客户柜员统一门户服务协作服务电子化表格多种设备访问服务用户访问控制流程银行安全和访问控制服务人工活动流程服务和流程整合影像流程服务将多种数据整合成为统一的访问方式基于源数据的信息集成数据复制CIF影像存储商业智能信息生命周期ETL企业服务总线企业服务总线统一整合服务请求者和调用者统一整合服务请求者和调用者服务注册服务管理监控消息传输协议事件通知大文件传输路由消息格式转化交易完整性控制外联服务应用程序服务访问服务整合外部合作伙伴、价值链和生态圈多种应用系统对ESB暴露统一的服务使用适配器、MQ、转化方法将核心账务数据和应用连接到ESBCFCASWIFT报联路透人行银企联合MIS资金管理国际业务授

16、信验印主机加密适配器或MQ业务应用程序理财商卡核心账务系统数据各种数据库第12页/共24页突破三大难关突破三大难关n n难点一：如何定义和暴露服务，建立数据标准难点一：如何定义和暴露服务，建立数据标准n n浙商银行依据松耦合、自包含、可重用的浙商银行依据松耦合、自包含、可重用的SOASOA基本架构原则，通过采用业务基本架构原则，通过采用业务目标分解（自顶向下）与现有系统分析（自底向上）相结合的方法，结合自目标分解（自顶向下）与现有系统分析（自底向上）相结合的方法，结合自身的流程管控目标要求，对相关系统进行了原子服务定义和改造，确保了服身的流程管控目标要求，对相关系统进行了原子服务定义和改造，确

17、保了服务接口的通用性和可重用性。同时给予组件化与服务域设计的理念，将服务务接口的通用性和可重用性。同时给予组件化与服务域设计的理念，将服务进行封装，注册并暴露在企业服务总线（进行封装，注册并暴露在企业服务总线（ESBESB）之上，通过）之上，通过ESBESB建立建立各系统各系统间服务调用的标准，并以相同的数据标准进行请求和应答的传输，间服务调用的标准，并以相同的数据标准进行请求和应答的传输，建立建立企业企业级的数据标准，满足流程化处理的要求。级的数据标准，满足流程化处理的要求。第13页/共24页突破三大难关突破三大难关n n难点二：如何确保业务和系统数据的完整性、一致性难点二：如何确保业务和系

18、统数据的完整性、一致性n n利用流程引擎提供的容错机制，通过在流程的合适的节点加入预定义的错误处理机利用流程引擎提供的容错机制，通过在流程的合适的节点加入预定义的错误处理机制，当业务级错误发生时，错误处理机制能够根据错误发生的实际情况，决定将错制，当业务级错误发生时，错误处理机制能够根据错误发生的实际情况，决定将错误消息发送至人工方位进行相应的核查操作及相应的人工处理，或是发送至业务规误消息发送至人工方位进行相应的核查操作及相应的人工处理，或是发送至业务规则系统，由预定义了冲正规则的业务规则系统执行该流程调用过的服务的冲正处理；则系统，由预定义了冲正规则的业务规则系统执行该流程调用过的服务的冲

19、正处理；而当系统级错误发生时，流程中定义的错误通知结点将直接通知人工岗位进行账务而当系统级错误发生时，流程中定义的错误通知结点将直接通知人工岗位进行账务核查并进行相应的人工处理。核查并进行相应的人工处理。第14页/共24页突破三大难关突破三大难关n n难点三：如何在多个部门之间有效协调需求以及在多个开发项目组之间有效难点三：如何在多个部门之间有效协调需求以及在多个开发项目组之间有效协调实施过程协调实施过程n n实施基于企业级实施基于企业级SOASOA的新一代柜面业务集中处理系统，流程化管控、集中式的新一代柜面业务集中处理系统，流程化管控、集中式处理，涉及到多个部门，通过浙商银行高层的正确指挥和

20、有力协调，各部门处理，涉及到多个部门，通过浙商银行高层的正确指挥和有力协调，各部门对系统建设高度重视，通力合作，确保了业务需求的一致性、完整性和系统对系统建设高度重视，通力合作，确保了业务需求的一致性、完整性和系统建设的顺利开展。建设的顺利开展。第15页/共24页业务流程举例业务流程举例以票据签发业务流程为例前台要素处理业务审查处理业务要素处理后台要素核对系统账务处理输出处理结果事中监督控制第16页/共24页1）选择业务种类凭证扫描自动识别（OCR二维码）前台关键要素录入（含同机授权）前台异机授权后台授权后台二次验印后台审查要素融合外包、后台录入附加要素补录2）3）4）5）6）7）后台要素比对

21、后台监测后台系统监测打印存单、存折、回单、申请书、审批书、处理回执业务发起岗接受打印任务打印票据、二维码凭证岗接受打印任务打印完成后扫描电子底卡第17页/共24页Part1背景信息介绍浙商银行简介SOA系统简介流程银行简介Part2基于SOA的新一代柜面业务集中处理系统介绍基于SOA的系统设计突破三大难关业务流程举例Part3上述系统对企业管理的作用SOA系统推广的原因浙商银行应用SOA系统的意义浙商银行SOA系统应用价值体现总结目录第18页/共24页SOA系统对浙商银行管理系统对浙商银行管理创新的作用创新的作用1.1.SOASOA系统推广的原因系统推广的原因n n主要原因还是削减成本、边缘竞

22、争优势以及能够起到有主要原因还是削减成本、边缘竞争优势以及能够起到有力的治理。力的治理。n n为此需要做为此需要做两两件事：首先要增添实现以客户为中心的各件事：首先要增添实现以客户为中心的各种软件，如用户需求管理种软件，如用户需求管理CRMCRM、数据仓库、联机分析处、数据仓库、联机分析处理理OLAPOLAP、成本核算、网上银行、各银行之间的清算中心、成本核算、网上银行、各银行之间的清算中心、各种信息安全措施等软件。其次就要将老系统中将开放各种信息安全措施等软件。其次就要将老系统中将开放的功能包装服务模型的接口，并设计一批新的服务和新的功能包装服务模型的接口，并设计一批新的服务和新的业务过程，

23、用企业服总线将其整合起来，用的业务过程，用企业服总线将其整合起来，用BPMBPM控制控制和管理运行。和管理运行。第19页/共24页SOA系统对浙商银行管理系统对浙商银行管理创新的作用创新的作用2.2.浙商银行应用浙商银行应用SOASOA系统的意义系统的意义n n浙商银行与浙商银行与IBMIBM共同合作部署基于流程优化及共同合作部署基于流程优化及SOASOA架构的新一代柜架构的新一代柜面业务处理系统是中国首个基于流程优化及面业务处理系统是中国首个基于流程优化及SOASOA流程银行的成功实流程银行的成功实践，帮助浙商银行成为中国城市商业银行构建践，帮助浙商银行成为中国城市商业银行构建“智慧的银行智

24、慧的银行”的成的成功典范。浙商银行和功典范。浙商银行和IBMIBM合作成功运用合作成功运用SOASOA理念与理念与IBMIBM领先软件产领先软件产品（品（FileNetFileNet，ESBESB等），能够更好地控制复杂的流程，有效地规避等），能够更好地控制复杂的流程，有效地规避风险，极大地缓解前端柜面服务压力，实现更好的成本控制，从而风险，极大地缓解前端柜面服务压力，实现更好的成本控制，从而使浙商银行能够为客户提供更便捷，更高效的银行服务体验。使浙商银行能够为客户提供更便捷，更高效的银行服务体验。n n同时，此次成功合作也是基于同时，此次成功合作也是基于IBMIBM的相关先进技术和解决方案，

25、精的相关先进技术和解决方案，精深的行业洞察以及服务全球的经验，是深的行业洞察以及服务全球的经验，是IBMIBM作为中国快速成长型企作为中国快速成长型企业最佳合作伙伴的又一有力印证。业最佳合作伙伴的又一有力印证。第20页/共24页SOA系统对浙商银行管理系统对浙商银行管理创新的作用创新的作用3.浙商银行浙商银行SOA系统应用价值体现系统应用价值体现(1)(1)改善客户服务(2)(2)提升内控效能(3)(3)减轻柜员压力(4)(4)节省成本开支(5)(5)支持网点转型智慧的银智慧的银行行第21页/共24页SOA系统对浙商银行管理系统对浙商银行管理创新的作用创新的作用4.4.总结总结 SOA SOA

26、虽然能够给企业带来极大的价值，但价值的获得并不意味着不付出代虽然能够给企业带来极大的价值，但价值的获得并不意味着不付出代价，其中就必须处理好价，其中就必须处理好SOASOA的短期价值与长期价值的关系。一方面，的短期价值与长期价值的关系。一方面，SOASOA在在基础架构上确实可以有效地整合应用系统。越是基础架构上确实可以有效地整合应用系统。越是ITIT系统复杂的企业，系统复杂的企业，ITIT部门部门往往越是要消耗很大的往往越是要消耗很大的精力精力在管理这些系统上。通过部署在管理这些系统上。通过部署SOASOA整合原有的系整合原有的系统和应用，这是企业最为迫切的需求。另一方面，仅仅发挥统和应用，这是企业最为迫切的需求。另一方面，仅仅发挥SOASOA的部分作用，的部分作用，是对是对SOASOA的浪费。企业的浪费。企业CIOCIO有责任让业务领导者更多了解有责任让业务领导者更多了解SOASOA在在ITIT之外的价之外的价值，从而使值，从而使SOASOA更好地体现出其影响力。更好地体现出其影响力。第22页/共24页The EndThank You！第23页/共24页