客户风险定性评估表

《客户风险定性评估表》由会员分享，可在线阅读，更多相关《客户风险定性评估表（14页珍藏版）》请在装配图网上搜索。

1、客户风险定性评估表(1) gb-creditmanual(table6)客户风险定性评估表(2)3. 主 营 业 务 的 重 要 性3.1 借 款 单 位 的 主 营 业 务 在 总 体 业 务中 的 重 要 性 4. 借 款 单 位 本 身 的 客 户 状 况 分 析4.1 客 户 集 中 程 度4.2 应 收 款 的 质 量4.2.1应 收 款 帐 龄4.2.2应 收 款 客 户 集 中 程 度4.3 客 户 群 的 稳 定 程 度 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N

2、.A. N.A. N.A. N.A. N.A.信 贷 员 1 信 贷 员 2 平 均 科 处 意 见 经 理 意 见 信 审 部 门 意 见 营 业 总 部 意 见 gb-creditmanual(table6)5. 借 款 单 位 的 最 高 领 导 者 的 素 质5.1 领 导 者 的 可 信 程 度5.2 领 导 者 的 管 理 能 力5.3 领 导 者 在 位 的 稳 定 性 6. 借 款 单 位 的 财 务 负 责 人 的 素 质6.1 财 务 负 责 人 的 可 信 程 度6.2 财 务 负 责 人 的 管 理 能 力6.3 资 金 成 本 意 识6.4 费 用 控 制 意 识6.

3、5 财 务 负 责 人 在 位 的 稳 定 性7 借 款 单 位 的 企 业 文 化7.1 员 工 整 体 素 质7.2 工 作 环 境客户定性风险评估表 (3) N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.信 贷 员 1 信 贷 员 2 平 均 科 处 意 见 经 理 意 见 信 审 部 门 意 见 营 业 总 部 意 见 gb-creditmanual(table6)8. 借 款 单 位 股 东8.1 借 款 单 位 股 东 的 资

4、 信 情 况9 借 款 单 位 的 财 务 报 表 的 可 信 程 度 9.1 所 有 权 的 清 晰 程 度9.2 财 务 报 表 中 详 细 数 据 的 可 信 程 度9.3 会 计 原 则9.4 报 表 审 计 情 况10 借 款 单 位 的 信 贷 历 史 情 况10.1提 供 在 其 它 银 行 借 贷 信 息 的 意 愿10.2与 我 行 的 合 作 时 间10.3存 贷 比10.4 在 我 行 的 还 贷 情 况客户定性风险评估表 (4) N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.信 贷

5、 员 1 信 贷 员 2 平 均 科 处 意 见 经 理 意 见 信 审 部 门 意 见 营 业 总 部 意 见N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. gb-creditmanual(table6)客户定性风险评估表(5)经 理 意 见有 不 同 意 见 的 栏 目 理 由 营 业 总 部 意 见有 不 同 意 见 的 栏 目 理 由 gb-creditmanual(table6)1. 借 款 单 位 的 相 对 优 势 高 于 该 地 区 同 期国 民 生 产 总 值 *增 长 速 度 2%以上 高 于 该 地 区 同 期国 民 生 产 总 值 增长 速 度 0

6、.5%至2%之 间 与 该 地 区 同 期 国民 生 产 总 值 增 长速 度 上 下 相 差0.5%以 内 低 于 该 地 区 同 期国 民 生 产 总 值 增长 速 度 0.5%至2% 低 于 该 地 区 同 期国 民 生 产 总 值 增长 速 度 2%以 上1.1 借 款 单 位 所 运 营 行 业 的相 对 增 长 率 * 1.2 借 款 单 位 相 对 于 这 个 行业 的 增 长 率2. 行 业 的 竞 争 环 境2.1 供 求 状 况2.2 产 品 替 代 性2.3 行 业 壁 垒2.3.1 资 金 壁 垒2.3.2 技 术 壁 垒 2.4 供 应 商 的 讨 价 能 力 借 款

7、 单 位 的 销 售额 增 长 率 高 于 同行 业 *的 增 长在 5%以 上 借 款 单 位 销 售 额增 长 率 高 于 同 行业 的 增 长 在 2%至 5%之 间 借 款 单 位 的 销 售额 增 长 高 于 同 行业 增 长 上 下 相 差2%以 内 借 款 单 位 销 售 额增 长 率 低 于 同 行业 的 增 长 在 2%至 5%之 间 借 款 单 位 的 销 售额 增 长 率 低 于 同行 业 的 增 长 在5%以 上好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%)评分标准供 给 远 小 于 需 求3年 内 行 业 和 产品 被 替 代

8、的 可 能性 低进 入 行 业 资 金 需求 大进 入 行 业 技 术 要求 高 供 应 商 无 讨 价 能力 供 小 于 求2年 内 不 会 有 明显 的 替 代 行 业 和产 品 出 现N.A. 供 求 平 衡1年 内 不 会 有 明显 的 替 代 行 业 和产 品 出 现进 入 行 业 资 金 需求 中 等进 入 行 业 技 术 要求 一 般供 应 商 讨 价 能 力一 般 供 略 大 于 求已 开 始 受 替 代 产品 的 威 胁N.A. 供 远 大 于 求已 出 现 大 量 更 适合 市 场 需 求 的 替代 品进 入 行 业 资 金 需求 小进 入 行 业 技 术 要求 低供 应

9、商 讨 价 能 力强* 借 款 单 位 所 运 营 行 业 的 增 长 率 是 该 企 业 销 售 额 前 三 位 的 行 业 并 且 行 业 销 售 额 高 于 20%总 销 售 额 的 行 业 的 加 权 增 长 率 ， 参 照 行 业 表 和 行业 增 长 速 度 表* 参 照 地 区 国 民 生 产 总 值 表* 全 国 范 围 备 注 gb-creditmanual(table6)2.5 借 款 单 位 在 本 行 业 的 竞争 地 位 借 款 单 位 的 产 品销 售 市 场 占 有 率*极 高 ， 价 格 策略 的 调 整 能 对 行 业 整 体 产 销 状 况产 生 重 大 影

10、 响 借 款 单 位 的 市 场占 有 率 较 高 ， 价格 策 略 调 整 能 够给 同 行 业 产 生 一定 影 响 借 款 单 位 的 市 场占 有 率 与 行 业 平均 相 差 不 到 5% 借 款 单 位 的 市 场占 有 率 低 于 行 业平 均 的 5%以 上 借 款 单 位 的 市 场占 有 率 极 低 ， 相似 于 刚 进 入 此 行业 的 业 者3. 主 营 业 务 的 重 要 性3.1 借 款 单 位 的 主 营 业 务 在总 体 业 务 中 的 重 要 性 80%以 上 的 销 售收 入 来 自 主 营 业务 65%的 销 售 收 入来 自 主 营 业 务 50%的 销

11、 售 收 入来 自 主 营 业 务 35%的 销 售 收 入来 自 主 营 业 务 20%的 销 售 收 入来 自 主 营 业 务好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%) * 借 款 单 位 的 产 品 销 售 市 场 占 有 率 是 该 企 业 销 售 额 前 三 位 的 产 品 或 服 务 并 且 每 个 产 品 或 服 务 销 售 额 占 总 销 售 额 20%以 上 的 产 品 或 服 务 的加 权 市 场 占 有 率 备 注 gb-creditmanual(table6)4. 借 款 单 位 本 身 的 状 况 分 析 没 有 单 个 客

12、 户 的 销售 额 占 借 款 单 位 的 总 销 售 额 的 10%以上4.2 应 收 款 的 质 量4.2.1 应 收 款 帐 龄4.2.2 应 收 款 客 户 集 中 程度4.1 客 户 集 中 程 度4.3 客 户 群 的 稳 定 程 度 * 占 销 售 额 80%以 上的 客 户 与 借 款 单 位保 持 业 务 关 系 平 均 超 过 2年 时 间 有 单 个 客 户 的 销 售额 占 了 借 款 单 位 的总 销 售 额 的 10%到20% 有 单 个 客 户 的 销 售额 占 了 借 款 单 位 的总 销 售 额 的 20%到30% 有 单 个 客 户 的 销 售额 占 了 借

13、 款 单 位 的总 销 售 额 的 30%到50% 有 单 个 客 户 的 销 售额 占 了 借 款 单 位 的总 销 售 额 的 50%以上占 销 售 额 60%到 80%的 客 户 与 借 款单 位 保 持 业 务 关 系平 均 超 过 2年 时 间 占 销 售 额 40%到60%的 客 户 与 借 款单 位 保 持 业 务 关 系平 均 超 过 2年 时 间 占 销 售 额 20%到40%的 客 户 与 借 款单 位 保 持 业 务 关 系平 均 超 过 2年 时 间 占 销 售 额 小 于 20%的 客 户 与 借 款 单 位保 持 业 务 关 系 平 均超 过 2年 时 间超 过 1

14、年 的 应 收 款 占应 收 款 的 总 额 小 于 10%单 个 客 户 的 应 收 款占 应 收 款 的 总 额 不超 过 10% 超 过 1年 的 应 收 款 占应 收 款 总 额 在 10%到 20%之 间有 单 个 客 户 的 应 收款 占 应 收 款 总 额 在10%至 20%之 间 超 过 1年 的 应 收 款 占应 收 款 总 额 在 20%到 30%之 间有 单 个 客 户 的 应 收款 占 应 收 款 总 额 在20%至 30%之 间 超 过 1年 的 应 收 款占 应 收 款 总 额 在30%到 50%之 间单 个 客 户 的 应 收 款占 应 收 款 总 额 在30%至

15、 50%之 间 超 过 1年 的 应 收 款占 应 收 款 总 额 的50%以 上单 个 客 户 的 应 收 款占 应 收 款 总 额 的50%以 上 好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%) * 限 于 企 业 与 企 业 的 供 销 关 系 的 客 户 ， 最 终 客 户 为 个 人 的 企 业 打 “ 中 ” 备 注 gb-creditmanual(table6)5. 借 款 单 位 的 最 高 领 导 者 的 素 质 以 往 的 借 款 均 按 期归 还 ， 且 未 将 贷 款的 资 金 挪 作 他 用 ， 主 动 告 之 在 他 行 贷款

16、 情 况 ， 透 明 程 度很 高 以 往 借 款 的 按 期 归还 ， 诚 实 与 透 明 稍嫌 不 足 ， 对 在 他 行贷 款 未 能 全 面 告 之 N.A. 以 往 有 贷 款 逾 期 现象 ， 有 将 贷 款 的 资金 挪 作 他 用 的 行 为， 隐 瞒 在 他 行 贷 款5.1 领 导 者 的 可 信 程 度 企 业 经 营 有 书 面 的明 确 的 计 划 和 落 实的 具 体 步 骤 ， 责 权明 确 ， 激 励 机 制 可操 作 性 强 好 的 标 准 中 的 三 项缺 一 项 好 的 标 准 中 的 三 项缺 二 项 以 上5.2 领 导 者 的 管 理 能 力5.3

17、领 导 者 在 位 的 稳 定 性 现 任 领 导 者 一 年 内离 位 可 能 性 几 乎 没有 N.A. N.A. N.A. 现 任 领 导 者 一 年 内离 位 可 能 性 高好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%)N.A.N.A. N.A. 备 注 gb-creditmanual(table6)6. 借 款 单 位 的 财 务负 责 人 素 质6.1. 财 务 负 责 人 的 可信 程 度 6.2. 财 务 负 责 人 的 管理 能 力6.3. 资 金 成 本 意 识6.4. 费 用 控 制 意 识6.5. 财 务 负 责 人 在 位的 稳

18、 定 性 遵 守 会 计 法 规 ， 提供 的 报 表 真 实 可 信内 部 有 书 面 的 健 全的 财 务 管 理 制 度 ，岗 位 责 任 制 明 确现 任 财 务 负 责 人 一年 内 离 位 可 能 性 几 乎 没 有 报 表 无 明 显 虚 假 现 象 ,但 所 用 科 目 欠 规 范有 书 面 的 简 单 的 财 务管 理 制 度 ， 岗 位 责 任制 不 健 全 N.A. 提 供 的 报 表 有 明 显 虚假 ， 或 有 过 违 反 会 计法 规 的 历 史缺 乏 基 本 的 财 务 制 度和 岗 位 责 任 制 现 任 财 务 负 责 人 一 年内 离 位 可 能 性 高管

19、理 费 用 增 长 速 度低 于 销 售 额 增 长 速度 2%以 上 N.A. 管 理 费 用 增 长 速 度 与销 售 额 增 长 速 度 相 差2%以 内 N.A. 管 理 费 用 增 长 速 度 高于 销 售 额 增 长 速 度 2%以 上财 务 负 责 人 非 常 清楚 利 息 与 风 险 的 关系 ， 非 常 计 较 利 息率 和 费 率 的 高 低 财 务 负 责 人 问 讯 利 息率 情 况 ， 但 不 提 降 息或 降 费 率 的 要 求 财 务 负 责 人 对 利 息 率和 费 率 毫 不 计 较 ， 对此 不 过 问 或 提 出 付 过高 的 利 息 率 或 费 率 以获

20、 得 大 笔 贷 款 好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%)N.A.N.A.N.A.N.A.N.A.N.A. N.A.N.A. 备 注 gb-creditmanual(table6)7. 借 款 单 位 的 企 业 文 化7.1.员 工 整 体 素 质 7.2.工 作 环 境9. 借 款 单 位 的 财 务 报 表的 可 信 程 度9.1.所 有 权 的 清 晰 程 度8. 借 款 单 位 股 东8.1.借 款 单 位 股 东 的 资 信情 况 员 工 职 业 化 程 度 高， 对 各 层 次 员 工 有系 统 的 培 训 员 工 职 业 化 程

21、 度 较高 ， 有 培 训 ， 但 不普 遍 员 工 职 业 化 程 度 低， 没 有 任 何 培 训非 常 整 洁 有 序 基 本 整 洁 ， 略 有 零乱 之 处 杂 乱 无 序借 款 单 位 的 控 股 股东 或 主 要 经 营 者 为较 有 影 响 的 跨 国 公司 ， 信 誊 程 度 很 高 借 款 单 位 的 控 股 股东 或 主 要 经 营 者 为在 中 国 有 一 定 影 响的 国 内 外 企 业 ， 而且 信 誊 较 好 借 款 单 位 的 控 股 股东 或 主 要 经 营 者 信誊 不 清 或 较 差很 清 楚 所 有 者 情 况或 借 款 单 位 没 有 与其 他 企 业

22、 有 母 公 司、 子 公 司 关 系 知 道 所 有 者 是 谁 ，但 与 所 有 者 及 所 有者 的 下 属 企 业 的 关系 不 够 清 楚 中 信 不 知 道 所 有 者情 况 和 下 属 企 业 的情 况好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%)N.A. N.A.N.A. N.A.N.A. N.A.N.A. N.A. 备 注 gb-creditmanual(table6)9.2. 财 务 报 表 中 详 细 数据 的 可 信 程 度9.3. 会 计 原 则 9.4. 报 表 审 计 情 况10. 借 款 单 位 的 信 贷 历史 情 况1

23、0.1. 提 供 在 其 它 银 行借 贷 信 息 的 意 愿10.2.与 我 行 的 合 作 时 间10.3.存 贷 比 报 表 种 类 齐 全 项目 完 整 ， 每 种 报表 都 符 合 平 衡 关系 且 上 下 期 数 据衔 接 ， 报 表 项 目之 间 和 报 表 之 间符 合 逻 辑 关 系 和平 衡 关 系提 供 完 整 报 表 说明 或 财 务 状 况 说明 书 ， 会 计 政 策连 续 一 致 ， 若 有变 化 也 能 提 供 明确 说 明 ， 符 合 审慎 会 计 原 则 经 过 中 国 公 认 的会 计 师 事 务 所 审计对 我 方 如 实 公 开全 部 负 债 情 况合

24、 作 时 间 5年 以上日 均 存 贷 比 在25%以 上 报 表 种 类 齐 全 项 目完 整 ， 每 种 报 表 都符 合 平 衡 关 系 ， 个别 项 目 上 下 期 数 据不 衔 接 或 不 符 合 逻辑 关 系提 供 报 表 说 明 ， 但不 很 完 整 ， 会 计 政策 有 一 定 变 化 时 能作 出 相 关 说 明 ， 重大 会 计 事 项 符 合 审慎 会 计 原 则 经 过 地 区 性 的 会 计师 事 务 所 审 计对 我 方 只 提 供 大 概负 债 情 况合 作 时 间 1-5年日 均 存 贷 比 在 15到25%之 间 报 表 种 类 不 全 ， 项目 要 素 不

25、全 ， 有 些报 表 出 现 不 平 现 象， 报 表 项 目 和 报 表之 间 逻 辑 关 系 和 勾稽 关 系 混 乱没 有 提 供 报 表 或 没有 提 供 报 表 以 外 的任 何 文 字 说 明 ， 不同 期 间 会 计 政 策 变动 频 繁 且 没 有 合 理解 释 ， 违 背 审 慎 会计 原 则 报 表 未 经 会 计 师 事务 所 审 计不 愿 提 供 任 何 在 其他 银 行 的 负 债 情 况合 作 时 间 1年 以 下日 均 存 贷 比 低 于15% 好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%)N.A.N.A. N.A.N.A.

26、 N.A.N.A.N.A. N.A. N.A. N.A. 备 注 gb-creditmanual(table6)10.4.在 我 行 的 还 贷 情 况 以 往 均 能 按 期 还 本 付 息 ， 无 任 何逾 期 记 录 曾 出 现 过 1次 贷款 逾 期 30天 以内 的 现 象 ， 但无 欠 息或 为 首 次 贷 款 有 过 1次 本 金 逾期 30天 以 上 现象 或 欠 息 记 录好 (100%) 较 好 (75%) 中 (50%) 较 差 (25%) 差 (0%)N.A. N.A. 备 注 gb-creditmanual(table6)客户风险定性评估表填写说明平 均 ： 信 贷 员 1和 信 贷 员 2的 平 均 分科 、 处 意 见 ： 公 司 业 务 部 下 信 贷 处 长 、 信 贷 科 长 与 信 贷 员 共 同 讨 论 将 每 项 最 终 打 分经 理 意 见 ： 公 司 业 务 部 经 理 只 填 写 与 科 、 处 意 见 不 同 的 项 目 ， 并 在 第 5页 上 填 写 对 这 些 项 目 有 不 同 评 估 的 理 由 营 业 总 部 意 见 ： 营 业 总 部 负 责 人 只 填 写 与 公 司 业 务 部 经 理 意 见 不 同 的 项 目 ， 并 在 第 5页 上 填 写 对 这 些 项 目 有 不 同 评 估 的 理 由