网络银行与电子支付网络银行

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1、会计学1网络银行与电子支付网络银行网络银行与电子支付网络银行学学学学 习习习习 目目目目 标标标标n n 通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟通过对本章内容的学习，要了解网络银行的产生与发展，熟悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风悉网络银行的特点、功能与现状，掌握网络银行管理上的一些风险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。险及可采用的手段与原则，以及网络银行在支付结算中的作用。第1页/共26页第第第第2 2 2 2章章章章 网络银行网络银行网络银行网络银行&网络银行概述网络银行概述&网络银行的发展网络银行的发展&网络银行的功能与特点网络银行

2、的功能与特点&网络银行的建设、服务和管理网络银行的建设、服务和管理第2页/共26页2.1 网络银行概述网络银行概述 n n2.1.1 网络银行的概念 n n网络银行的界定网络银行的界定 广义：广义：利用电子网络为客利用电子网络为客户提供产品与服务的银行。户提供产品与服务的银行。图2.1 广义的网络银行运行结构简图第3页/共26页2.1 网络银行概述网络银行概述 n n 狭义：狭义：指利用网络，为通过使用计算指利用网络，为通过使用计算机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字机、网络电视、机顶盒及其他一些个人数字设备连接上网的消费者，提供一类或几类银设备连接上网的消费者，提供一类或几类银行实质性业务

3、的银行。行实质性业务的银行。第4页/共26页2.1 网络银行概述网络银行概述n n网络银行的特点网络银行的特点 l l“3A”3A”式的服务式的服务 l l打破了传统商业银行的结构和运行模式打破了传统商业银行的结构和运行模式第5页/共26页2.1 网络银行概述网络银行概述n n网络银行的类型网络银行的类型 l l按照服务对象分为个人银行与企业银行按照服务对象分为个人银行与企业银行l l按业务种类分为零售银行和批发银行按业务种类分为零售银行和批发银行l l按建立模式分为负担银行按建立模式分为负担银行(即分支型银行即分支型银行)和直接银行和直接银行(也称也称纯网络银行和虚拟银行纯网络银行和虚拟银行

4、)第6页/共26页2.1 网络银行概述网络银行概述图2.2 中等规模的网络银行结构图第7页/共26页2.1 网络银行概述网络银行概述图2.4 传统银行与网行支付成本对比第8页/共26页2.1 网络银行概述网络银行概述n n2.1.2 网络银行的主要内容n n公共信息的发布公共信息的发布n n客户的咨询投诉客户的咨询投诉n n账务的查询账务的查询n n申请和挂失申请和挂失n n网上支付功能网上支付功能n n金融创新金融创新 第9页/共26页2.2 网络银行的发展网络银行的发展 n n2.2.1 网络银行的产生 n n第一个阶段第一个阶段银行上网银行上网n n第二个阶段第二个阶段上网银行上网银行

5、n n第三个阶段第三个阶段网上银行网上银行n n第四个阶段第四个阶段网银集团网银集团第10页/共26页2.2 网络银行的发展网络银行的发展图2.5 网上银行操作系统所提供的功能第11页/共26页2.2 网络银行的发展网络银行的发展n n2.2.2 国内外网络银行的发展概况 n n国外网上银行的发展国外网上银行的发展n n国内网络银行的发展与现状国内网络银行的发展与现状第12页/共26页2.3 网络银行的功能与特点网络银行的功能与特点n n2.3.1 网络银行系统功能n n网上企业银行的主要功能网上企业银行的主要功能 l l客户端功能客户端功能 l l银行端管理功能银行端管理功能 n n银行端监

6、控功能银行端监控功能 第13页/共26页2.3 网络银行的功能与特点网络银行的功能与特点图2.6 数据结构图(多Agent的知识获取结构)第14页/共26页2.3 网络银行的功能与特点网络银行的功能与特点n n2.3.2 网络银行的特点n n网上企业银行系统特点网上企业银行系统特点 l l个性化个性化 l l高安全性高安全性l l工作日志直接打印工作日志直接打印 l l高扩展性高扩展性 l l集团企业的有效资金管理集团企业的有效资金管理 l l零维护、零培训零维护、零培训第15页/共26页2.3 网络银行的功能与特点网络银行的功能与特点n n网上个人银行系统的特点网上个人银行系统的特点 l l

7、产品服务个性化产品服务个性化 l l分销渠道网络化分销渠道网络化l l支付工具卡片化支付工具卡片化 l l竞争格局并存化竞争格局并存化 l l个人银行业务国际化个人银行业务国际化 l l市场份额逐渐扩大市场份额逐渐扩大 第16页/共26页2.3 网络银行的功能与特点网络银行的功能与特点n n网上个人银行业务发展的策略网上个人银行业务发展的策略 l l强化以客户为中心的理念强化以客户为中心的理念 l l深化创新层次，完善创新方式深化创新层次，完善创新方式l l大力发展中间业务大力发展中间业务 l l大力培养高素质的客户经理大力培养高素质的客户经理 l l依靠高科技，改善经营环境，提高竞争能依靠高

8、科技，改善经营环境，提高竞争能力力第17页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理 n n2.4.1 网络银行的建设n n网络银行系统建设的原则网络银行系统建设的原则l l系统的可扩展性系统的可扩展性l l系统的可管理性系统的可管理性l l系统的安全性系统的安全性l l集成性原则集成性原则第18页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理 n n网络银行系统建设的基本结构网络银行系统建设的基本结构图2.7 建设银行网上服务系统第19页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理 n n网络银行运行系统结构网络银

9、行运行系统结构图2.8 中国建设银行网上银行系统的构成第20页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理n n建行网上银行系统的安全设计建行网上银行系统的安全设计 l l系统层的安全措施系统层的安全措施l l应用层的安全措施应用层的安全措施第21页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理 n n2.4.2 网络银行系统建设特点 n n网立了公钥证书安全体系，保网立了公钥证书安全体系，保障应用级安全障应用级安全n n利用防火墙等技术，保障网络利用防火墙等技术，保障网络级安全级安全 n n建立动态安全监控系统，保障建立动态安全监控系统，保障

10、系统级安全系统级安全 n n利用多层授权机制，保障业务利用多层授权机制，保障业务安全处理安全处理 n n健全的内部柜员操作管理机制健全的内部柜员操作管理机制 n n与与CFCACFCA认证系统的紧密结合认证系统的紧密结合第22页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理 n n2.4.3 网络银行的服务 n n基本支票业务基本支票业务 n n利息支票账户利息支票账户 n n信用卡服务信用卡服务 n n基本储蓄账户基本储蓄账户 n n货币市场账户货币市场账户 n n存单业务存单业务 n n宏观市场金融信息服务宏观市场金融信息服务 第23页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理 n n2.4.4 2.4.4 网络银行的管理网络银行的管理 n n网络银行所面临的风险网络银行所面临的风险 l l技术风险技术风险l l安全系统运行风险安全系统运行风险第24页/共26页2.4 网络银行的建设、服务和管网络银行的建设、服务和管理理 n n2.4.5 网络银行的监管 n n网络银行的监管遵循的基本原网络银行的监管遵循的基本原则则 n n网络银行的管理可采用的手段网络银行的管理可采用的手段 n n网络银行开发管理的安全建议网络银行开发管理的安全建议第25页/共26页