个险保全基础知识

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1、个 险 保 全 基 础 知 识 一 、 个 险 保 全 概 述二 、 个 险 保 全 业 务 基 本 要 求 和 规 则目 录三 、 个 险 保 全 业 务 实 务 简 要 介 绍 个 险 保 全 概 述 -保 全 的 概 念保 全 是 一 项 重 要 的 客户 服 务 功 能 保 全 是 指 确 保 已 签 发的 保 单 尽 可 能 地 保 留在 保 险 人 帐 簿 中 的 过程 。许 多 保 险 人 认 为 保 全已 有 的 业 务 与 销 售 新 保 单 一 样 重 要 。 保 全 工 作 的 对 象 ： 保单 所 有 人 和 代 理 人 。保 全保 全 指 为 保 持 保 险 合 同

2、的 效 力而 进 行 的 一 系 统 售 后 服 务 工 作 建 立 长 期 的 客 户 忠 诚风 险 管 控 的 重 要 关 口促 进 有 效 契 约 的 积 累 ， 是 公 司 利 润 的增 长 点保 全 队 伍 是 “ 历 史 遗 留 问 题 ” 的 “ 排雷 团 ”业 务 管 理 人 员 的 “ 摇 篮 ”个 险 保 全 概 述 -保 全 的 意 义 变更 给 付退 保贷 款分 红咨 询个 险 保 全 概 述 狭 义 保 全 的 主 要 项 目 一 、 个 险 保 全 概 述二 、 个 险 保 全 业 务 基 本 要 求 和 规 则目 录三 、 个 险 保 全 业 务 实 务 简 要

3、介 绍 保 全 业 务 申 请 书 填 写 要 求4 保 全 项 目 申 请 资 格 人1 保 全 业 务 一 般 应 备 文 件2 申 请 资 料 提 供 的 说 明3 关 于 委 托 代 办 业 务 规 定5 个 险 保 全 业 务 基 本 要 求 和 规 则 （ 一 ） 保 全 项 目 申 请 资 格 人 一 般 为 投 保 人 、 被 保 险 人 或 受 益 人 。在 具 体 的 保 全 作 业 中 ， 不 同 的 作 业 项 目 ，其 申 请 主 体 不 同 。 当 申 请 主 体 为 未 成 年人 时 ， 应 由 其 法 定 监 护 人 代 为 行 使 申 请权 。 申 请 主 体

4、 （ 即 申 请 资 格 人 ） 由 被 保 险 人 申 请 或投 保 人 在 征 得 被 保险 人 同 意 后 申 请 。受 益 人 变 更 申 请 主 体 为 保 单 指定 的 身 故 受 益 人死 亡 保 险 金 申 请 主 体 为生 存 受 益 人满 期 金各 种 年 金（ 一 ） 保 全 项 目 申 请 资 格 人 申 请 人 为 投 保 人 或被 保 险 人 或 被 保 险人 的 法 定 监 护 人 。保 费 豁 免 申 请 人 为 投 保 人或 被 保 险 人 。领 取 方 式 变 更 申 请 人 为 被 保 险 人本 人 或 投 保 人被 保 险 人信 息 变 更（ 一 ） 保

5、 全 项 目 申 请 资 格 人 申 请 人 为 原 领 款 人付 款 信 息 变 更 申 请 人 为 原 签 名资 格 人 。变 更 签 名v其 他 保 全 项 目 申 请 人 一 般 为 投 保 人 。（ 一 ） 保 全 项 目 申 请 资 格 人 (二 )保 全 业 务 一 般 应 备 文 件 保 险 合 同 变 更 申 请 书 （ 或 退 保 申 请 、 迁 移 申 请 、给 付 申 请 、 保 单 贷 款 确 认 申 请 书 等 ） 。 相 关 人 员 有 效 身 份 证 明 原 件 。 保 单 正 本 （ 电 子 保 单 除 外 ） 。 健 康 及 财 务 告 知 书 。 申 请

6、资 格 人 存 折 /银 行 卡 复 印 件 （ 非 原 账 户 且非 实 名 验 证 银 行 需 提 供 ） 。 如 委 托 代 办 涉 及 资 金 收 付 ， 需 提 供 委 托 人 实 名制 个 人 活 期 结 算 帐 户 转 账 收 付 款 。注 ： 不 同 的 作 业 项 目 ， 其 应 备 文 件 不 同 ， 具 体 要 求 详 见 各 保 全 项 目 。 一般应备材料 （ 三 ） 申 请 资 料 提 供 的 说 明 申 请 主 体 本 人 前 来 办 理 ， 须 提 供 的 有 效 证件 应 该 是 附 相 片 可 以 核 对 是 本 人 的 证 件 ， 如 身份 证 、 外 籍

7、 人 员 护 照 、 回 乡 证 或 通 行 证 （ 港 澳 台居 民 ） 、 军 人 证 件 等 ； 辅 助 证 件 （ 辅 助 证 件 ： 驾照 、 老 年 证 、 居 住 证 、 暂 住 证 、 出 生 医 学 证 明 、中 华 人 民 共 和 国 护 照 、 社 保 卡 等 ） ； 且 以 上 证 件须 为 原 件 。 （ 三 ） 申 请 资 料 提 供 的 说 明 委 托 办 理 生 存 给 付 业 务 ， 另 需 提 供 户 口 簿等 可 以 证 明 其 生 存 状 况 的 身 份 证 件 。 特 殊 情 况下 户 口 簿 无 法 提 供 时 ， 可 由 户 籍 所 在 地 的 派

8、 出所 开 具 相 关 证 明 并 同 时 附 上 加 盖 派 出 所 公 章 的相 片 。 各 类 操 作 的 申 请 主 体 和 应 备 文 件 中 ，若 涉 及 到 被 保 险 人 ， 当 其 未 成 年 时 ， 由 其法 定 监 护 人 代 行 各 项 保 险 事 宜 ， 必 须 提 供监 护 人 身 份 证 明 原 件 及 能 证 明 监 护 关 系 存在 的 有 关 资 料 ， 包 括 出 生 证 明 、 户 口 薄 等； 若 申 请 人 为 投 保 人 且 系 统 记 录 为 法 定 监护 关 系 ， 则 视 同 公 司 已 核 实 投 保 人 对 被 保人 有 监 护 关 系

9、， 不 需 再 另 外 提 供 证 明 。（ 三 ） 申 请 资 料 提 供 的 说 明 （ 四 ） 保 全 业 务 申 请 书 填 写 要 求 保 险 合 同 变 更 申 请 书 （ 非 补 退 费 类 ） 保 险 合 同 变 更 申 请 书 （ 核 保 及 补 退 费 类 ） 保 险 合 同 迁 移 申 请 批 注 书 保 险 金 领 取 申 请 书 犹 豫 期 撤 保 /退 保 申 请 书 健 康 与 告 知 声 明 书 续 保 特 约目 前 我 司 个 险 保 险 业 务 申 请 书 3、 申 请 书 用 黑 色 、 蓝 黑 色 钢 笔 或 签 字 笔 正 确 、完 整 填 写 ， 必

10、 填 项 目 ： 保 单 号 、 申 办 日 期 、 变更 事 项 、 给 付 事 项 、 退 保 原 因 、 投 保 人 签 字 、转 帐 帐 户 、 身 份 证 号 、 签 名 ； 其 他 内 容 视 保 险人 要 求 填 写 ； 若 有 增 删 、 涂 改 ， 应 由 申 请 人 签名 订 正 。（ 四 ） 保 全 业 务 申 请 书 填 写 要 求1. 应 根 据 申 请 项 目 不 同 ， 选 择 不 同 的 申 请 书 ， 申 请 书 应 使 用 总 公司 统 一 下 发 的 单 证 格 式 。 在 客 户 本 人 办 理 的 业 务 适 用 于 免 填 。2. 申 请 书 应 由

11、 具 有 申 请 资 格 的 主 体 或 其 代 办 人 填 写 ， 客 户 需 在 指定 位 置 签 字 。 申请书样张（ 四 ） 保 全 业 务 申 请 书 填 写 要 求 申请书样张（ 四 ） 保 全 业 务 申 请 书 填 写 要 求 （ 五 ） 关 于 委 托 代 办 业 务 规 定委 托 代 办 的 手 续 1、 委 托 人 出 具 的 授 权 委 托 书 :申 请 主 体 在 “ 委 托 人 ”栏 签 名 并 填 写 身 份 证 号 码 、 联 系 电 话 ， 同 时 明 确 委 托 事 项， 涉 及 资 金 收 付 事 项 需 填 写 委 托 人 实 名 制 个 人 活 期 帐

12、 号 ，实 行 转 帐 处 理 ； 代 办 人 在 “ 委 托 代 理 人 ” 栏 签 名 并 填 写 身份 证 号 码 、 国 籍 、 联 系 电 话 、 联 系 地 址 、 邮 政 编 码 ； 2、 代 办 人 及 委 托 人 的 身 份 证 件 ； （ 五 ） 关 于 委 托 代 办 业 务 规 定委 托 代 办 的 手 续 3、 申 请 主 体 填 写 完 整 的 保 全 申 请 书 :若 客 户 没 有 申 请 书 填写 的 情 况 下 ， 可 由 代 办 人 在 柜 台 代 为 填 写 ， 并 在 申 请 人 签 名处 注 明 ： “ 详 见 授 权 委 托 书 ” 字 样 ， 同

13、 时 ， 客 户 出 具 的 授 权委 托 书 中 的 委 托 事 项 必 须 清 晰 、 明 确 。 4、 委 托 办 理 大 额 业 务 需 核 对 投 保 单 或 客 户 补 签 字 等 客 户 留存 我 司 的 签 字 ， 如 签 字 与 委 托 书 不 同 且 非 转 帐 至 原 缴 费 帐 户 ，必 须 由 申 请 资 格 人 本 人 办 理 ， 不 接 受 代 办 。 5、 委 托 授 权 书 不 得 涂 改 、 增 删 。 保 全 业 务 授 权 委 托 书 填 写 规 定 只 能 由 申 请 主 体 亲 自 办 理 ， 不 可 委 托代 办 的 保 全 项 目 ：1. 挂 失

14、 补 发 （ 换 发 可 代 办 ）2. 保 单 质 押 贷 款3. 保 单 补 发 后 申 请 退 保 、 撤 保 、 账 户 部 分 提 取 (指 挂 失补 发 后 6个 月 内 申 请 )4. 被 保 险 人 贷 款 授 权 变 更5. 投 保 人 变 更 （ 换 人 ）6. 变 更 签 名7. 受 益 人 变 更8. 退 费 类 保 全 业 务 转 账 金 额 大 于 30万 且 非 原 账 户 业 务（ 五 ） 关 于 委 托 代 办 业 务 规 定 （ 五 ） 委 托 代 办 注 意 点 委 托 代 办 涉 及 资 金 收 款 超 过 1000元 ，需 提 供 委 托 人 实 名

15、制 个 人 活 期 结 算 帐 户 转帐 收 款 ； 如 委 托 代 办 涉 及 资 金 支 付 款 ， 必须 由 委 托 人 实 名 制 个 人 活 期 结 算 帐 户 转 帐付 款 。 委 托 代 办 涉 及 资 金 收 付 款 超 过 1000元 ， 且 必 须 查 验 。 一 、 个 险 保 全 概 述二 、 个 险 保 全 业 务 基 本 要 求 和 规 则目 录三 、 个 险 保 全 业 务 实 务 简 要 介 绍 一 、 投 保 人 变 更 （ 换 人 ） 保 单 正 本 （ 客 户 亲 办 业 务 ） 变 更 申 请 书 和 健 康 告 知 书 （ 原 投 保 人 、 现 投

16、保 人、 被 保 险 人 亲 笔 签 字 ) 原 投 保 人 、 现 投 保 人 、 被 保 险 人 的 有 效 证 件 新 投 保 人 缴 费 帐 户（ 原 投 保 人 、 现 投 保 人 同 时 到 柜 面 ） 二 、 授 权 转 帐 书 填 写 及 审 核 要 求 二 、 授 权 转 帐 书 填 写 及 审 核 要 求 二 、 授 权 转 帐 书 填 写 及 审 核 要 求 客 户 应 在 提 供 的 身 份 证 复 件 上 签 审 “ 此复 件 与 原 件 一 致 ” 名 字 及 日 期 ； 证 件 审 核 人在 复 印 件 上 签 审 “ 原 件 已 核 ” 名 字 及 日 期 。

17、银 行 存 折 需 要 客 户 和 审 核 人 员 签 审 ， 如提 供 的 为 银 行 卡 客 户 除 了 签 审 还 需 在 复 印 件上 注 明 户 名 及 帐 号 。 二 、 受 益 人 变 更 保 单 正 本 （ 客 户 亲 办 ） 变 更 申 请 书 （ 被 保 险 人 未 成 年 人 时 则 由 投 保 人 亲 笔 签 名 .被 保 险人 成 年 人 时 则 由 被 保 险 人 亲 笔 签 名 ) 投 保 人 、 被 保 险 人 、 受 益 人 有 效 身 份 证 原 件 三 、 保 单 迁 移 保 险 合 同 迁 移 申 请 书 投 保 人 和 被 保 险 人 有 效 身 份

18、证 原 件 客 户 柜 面 亲 办 客 户 无 须 再 回 保 单 签 发 地 ， 保 单 迁 移 在签 发 地 和 移 入 地 均 可 办 理 。 四 、 犹 豫 期 、 生 存 期 退 保 保 单 正 本 犹 豫 期 撤 保 申 请 书 /退 保 申 请 书 申 请 资 格 人 有 效 身 份 证 原 件 投 保 人 个 人 结 算 帐 户 （ 工 行 、 农 行 、 建 行 、交 行 、 邮 政 储 蓄 、 中 行 ） 如 委 托 代 办 还 需 要 提 供 授 权 委 托 书 五 、 给 付 申 请 资 格 人 为 生 存 金 受 益 人 生 存 金 受 益 人 如 为 未 成 年 人 由 其 法 定 监 护 人代 为 行 使 申 请 权 提 供 申 请 资 格 人 有 效 证 件 及 银 行 账 户 六 、 保 单 借 还 款 保 单 正 本 投 保 人 、 被 保 险 人 （ 贷 款 时 提 供 ） 有 效 身 份证 原 件 投 保 人 实 名 制 银 行 帐 户 （ 工 行 、 农 行 、 建 行、 交 行 、 中 行 、 邮 政 ） (客 户 柜 面 亲 办 业 务 ）