商业银行经营学题库(学生版)

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1、一、单项选择题库： 1商业银行利用其吸取的存款，通过发放贷款的方式，制造出更多的存款，表达了商业银行如下职能中的哪一项职能 CA.信用中介B.支付中介C.信用制造D.金融效劳职能2. 巴塞尔协议对核心资本充分率的要求 C A.大于 8%B.小于 8%C.大于 4%D.小于 4%3. 在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为 B A.交易账户B.支票存款C.可转让支付凭证账户D.货币市场存款账户 4在商业信用证业务中，第一付款人是A A.开证银行B.进口商C.议付行D.出口商 5票据发行便利属于商业银行的一项什么业务D A.担保业务B.贷款业务C.负债业务D.承诺业务

2、6商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于C A.躲避汇率风险B.躲避操作风险C.躲避利率风险D.躲避市场风险 7从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于 B A.躲避利率风险B.躲避汇率风险C.躲避国家风险D.躲避信用风险 8从套期保值的角度看，交易者从事利率期货交易的目的在于 A A.躲避利率风险B.躲避汇率风险C.躲避国家风险D.躲避信用风险 9期权的买方推测将来标的物的价格发生怎样的变化时会买进看涨期权 B A.下降B.上升C.不变D.视状况而定 10当融资缺口为正时，敏感比率 AA.大于 1B.小于 1C.等于 1D.不确定1. 依据巴塞尔协议具体

3、实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应到达(C ) 以上。A 1.2 5 %B. 4%C . 8%D. 50%2. 如某银行在 2 月 7 日星期四至 13 日星期三期间的非交易性存款平均余额为 50 000 万元，依据 8%的存款预备金率，问该行在 2 月 21 日到 27 日这一周中应保持的预备金平均余额为多少万元。 A A4000B. 50000C . 46000D. 20233. 某商业银行总资产 1000 万元，负债 800 万元，其财务杠杆比例是 B。A2.5 B. 5 C . 8 D. 104. 巴塞尔协议将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 B

4、 。A100%B50%C . 20%D.0%5. 我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过 B 。A100%B75% C50% D25%6. 甲企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是 B 。正确答案：B 注： 10001-5%36/360 =995 万元A. 1000 万元B. 995 万元 C. 950 万元D. 900 万元1. 在商业银行的进展过程中，以英国式银行为代表的商业银行的经营活动主要是受理论的支配A. 商业贷款理论B. 可转换理论C. 预期收入理论D. 销售理论2198

5、8 年巴塞尔协议有关商业银行资本充分率的规定是，商业银行的资本对的目标比率应为 8%。A. 资产 B. 负债 C. 加权风险资产 D. 全部者权益3. 在商业银行资本的构成中， 是为了防止意外损失而从收益中提留的资金，包括资本预备金和放款与证券损失预备金。A. 债务资本 B.股本 C. 储藏金 D. 盈余4. 资金本钱指为效劳客户存款而支付的一切费用，包括利息本钱和 之和。A. 可用资金本钱 B. 营业本钱 C. 风险本钱 D. 连锁反响本钱5同业拆借属于短期资金融通，期限短则一日，长的为几日、几星期、几个月。我国法律规定：银行间拆借期限最长不得超过 个月。A. 2B. 4C. 6D. 86.

6、 按贷款的质量进展分类，()贷款的损失概率最多不超过 5%。A. 正常贷款 B. 关注贷款 C. 次级贷款 D. 可疑贷款7. 以下哪一种不属于稳健型策略 A. 阶梯期限策略 B. 前置期限策略 C. 后置期限策略 D. 利率预期方法 8在商业银行结算业务的主要结算工具中， 的付款期限最长为 6 个月，并经持票人背书后可以转让。A. 银行汇票 B. 商业汇票 C. 银行本票 D. 支票9. 头寸是指资金、款项，是商业银行在肯定时期或某一时点上能够直接、自主运用的资金 。它按构成要素的不同，分成三类，不包括 A. 根底头寸 B. 可用头寸 C. 可贷头寸 D. 金融头寸10 存款是指以生息为主要

7、目的，但是不能够签发支票的存款，主要包括定期存款和储蓄存款。A. 交易账户 B. 创存款 C. 非交易账户 D. 现金治理账户A C C B BB D B D C1. 商业银行通过负债业务将社会闲散资金集中起来，然后通过资产业务将其运用于社会需要资金的部门，表达了商业银行如下职能中的哪项职能？AA.信用中介B.支付中介C.信用制造D.金融效劳2. 从以下数字中选取一项完成资本充分率的计算公式 B 资本充分率=核心资本+附属资本/信用风险加权资产市场风险本钱100% A.8%B.10%C.12.5D.13.53. 资金本钱、利息本钱和营业本钱之间的关系是AA.资金本钱=利息本钱+营业本钱 B.资

8、金本钱=利息本钱营业本钱C.利息本钱=营业本钱资金本钱 D.营业本钱=利息本钱资金本钱4根底头寸是指BA.库存现金 B.库存现金与在中心银行的超额预备金之和 C.库存现金与在中心银行的法定预备金之和 D.在中心银行的超额预备金与法定预备金之和1.国际金融市场融资利率实行的参考利率是( D )A.东京同业拆借利率B.纽约同业拆借利率C.香港同业拆借利率2.银行代理清债效劳属于(AD.伦敦同业拆借利率)A.结算性中间业务B.担保性中间业务C.融资性中间业务D.治理性中间业务3.专业货币商发挥的银行最初职能是(C)A.存款C.货币的兑换与款项的划拨 4.国际贸易结算中主要使用BB.贷款D.货币的治理

9、A.支票B.汇票C.票汇D.本票5. 强调银行贷款以商业行为为根底、以真实票据作抵押的理论，被称为(D) A.资金转移理论B.预期收入理论C.资产治理理论D.商业贷款理论6. 一般来说融资租期限较长，一般来说都在 D以上A. 半年B.1 年C.2 年D.3 年7. 某商业银行的资金本钱率是 10.5，利息本钱率是 8.58，则其他本钱率是 AA.1.92B.9.92C.10.12D.19.088. 以下说法正确的选项是 AA. 我国同业拆借利率已实现了市场化B. 我国同业拆借市场主体只有假设干家银行C. 我国银行间同业拆借资金可以用于发放贷款和进展固定资产投资D.银行间同业拆借一般需要抵押9.

10、 巴塞尔协议规定银行担保业务的信用转换系数为(D) A.4%B.%8C.50%D.100%10. 依据巴塞尔协议要求，二级资本中次级债务和中期优先股总额最高不得超过一级资本的(C)A.30C.50B.40D.6011. 商业银行的长期资金业务主要是指(A)A.发行金融债券B.向中心银行借款C.从国际金融市场借款D.同业拆借12.银行对抵押品失去掌握的贷款属于(A)A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.损失贷款13. 关于政府债券，说法不正确的是() A.国库券是以贴息方式发行的短期债券B.中长期公债是由财政部发行的C.政府机构债券是指由政府所属的企业或公益事业单位为特定公用事业工程发行的债券

11、D.政府机构债券是指由中心政府以外的政府部门发行的借款凭证14. 银行风险治理最重要的一环是(A)A.风险预防B.风险躲避C.风险分散D.风险转嫁15. 以下商业银行承诺业务中都是不行撤销承诺，除了(C)A.循环贷款承诺B.回购协议C.贷款限额16.商业银行最典型的中间业务是(DD.票据发行便利)A.出口押汇业务B.贷款业务C.担保业务D.结算业务17. 我国个人使用最广泛的非现金支付工具(D) A.本票B.汇票C.支票D.银行卡18. 某商业银行总资产 1000 万元，负债 800 万元，其财务杠杆比率是(B)A.2.5B.5C.8D.1019. 股份制商业银行内部组织机构中的最高权力机构是

12、(B) A.董事会B.股东大会C.工会D.监事会20. 在国际结算中占主要地位的票据类型是(C) A.支票B.本票C.汇票D.期票1. 世界上大局部国家实行A单一银行制B分行制C银行持股公司制D连锁银行制2支票的提示付款期限一般是自出票日起A3 日B7 日C10 日D15 日3. 银行觉察有问题贷款的三条防线不包括A内部审计B信贷员C贷款的复核D外部检查4. 商业银行的办公用品开支属于A利息支出B工资与福利C使用费开支D其他营业费用5. 依据巴塞尔协议，商业银行的核心资本包括A重估储藏B一般预备金C长期附属债务D公开储藏 6银行内源资本支持资产增长模型的公式中，错误的是()AROA=(EC1/

13、TA )SG11(1+SG1)(1-DR)BDR=l-(EC TA )SG ROA(1+SG )l11lCEC /TA=ROA(1-DR)SG +ROA(1-DR)1l1D. SGROA (1 - DR )+ D EK / TA=11( EC1/ TA) - ROA (1 - DR )17. 对外汇期权交易分类描述不正确的是() A可分为买入期权与卖出期权 B可分为看涨期权与看跌期权 C可分为外汇现货期权与外汇期货期权 D可分为即期外汇买卖与远期外汇买卖8. 在需要紧急融资的状况下，企业可以选用的融资性租赁形式是() A直接租赁B杠杆租赁C转租赁D回租租赁9. 反映银行整体流淌性状况的流淌性指

14、标不包括A无风险资产比率B核心存款比率C力量比率D长期投资比率10. 不属于担保和类似的或有负债业务工具是A预约款保函B短期利率期货C备用信用证D有追索权的交易11借款人处于停产状态的贷款至少属于 A损失贷款B关注贷款C可疑贷款D次级贷款12. 债券本息完全依靠融资工程收益状况，发行单位不保证还本付息的债券类型是A中心政府债券B政府机构债券C收益债券D一般债券13. 依据期权行使日划分，目前国际市场主要承受A. 欧式期权C认购期权B. 美式期权D认沽期权14. 在证券信用等级、价格等其他条件一样的状况下，利率风险与证券归还期长短A反比例变化B正比例变化C没有相关关系D之比为 1 15商业汇票的

15、承兑期限一般最长不得超过A3 个月B6 个月C9 个月D12 个月16. 商业银行存款风险首要防范A利率风险B清偿性风险C汇率风险D电子网络风险17. 财务杠杆比率过高，说明银行A资本充分B资本缺乏C经营风险小D获利力量弱18. 债务人以本国货币现金直接送交外国债权人来清偿债务属于A非现金结算B现金结算C清算D电子清算19. 商业银行实行负债治理的先决条件是A初级证券市场的进展B货币市场的进展C期权市场的进展D二级证券市场的进展20.承兑制度是所特有的A支票B本票C票据D汇票1. 历史上第一家资本主义股份制银行是A阿姆斯特丹银行 B英格兰银行C汉堡银行D纽伦堡银行2. 巴塞尔协议要求的核心资本

16、与风险加权资产的比率不得低于A2%B4% C8%D10%3. 以下属于商业银行被动负债的是A同业拆借B发行金融债券C再贴现 D长期存款4. 在商业银行进展投资时，把资金主要集中在短期和长期证券上，而对中期证券则根本不投资，这属于A梯形期限法 B杠铃投资法C周期期限决策法 D有效证券组合投资法5. 资产证券化起源于A英国B法国C瑞士 D美国6. 目前最主要、最广泛的国际结算方式是A顺汇B信用证C托收 D汇款7. 我国商业银行的组织形式是 A单一银行制 B连锁银行制C分行制 D银行持股公司制8. 商业银行猎取短期资金最简便的方法是A同业拆借B从中心银行猎取贴现贷款C证券回购D从国际金融市场融资9.

17、 影响商业银行流淌性的主要因素是 A存款业务的变化 B存贷款业务的变化C租赁业务的变化 D代理业务的变化10. 信用卡最主要的功能是A. 转账结算功能B储蓄功能C汇兑功能D消费贷款功能11. 商业银行所持有的资产中最典型的可转换资产是 A政府发行的短期债券 B短期流淌资金贷款C中长期国家债券 D公司债券12. 商业银行传统业务中最主要的风险是A. 市场风险B汇率风险C经营风险D信用风险13. 反映商业银行清偿力的备付金比率为A. 备付金/各项存款 B备付金/总资产C备付金/流淌资产 D备付金/资产总额14. 以下不属于货币市场存款账户特点的是 A平均余额不低于2500 美元 B对存款最高利率无

18、限制C对存款规定最短期限 D对开户对象不限制15. 在商业银行存款中，所需流淌性资金预备率最高的是A. 稳定性货币负债 B脆弱性货币负债C安全性货币负债 D游动性货币负债16. 依据贷款的风险程度，由低到高的正确排列是A. 正常、次级、关注、可疑、损失C正常、可疑、关注、次级、损失B. 正常、关注、可疑、次级、损失D正常、关注、次级、可疑、损失17. 被投资者称为“金边债券”的是A. 中心政府债券C地方政府债券B. 政府机构债券D公司债券18. 某银行以 95 元买进一张面债 100 元的债券，票面收益率为 10%，到期后，银行获得 10 元的债券利息收入，其当期收益率为A10% B10.4%

19、 C10.5%D21%19. 商业银行远期类外汇交易中规模最大的业务是A. 远期外汇业务C外汇掉期业务B. 外汇期货业务D外汇期权业务20. 某银行年末贷款余额为200 亿元，应提专项预备15 亿元，一般呆账预备按年末呆账余额的 1%提取，则该行提取呆账预备的总额是A1.85 亿元B2.15 亿元C16.85 亿元D17 亿元二、多项选择题库?.贷款按风险程度分：ABCDE 正常 关注 可疑 次级 损失?.银行在确定抵押率时考虑：A 贷款风险 B 贷款人信誉 D 抵押品种类 E 贷款的期限6以下资本工程中属于核心资本构成局部的工程是AB A.股本 B.公开储藏 C.非公开储藏 D.重估储藏 E

20、.混合资本7信用分析的 5c 分析内容是指ABCDE A.品德 B.力量 C.资本 D.担保 E.环境8贷款价格的构成包括 ADEA.贷款利率 B.利息本钱 C.营业本钱 D.贷款承诺费 E.补偿余额9就抵押贷款而言，以下说法正确的选项是BCE A.银行是抵押人 B.借款人是抵押人C.银行是抵押权人D.借款人是抵押权人E.银行拥有抵押权10保证贷款应签订的合同包括AB A.借款合同 B.保证合同 C.抵押合同 D.质押合同 E.担保合同1. 以下各工程标中，属于商业银行经营目标的是ABC A.安全性目标 B.流淌性目标 C.盈利性目标 D.社会性目标 E.本钱性目标2. 依据巴塞尔协议，我国商

21、业银行的核心资本包括如下几个工程中的哪几项？ ABDE A.实收资本 B.资本公积 C.重估储藏 D.盈余公积 E.未安排利润3在以下负债工程中，属于商业银行被动性负债的工程是AB A.活期存款 B.定期存款 C.同业拆借 D.再贴现 E.转贴现4商业银行的现金资产由以下工程中的哪几项构成ABCD A.库存现金 B.在途资金 C.在中心银行存款 D.存放同业存款 E.法定预备金5按事后评价标准，以下贷款中属于不良贷款的是 ABCEA.逾期贷款 B.呆滞贷款 C.呆账贷款 D.关注贷款 E.可疑贷款6以下指标中属于流淌性指标的是ACD A.流淌比率 B.资产周转率 C.速动比率 D.现金比率 E

22、.存货周转率7担保贷款包括 ABCA.保证贷款 B.抵押贷款 C.质押贷款 D.信用贷款 E.消费贷款8针对备用信用证业务，以下说法正确的选项是 ADA.发行商业票据的人是第一付款人B.开具备用信用证的人是第一付款人C.发行商业票据的人是其次付款人D.开具备用信用证的人是其次付款人E.两者的付款挨次一样9票据发行便利的交易主体包括ABCE A.借款人 B.投资者 C.发行银行 D.代理银行 E.包销银行10远期利率协议交易的报价为：36“7.948.00 ”。系列说法正确的选项是BD A.报价银行的卖出价是7.94B.报价银行的买入价是7.94C.报价银行的买入价是8.00D.报价银行的卖出价

23、是 8.00E.以上四种说法均对21. 以下资金来源属于商业银行核心资本的有()A.一般股B.长期附属债务C.保存盈余E.混合资本工具22. 商业银行的现金资产包括() A.法定预备金C.贷款呆帐预备金E.存放同业存款D.一般预备金B.托收中的现金D.超额预备金23. 商业银行流淌性供给的来源渠道包括()A.客户存款B.客户归还贷款C.银行资产出售D.货币市场借款E.发行股24. 商业银行的风险治理策略包括()A.风险躲避B.风险分散C.风险转嫁D.风险抑制E.风险补偿25. 西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有()A. 可转让支付命令帐户C.货币市场存款帐户 E.储蓄存款B. 活期存款

24、D.定期存款26. 推断借款企业营运效率的指标包括()A. 总资产周转率 C.存货周转天数 E.固定资产周转率B. 流淌比率D.利息保障倍数27. 美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有()A.面额通常在 10 万美元以上B.可在二级市场转让C.有最高存款利率限制D.利率高于一般定期存单E.期限长达 5 年以上28. 狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括()A.信用证C.衍生产品业务(期货和远期交易等) E.结算业务B.担保D.贷款承诺29. 银行提取的贷款呆帐预备金包括()A.一般呆帐预备金B.专项预备金C.超额预备金D.特别预备金E.法定预备金30. 信用证结算具有的特点包括()A

25、.开证行负第一性付款责任B.进口商负第一性付款责任C.开证行只认单据不认货物D.信用证受贸易合同的约束21.商业银行贷款信用分析由，对负债工程分析的重点包括A.存货C.应收账款E.应缴税金B.固定资产D.应付票据22. 测定银行资本需要量的指标有A.资本与存款比率C. 存款与风险资产比率 E.资本与资产总额的比率B.存款与总资产比率 D.资本与风险资产比率23. 目前我国对社会公布的 SHIBOR 品种包括A.隔夜B.1 周C.1 月E.2 年D.1 年24. 商业银行经营国际银行业务的影响因素包括A.地区因素B.个人因素C.客户因素D.业务进展因素E.竞争因素25. 目前国际上较流行的信用风

26、险分析模型包括A.Credit Metrics 模型B.Credit Risk+模型C.EVA 模型D.KMV 模型E.Credit Portfolio View 模型26. 质押贷款中可以质押的权力包括A.汇票B.支票C.本票 E.存款单27. 信托业务的主要内容包括A.代理业务C.发放贷款E.托付贷款D.白费品B.信息询问 D.代客户理财28. 商业银行的主动型负债包括A. 吸取活期存款 C.向中心银行借款E.回购协议B. 创存款类型D.同业拆借29. 商业银行资产负债治理的一般方法包括A.RAROC 法B.EVA 法C. 资金集合法E.线性规划法D. 资金安排法30. 我国实施巴塞尔资本

27、协议的原则包括A.分类实施B.分层推动C.分步达标D.分时实现E.分级进展21. 商业银行具有的职能包括A信用中介职能B支付中介职能C信用制造职能D金融效劳职能E最终贷款人职能22. 商业银行的核心资本包括A一般股B永久非累积优先股C未公开储藏D公开储藏E一般预备金23. 影响商业银行利息收入的因素有A. 贷款的需求量C银行业务的扩大B. 市场利率的变动D盈利资产的数量E盈利资产的构造24. 商业银行在进展流淌性治理决策时主要遵循的原则有A流淌性原则B安全性原则C进取型原则D保守型原则E本钱最低原则25. 有问题贷款产生的因素有A借款人自身的因素B经济环境的变化C社会治安的稳定约束D银行自身的

28、因素E 政府经济制度的26. 商业银行信托业务的主要职能有A财务治理职能B融通资金职能C转账结算职能D储蓄职能E信用效劳的职能27. 商业银行负债构造的变化表现为A存款负债的比重在降低B借入资金在负债中比例呈上升趋势C非存款类资金来源比重逐步上升D存款工具的证券化 E存款中定期存款比重上升，活期存款下降28. 商业银行进展证券投资的主要目的有A. 提高安全性C猎取收益B. 招揽业务D分散风险E增加流淌性29. 国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括A预付货款B赠予C货到付款30. 风险转嫁的主要方式有A趋利避害的资产选择C保险易和互换交易三、简答题库：1. 简述银行资本的功能。2. 如何对银行

29、流淌性治理的效果进展评价？3. 什么是贷款政策？主要包括哪些内容？D非贸易往来收支E分期付款B转让D扬长避短债务互换E套期交4. 企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？其意义何在？5. 简述个人信用评价的“5C 推断法”。6. 个人信贷定价应当坚持哪些原则？7. 影响个人贷款定价的因素有哪些？8. 简述银行进展证券投资的策略，并分析各自的优势和劣势。9. 简述中间业务的特点.10. 简述信用证的特点与分类.四、论述题库：1. 从经济进展和金融创的角度解释银行业与证券业的分别和融合。2. 商业银行是如何从早期的资产治理进展到资产负债综合治理的？这一演化过程说明白什么？资产负债外治理理论为什么

30、会产生？3. 试述电子银行产生的背景，电子银行业务的特点有哪些？电子银行对商业银行进展产生了怎样的影响？4. 什么是银行并购？银行并购的动机有哪些？怎样对待近年来国际银行业发生的大规模并购，这对其进展产生了怎样的影响。5. 试述巴塞尔协议的三大支柱。通过这次次贷危机，金融监管面临着怎样的问题？银行监管的进展改革趋势是怎样的？五、计算题库：1. 某商业银行的资本总规模为 1000 万元，表内资产各工程构成及其风险比重如下：工程金额风险比重%现金7500短期政府债券30000企业贷款1500100消费贷款975050总资产15000要求：计算该银行的资本充分率，并说明是否到达巴塞尔协议的要求。2.

31、 A 银行资产收益率为1%，杠杆比率为12.5，求 A 银行的资本收益率。3. 一笔贷款为 200 万元，银行为筹集资金以 7%的利率发行存单，银行收放和治理这笔贷款的经营本钱为3%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，银行预期的利润水平为 2%，则该笔贷款的收入是多少？4. 某商业银行预备以大额可转让定期存单 1000 万元支持资产扩大，该项资金的利息本钱为7%，其他开支为 1%，试计算该商业银行的边际本钱。5. 某客户向银行申请1000 万元的信用额度，贷款利率为10%银行要求客户将贷款额度的20% 作为补偿余额存入银行，并对补偿余额收取 1%的担当费，试运用本钱收益定价法计算该银行贷款的税前收益率。6. 某银行的核心资本为 67.5 万美元，附属资本为30 万美元，信用风险加权资产为875 万美元，市场风险的资本要求为 10 万美元，操作风险的资本要求为 20 万美元。请依据巴塞尔资本协议的要求，计算该银行的全部资本充分率和核心资本充分率。题型：一、单项选择：2 10=20 二、多项选择：310=30 三、简答：4 5=20四、计算：1 10=10五、论述：2 10=20