其他信托业务

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1、第 八 章 其 他 信 托 业 务 第 一 节 委 托 业 务 一 、 委 托 贷 款 业 务 二 、 委 托 投 资 业 务 一 、 委 托 贷 款 业 务 1、 委 托 贷 款 的 种 类n 指 委 托 单 位 将 贷 款 基 金 预 先 交 存 信 托 投 资 公 司 ， 并委 托 信 托 投 资 公 司 按 其 指 定 的 对 象 和 用 途 发 放 的 贷款 。n 甲 种 信 托 贷 款 。 是 指 委 托 单 位 以 按 规 定 提 留 的 ， 确 属 单 位 可以 自 主 使 用 的 各 种 预 算 外 的 自 有 资 金 交 存 信 托 投 资 公 司n 乙 种 信 托 贷 款

2、 。 是 指 委 托 单 位 在 尚 未 完 全 确 定 信 托 贷 款 对 象或 贷 款 项 目 细 节 的 情 况 下 ， 先 与 信 托 投 资 公 司 原 则 商 定 委 托贷 款 事 宜 ， 并 交 存 信 托 贷 款 基 金 。 n 专 项 信 托 贷 款 。 信 托 投 资 公 司 接 受 地 方 政 府 和 主 管 部 门 等单 位 的 委 托 ， 代 为 办 理 经 国 家 批 准 的 发 展 能 源 、 交 通 运 输等 事 业 ， 开 发 新 技 术 ， 试 制 新 产 品 ， 设 备 更 新 改 造 等 某 种 专项 资 金 的 筹 集 ， 并 按 规 定 的 对 象

3、发 放 信 托 贷 款 。 2、 委 托 贷 款 管 理 程 序 办 理 委 托 贷 款 一 般 有 两 种 方 式 ：（ 一 ） 由 委 托 方 、 受 托 方 和 借 款 单 位 共 同 签 订一 个 三 方 合 同 ， 各 自 的 权 利 义 务 关 系 在 一 个合 同 中 加 以 明 确 ， 然 后 由 受 托 单 位 按 照 合 同规 定 的 用 款 计 划 发 放 贷 款 并 实 施 管 理 。（ 二 ） 由 委 托 单 位 事 先 与 受 托 单 位 签 订 资 金 委托 协 议 书 。 委 托 人 与 受 托 人 达 成 协 议 后 ， 待受 托 单 位 接 到 委 托 单

4、位 发 出 的 指 定 用 项 通 知书 ， 再 与 借 款 单 位 签 订 借 款 合 同 ， 发 放 贷 款 。我 国 主 要 采 用 这 种 方 式 。 我 国 金 融 信 托 机 构 办 理 的 委 托 贷 款 由 两 种 情 况 ： 政 府 委 托 贷 款 政 府 委 托 贷 款 是 指 地 方 政 府 拿 出 资 金 交 由 信托 投 资 公 司 办 理 基 本 建 设 贷 款 以 外 的 各 种 专项 贷 款 。 企 事 业 单 位 及 各 部 门 委 托 贷 款 企 事 业 单 位 及 各 部 门 委 托 贷 款 ， 主 要 指 中 央 、地 方 主 管 部 门 、 企 业 单

5、 位 以 及 自 由 资 金 委 托信 托 公 司 公 司 ， 按 指 定 的 用 途 或 指 定 项 目 发放 的 贷 款 ， 信 托 投 资 公 司 不 承 担 经 济 责 任 。 二 、 委 托 投 资 业 务 委 托 投 资 概 念 及 其 特 点 委 托 投 资 方 式 （ 一 ） 委 托 投 资 概 念 及 特 点1、 概 念 委 托 投 资 是 指 委 托 人 （ 法 人 和 自 然 人 ）动 用 自 有 资 金 ， 委 托 信 托 投 资 公 司 对 其 指 定的 投 资 范 围 和 投 资 对 象 进 行 投 资 ， 并 要 求 信托 投 资 公 司 监 督 所 投 资 企

6、业 的 经 营 管 理 、 利润 分 配 等 事 项 的 投 资 。 投 资 数 量 、 出 资 形 式 、使 用 范 围 、 受 益 分 配 均 由 委 托 人 和 接 受 投 资人 （ 投 资 对 象 ） 双 方 共 同 商 定 ， 而 信 托 投 资公 司 按 照 一 定 比 例 收 取 手 续 费 。 2、 特 点 与 信 托 投 资 比 较 ， 委 托 投 资 有 以 下 特 点 ： 1.委 托 投 资 的 业 务 量 不 受 信 托 投 资 公司 自 有 资 本 金 的 限 制 ； 2.办 理 委 托 投 资 不 承 担 风 险 ； 3.委 托 投 资 暂 时 沉 淀 的 资 金

7、是 信 托 投资 公 司 的 重 要 资 金 来 源 。 （ 二 ） 委 托 投 资 方 式1、 指 定 委 托 投 资 委 托 人 （ 法 人 或 自 然 人 ） 动 用 自 有 资 金 委托 信 托 投 资 公 司 对 其 指 定 的 投 资 范 围 和 投 资 对象 进 行 投 资 ， 并 要 求 信 托 投 资 公 司 监 督 所 投 资企 业 的 经 营 管 理 、 利 润 分 配 等 事 项 的 投 资 业 务 。2、 任 意 委 托 投 资 第 二 节 代 理 业 务n 一 、 代 理 业 务 概 述n （ 一 ） 代 理 业 务 的 含 义 ： 是 指 信 托 机 构 接 受

8、客户 的 委 托 ， 以 代 理 人 的 身 份 ， 为 其 办 理 指 定 的经 济 事 项 的 业 务 。n （ 二 ） 代 理 业 务 的 主 体n 1、 委 托 人 ： 即 被 代 理 人 。 向 代 理 人 进 行 授 权 ，有 一 般 授 权 和 特 殊 授 权n 2、 受 托 人 ： 即 代 理 人 。 n 3、 受 益 人 ： 通 常 是 委 托 人 本 人 。 二 、 代 理 业 务 的 种 类n 信 托 机 构 承 办 的 代 理 业 务 种 类 多 样 ， 主 要 有 代 理保 管 、 代 理 收 付 款 、 代 理 有 价 证 券 业 务 、 代 理 不动 产 管 理

9、等 。n （ 一 ） 代 理 保 管 ： 也 称 代 理 资 财 保 管 ， 是 信 托 机构 设 置 保 管 库 ， 代 理 保 管 各 种 财 务 和 有 价 证 券 的业 务 。n 信 托 机 构 承 担 的 职 责 主 要 有 ： 保 持 财 产 原 形 ， 防止 财 产 被 盗 或 丢 失 ， 防 止 财 产 损 坏 与 残 缺 ， 防 止财 产 被 贪 污 等 行 为 。 n 1、 代 理 保 管 的 范 围 ； 2、 代 理 保 管 的 方 式n 3、 代 理 保 管 业 务 的 规 定 ； 4、 办 理 业 务 程 序 n （ 二 ） 代 理 收 付 款 项n 是 指 信 托

10、公 司 接 受 单 位 和 个 人 的 委 托 ， 代 理办 理 指 定 款 项 的 收 付 事 宜 ， 包 括 代 收 款 项 和代 付 款 项 两 大 类 。n （ 三 ） 代 理 有 价 证 券 业 务n 指 信 托 公 司 接 受 客 户 的 委 托 ， 代 为 办 理 有 价证 券 的 买 卖 、 过 户 、 登 记 、 保 管 以 及 整 合 代理 等 。 n （ 四 ） 代 理 不 动 产 管 理n 1、 代 理 不 动 产 中 间 保 管n 2、 代 理 发 行 不 动 产 分 割 证n 3、 不 动 产 的 中 介 代 理 业 务n 4、 不 动 产 签 证 代 理 业 务n

11、 （ 五 ） 其 他 代 理 业 务n 1、 代 理 催 收 款 项n 2、 代 理 会 计 事 务n 3、 代 理 保 险 第 三 节 咨 询 业 务n 一 、 咨 询 业 务 的 含 义n 咨 询 业 务 是 指 信 托 机 构 接 受 客 户 委 托 ， 利 用 专 门 的知 识 、 技 术 、 经 验 和 广 泛 的 联 系 ， 为 委 托 人 提 供 信息 以 协 助 其 决 策 的 服 务 。n 二 、 咨 询 业 务 的 种 类n （ 一 ） 资 信 调 查n 1、 资 信 调 查 的 含 义 ： 委 托 人 因 业 务 需 要 或 其 他 需 求 ，委 托 信 托 机 构 收

12、集 被 调 查 对 象 的 信 用 资 料 ， 分 析 与验 证 其 信 用 动 因 和 信 用 能 力 以 及 分 析 与 评 估 受 信 方的 信 用 状 况 的 过 程 n 2、 资 信 调 查 的 种 类 ： 资 金 信 用 调 查 和 信 用 等 级 评 估 n （ 二 ） 项 目 评 估n 1、 项 目 评 估 的 含 义 ： 信 托 机 构 受 托 后 ， 综 合 运 用各 种 业 务 手 段 ， 对 某 项 基 建 项 目 或 某 项 经 济 活 动 进行 全 面 、 系 统 的 调 查 、 计 算 、 比 较 与 评 价 。n 2、 项 目 评 估 的 程 序 ： 业 务 申

13、 请 ； 签 订 业 务 约 定 书 ；编 制 评 估 计 划 ； 现 场 调 查 ； 收 集 评 估 资 料 ； 编 制 项目 评 估 报 告 ； 提 交 项 目 评 估 报 告n 3、 项 目 评 估 报 告 的 主 要 内 容 ： 标 题 及 文 号 ； 声 明 ；摘 要 ； 正 文 ； 附 件 等 。 n （ 三 ） 商 情 咨 询 ： 是 指 信 托 机 构 受 理 有 关 国 外 市 场情 况 、 商 品 价 格 以 及 贸 易 政 策 、 法 规 及 做 法 等 方 面的 咨 询 业 务 。n （ 四 ） 投 资 咨 询 ： 信 托 机 构 接 受 投 资 企 业 的 委 托 ，

14、对 投 资 项 目 进 行 市 场 调 查 和 预 测 ， 为 投 资 者 提 供 可供 选 择 的 方 案 和 模 式 ， 帮 助 投 资 企 业 草 拟 与 修 订 有关 投 资 合 同 与 公 司 章 程 等 文 件 。n （ 五 ） 金 融 咨 询 ： 信 托 机 构 向 委 托 人 提 供 有 关 金 融业 务 方 面 的 咨 询 事 项 。n （ 六 ） 客 户 介 绍 第 四 节 担 保 业 务n 担 保 业 务 是 指 信 托 机 构 接 受 委 托 人 的 委托 ， 约 定 以 保 函 的 形 式 向 收 益 人 出 具 保证 ， 当 委 托 人 对 收 益 人 不 能 按

15、照 合 同 规定 其 责 任 义 务 时 ， 信 托 机 构 按 约 定 代 为偿 付 的 业 务 。 一 、 担 保 业 务 的 种 类n 1、 履 约 类 担 保 业 务 ：n 工 程 招 标 投 标 保 证 ；n 工 程 履 约 保 证 ；n 工 程 承 包 担 保 ；n 工 程 分 包 担 保 ；n 工 程 维 修 担 保 ；n 2、 付 款 类 保 证 业 务 n 预 收 款 退 款 担 保n 分 期 付 款 担 保n 信 用 证 结 算 担 保 3、 其 他 类 保 证 业 务n 向 外 借 款 担 保n 融 资 租 赁 担 保n 税 收 担 保n 司 法 担 保n 特 别 担 保 三 、 担 保 程 序n 1、 提 出 担 保 申 请n 2、 草 签 担 保 协 议n 3、 交 存 保 证 金n 4、 出 具 保 函n 5、 保 函 的 履 行