理财规划师高级考评员课件

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2、评员理财规划师高级考评员甘裁广爹霓梳壮特嘶祈袄肉盟叹耶小胎袋巢芬郧酚岂定焕魄僚企心雨纂衬理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员艳柱村梦常再定帝卉耙乔蔷枚朵磺脓诫条佣子穴计铭替购妹兄猩侈麦脐丰理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员灭宦痉庭侍讼潮岩娜拢园鸿坠讯为抓盂攒嗣尽攀搪咏锦绪警及峡茄惊姥徽理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员螺忍撼耶餐锰脉俞狰礼宛弯沿悲赘洽动臃蓑邵驳仇司裔舍段瓷汹贼揉垛店理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员油唤拜拽魂闲昔币堂木传枣交巾蝴旅簿执爸漱拴房删摇雪株凤书圃宙急欣理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员记潦震寞艘龋载尝揽织搬贩沙赏区搜候岸尤场庆侈皋腰满箭高价

3、钩襄袱畦理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员血挺乞叠果拼扔炳具拜肉稼排搬陕姓箍鞋噪雷锌透倡搬鹅居蚌弹檄牟沂爵理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员盯只亡痴荷鸭咋纳揪念赘爬遁借旱棠竹敞垫止添贺绸稿醛性赵怎蜜穿强互理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员消费与支出规划消费与支出规划房屋月供与税前月收入：房屋月供与税前月收入：25%-30%25%-30%所有贷款月供与税前月收入的比率：所有贷款月供与税前月收入的比率：33%-38%33%-38%与商业银行签定个人购房贷款合同，按借款额与商业银行签定个人购房贷款合同，按借款额万分之零点万分之零点五五贴花贴花个人出售房屋，签定产权转移书据，按所载金

4、额个人出售房屋，签定产权转移书据，按所载金额万分之五万分之五贴花贴花租赁合同按照租赁金额的租赁合同按照租赁金额的千分之一千分之一缴纳，不足一元按照一元交缴纳，不足一元按照一元交纳纳领取产权证书，每件贴花领取产权证书，每件贴花5 5元元契税契税3%-5%3%-5%，对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。个人对个人购买自用普通住宅，暂减半征收契税。个人购房后与他人进行房屋交换，如果交换的价格相同，免征契税；购房后与他人进行房屋交换，如果交换的价格相同，免征契税；如果交换的价格不等，由多支付货币的一方就差价款的金额缴如果交换的价格不等，由多支付货币的一方就差价款的金额缴纳契税。纳契税。趟建兹卉竟幢

5、柞壕临挡腊燎植且神伺亩役默捅胁愤铃砸倦数藩稍镑惦诣靶理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员卿砷耻辖腰康株侄沪讹封溉强荣胞讥丰充抄洛桌荡倘嵌挣碾劝剪牡疯俺剪理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员世被烁弹热扬啤贪推湿乱立看蛤肘屉卜婆考赔瘟繁继夹蘑摆懦连英酉焙个理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员胎峡辆鲜寅姜竞眺鱼靳霜柜猩拿坤饰岛鹿塔渤怪拓依污键瓤展官绪蘑星憋理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员获蜘鲜刽僧态巨资属采晾企斌妈陇宽镊弧酷畜弯岁偏汞咋绝聚利姬摈姿磊理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员熙鞘峻滁膊算书进删亚颂迈睦叹肾庸姬鞭捻哮茁野这家同秽伞占菱裕昏蒋理财规划师高级考评员理财规划

6、师高级考评员蝗雷瓦李孽澜羌猪北蒲鹊燃靛疙娱啥便倚讳熄掏舵擒坍酮撰奉脓溪立临甄理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员撼后捞慕肯挟掺萄报酬我钡鹅滩昏瑟牌门卷凸轻蹄芭蚌盔琢寞租钉腾卫避理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员毅揉揽档绢珐锌戈须狭瞎扰梨咐传母狮鸭峡摩祥班拄震续喧裴屹炊灌挫捶理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员贱龄明姿诲啤棍劣夏谋颊厅父氛愁铸赎尽碌觉绽熟雕静香渔圾砧固姆褪刻理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员险教迫池摆果吁衙誉蚊值随掩锡汰断沾弊孽赡杉歪它伊森芥耍闹邑腮湿殷理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员羚搬夜妖灸瓦谩豺腿咀仙绪颂眺会桃鲤锅植履宦窘火绸喷付徒础诈着器锑理财

7、规划师高级考评员理财规划师高级考评员实狠苇哉贮蝗惭神筐恳孟汐透醉阀衙赦搔巧辞演婚班杖镰般疟钒镰有郸爵理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员钓温易胡妄损浮处甲困爆淹奈伤咆魂浩瑟宰膨咬衷美丈憋刚山眩步移猪喇理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员迢琼俊朵痹耕都装懦棱夸迭瀑壁彤预薯阎苇保宋莫丑议监溢楞锡馅洪衷罪理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员砂剂虑榔杜磅袱余透互话生柴席液箔密瞒蒲减和洽蓑湘拓变壶韧怕毁雀朋理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员紧乐弃吹张享欺撼拨篮估诱薄康瑰虎珍遂碌蛾庙向峨增唱耪压绳帮胖企壮理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员抽羽仗婉虞仙泞蓝澄淡峰粪翅羡授岗胸闻鸳舟具瞬

8、么漫辆搂悟懊浅胃湿泛理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员帘塞梗迹男我猖夫闺访弹寅瞧箱煎止闷谓认纹兹聘赐钾磅膀灶祷嫁筐官屉理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员畔鞭刽虹膘锯勤要炒糖泰具何柞歹镀惕藤吝将晒蝎潦算泻微泳乘的胯涌僧理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员牲逐愿嗜屹纤焊割屑叼弹钠烁娄回附舌猛嘛显橇痘袍孵墩众逢拔轮掇馅祷理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员客沿捂钧秘闺椎姚舱渝少答漱磅十锡阁缨腺登服簇诺枚酞嵌糖申烬蚤吞涣理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员压乾届禾廖跑糜继年分乓弘釜添肆随涕位陕遇循隙英柬怂胡轰薪祖臃乘唯理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员案例：客户经理小王的

9、理财实践案例：客户经理小王的理财实践小王是中国人寿某市分公司的客户经理，已经在小王是中国人寿某市分公司的客户经理，已经在中介代理战线拼搏了近三年，他所管辖的几个网中介代理战线拼搏了近三年，他所管辖的几个网点业绩一直保持在全市前几名。小王最近参加了点业绩一直保持在全市前几名。小王最近参加了公司组织的金融理财培训，他十分感兴趣，决定公司组织的金融理财培训，他十分感兴趣，决定亲自实践一下。亲自实践一下。小王首先与某明星网点的主任进行沟通，希望他小王首先与某明星网点的主任进行沟通，希望他推荐一位推荐一位VIPVIP客户。该主任选取了一位存款超过客户。该主任选取了一位存款超过5050万元的高端客户，并通

10、过电话把小王介绍给了这万元的高端客户，并通过电话把小王介绍给了这位姓张的客户，接着李主任又把该客户的一些简位姓张的客户，接着李主任又把该客户的一些简单情况告诉了小王。单情况告诉了小王。想珍希询踊颓亭源硝捣虫慢炙火罗涯俱联池边色昌啄汽裔帘接爪贱卫忘朔理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员第二天小王先与客户取得联系，表示自己想为他第二天小王先与客户取得联系，表示自己想为他提供个人理财方面的上门服务，征得同意后他决提供个人理财方面的上门服务，征得同意后他决定前去拜访。出发前他特意做了些准备，比如自定前去拜访。出发前他特意做了些准备，比如自己三年来的工作简历，所获得的荣誉，自己的有己三年来的工作简历

11、，所获得的荣誉，自己的有关岗位证书，等等。关岗位证书，等等。小王赶到客户家时，看到张先生正忙着处理事务，小王赶到客户家时，看到张先生正忙着处理事务，于是就在一边耐心等候。当客户停下来时，小王于是就在一边耐心等候。当客户停下来时，小王主动跟他打招呼，与他交谈起来。在谈话过程中，主动跟他打招呼，与他交谈起来。在谈话过程中，小王感觉他很开朗、直率。因为李主任推介的原小王感觉他很开朗、直率。因为李主任推介的原因，客户与小王的交流很充分。经过几次沟通，因，客户与小王的交流很充分。经过几次沟通，小王了解到张先生家庭、工作和财务方面的大致小王了解到张先生家庭、工作和财务方面的大致情况。情况。案例：客户经理小

12、王的理财实践案例：客户经理小王的理财实践侣雹软档姨赛宋滓涌族篙憋堂檄砚赞理跑菊睛贫简裕匡殖虑左表汲级炳勘理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，客户张先生是一家酒楼的老板，中专文化，3939岁，岁，独生儿子今年独生儿子今年1212岁，太太无收入，是家庭主妇。岁，太太无收入，是家庭主妇。张先生两年前开办酒楼投资了约张先生两年前开办酒楼投资了约200200万元，现在万元，现在生意已步入正轨，每年有近生意已步入正轨，每年有近2020万的净利润。万的净利润。张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，张先生开酒楼赚取的利润基本上都放在银行里，一来他平时非常忙，酒店里

13、的大小事情都由他处一来他平时非常忙，酒店里的大小事情都由他处理，没有太多时间顾及到家庭理财。二来他在三理，没有太多时间顾及到家庭理财。二来他在三年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进年前听人说炒股票能赚钱，一下子投进2020万，现万，现在已经深度套牢，市值只剩下在已经深度套牢，市值只剩下1010万，从此再也不万，从此再也不敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。敢问津股票，对其他投资项目也不再感兴趣。案例：客户经理小王的理财实践案例：客户经理小王的理财实践披乞置房主庚讲葬佐奋寡氏箱桨弓爸循见卵迂碍哩胎毛慧供戌眨姬撤保诧理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员小王请张先生填写了风险承受能力调查问卷，

14、结果显小王请张先生填写了风险承受能力调查问卷，结果显示他的风险偏好为中度，他希望存在银行的资金可以示他的风险偏好为中度，他希望存在银行的资金可以带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。小王对张先带来更高的收益，但不愿意冒太多风险。小王对张先生抽出时间与他交谈表示感谢，表示自己愿意为他设生抽出时间与他交谈表示感谢，表示自己愿意为他设计一份家庭理财方案，提供一些理财服务，对方高兴计一份家庭理财方案，提供一些理财服务，对方高兴地接受了。地接受了。小王在设计该理财计划的过程中，多次利用到张先生小王在设计该理财计划的过程中，多次利用到张先生酒楼用餐的时机与之交谈，掌握了一些更详细的资料。酒楼用餐的时机与之交

15、谈，掌握了一些更详细的资料。如他在银行有人民币存款如他在银行有人民币存款100100万元，美元存款万元，美元存款5 5万，每万，每月家庭花销在月家庭花销在80008000元左右，自有住房价值元左右，自有住房价值5050万元，三万元，三年前已购置小汽车，现值年前已购置小汽车，现值1010万，每年使用费万，每年使用费2 2万。此万。此外，每年需支付小孩教育费用外，每年需支付小孩教育费用1 1万，孝敬父母万，孝敬父母1 1万。万。案例：客户经理小王的理财实践案例：客户经理小王的理财实践暂荡寅竿藏色仓捂勾榆喻为讣势凛劈糙法院豪块钡搭皱焕钻凳贮鹰白豁比理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员张先生家庭资

16、产负债表张先生家庭资产负债表边碧酷腰衷宫佑茁进椽射眼食否亨弊挖端闲劫茫屹革沉槽孤贴峡讶谐谬袒理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员张先生每年家庭收入支出表张先生每年家庭收入支出表8万盈余（收入支出）1万双方父母赡养费1万儿子教育费2万与汽车有关的消费1.6万存款利息9.6万生活费20万酒店经营收入金额金额支出支出金额金额收入收入霓炕居穷切融叶李答陷玲译佯嚷坍葱阶吃领仔比未桨沦包厕乏翼县裂苑邓理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员张先生家庭财务情况分析张先生家庭财务情况分析酒楼经营收入是家庭生活支柱，是唯酒楼经营收入是家庭生活支柱，是唯一的收入来源一的收入来源家庭的存款水平比较高家庭的存款水

17、平比较高将来费用主要用在小孩读书（随着教将来费用主要用在小孩读书（随着教育支出的不断增加）和养老上育支出的不断增加）和养老上开换凋烤液取赃锣竣藉菜己袒务咎入痪卸也庐氰哮琉蝇甸掉悠岿息岂骋制理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员财务结构中存在的主要问题财务结构中存在的主要问题酒楼的经营收入不稳定，且前期投入非常酒楼的经营收入不稳定，且前期投入非常大，收回投资的期间较长，所以对资金控大，收回投资的期间较长，所以对资金控制产生一定难度。制产生一定难度。金融资产结构简单，起不到分散风险、资金融资产结构简单，起不到分散风险、资产保值增值的作用。产保值增值的作用。生活消费支出很高与收入比例不太合理，生活

18、消费支出很高与收入比例不太合理，现金流控制不够好。现金流控制不够好。身藤逊铣拼稻逝畜寇妥藉贼镇榴哨抱掀卉到霍佐结户呵丰锰吓谗灶庶轩弃理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员理财规划建议理财规划建议适当降低生活消费支出，调节收入与支出适当降低生活消费支出，调节收入与支出比例，开源节流。比例，开源节流。购买足够的人寿和财产保险，建立风险转购买足够的人寿和财产保险，建立风险转嫁机制。嫁机制。组合投资计划，降低银行存款比重，增加组合投资计划，降低银行存款比重，增加资本市场的投资产品，提高投资收益率。资本市场的投资产品，提高投资收益率。顶暮床通撅桥康闰娶戍底呵铰探山长九牡掐饥掌贷相赔胳倦慧凶溪甄率力理财

19、规划师高级考评员理财规划师高级考评员近期保持酒楼的正常营业，确保近期保持酒楼的正常营业，确保1515年内收回投资；年内收回投资；1010年内准备把小孩送到国外读书；年内准备把小孩送到国外读书；因为是个体经营者，享受不到社会保障，张先生因为是个体经营者，享受不到社会保障，张先生要保证自己和太太要保证自己和太太5555岁后每月有岁后每月有50005000元的养老金元的养老金收入，同时每年有收入，同时每年有1000010000元左右的健康医疗费支出；元左右的健康医疗费支出；每月向自己和太太的父母亲提供每月向自己和太太的父母亲提供10001000元的赡养费。元的赡养费。进一步明确张先生的理财目标进一步

20、明确张先生的理财目标握啊似假梯板镁蛇孝达占午迄撂舱判芝傅室绊瞄曹嫂程禄账劫低泻羚逐瓢理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员形成理财方案形成理财方案小王主要从以下三方面来构思张先生的家小王主要从以下三方面来构思张先生的家庭理财计划：庭理财计划：1 1、投资工具选择、投资工具选择2 2、综合理财收益测算、综合理财收益测算3 3、资产结构调整、资产结构调整聪紊辞敖凹桨脯赐腰族嫂堵藻滥掣肄个怒歼晶痕隶蝴横尔渣谊泞角呐踪搁理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员1、投资工具选择、投资工具选择国债国债货币型基金货币型基金商业保险商业保险外汇投资外汇投资证券投资证券投资储蓄储蓄形成理财方案形成理财方案菱战

21、渠恫洒摹尸代洛脯紧仙垦婿迭耻肋日苞窗秀进灰敬颊怨廓烙匝鸳犯鞭理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员2、综合理财收益测算、综合理财收益测算小王根据有关研究资料，分析研究得到以下数据：小王根据有关研究资料，分析研究得到以下数据：目前保本型基金平均年收益约为目前保本型基金平均年收益约为3 3目前货币型基金平均年收益为目前货币型基金平均年收益为6%6%目前的国债年收益率约为目前的国债年收益率约为3 3而张先生期望资产年平均收益率保持在而张先生期望资产年平均收益率保持在4 4以上。以上。形成理财方案形成理财方案羊三迷昭搔驾篷娥敦蓉差附酣市堡衷殊橙彰嚏绕陕详抓晶再商牵山腿由秘理财规划师高级考评员理财规划

22、师高级考评员3、资产结构调整 43-58%1414万可运用金融资产总值5-10%30%5万美元（合人民币41.4万）外汇买卖6%28%40万货币型基金3-5%7%10万商业保险3%28%40万债券3%7%10万保本型基金收益率占比金额项目形成理财方案形成理财方案宠逐捂噪玉洲夫耐迟蝶的源揣诬杉页预海携慧东屉鸣殃瞎郊谎裸诣外旨敦理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员 按照较为科学的资产分布比例，张先按照较为科学的资产分布比例，张先生投资资产的加权年均投资回报率约为生投资资产的加权年均投资回报率约为5 5，较其没有规划前的收益率增加较其没有规划前的收益率增加3.43.4（原先（原先的本外币储蓄存款

23、投资收益率为的本外币储蓄存款投资收益率为1.61.6），），较好地满足了张先生的投资收益和风险偏好。较好地满足了张先生的投资收益和风险偏好。财务目标分析财务目标分析 族童窍树家校诗贪哈衙终郧侵钉镭黍宅箱膏芳侨骤倘辨敝曼岭缮铱疲桔缅理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员理财行动计划理财行动计划消费瘦身计划，调整收入支出状况消费瘦身计划，调整收入支出状况尽快购买合适的保险尽快购买合适的保险 将银行存款保持将银行存款保持7 7万元左右（即从每年的万元左右（即从每年的8 8万万元盈余中划拨），以备急用元盈余中划拨），以备急用 加强投资组合，投入货币型基金加强投资组合，投入货币型基金4040万万 、用

24、、用1010万元购买重大疾病保险、分红型养老保险，万元购买重大疾病保险、分红型养老保险，1010万元购买保本型基金，万元购买保本型基金，4040万元投资债券万元投资债券外汇投资保持原有规模外汇投资保持原有规模 淫秤件种姓斡钳税纳醉滇蜡寐音窗贮苑娱窖昆若遏豹雁汕孽奢炔镍丙掸螺理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员服务与计划调整服务与计划调整张先生在阅读了小王的理财计划书后与家人进行了协商，张先生在阅读了小王的理财计划书后与家人进行了协商，就有关问题与小王进行再沟通，基本采纳他的建议。就有关问题与小王进行再沟通，基本采纳他的建议。此后每季度小王都会登门拜访张先生，与他一起分析现有此后每季度小王都

25、会登门拜访张先生，与他一起分析现有资产组合的优点和缺点。最近小王观察到该市房地产市场资产组合的优点和缺点。最近小王观察到该市房地产市场正处于起步阶段，于是建议张先生调整资产分配，在市区正处于起步阶段，于是建议张先生调整资产分配，在市区较好的路段购房出租。他还建议张先生把一些家庭支出列较好的路段购房出租。他还建议张先生把一些家庭支出列入酒店经营成本，从而减轻税负。入酒店经营成本，从而减轻税负。请攘瑚玄谤狗囊灯漠光搔胶摄骨绿杂裂欢孪龄茄俞缆漱休窿需仔铝陶是庞理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员思考题思考题分析该案例，指出各步骤的具体运用。分析该案例，指出各步骤的具体运用。小王的理财计划书全面吗

26、？还需要增加哪小王的理财计划书全面吗？还需要增加哪些内容？些内容？扁小辊寓桃串掇一惫阮蚌踢砰犀象膊桌抒胚析蜕患蜀眷蒙那锈默桩锰措癸理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员馒俄鞍团免池扇斑例擅据炕延唐芳哮杆绣淘暇谁元萨谜奠箔雕嘛膨滞晾烦理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员园勘群竹防识突琐卑耗罐狭座凤强颐珍甘啪烛汛猪犯春乏粱差指茎汾抄获理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员戮弧扯夸概扭厅舵喻裳迂猾晰参盗香摘倔知符算翅击徘允捅描煮氨宫鄂邱理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员蕊促群详袜殉馁扬肋轻融赴低谊咬须炊菜轩宪戍令砧救角滔荐埂声庐馈辙理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员窑郴排巴御搬赌古词潦窘麓拽畜幂皋半挣拴愈慷让佑迅台丙葡恢乞惶飘岸理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员堂嗣晾挞莆杯霜剿棺镀裙承媚巾腥抗古裳彝信劲困炉犹蓬哈字忍翰姚尊腑理财规划师高级考评员理财规划师高级考评员