小额贷款的目标客户

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1、 小 额 贷 款 的 目 标 客 户德仕金融咨询有限公司 小 额 贷 款 的 目 标 客 户讨 论 ： 谁 是 我 们 的 目 标 客 户 ？ ？ 小 额 贷 款 的 目 标 客 户个 人 企 业 主 和 小 企 业 例 如 ： 市 场 摊 贩 ， 小 的 服 务 提 供 者 (饭 店 )； 小 生 产 作 坊 业 主 ； 小 工 厂 主 ； 你 还 认 为 有 谁 ？ 微 小 企 业 的 融 资 现 状微 小 企 业 的 现 状 及 成 为 目 标 客 户 的 原 因（ 1） 微 小 企 业 在 社 会 经 济 方 面 的 重 要 性 - 提 供 大 量 的 工 作 机 会 ， 促 进 就

2、业 - 灵 活 机 动 稳 定 ， 应 对 变 化 的 速 度 快 ， 受 变化 的 影 响 小 - 在 税 收 收 入 方 面 占 有 重 要 份 额- 围 绕 老 百 姓 的 衣 食 住 行 ， 促 进 良 性 竞 争 微 小 企 业 的 融 资 现 状（ 2） 微 小 企 业 的 重 要 功 能1. 创 造 就 业 机 会2. 给 老 百 姓 提 供 便 宜 的 商 品 和 服 务3. 部 分 微 小 企 业 业 主 能 逐 步 成 长 为 企 业 家4. 在 经 济 经 济 不 景 气 时 ,充 当 中 型 和 大 型 企业 结 构 调 整 时 的 缓 冲 器 （ 如 大 中 型 企

3、业 裁员 ） 微 小 企 业 的 融 资 现 状（ 3） 微 小 企 业 的 融 资 现 状 这 个 细 分 市 场 缺 乏 正 规 融 资 途 径 仍 然 没 有 得 到 金 融 业 充 分 的 服 务 缺 乏 正 规 的 融 资 途 径 很 大 程 度 上 限 制 了 这 些企 业 的 成 长 。 正 规 金 融 机 构 支 持 微 小 企 业 的发 展 对 促 进 就 业 ， 繁 荣 地 方 经 济 有 重 要 的 作用 。 微 小 企 业 的 融 资 现 状 讨 论 ： 为 什 么 这 个 市 场 得 不 到 充 分 的 服 务 ? 为 什 么 微 小 企 业 获 得 融 资 很 困

4、难 ? 微 小 企 业 的 融 资 现 状银 行 认 为 向 微 小 企 业 提 供 贷 款 存 在 以 下 问 题1. 微 小 企 业 很 难 提 供 目 前 银 行 所 需 要 的 信 息 (微 小企 业 经 常 没 有 正 规 的 会 计 记 录 )；2. 缺 乏 “ 银 行 愿 意 接 受 的 “ 抵 押 品 ；3. 利 润 低 , 因 为 贷 款 金 额 小 而 交 易 成 本 高 ；4. 过 去 经 营 经 验 中 ， 个 人 类 贷 款 的 不 良 率 高 。 银 行认 为 给 中 (微 )小 企 业 贷 款 风 险 高 。 微 小 企 业 的 融 资 现 状传 统 银 行 贷

5、款 业 务 的 典 型 定 位1. 银 行 更 愿 意 给 大 型 企 业 贷 款 ；2. 银 行 愿 意 给 已 经 打 过 交 道 的 企 业 贷 款 ；3. 银 行 希 望 能 拥 有 抵 押 品 ， 在 中 国 ， 这 主 要 体现 在 不 动 产 上 ；4. 能 够 提 供 银 行 所 要 求 的 ” 文 件 ” 的 正 规 企 业 。 微 小 企 业 的 融 资 现 状微 小 企 业 的 金 融 服 务 需 求1. 需 求 总 数 大 ， 需 求 分 散 ， 单 笔 数 额 低 ；2. 目 前 缺 乏 稳 定 的 长 期 融 资 服 务 ；3. 依 赖 从 非 正 规 渠 道 获

6、得 融 资 (如 民 间 贷 款等 ） ；l 融 资 成 本 高l 通 常 期 限 较 短 l 在 法 律 灰 色 地 带l 其 他 问 题 微 小 企 业 客 户 的 特 点微 小 企 业 的 特 征l 权 益 相 对 较 低 , 流 动 资 金 有 限 但 是 周 转 率 高 , 业 务中 占 用 的 财 产 相 对 少l 家 庭 生 意l 没 有 或 者 非 常 少 的 会 计 资 料l 需 求 相 对 少 量 的 资 金 作 为 流 动 资 金 或 进 行 小 额 投 资l 还 款 的 责 任 由 整 个 社 会 经 济 单 位 承 担 (如 家 庭 )l 不 总 是 能 够 提 供

7、“ 典 型 的 “ 抵 押 品 l 处 理 程 序 必 须 简 单 , 迅 速 且 价 格 合 理 , 总 而 言 之 就是 要 没 有 太 多 的 繁 文 缛 节 微 小 企 业 客 户 的 特 点一 个 好 的 微 小 企 业 客 户 的 特 点勤 劳 实 在用 自 己 的 生 意 养 家做 生 意 多 年 , 有 很 多 经 验真 生 意 ， 诚 经 营 微 小 企 业 贷 款 产 品 的 特 点客 户 眼 中 好 的 贷 款 产 品 必 须 是1. 快 捷 灵 活 程 序 , 没 有 ” 繁 文 缛 节 ” ；2. 根 据 当 地 市 场 情 况 制 定 的 利 率 , 比 非 正 规

8、 金 融 市场 的 利 率 要 有 竞 争 力 ；3. 没 有 额 外 的 隐 性 成 本 ； 还 款 设 计 根 据 适 合 微 小 企业 客 户 的 利 润 和 现 金 流 情 况 。 微 小 企 业 贷 款 产 品 的 特 点银 行 眼 中 好 的 贷 款 产 品 应 该 是 :1. 可 以 吸 引 一 大 批 目 标 客 户 ；2. 利 息 收 入 能 够 覆 盖 成 本 且 在 可 预 期 的 时 间 内达 到 盈 亏 平 衡 并 盈 利 ；3. 能 够 为 现 有 的 银 行 业 务 扩 大 客 户 群 ； 微 小 企 业 贷 款 产 品 的 特 点合理的利率快捷, 灵活, 简单的

9、程序同银行打交道感到很舒服等等利息收入覆盖成本而且盈利经营成本低的标准程序长期的客户忠诚等等潜在客户的希望银行的希望 产品应是客户与银行之间的桥梁 微 小 企 业 贷 款 产 品 的 特 点目 前 ， 绝 大 多 数 商 业 银 行 :1. 没 有 把 微 小 企 业 作 为 潜 在 客 户 ， 并 为 其 提 供适 当 贷 款 服 务 ；2. 因 没 有 正 规 的 财 务 文 件 、 没 有 ” 合 适 的 ” 抵押 品 ， 不 能 评 估 风 险 ；3. 不 能 设 计 一 种 产 品 和 相 关 程 序 管 理 ， 使 向 这样 的 客 户 发 放 贷 款 具 有 盈 利 性 ； 微

10、小 企 业 贷 款 产 品 的 特 点微型贷款经营资产、小额投资短、中等期限所有者单一贸易, 服务, 生产 有限的抵押品或可能只需个人担保贷款调查：处理时间 短等额分期还款 (年金原则)利息高小额贷款固定资产、生产用的经营资产期限相对可以较长小公司, 所有者单一生产, 贸易, 服务一些抵押品贷款调查：处理时间 相对较短通常等额分期还款 有竞争力的高利息 微 小 企 业 贷 款 产 品 的 特 点排 除 名 单 （ 我 们 不 提 供 融 资 的 业 务 活 动 ）武 器 或 军 用 设 备 的 生 产 或 交 易濒 危 物 种 的 生 产 或 交 易含 有 严 重 赌 博 性 质 的 娱 乐

11、场 所 或 其 它 赌 博 活 动货 币 投 机房 地 产 投 机任 何 类 型 的 证 券 投 资对 环 境 有 害 的 活 动 任 何 非 法 活 动 : 卖 淫 , 毒 品 交 易 等 我 们 的 目 标 客 户 大 家 来 讨 论以 下 这 些 人 是 不 是 我 们 的 目 标 客 户 ？ 我 们 的 目 标 客 户更 多 例 子 .龙 先 生 是 有 名 的 房 地 产 开 发 商 ， 他 有 足 够 的 钱 ， 但 从 来 没 有 银 行 纪 录 。 他认 为 从 银 行 贷 一 笔 小 款 留 一 个 好 的 银 行 纪 录 也 许 是 个 不 错 的 主 意 。 可 能 会对

12、 以 后 有 用 。 滕 太 太 已 经 在 城 里 的 电 影 院 旁 边 摆 小 摊 多 年 。 她 卖 CD, 书 和 DVD， 价 格 比正 规 的 商 店 低 的 多 。 她 非 常 友 善 ， 许 多 学 生 愿 意 和 她 聊 天 并 买 她 的 东 西 。赵 先 生 开 出 租 车 ， 他 想 给 妻 子 买 一 家 店 铺 。 他 自 己 有 一 部 分 钱 ， 但 还 差 一些 。包 先 生 是 一 个 成 功 的 工 厂 主 ， 他 想 在 另 一 个 城 市 买 煤 矿 。 因 为 他 刚 给 儿 子结 婚 花 了 很 多 钱 ， 他 想 贷 10万 元 付 预 付 款

13、 。古 小 姐 在 租 赁 的 店 铺 中 开 小 便 利 店 已 经 12年 了 。 她 夏 天 卖 冷 饮 ， 冬 天 卖 蛋 糕 。 也 卖 烟 。 她 有 卖 烟 的 营 业 执 照 。 她 想 贷 款 进 更 多 的 烟 。傅 先 生 开 一 家 小 造 纸 厂 。 他 需 要 一 些 钱 购 买 新 设 备 提 高 产 量 。夏 女 士 是 老 师 ， 她 想 贷 款 开 一 个 幼 儿 园 ， 因 为 她 下 月 就 要 退 休 ， 但 是 还 想工 作 。迟 先 生 开 一 个 娱 乐 中 心 还 需 要 贷 款 开 第 二 家 。 他 属 于 在 城 里 有 影 响 的 人 。 德 仕 为 您 服 务 的 最 终 目 标 是 什 么 ？可 持 续 商 业 化联系方式公司地址：江苏省苏州市汾湖大道558号电话：13426449290(丁宇博士）邮箱：infodx- 网站：www.dx-