金融学第七章中央银行

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1、第 七 章 中 央 银 行 二 、 中 央 银 行 的 特 点 ： 与 一 般 行 政 机 关 相 比 ： 中 央 银 行 其 他 政 府 机 构经 营 收 益 有 无管 理 手 段 经 济 手 段 行 政 手 段相 对 独 立 性 有 无 中 央 银 行 独 立 性 ： 指 中 央 银 行 履 行 自 身 职 责 时 法 律 赋 予 和 实 际 拥有 的 权 利 、 决 策 与 行 动 的 自 主 程 度 。 一 方 面 中央 银 行 应 对 政 府 保 持 一 定 的 独 立 性 ， 使 中 央银 行 在 制 定 和 执 行 货 币 政 策 方 面 不 受 政 府控 制 ， 另 一 方 面

2、 中 央 银 行 对 政 府 的 独 立 性 是相 对 的 。 中 央 银 行 独 立 性 的 表 现 ： 一 般 政 府 机 关 的 最 高 领 导 人 由 国 家 最 高 行 政 负责 人 任 命 并 对 其 负 责 ， 而 中 央 银 行 最 高 领 导 人的 任 命 大 都 要 经 国 会 批 准 ， 直 接 对 国 会 负 责 。 与 一 般 金 融 机 构 相 比 ：中 央 银 行 商 业 银 行经 营 目 的 实 现 宏 观 经 济 目标 盈 利经 营 对 象 政 府 和 金 融 机 构 企 业 、 个 人 、 其他 机 构资 产 流 动 性 极 强 适 中海 外 机 构 性 质

3、 非 分 行 性 质 的 代表 处 分 行 、 代 表 处 等 中 央 银 行商 业 银 行 政 府 （ 财 政 部 门 ）居 民 企 业 政 府 机 构代 表 贷 款 代 表 存 款其 他 金 融 机 构 三 、 中 央 银 行 制 度 的 形 式 (一 )复 合 制 中 央 银 行 制 度 没 有 单 独 设 立 中 央 银 行 ,或 者 虽 分 设 中 央 银 行和 专 业 银 行 ， 但 中 央 银 行 兼 办 一 部 分 专 业 银 行业 务 。 （ 二 ） 单 一 制 中 央 银 行 制 度 （ 三 ） 联 邦 制 中 央 银 行 制 度 （ 四 ） 跨 国 中 央 银 行 制 度

4、 （ 五 ） 准 中 央 银 行 制 度 四 、 中 央 银 行 的 职 能 与 业 务 ： (一 ） 中 央 银 行 的 职 能 ： 中 央 银 行 是 发 行 的 银 行 ： 中 央 银 行 是 独 占 货 币 发 行 权 的 银 行 ， 中 央 银 行的 货 币 发 行 量 要 以 经 济 发 展 的 客 观 要 求 为 依 据 ，保 持 良 好 的 货 币 供 给 弹 性 ， 使 货 币 供 给 与 流 通中 的 货 币 需 求 相 适 应 。 中 央 银 行 是 银 行 的 银 行 ： 体 现 在 中 央 银 行 为 商 业 银 行 办 理 存 、 贷 业 务 并提 供 清 算 服

5、务 。 具 体 表 现 在 以 下 几 方 面 ： 中 央 银 行 是 商 业 银 行 存 款 准 备 金 的 唯 一 保管 者 ， 商 业 银 行 的 法 定 存 款 准 备 金 必 须 存 在中 央 银 行 集 中 保 管 。 最 后 贷 款 人 ： 中 央 银 行 对 商 业 银 行 和 其 他金 融 机 构 融 通 资 金 。 其 形 式 为 再 贴 现 和 再 贷款 。 中 央 银 行 是 资 金 清 算 中 心 。 中 央 银 行 是 政 府 的 银 行 作 为 政 府 的 银 行 ， 其 主 要 职 责 有 以 下 五 个 方面 : 代 理 国 库 、 对 政 府 融 通 资 金

6、 ： 对 政 府 提 供 贷 款 、 购 买 政府 债 券 、 透 支 代 理 政 府 金 融 事 务 、 代 表 政 府 加 入 国 际 金 融 组 织 、 充 当 政 府 金 融 顾 问 。 中 央 银 行 是 管 理 金 融 的 银 行 体 现 在 以 下 四 个 方 面 : 制 定 和 执 行 货 币 政 策 、 制 定 和 执 行 金 融 法 规及 银 行 业 务 规 章 、 监 督 和 管 理 金 融 机 构 的 活动 、 监 督 和 管 理 金 融 市 场 。 （ 二 ） 中 央 银 行 业 务 与 货 币 的 投 放 和 收 缩： 中 央 银 行 同 样 有 资 产 业 务 、

7、 负 债 业 务 、其 他 业 务 。 其 资 产 业 务 和 负 债 业 务 的 结果 体 现 在 资 产 负 债 表 上 。 中 央 银 行 资 产 负 债 表资 产 幻 灯 片 15 负 债 幻 灯 片 14国 外 资 产 净 额 .央 行数 据 已 发 行 通 货 净 额对 商 业 银 行 债 权 商 业 银 行 存 款 准 备 金（ 金 融 性 公 司 存 款 ）对 政 府 债 权 政 府 存 款对 其 他 金 融 机 构 债 权 外 国 存 款其 他 有 价 证 券 发 行 债 券其 它 负 债自 有 资 本 中 央 银 行 负 债存 款资 本 其 它 负 债国 外 资 产 贷 款

8、 证 券 投 资 其 它 资 产中 央 银 行 资 产货 币 发 行 负 债 业 务 ： 货 币 发 行 业 务 :形 成 流 通 中 现 金 存 款 业 务 :包 括 商 业 银 行 存 款 、 财 政 性 存 款 、 外国 存 款 和 其 他 存 款 发 行 债 券 :如 我 国 央 行 发 行 的 央 行 票 据 其 它 负 债 :包 括 未 列 入 以 上 几 项 的 负 债 。 负 债 业 务 中 的 货 币 发 行 业 务 所 形 成 的 已 发 行 通 货净 额 和 金 融 性 公 司 存 款 构 成 央 行 发 行 的 基 础 货 币 。 负 债 业 务 中 的 财 政 存 款

9、 、 发 行 债 券 可 减 少 基 础 货币 数 量 。 资 产 业 务 ： 中 央 银 行 的 资 产 业 务 就 是 中 央 银 行 投 放 基 础 货币 的 渠 道 。 包 括 ： 买 卖 储 备 资 产 、 放 款 、 买 卖 有 价 证 券 。 中 央 银 行 资 产 业 务 形 成 货 币 发 行 的 过 程 现 金 流 通 过 程 其 他 业 务 ： 中 央 银 行 清 算 业 务 与 社 会 支 付 体 系 ： 中 央 银 行 负 责 组 织 银 行 之 间 资 金 清 算 ， 是支 付 体 系 的 组 织 者 和 管 理 者 。 异 地 资 金 清 算 流 程 国 库 业

10、务 五 、 中 央 银 行 与 金 融 监 管 金 融 监 管 是 金 融 监 督 和 管 理 的 总 称 ， 指 金融 监 管 当 局 根 据 社 会 经 济 和 金 融 体 系 的 运行 情 况 ， 按 照 一 定 的 金 融 监 管 的 目 标 ， 综合 运 用 经 济 、 技 术 、 行 政 、 政 策 和 法 律 手段 ， 对 各 类 金 融 机 构 和 金 融 市 场 进 行 监 督和 管 理 。 金 融 监 管 的 必 要 性 ： 对 金 融 业 的 监 管 是 一 个 国 家 社 会 经 济 稳 定发 展 的 必 然 要 求 金 融 业 是 一 个 高 风 险 的 行 业 ，

11、监 管 可 以 保证 金 融 安 全 运 行 为 了 维 护 金 融 秩 序 、 保 护 公 平 竞 争 、 提 高金 融 效 率 中 央 银 行 金 融 监 管 的 目 标 ： 保 护 金 融 体 系 的 安 全 与 稳 定 、 维 护 存 款 人 和 公 众的 利 益 、 保 证 金 融 机 构 竞 争 的 有 效 与 公 平 、 保证 中 央 银 行 货 币 政 策 的 顺 利 实 施 。 中 央 银 行 金 融 监 管 的 方 法 ： 非 现 场 检 查 和 现 场 检 查 。 中 央 银 行 金 融 监 管 的 对 象 ： 一 般 为 国 内 银 行 业和 非 银 行 金 融 机 构

12、 （ 但 不 同 国 家 有 所 不 同 ） 中 央 银 行 金 融 监 管 的 主 要 内 容 : 一 是 金 融 机 构 的 监 管 。 包 括 市 场 准 入 、 市 场 退出 的 监 管 。 二 是 金 融 业 务 的 监 管 。 包 括 经 营 业 务 范 围 的 限制 、 风 险 控 制 、 流 动 性 要 求 、 资 本 充 足 率 与 风险 损 失 准 备 等 方 面 。 三 是 存 款 保 护 制 度 的 建 立 。 人 民 银 行 的 监 管 职 能 ： 人 民 银 行 负 责 监 管 银 行 间 同 业 拆 借 市 场 、银 行 间 债 券 市 场 、 银 行 间 外 汇 市 场 、 黄 金市 场 和 其 他 与 人 民 银 行 执 行 货 币 政 策 、 维护 金 融 稳 定 、 提 供 金 融 服 务 、 履 行 反 洗 钱职 责 等 直 接 相 关 的 行 为 。