某银行管理咨询方案-调整组织结构

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1、 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 101 报 告 会 议 题 1. 资 金 成 本 管 理 改 善 潜 力2. 降 本 增 效 机 会 的 简 要 回 顾3. 推 行 各 项 举 措 的 障 碍4. x重 庆 分 行 降 本 增 效 试 点 方 案4.1 建 立 成 本 管 理 体 系4.2 建 立 再 就 业 /培 训 中 心4.3 调 整 组 织 结 构 - 减 少 中 间 管 理 层 /精 简 管 理 支 持 人 员 /撤 并 支 行4.4 提 高 网 点 效 率 a. 撤 并 网 点 b. 简 化 工 作 程 序 、 调 整 人 员 按 排4.5 开 发

2、新 产 品 /服 务 a. 建 立 客 户 差 别 服 务 b. 开 发 中 间 业 务4.6 进 一 步 整 合 采 购5. 下 一 步 工 作 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 102 本 举 措 在 重 庆 全 面 推 广 后 的 最 终 成 果 描 述设 计 思 路 这 是 一 套 将 诊 断 期 间 发 现 的 三 个 关 系 紧 密 的节 支 举 措 ， 精 简 管 理 支 持 人 员 ， 减 少 中 间 管理 层 和 撤 并 支 行 ， 综 合 在 一 起 的 实 施 方 案 新 的 组 织 结 构 按 不 同 的 客 户 群 分 部 门 并 建 立以

3、 产 品 为 核 心 的 利 润 中 心 由 一 个 独 立 的 销 售 渠 道 管 理 部 门 来 领 导 网 点和 其 它 渠 道 此 外 ， 信 贷 部 门 将 成 为 一 个 信 贷 和 风 险 管 理的 中 心 ， 从 而 提 高 风 险 控 制 的 能 力 与 效 率 非 业 务 部 门 则 按 相 关 程 度 组 合 ， 便 于 有 效 的 协 调 与 管 理 实 施 过 程 是 以 先 精 简 多 余 岗 位 开 始 。 然 后 确定 各 个 新 部 门 的 领 导 人 ， 由 这 些 领 导 人 来 更有 效 的 领 导 后 面 的 组 织 机 构 的 改 革 各 部 门 的

4、 改 革 要 从 非 业 务 性 服 务 部 门 开 始 ，从 而 不 影 响 业 务 工 作 业 务 部 门 改 革 先 从 相 对 独 立 的 信 贷 部 门 开 始， 再 建 立 以 产 品 为 核 心 的 零 售 和 对 公 业 务 销 售 渠 道 部 门 的 建 立 将 是 最 后 一 项 改 革 ， 这样 会 使 可 能 对 客 户 带 来 的 不 便 减 到 最 小 最 终 结 果 在 2年 内 将 重 庆 分 行 从 以职 能 划 分 的 传 统 组 织 结 构模 型 改 变 为 以 国 际 先 进 经验 为 基 础 的 按 客 户 群 划 分的 组 织 结 构 将 现 在 的

5、 支 行 管 理 层 减 除， 设 置 区 域 经 理 管 理 制 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 103 目 前 组 织 结 构 与 未 来 可 能 的 结 构 的 不 同重 庆 分 行 各 处 的 设 置 是 按 照总 行 的 对 口 要 求 ， 支 行 各 科的 设 置 也 基 本 上 本 着 与 分 行对 口 的 要 求各 部 门 按 功 能 划 分 ， 每 项 功能 设 为 一 个 部 门 各 部 门 之 间 界 限 较 大 ， 不 便于 业 务 活 动 协 调 完 成分 行 ， 支 行 对 网 点 进 行 双 重管 理支 行 实 际 上 从 事 的 是

6、 一 个 上传 下 达 的 功 能目 前 组 织 结 构 组 织 结 构 应 以 满 足 不 同 客 户 群对 不 同 产 品 的 需 求 ， 有 效 地 利用 销 售 渠 道 ， 以 及 充 分 利 用 共享 资 源 来 设 计与 业 务 有 关 的 部 门 按 不 同 的 客户 群 划 分 ， 如 零 售 、 对 公 业 务管 理 ， 信 贷 管 理 部 门集 中 管 理 销 售 渠 道支 持 性 部 门 按 相 关 程 度 组 合 ，配 有 一 个 专 门 领 导 人同 一 客 户 群 的 不 同 产 品 属 于 同一 部 门 并 有 统 一 的 领 导 人 ， 便于 有 效 的 协 调

7、 和 管 理不 存 在 支 行 管 理 层 ， 由 分 行 直接 进 行 渠 道 管 理未 来 组 织 结 构设 计 思 想设 计 原 则特 点 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 104 重 庆 分 行 目 前 的 组 织 结 构重 庆 分 行 机 关 共 540人 * 包 括 一 些 待 分 配 人 员* 不 包 括 在 分 理 处 的 业 务 人 员 ， 如 信 用 卡 零售业务处 住房信贷处 银行卡 工商信贷处 项目信贷处 风险管理处 会计结算处 核算中心 业务发展处 国际业务处 计财处 资金营运处 技术保障处 管信处 人事处 教育处 其他服务部门零 售 科

8、信 贷 科 会 出 科 综 合 科 计 划 科 保 卫 科 行 政 科 办 公 室 科 技 科 稽 核 科 人 事 宣教 科17人 20人 25人 14人 9人 9人 16人 27人 6人 39人 19人 8人 60人 20人 28人 * 7人23人 9人 25人 * 8人 8人 9人 15人 12人 13人 6人 9人支 行 (举 例 南 岸 支 行 ) 法律处 办公室 行政后勤6人 19人 分 理 处储 蓄 所 五 院 石 桥 大 佛段 四 公理 罗 家坝 南 坪 工 贸 南 坪东 路 交 院 代办 所 玛 瑙溪 南 城 黄 桷垭 邮 院 铜 元局 长 江村 西 计 二 十四 所 前 驱路

9、弹 子 石 四 公 理 南 坪 黄 桷 垭 铜 元 局 大 石 路 上 新 街 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 105 可 能 的 重 庆 分 行 未 来 组 织 结 构 资 金 负 债 管理 委 员 会 资 金 负 债结 构 管 理资 产 调 配管 理信 贷 中 心风 险 评 估中 心总 体 风 险管 理坏 帐 回 收中 心网 点ATM电 话 中 心网 上 银 行 存 款 产 品经 理私 人 信 贷产 品 经 理信 用 卡 产品 经 理中 间 业 务. 存 款 产 品经 理大 企 业 贷款 经 理中 小 型 企 业贷 款 经 理. 财 务 资 金 营 运 资 产

10、 负 债管 理 *会 计管 理 信 息系 统计 划重 庆 分 行 行 长 采 购法 律其 它 部 门再 就 业 中心 * 最 佳 作 法 是 位 于 总 行* 短 期 内 存 在 (五 年 )客 户 经 理 人 事行 政 后 勤 /办 公 室销 售 渠 道管 理 部 长 零 售 业 务管 理 部 长 对 公 业 务管 理 部 长 财 务 部 长 技 术 保 障 部 长信 贷 管 理 部 长 分 行 直 接 集 中 进 行 对 不 同 销 售 渠 道 的 管 理 ， 在 网 点 内设 立 客 户 经 理 设 立 零 售 业 务 ， 对 公 业 务 两 个 部 门 ， 建 立 利 润 中 心 设

11、立 产 品 经 理 ， 对 产 品 利 润 和 占 有 率 负 责 集 中 进 行 信 贷 管 理 风 险 管 理 集 中 进 行 其 它 支 持 工 作商 人 银 行产 品 经 理 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 106 销 售 人 员 、 客 户 经 理 与 产 品 经 理 的 分 工重 庆 分 行 行 长 向 客 户 提 供 各种 产 品 信 息向 客 户 推 销 各种 产 品为 客 户 答 疑 解决 问 题网 点 ATM电 话中 心网 上银 行 信 用 卡产 品 经理中 间 业务 经 理 中 小 型企 业 贷款 经 理私 人 信贷 经 理存 款 产品 经

12、理客 户 经 理销 售 人 员 大 企 业贷 款 经理存 款 产品 经 理销 售 渠 道管 理 零 售 业 务管 理 部 对 公 业务 管 理 客 户 渠 道 内销 售 人员 、 客户 经 理 产 品经 理对 销 售 人 员进 行 产 品 培训对 产 品 定 价对 销 售 人 员答 疑 和 支 持 设 计 产品 、 定价负 责 产品 质 量与 收 益购 买 产 品询 问 产 品信 息 将 客 户 需 求反 映 给 产 品经 理将 无 法 回 答的 客 户 疑 问转 给 产 品 经理市 场 宣 传商 人 银 行产 品 经 理 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 107

13、贷 款 销 售 人 员 、 客 户 经 理 、 产 品 经 理 与 信 贷 中 心的 分 工 申 请 贷 款 询 问 有 关 贷款 的 信 息企 业 贷 款客 户 销 售 人 员客 户 经 理 产 品经 理 信 贷 中 心风 险 评 估中 心坏 帐 回 收中 心拜 访 客 户 ， 介绍 并 推 销 产 品发 放 贷 款回 答 客 户 的 疑问 答 疑对 销 售 人 员 培 训将 产 品 性 能 ， 定价 交 销 售 人 员将 客 户 需 求 反映 给 产 品 经 理将 无 法 回 答 的客 户 疑 问 转 给产 品 经 理 按 风 险 不 同 帮 助产 品 经 理 定 价将 设 计 的 产品

14、交 风 险 评 估中 心 ， 由 评 估中 心 设 计 评 估程 序 与 细 则市 场 宣 传 向 坏 帐 中 心 提 出 警 告将 转 为 坏 帐 的 客 户 资 料 转 给坏 帐 回 收 中 心将 无 法 决 定 的 贷 款 申 请 转 给信 贷 中 心 信 息交 流信 息交 流 专 职 评 估 人员 对 转 来 的贷 款 申 请 按程 序 来 审 批制 定 贷 款 审批 程 序 ， 评分 系 统收 回 坏 帐 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 108 改 造 组 织 结 构 最 大 的 阻 力目 前 人 事 部 门 的 职 能 是 一 个 与 组 织 关 系有

15、 关 的 问 题 。 因 此 人 事 部 门 在 用 人 方 面具 有 较 大 的 决 定 权如 果 按 照 国 际 常 规 进 行 改 变 ， 将 意 味 着一 个 较 激 烈 变 革技 术 水 平 是 否 可 以 跟 上 组 织 结 构 的 改 变， 并 对 新 的 组 织 结 构 进 行 支 持 ， 将 是 一个 实 施 成 败 的 关 键 因 素 如 何 顺 利 平 稳 地 进 行 人 员 分 流 是 一 个 对实 施 组 织 机 构 改 造 成 败 的 另 一 个 关 键 因素资 料 来 源 ： 访 谈 重 庆 分 行 领 导人 事 部 门 的 改 革技 术 水 平人 员 分 流 I

16、CBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 109 重 庆 分 行 未 来 组 织 结 构 的 转 型 顺 序 资 金 负 债 管理 委 员 会 资 金 负 债结 构 管 理资 产 调 配管 理信 贷 中 心风 险 评 估中 心总 体 风 险管 理坏 帐 回 收中 心网 点ATM电 话 中 心网 上 银 行 存 款 产 品经 理私 人 信 贷产 品 经 理信 用 卡 产品 经 理中 间 业 务. 存 款 产 品经 理大 企 业 贷款 经 理中 小 型 企 业贷 款 经 理. 财 务 资 金 营 运 资 产 负 债管 理 *会 计管 理 信 息系 统计 划重 庆 分 行 行 长

17、采 购法 律其 它 部 门再 就 业 中心 * 位 于 总 行 是 最 佳 作 法* 短 期 内 存 在 (五 年 ) 人 事行 政 后 勤 /办 公 室销 售 渠 道管 理 部 长 零 售 业 务管 理 部 长 对 公 业 务管 理 部 长 财 务 部 长 技 术 保 障 部 长信 贷 管 理 部 长 商 人 银 行 产品 经 理. ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 110 所 需 时 间减 少 中 间 管 理 层 /精 简 管 理 人 员 实 施 方 案 流 程主 要 工 作 13个 月 2个 月精 简 多 余 岗位 任 命 主 要分 行 部 门管 理 人 设

18、计 建 立 人事 管 理 及 其它 共 享 的 服务 部 门 设 计 、 建 立信 贷 中 心 建 立 坏 帐回 收 部 门23个 月 39个 月 69个 月 建 立 零 售 及对 公 业 务 管理 部 门39个 月 建 立 销 售 渠道 管 理 部 门36个 月 访 谈 分 支 行管 理 支 持 人员 ， 确 定 多 余职 能 及 对应 人 员 确 定 报 表自 动 化 可能 及 对 应节 余 人 员 将 多 余 人 员交 人 员 分 流安 置 小 组 按 各 部 门 的职 责 确 定 所需 负 责 人 的素 质 与 技 能 从 内 部 及 外部 招 聘 最 适合 的 人 选 设 计 人 事

19、 部及 其 他 共 享的 服 务 部 门应 具 备 的 职能 及 所 需 的各 项 工 作 确 定 完 成 各项 工 作 所 需人 力 投 入 选 择 合 适 的人 选 设 计 风 险 评估 系 统 确 定 需 人 工完 成 及 可 以由 计 算 机 自动 完 成 的 部分 确 定 有 多 少人 需 要 从 事人 工 风 险 评估 设 计 信 贷 中心 构 成 设 计 坏 帐 回收 最 佳 方 式 估 计 所 需 人员 对 内 、 外 招聘 坏 帐 回 收人 员 培 训 开 始 回 收 坏帐 确 定 各 部 门主 要 产 品 确 定 产 品 经理 招 聘 经 理 培 训 产 品 经理 开 始

20、工 作 确 定 销 售 渠道 管 理 部 门需 多 少 区 域管 理 经 理 确 定 区 域 管理 的 职 能 选 择 并 招 聘区 域 管 理 经理 主 要 成 果 在 现 有 组织 结 构 不变 的 前 提下 ， 精 简人 员 的 方案 及 清 单 各 部 门 负 责人 名 单 人 事 部 职 责 人 事 部 需 配备 的 人 数 人 事 部 人 员名 单 风 险 评 估 系统 需 配 备 人 员 信 贷 中 心 构成 坏 帐 回 收 方式 人 员 清 单 产 品 经 理 任命 产 品 经 理 职责 及 考 核 标准 区 域 管 理 经理 人 数 及 任命 名 单 区 域 管 理 经理 的

21、 主 要 职能 及 考 核 标准 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 111 主 要 活 动工 作 方 式主 要 成 果分 析 多 余 职 能 可 以 采 用 的 工 作 流 程确 定 支 行 各 科、 室 分 布 及 人员 安 置借 鉴 诊 断 工 作的 收 获访 谈 支 行 领 导初 步 的 职 能 /工作 量 分 析准 备 工 作 确 定 各 科 的 职能 ， 主 要 活 动及 最 终 产 品 总 结 并 再分 析 汇 总 所 有信 息确 定 各 科 的 主 要职 能 ， 完 成 每 项职 能 所 需 的 各 项活 动 ， 及 完 成 每项 活 动 的 产 出

22、和所 需 人 工 投 入访 谈 各 科 领 导访 谈 当 地 政 府 和分 理 处 /储 蓄 所各 科 的 结 构 图职 能 、 活 动 、 产品 人 工 投 入 细 划主 要 流 程 总 结 前 一 轮访 谈 成 果 ，找 出 不 清 楚的 地 方小 组 讨 论第 二 次 访 谈座 谈 会需 要 再 确 认的 方 面 将 所 有 再 确定 信 息 汇 总， 建 立 信 息库小 组 分 析信 息 库 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 112 确 定 可 以 精 简 的 可 能 性 及 潜 力 头 脑 风 暴 问 题 举 例为 什 么 我 们 必 须 要 这 样 做

23、？为 什 么 需 要 这 么 多 人 工 投 入 ？是 不 是 由 其 它 部 门 做 这 项 工 作 更 合 理 ？如 果 我 们 不 做 这 项 活 动 ， 不 支 持 这 项 职 能 ，会 有 什 么 后 果 ？怎 样 能 更 有 效 率 的 完 成 这 项 活 动 ？ 召 开 头 脑 风 暴 会 议 ， 用 这 些 问 题 来激 励 到 会 者 进 行 有 创 造 性 的 分 析 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 113 精 简 支 行 层 面 管 理 人 员 的 初 步 设 想 (1)可 考 虑 精 简 的 岗 位 目 前 职 责 精 简 理 由 可 减

24、人 数(南 岸 支 行 举 例 )计 划 科 公 营 存 款 到 企 业 筹 集 资 金 信 贷 员 跑 信 贷 时 可 以 同 时 做 资金 筹 集 ， 并 且 更 加 有 效 3计 划 科 综 合 员 不 必 要 存 在 1综 合 科 住 房 公 积 金 重 复 记 帐 ， 将 分 理 处送 来 的 材 料 转 交 住 房改 造 办 公 室 ， 并 将 回单 再 转 回 分 理 处 可 由 分 理 处 处 理 2 综 合 科 咨 询 员 对 资 产 评 估 、 信 用 评估 进 行 咨 询 可 以 由 信 贷 部 门 兼 做 2综 合 科 统 计 员 支 行 报 表 汇 总代 理 保 险

25、不 必 要 环 节下 放 到 储 蓄 所 1综 合 科 调 研 信 息 员 调 查 企 业 市 场 信 息 不 必 要 存 在 ， 其 它 部 门 也 在 做 1综 合 科 科 长 综 合 科 主 要 职 能 已 不 存 在 2综 合 员 将 分 理 处 的 信息 上 传 ， 下 达 营 运 处文 件 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 114 精 简 支 行 层 面 管 理 人 员 的 初 步 设 想 (2)可 考 虑 精 简 的 岗 位 目 前 职 责 精 简 理 由储 蓄 科 业 务 管 理 员 接 受 上 级 下 达 计 划 ，制 定 工 作 思 想 ， 检

26、查工 作 可 以 设 立 区 域 管 理 人 员 (负 责2-4个 行 ) 2办 公 室 行 政 秘 书 文 件 收 发 ， 只 是 一 个文 件 中 转 的 作 用 重 复 劳 动 ， 文 件 可 通 过 电 脑 直接 发 到 分 理 处 1人 事 宣 教 科 工 资 管 理 工 资 发 放 ， 统 计 由 电 脑 从 分 行 一 次 完 成 1人 事 宣 教 科 宣 传 教 育 学 习 宣 传 ， 岗 位 培 训 学 习 宣 传 是 与 分 行 教 育 处 重 复劳 动 岗 位 培 训 由 其 它 专 业 处 已 完 成， 确 定 培 训 对 家 ， 可 由 分 理 处主 任 完 成 1可

27、 减 人 数(南 岸 支 行 举 例 ) ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 115 精 简 支 行 层 面 管 理 人 员 的 初 步 设 想 (3)可 考 虑 精 简 的 岗 位 目 前 职 责 精 简 理 由房 管 科 值 班 室 值 班 不 需 3个 人 ， 只 需 2人 ， 可 以 用临 时 工 1会 计 科 信 用 卡 专 管科 长 管 理 手 下 3个 信 用 卡 工作 人 员 信 用 卡 工 作 人 员 实 为 分 理 处 工作 人 员 ， 不 需 支 行 专 人 管 理 1会 计 科 帐 务 组 由 计 算 机 直 接 将 信 息 汇 总 到 分行

28、计 财 处 ， 不 需 支 行 重 复 劳 动 3会 计 科 会 计 出 纳 检查 员 检 查 规 章 制 度 完 成 可 以 设 立 区 域 管 理 人 员 (负 责 2-4个 行 ) 2 会 计 科 司 机 现 金 调 缴 保 卫 科 可 以 完 成 1检 查 利 润 计 划 ， 收 入计 划 ， 信 贷 质 量会 计 科 凭 证 档 案 管 理 管 理 会 计 凭 证 库 房 可 设 立 区 域 库 管 中 心 126人总 计 可 减 人 数(南 岸 支 行 举 例 )约 占 全 支 行管 理 支 持 人员 的 20% ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 116

29、 报 表 自 动 化 分 析收 集 报 表 及 分行 下 分 给 支 行的 工 作 任 务 汇 总 、 归 类 、支 行 需 上 报 数据 确 定 可 以 遵从 大 机 提 取的 数 据 确 定 目 前 重 复上 报 的 数 据 设 计 管 理 信 息系 统主 要 工 作 向 分 行 各 处 收集 所 有 支 行 需上 报 的 报 表统 计 分 行 各 处因 管 理 需 要 向支 行 下 分 的 各项 工 作 任 务 及目 的 将 支 行 需 向 分行 上 报 的 各 类数 据 汇 总 ， 归类 确 定 哪 些 数 据已 经 在 分 行 大机 系 统 中 存 在确 定 哪 些 数 据只 能 由

30、 支 行 统计 上 报 确 定 重 复 使用 并 上 报 的数 据 设 计 出 新 的 管理 信 息 系 统由 大 机 直 接提 取 的 数 据不 再 由 支 行上 报 主 要 成 果 上 报 数 据 的 归类 ， 汇 总 数 据 分 析 自 动化 可 能 性 分 析新 的 报 表 系 统 各 科 室 职 能 /工 作 量 细 划 不 可 少 职 能 与工 作 量 清 单报 表工 作 任 务 下 分细 划 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 117 报 表 自 动 化 分 析 可 以 采 用 的 决 策 树分 行 管 理是 否 需 要xx数 据 分析 Xx数 据 分析

31、 是 否 可以 通 过 计算 机 自 动处 理 Xx数 据 分 析 及 所 对 应 职 能 不需 支 行 完 成 Xx数 据 分 析 及 所 对 应 职 能 不需 支 行 完 成 此 项 职 能 由 分 行 管 理层 完 成 考 虑 将 此 项 职 能 放 在分 理 处 /储 蓄 所 层 面将 此 职 能 放 在 支 行 层面是 否 可 以在 分 行 直接 处 理 是 否 可 以在 分 理 处 /储 蓄 所 处理是否 否 是 否是 是否 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 118 精 简 后 重 庆 分 行 的 组 织 结 构 举 例 ， 初 步 设 想重 庆 分 行

32、零售业务处 住房信贷处 银行卡 工商信贷处 项目信贷处 风险管理处 会计结算处 核算中心 业务发展处 国际业务处 计财处 资金营运处 技术保障处 管信处 人事处 教育处 再就业中心 零 售 科 信 贷 科 会 出 科 保 卫 科 行 政 科 办 公 室 科 技 科 稽 核 科 人 事 宣教 科支 行 (举 例 南 岸 支 行 )网 点 计 划 科21人减 2人 9人 17人减 8人 0人减 8人 9人 13人减 2人 11人减 1人 13人 6人 6人减 3人4人减 4人 其他服务部门综 合 科 法律处 行政后勤 办公室 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 119 所

33、 需 时 间主 要 工 作 主 要 成 果 13个 月 2个 月精 简 多 余 岗位 任 命 主 要分 行 部 门管 理 人 设 计 建 立 人事 管 理 及 其它 共 享 的 服务 部 门 设 计 、 建 立信 贷 中 心 建 立 坏 帐回 收 部 门23个 月 39个 月 69个 月 建 立 零 售 及对 公 业 务 管理 部 门39个 月 建 立 销 售 渠道 管 理 部 门36个 月 访 谈 分 支 行管 理 支 持 人员 ， 确 定 多 余职 能 及 对应 人 员 确 定 报 表自 动 化 可能 及 对 应节 余 人 员 将 多 余 人 员交 人 员 分 流安 置 小 组 按 各 部

34、 门 的职 责 确 定 所需 负 责 人 的素 质 与 技 能 从 内 部 及 外部 招 聘 最 适合 的 人 选 设 计 风 险 评估 系 统 确 定 需 人 工完 成 及 可 以由 计 算 机 自动 完 成 的 部分 确 定 有 多 少人 需 要 从 事人 工 风 险 评估 设 计 信 贷 中心 构 成 设 计 坏 帐 回收 最 佳 方 式 估 计 所 需 人员 对 内 、 外 招聘 坏 帐 回 收人 员 培 训 开 始 回 收 坏帐 确 定 各 部 门主 要 产 品 确 定 产 品 经理 招 聘 经 理 培 训 产 品 经理 开 始 工 作 确 定 销 售 渠道 管 理 部 门需 多 少

35、 区 域管 理 经 理 确 定 区 域 管理 的 职 能 选 择 并 招 聘区 域 管 理 经理 在 现 有 组织 结 构 不变 的 前 提下 ， 精 简人 员 的 方案 及 清 单 各 部 门 负 责人 名 单 人 事 部 职 责 人 事 部 需 配备 的 人 数 人 事 部 人 员名 单 风 险 评 估 系统 需 配 备 人 员 信 贷 中 心 构成 坏 帐 回 收 方式 人 员 清 单 产 品 经 理 任命 产 品 经 理 职责 及 考 核 标准 区 域 管 理 经理 人 数 及 任命 名 单 区 域 管 理 经理 的 主 要 职能 及 考 核 标准 减 少 中 间 管 理 层 /精 简

36、 管 理 人 员 实 施 方 案 流 程 设 计 人 事 部及 其 他 共 享的 服 务 部 门应 具 备 的 职能 及 所 需 的各 项 工 作 确 定 完 成 各项 工 作 所 需 人 力 投 入 选 择 合 适 的人 选 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 120 新 组 织 结 构 中 各 主 要 部 门 负 责 人 的 职 责销 售 渠 道 管 理 部 通 过 银 行 的 销 售 渠 道 向 不 同 的 客 户 群 或 市 场 推 销 银 行 的 各 种产 品 (产 品 的 设 计 由 零 售 管 理 部 门 和 对 公 业 务 管 理 部 门 来 完 成

37、)负 责 建 立 与 客 户 的 关 系 和 提 供 优 质 服 务向 产 品 设 计 者 提 供 有 关 客 户 和 市 场 需 求 方 面 的 信 息负 责 销 售 渠 道 的 成 本 控 制零 售 业 务 管 理 部 /对公 业 务 管 理 部 设 计 针 对 本 部 门 客 户 群 的 各 种 产 品 ， 并 对 各 产 品 定 价 ， 然 后由 销 售 渠 道 管 理 部 门 进 行 推 销针 对 产 品 对 应 的 客 户 群 进 行 市 场 宣 传对 销 售 渠 道 管 理 部 门 进 行 与 产 品 有 关 的 各 种 支 持制 定 渠 道 战 略 ， 确 定 产 品 的 最

38、佳 销 售 渠 道负 责 对 本 部 门 的 成 本 控 制 负 责 产 品 质 量 ， 量 化 产 品 的 收 益 (产 品 收 益 计 算 由 财 务 部 门 负责 )信 贷 管 理 部 负 责 风 险 评 估 的 准 确 性对 全 行 总 体 放 贷 风 险 进 行 评 估 并 管 理负 责 对 风 险 评 估 流 程 的 改 进 及 成 本 控 制最 快 的 对 贷 款 申 请 给 与 答 复与 零 售 业 务 管 理 部 和 对 公 业 务 管 理 部 合 作 开 发 信 贷 产 品主 要 职 责 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 121 新 组 织 结

39、构 中 各 主 要 部 门 负 责 人 的 职 责负 责 财 务 报 表 的 按 期 按 质 完 成对 外 财 务 报 表 ： 损 益 表 ， 资 产 负 债 表 ， 税 收 ， 年 报 等对 内 财 务 报 表 ： 产 品 收 益 计 算 ， 客 户 收 益 计 算 ， 利 润 中 心 收益 ， 成 本 中 心 成 本 等预 算 计 划 并 控 制 计 划 完 成 情 况负 责 对 内 对 外 资 金 调 配负 责 资 产 负 债 管 理 ， 控 制 利 率 风 险负 责 全 行 的 操 作 和 运 行 在 技 术 上 的 有 效 保 障对 其 它 部 门 进 行 技 术 支 持 人 事 政

40、 策 与 指 导 条 例 的 制 定按 其 它 部 门 人 员 需 求 进 行 统 筹 安 排 ， 协 助 有 关 部 门 寻 找 并 录用 需 要 的 人 员安 排 培 训 与 发 展 ， 包 括 对 干 部 和 其 它 人 员人 员 管 理 ， 包 括 工 资 ， 档 案 等对 其 它 部 门 有 关 人 事 方 面 的 问 题 进 行 帮 助 和 解 决主 要 职 要财 务 部技 术 保 障 部人 事 部 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 122 确 定 各 个 部 门 领 导 人 后 在 分 行 可 能有 的 组 织 结 构 改 变 重 庆 分 行销 售 渠

41、道 管 理部 长 零 售 业务 部 部长 对 公 业务 部 部长 财 务部 长 技 术保 障部 长 国 际业 务部 部长 人事部部长信 贷部 部长 再就业中心 零 售科 信 贷科 会 出科 计 划科 保 卫科 行 政科 办 公室 科 技科 稽 核科 人 事 宣教 科支 行 其它服务部门业 务 发 展 处零 售 业 务 处住 房 信 贷 处银 行 卡 会 计 结 算 处资 金 营 运 处的 对 公 存 款 工 商 信 贷 处项 目 信 贷 处风 险 管 理 处 计 财 处资 金 营 运 处管 信 处核 算 中 心 人 事 处教 育 处技 术 保 障 处 法律部部长 行 政后 勤 /办 公室 IC

42、BC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 123 所 需 时 间主 要 工 作 主 要 成 果 13个 月 2个 月精 简 多 余 岗位 任 命 主 要分 行 部 门管 理 人 设 计 建 立 人事 管 理 及 其它 共 享 的 服务 部 门 设 计 、 建 立信 贷 中 心 建 立 坏 帐回 收 部 门23个 月 39个 月 69个 月 建 立 零 售 及对 公 业 务 管理 部 门39个 月 建 立 销 售 渠道 管 理 部 门36个 月 访 谈 分 支 行管 理 支 持 人员 ， 确 定 多 余职 能 及 对应 人 员 确 定 报 表自 动 化 可能 及 对 应节 余 人

43、 员 将 多 余 人 员交 人 员 分 流安 置 小 组 按 各 部 门 的职 责 确 定 所需 负 责 人 的素 质 与 技 能 从 内 部 及 外部 招 聘 最 适合 的 人 选 设 计 风 险 评估 系 统 确 定 需 人 工完 成 及 可 以由 计 算 机 自动 完 成 的 部分 确 定 有 多 少人 需 要 从 事人 工 风 险 评估 设 计 信 贷 中心 构 成 设 计 坏 帐 回收 最 佳 方 式 估 计 所 需 人员 对 内 、 外 招聘 坏 帐 回 收人 员 培 训 开 始 回 收 坏帐 确 定 各 部 门主 要 产 品 确 定 产 品 经理 招 聘 经 理 培 训 产 品

44、经理 开 始 工 作 确 定 销 售 渠道 管 理 部 门需 多 少 区 域管 理 经 理 确 定 区 域 管理 的 职 能 选 择 并 招 聘区 域 管 理 经理 在 现 有 组织 结 构 不变 的 前 提下 ， 精 简人 员 的 方案 及 清 单 各 部 门 负 责人 名 单 人 事 部 职 责 人 事 部 需 配备 的 人 数 人 事 部 人 员名 单 风 险 评 估 系统 需 配 备 人 员 信 贷 中 心 构成 坏 帐 回 收 方式 人 员 清 单 产 品 经 理 任命 产 品 经 理 职责 及 考 核 标准 区 域 管 理 经理 人 数 及 任命 名 单 区 域 管 理 经理 的

45、主 要 职能 及 考 核 标准 减 少 中 间 管 理 层 /精 简 管 理 人 员 实 施 方 案 流 程 设 计 人 事 部及 其 他 共 享的 服 务 部 门应 具 备 的 职能 及 所 需 的各 项 工 作 确 定 完 成 各项 工 作 所 需 人 力 投 入 选 择 合 适 的人 选 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 124 设 计 部 门 最 终 产 品 及 工 作 职 能 举 例 人 事 部 门 举 例国 外 银 行 人 事 部 门通 常 的 最 终 产 品 完 成 产 品 所 需 主 要工 作根 据 其 它 部 门 向 人 事处 报 的 需 要 人

46、员 和 人员 条 件 ， 通 过 适 当 的渠 道 进 行 寻 找人 事 部 根 据 人 员 的 条件 进 行 预 选安 排 面 试 ， 由 需 求 部 门 有 关 人 员 进 行 面 试需 求 部 门 决 定 后 ， 由人 事 部 通 知 申 请 人 有关 决 定安 排 召 进 人 员 开 始 工作 前 的 一 系 统 准 备 工作 重 庆 分 行 人 事 部 门可 以 考 虑 的 改 变合 并 分 行 人 事 处与 教 育 处将 支 行 人 事 宣 教科 上 升 到 分 行人 事 部 门 不 具 人员 召 聘 ， 人 员 升迁 的 决 策 权 ， 只是 起 到 一 个 支 持性 的 作 用

47、按 国 际 惯 例 ， 和重 庆 分 行 的 大 小， 大 约 共 需 要 80人 左 右 来 完 成 全行 有 关 人 事 的 工作所 需 人 工 *对 外 招 聘 ， 对 内 人 员 调配对 职 工 的 培 训 ， 干 部 的发 展对 职 工 的 管 理 ， 包 括 档案 和 工 资制 定 有 关 人 事 政 策 及 条例 ， 对 其 它 部 门 关 于 人事 方 面 的 问 题 给 与 解 答与 帮 助 1.73.5* 德 国 某 银 行 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 125 设 计 并 建 立 其 它 共 享 的 服 务 性 部 门确 定 新 部门 和

48、最 终产 品主 要工 作 主 要产 品 根 据 重 庆 分行 实 际 情 况和 国 外 先 进经 验 ， 确 定各 个 部 门 工作 的 最 终 产品访 谈 支 行 分行 有 关 人 员部 门 产 品 清单人 事 和 教 育行 政 /办 公 室共 享 的 服 务性 部 门 根 据 需 要 的产 品 而 设 计并 估 算 完 成产 品 需 要 从事 哪 些 具 体工 作 和 工 作量访 谈 有 关 人员各 产 品 对 应的 工 作 及 工作 量 根 据 各 项 工作 及 工 作 量确 定 需 要 配备 的 人 员 及人 数人 数 及 人 员条 件 找 出 各 项 工作 应 处 于 的最 佳 位

49、置分 行支 行网 点各 项 工 作 位置 清 单 重 新 组 建 新部 门 确 定 各项 工 作 应 由准 完 成开 始 工 作具 体 人 员 分布 清 单 设 计 最 终产 品 需 要的 工 作 及工 作 量 估 计 需 要配 备 的 人员 分 析 各 项工 作 应 处的 层 面 建 立 部部 门设 计 并 建 立 新 的 部 门 与 组 成 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 126 确 定 各 项 工 作 所 应 处 在 的 管 理 层 面可 以 采 用 的 决 策 树此 项 工 作是 否 必 不 可 少 的 此 项 工 作是 否 可 在分 行 完 成此 项 工

50、 作有 没 有 存在 的 必 要性 是 否 可 以减 少 人 工投 入是 否 可 在分 理 处 /储蓄 所 完 成是 否 可 在分 行 完 成 在 分 行 完 成 ， 减 少 人 工 投 入在 分 行 完 成 ， 工 作 量 不 变在 分 理 处 /储 蓄 所 完 成 并 减少 人 工 投 入在 分 理 处 /储 蓄 所 完 成 ， 工作 量 不 变在 支 行 完 成 ， 减 少 人 工 投 入在 支 行 完 成 ， 工 作 量 不 变在 分 行 完 成 ， 弱 化 此 工 作 的人 工 投 入在 分 理 处 /储 蓄 所 完 成 ， 弱化 工 作 的 人 工 投 入在 支 行 完 成 ， 弱

51、 化 此 工 作 的人 工 投 入减 除 此 项 工 作是 否 可 在分 理 处 /储蓄 所 完 成是 否 可 以减 少 人 工投 入是 否 可 以减 少 人 工投 入是否 否是 是否是否 是否 是否是否是否是否 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 127 完 成 建 立 共 享 服 务 部 门 后 的 组 织 结 构重 庆 分 行销 售 渠道 管 理部 长 零 售 业务 部 部长 对 公 业务 部 部长 财 务部 长 技 术保 障部 长 国 际业 务部 长信 贷部 部长 零 售科 信 贷科 会 出科 计 划科 保 卫科 行 政科 办 公室 科 技科支 行 (南 岸

52、支行 举 例 人 员 会减 少 人 员 会减 少 稽 核科 人 事 宣教 科业 务 发 展 处零 售业 务 处住 房信 贷 处银 行 卡 计 财 处资 金 营 运 处管 信 处核 算 中 心 技 术 保障 处 人 事 部行 政 后 勤 /办 公 室法 律 部其 它再 就 业中 心会 计 结 算 处资 金 营 运 处的 对 公 存 款 工 商 信 贷 处项 目 信 贷 处风 险 管 理 处 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 128 所 需 时 间减 少 中 间 管 理 层 /精 简 管 理 人 员 实 施 方 案 流 程主 要 工 作 主 要 成 果 13个 月 2个

53、 月精 简 多 余 岗位 任 命 主 要分 行 部 门管 理 人 设 计 建 立 人事 管 理 及 其它 共 享 的 服务 部 门 设 计 、 建 立信 贷 中 心 建 立 坏 帐回 收 部 门23个 月 39个 月 69个 月 建 立 零 售 及对 公 业 务 管理 部 门39个 月 建 立 销 售 渠道 管 理 部 门36个 月 访 谈 分 支 行管 理 支 持 人员 ， 确 定 多 余职 能 及 对应 人 员 确 定 报 表自 动 化 可能 及 对 应节 余 人 员 将 多 余 人 员交 人 员 分 流安 置 小 组 按 各 部 门 的职 责 确 定 所需 负 责 人 的素 质 与 技

54、能 从 内 部 及 外部 招 聘 最 适合 的 人 选 设 计 风 险 评估 系 统 确 定 需 人 工完 成 及 可 以由 计 算 机 自动 完 成 的 部分 确 定 有 多 少人 需 要 从 事人 工 风 险 评估 设 计 信 贷 中心 构 成 设 计 坏 帐 回收 最 佳 方 式 估 计 所 需 人员 对 内 、 外 招聘 坏 帐 回 收人 员 培 训 开 始 回 收 坏帐 确 定 各 部 门主 要 产 品 确 定 产 品 经理 招 聘 经 理 培 训 产 品 经理 开 始 工 作 确 定 销 售 渠道 管 理 部 门需 多 少 区 域管 理 经 理 确 定 区 域 管理 的 职 能 选

55、 择 并 招 聘区 域 管 理 经理 在 现 有 组织 结 构 不变 的 前 提下 ， 精 简人 员 的 方案 及 清 单 各 部 门 负 责人 名 单 人 事 部 职 责 人 事 部 需 配备 的 人 数 人 事 部 人 员名 单 风 险 评 估 系统 需 配 备 人 员 信 贷 中 心 构成 坏 帐 回 收 方式 人 员 清 单 产 品 经 理 任命 产 品 经 理 职责 及 考 核 标准 区 域 管 理 经理 人 数 及 任命 名 单 区 域 管 理 经理 的 主 要 职能 及 考 核 标准 设 计 人 事 部及 其 他 共 享的 服 务 部 门应 具 备 的 职能 及 所 需 的各 项

56、 工 作 确 定 完 成 各项 工 作 所 需人 力 投 入 选 择 合 适 的人 选 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 129 建 立 信 贷 中 心 所 需 主 要 工 作主 要 活 动 重 新 设 计 风险 评 估 系 统 决 定 风 险 评估 系 统 可 以自 动 化 部 门 估 计 不 可 自 动化 的 部 分 需 多少 人 员 来 完 成 重 新 设 计 信贷 流 程 开 始 运 作试 点对 目 前 的 风 险评 估 系 统 进 行分 析建 立 信 贷 风 险数 据 库建 立 数 据 模 型和 评 分 模 型设 计 新 的 信 贷评 估 系 统 确 定

57、新 的 风 险评 估 系 统 中 有哪 些 环 节 可 以自 动 化 处 理哪 些 环 节 需 要专 业 人 员 做 决定 才 能 完 成 根 据 信 贷 量 和工 作 耗 时 来 决定 大 约 需 要 多少 专 业 人 员 来完 成 需 人 工 做决 定 的 各 个 环节 设 计 可 以 自 动化 处 理 的 信 贷流 程 所 需 经 过哪 些 环 节 ， 需要 什 么 样 的 流程 来 完 成设 计 需 人 做 决定 的 环 节 应 用何 种 工 作 流 程来 完 成 开 始 运 作 并 随时 发 现 问 题 并修 改 主 要 成 果 风 险 数 据 库数 据 分 析 模 型信 贷 风 险

58、 评 分模 型信 贷 评 估 系 统 自 动 处 理 环 节人 工 处 理 环 节 人 员 估 算 流 程 设 计 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 130资 料 来 源 ： 德 国 某 银 行 、 麦 肯 锡 分 析 信 贷 流 程 重 新 设 计 -国 际 先 进 银 行信 贷 流 程 德 国 某 银 行 实 例专 业 人 员 做 评 估网 点 进 行 自 动 信 贷 评 分需 人 工做 决 定10% 占 贷 款 总额 比 例20%70%10%放 贷停 止 放 贷特 殊 风 险 10%高 风 险较 复 杂标 准 风 险 90%低 风 险较 简 单客 户申 请 信

59、 贷 中 心 流 程 改 造 后， 减 少 30%流 程 成 本 ，减 少 审 批 时间 80% ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 131 确 定 哪 些 风 险 可 以 自 动 化 决 定 ，哪 些 需 要 专 业 人 工 做 决 策复 杂 程 度(评 分 模 型 的准 确 程 度 ) 贷 款 量(判 断 错 误 可 能 造 成 的 损 失 ) 可 考 虑 自动 化 处 理需 专 业 人工 做 决 策复 杂 简 单 小 大大 项 目贷 款大 的 房 地 产开 发 性 贷 款大 的 商 业 贷 款 国 外 银 行 举 例中 小 型 房 地 产开 发 性 贷 款私 人

60、 信 贷 信 用 卡小 企 业 商业 贷 款 住 房 信 贷 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 132 可 能 的 未 来 信 贷 流 程 - 对 中 小 企 业的 放 贷 流 程 网 点销 售人 员 国 外 银 行 举 例网 点自 动审 批 网 点 审 批 后 交 信贷 中 心 做 决 定 网 点销 售人 员 网 点销 售人 员 坏 帐 回收 中 心简 单 小 额贷 款 早 期警 告 转 为坏 帐 回 收复 杂 大 额贷 款 审 批 售 后服 务信 贷 中心 审 批与 客 户面 谈 贷 款 审 批 坏 帐 回 收 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(

61、97GB) 133 所 需 时 间减 少 中 间 管 理 层 /精 简 管 理 人 员 实 施 方 案 流 程主 要 工 作 主 要 成 果 13个 月 2个 月精 简 多 余 岗位 任 命 主 要分 行 部 门管 理 人 设 计 建 立 人事 管 理 及 其它 共 享 的 服务 部 门 设 计 、 建 立信 贷 中 心 建 立 坏 帐回 收 部 门23个 月 39个 月 69个 月 建 立 零 售 及对 公 业 务 管理 部 门39个 月 建 立 销 售 渠道 管 理 部 门36个 月 访 谈 分 支 行管 理 支 持 人员 ， 确 定 多 余职 能 及 对应 人 员 确 定 报 表自 动

62、化 可能 及 对 应节 余 人 员 将 多 余 人 员交 人 员 分 流安 置 小 组 按 各 部 门 的职 责 确 定 所需 负 责 人 的素 质 与 技 能 从 内 部 及 外部 招 聘 最 适合 的 人 选 设 计 风 险 评估 系 统 确 定 需 人 工完 成 及 可 以由 计 算 机 自动 完 成 的 部分 确 定 有 多 少人 需 要 从 事人 工 风 险 评估 设 计 信 贷 中心 构 成 设 计 坏 帐 回收 最 佳 方 式 估 计 所 需 人员 对 内 、 外 招聘 坏 帐 回 收人 员 培 训 开 始 回 收 坏帐 确 定 各 部 门主 要 产 品 确 定 产 品 经理 招

63、 聘 经 理 培 训 产 品 经理 开 始 工 作 确 定 销 售 渠道 管 理 部 门需 多 少 区 域管 理 经 理 确 定 区 域 管理 的 职 能 选 择 并 招 聘区 域 管 理 经理 在 现 有 组织 结 构 不变 的 前 提下 ， 精 简人 员 的 方案 及 清 单 各 部 门 负 责人 名 单 人 事 部 职 责 人 事 部 需 配备 的 人 数 人 事 部 人 员名 单 风 险 评 估 系统 需 配 备 人 员 信 贷 中 心 构成 坏 帐 回 收 方式 人 员 清 单 产 品 经 理 任命 产 品 经 理 职责 及 考 核 标准 区 域 管 理 经理 人 数 及 任命 名

64、单 区 域 管 理 经理 的 主 要 职能 及 考 核 标准 设 计 人 事 部及 其 他 共 享的 服 务 部 门应 具 备 的 职能 及 所 需 的各 项 工 作 确 定 完 成 各项 工 作 所 需人 力 投 入 选 择 合 适 的人 选 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 134 建 立 坏 帐 回 收 中 心 所 需 主 要 工 作主 要 活 动 确 定 坏 帐 回收 方 法 估 算 所 需人 数 选 择 录 用 合 适人 选 培 训 开 始 运 作分 析 从 前 坏 帐回 收 所 用 过 的方 式 方 法 ， 找出 最 佳 的 做 法借 鉴 其 它 银 行

65、坏 帐 回 收 的 经验 估 算 需 要 多 少人 从 事 此 项 工作考 虑 坏 帐 量考 虑 每 收 一笔 所 需 时 间 确 定 坏 帐 回 收的 人 员 应 具 备的 各 项 条 件跟 据 这 些 条 件来 选 择 并 录 用合 适 的 人 选 对 人 员 进 行 培训 开 始 收 坏 帐 主 要 成 果 坏 帐 回 收 方 法 人 员 估 算 人 员 条 件人 员 名 单 培 训 计 划 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 135 建 立 信 贷 中 心 和 坏 帐 回 收 中 心 后的 组 织 结 构 重 庆 分 行销 售 渠道 管 理部 长 零 售 业务

66、 部 部长 对 公 业务 部 部长 财 务部 长 技 术保 障部 长 国 际业 务部 长信 贷部 部长 零 售科 会 出科 计 划科 保 卫科 行 政科 办 公室 科 技科支 行 (南 岸 支行 举 例 稽 核科 人 事 宣教 科业 务 发 展 处零 售业 务 处住 房信 贷 处银 行 卡 计 财 处资 金 营 运 处管 信 处核 算 中 心 技 术 保障 处 人 事 部行 政 后 勤 /办 公 室法 律 部其 它再 就 业中 心会 计 结 算 处资 金 营 运 处的 对 公 存 款 信 贷 中 心风 险 评 估中 心坏 帐 回 收中 心 信 贷 科 ICBC991201SH-PR(4.3-4.4)(97GB) 136 所 需 时 间减 少 中 间 管 理 层 /精 简 管 理 人 员 实 施 方 案 流 程主 要 工 作 主 要 成 果 13个 月 2个 月精 简 多 余 岗位 任 命 主 要分 行 部 门管 理 人 设 计 建 立 人事 管 理 及 其它 共 享 的 服务 部 门 设 计 、 建 立信 贷 中 心 建 立 坏 帐回 收 部 门23个 月 39个 月 69个 月 建