中央银行教材123节

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1、第八章 中央银行 （教材第六章 123节） 中央银行：中央银行是国家赋予其制定和执行货 币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的 特殊的金融机构。 中国人民银行：中国人民银行是中国的中央银行， 主要工作是在国务院领导下，研究和做好全国的 宏观决策，制定和实施货币政策，对金融业实施 监督管理，以保持货币稳定，更好地为国家宏观 经济决策服务。 第一节 中央银行的产生的和发展 一、建立中央银行的必要性（客观要求 ） 当今世界上大多数国家都实行中央银行 制度。 但现代银行出现后的一个相当长的时期， 并没有中央银行，其产生有特定的历史背 景和经济条件，主要体现在四个面： 224 （ 1）银行券的发行问

2、题。 （ 2）票据交换问题。 （ 3）最后贷款人问题。 （ 4）金融业统一管理问题。 （下页有详解） （ 1） 银行券的发行问题 （ 统一货币发行） 一是为数众多的小银行信用实力薄弱， 它们所发行的银行券往往不能兑现； 二是许多分散的小银行，其信用活动 领域有着地区的限制，因此它们所发行的 银行券只能在有限的地区内流通。 随着资本主义经济的发展，要求有更 加稳定的通货，也要求银行券成为能在全 国市场广泛流通的一般信用流通工具。 国 家遂以法令形式限制或取消一般银行的发 行权，并把发行权集中于专司发行银行券 的中央银行。 （ 2）票据交换问题（建立票据清算中心） 银行林立、银行业务不断扩大，债权

3、 债务关系错综复杂（由各家银行自行轧差 进行当日清算已发生困难）。票据交换及 清算若不能得到及时、合理处置，会阻碍 经济顺畅运行。于是客观上需要建立一个 全国统一而有权威的、公正的清算机构为 之服务。 （ 3） 最后贷款人问题（集中信用的需要 ） 在经济周期的发展过程中，商业银行往 往陷于资金调度不灵的窘境，有时则会因 而破产。于是客观上需要一个强大的金融 机构作为其他众多银行的后盾，在必要时 为它们提供货币资金，也即流动性的支持。 （ 4） 统一管理问题 同其他行业一样，银行业经营竞争也 很激烈，而且它们在竞争中的破产、倒闭 给经济造成的动荡，较之非银行行业要大 得多。因此，客观上需要有一个

4、代表政府 意志的专门机构专司金融业管理、监督、 协调的工作。 说明： 中央银行起源于 17世纪中叶，产生于 17世纪后半期， 19世纪初期形成中央银行 制度。 最早设立的中央银行是 1656年的瑞典 银行，至 1913年美国建立联邦储备体系止， 中央银行制度基本建立。 二、我国中央银行的演变过程 229 1、清政府时期的中央银行 （ 1）户部银行。 户部银行是清末官商合办的银行， 1905年 8月在北京开业，它是模仿西方国家 中央银行而建立的我国最早的中央银行。 （ 2）大清银行。 1908年，户部银行改为大清银行。 2、辛亥革命时期和北洋政府时期的中央银行 （ 1）中国银行。 1911年的辛

5、亥革命，促使大清王朝覆灭， 大清银行改组为中国银行。 （ 2）交通银行。 交通银行始建于 1908年，成立之初， 曾自我标榜为“纯属商业银行性质”。但 事实上，它后来成了北洋政府的中央银行。 1913年，交通银行取得了与中国银行同等 地位的发行权。 1914年，交通银行改定章 程，已经具备了中央银行的职能。 以上两行，共同作为北洋政府的中央银行。 3、孙中山创立的中央银行 1924年 8月，孙中山领导的广东革命 政府在广州创立中央银行。 1926年 7月，国 府移迁武汉，同年 12月在汉口设中央银行。 原广州的中央银行改组为广东省银行。 1928年，汉口中央银行停业。 4、国民党时期的中央银行

6、 （ 1） 1928年 11月 1日，南京国民政府成立中 央银行，总行设在当时全国的经济金融中 心 上海，在全国各地设有分支机构，法 定中央银行为国家银行，行使中央银行职 责。 （ 2） 1949年 12月，中央银行随国民党政府 撤往台湾。 5、革命根据地的中央银行 （ 1） 1927年大革命失败后，共产党在建立 根据地以后，就成立了人民的银行，发行 货币。如 1927年冬，闽西上杭县蚊洋区农 民协会创办了农民银行等。 （ 2） 1932年 2月 1日，苏维埃国家银行正式 成立，苏维埃国家银行还在各地设分支机 构，以带动根据地银行走向集中和统一。 （ 3） 1934年 10月，苏维埃国家银行跟

7、随红 军长征转移， 1935年 11月，它改组为中华 苏维埃共和国国家银行西北分行。同年 10 月，国家银行西北分行改组为陕甘宁边区 银行，总行设在延安。 （ 4）随着解放战争的胜利，解放区迅速扩大 并逐渐连成一片，整个金融事业趋于统一 和稳定。 1948年 11月，成立中国人民银行。 6、新中国的中央银行 （ 1） 1948 1978年的中国人民银行。 1948年 12 月 1日，中国人民银行在石家庄正式宣告成立。 1949年 2月，中国人民银行总行随军迁入北京， 以后按行政区设立分行、中心支行和支行（办事 处），支行以下设营业所，基本上形成了全国统 一的金融体系。 这一时期的中国人民银行，

8、一方面全部集中了全 国农业、工业、商业短期信贷业务和城乡人民储 蓄业务；同时，既发行全国唯一合法的人民币， 又代理国家财政金库，并管理金融行政，这就是 所谓的“大一统”的中央银行体制。 （ 2） 1979 1983年的中国人民银行。中国 共产党十一届三中全会后，各专业银行和 其他金融机构相继恢复和建立，对过去 “大一统”的银行体制有所改良。但从根 本上说，在中央银行的独立性、宏观调控 能力和政企不分等方面并无实质性进展。 同时，随着各专业银行的相继恢复和建立， “群龙无首”的问题也亟待解决。 （ 3） 1984 1998年的中国人民银行。 1983 年 9月，国务院决定中国人民银行专门行使 中

9、央银行的职能，不再兼办工商信贷和储 蓄业务，专门负责领导和管理全国的金融 事业。 1984年 1月 1日，中国工商银行从中国人民 银行分离出来，正式成立，中国人民银行 专门行使中央银行的职能。 （ 4） 1998年以后的中国人民银行。 1998年 10月始，中国人民银行及其分支机构在全 国范围内进行改组，撤销中国人民银行省 级分行，在全国设立 9个跨省、自治区、直 辖市的一级分行，重点加强对辖区内金融 业的监督管理。一个以中央银行为领导， 以商业银行为主体，多种金融机构并存、 分工协作的具有中国特色的金融体系已经 形成。 第二节 中央银行的性质、职能和独立性 一、性质 232 中央银行是国家赋

10、予其制定和执行货 币政策，对国民经济进行宏观调控和管理 监督的特殊的金融机构。 说明： 中央银行的性质集中体现在它是一个 “特殊的金融机构”上面，具体来说，包 括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理 的特殊性。 （ 详见 232 ） 二、职能（试从一般的或传统的表述层面上 阐述中央银行的基本职能） 233 发行的银行 银行的银行 国家的银行 （ 下页有详解 ） 1、发行的银行 。 233 指中央银行是国家货币的发行机构。 它集中货币发行权，统一全国的货币发行。 2、银行的银行 。 234 指中央银行的地位处于商业银行和其 他金融机构之上，即中央银行代表政府管 理和监督商业银行以及其他金融机构的货

11、 币信用业务。 具体表现： 第一，集中存款准备。 235 通常法律规定，商业银行及有关金融 机构必须向中央银行存人一部分存款准备 金。 目的在于：一方面保证存款机构的清 偿能力；另一方面有利于中央银行调节信 用规模和控制货币供应量。 第二，最终的贷款人。 235 中央银行对商业银行和其他金融机构 办理再贴现和再抵押的融资业务时，就成 为“最后贷款者”。 其作用： 一是支持陷入资金周转困难的商业银 行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的 扩大而最终导致整个银行业的崩溃； 二是通过为商业银行办理短期资金融通， 调节信用规模和货币供给量，传递和实施 宏观调控的意图。 “最后贷款人”原则的提出确立了中央

12、 银行在整个金融体系中的核心和主导地位。 第三，组织全国的清算。 235 各国中央银行，大多有法令明文规定， 负有组织支付清算的职责。 3、国家的银行。 236 国家的银行，是指中央银行代表国家 贯彻执行财政金融政策，代理国库收支， 执行国库出纳职能以及为国家提供各种金 融服务。 具体体现 ： 234T2 及 236T4 三、 独立性 （试说明中央银行独立性问题 的含义及其对该问题的理解。） （ 以补充的为主 、黄达 226 ） （ 1）含义 ： 根据国际货币基金组织最新公布的文 献， 中央银行在公布通货膨胀率、汇率或 货币政策目标以及根据自己的操作决定货 币供应量和利率水平时不受政府的干预，

13、 在解决中央银行与政府间的矛盾时存在公 开的和透明的程序，并且中央银行的管理 和财务是独立的。 即：中央银行的独立性包括了确定目标 的独立性和运用工具的独立性。 （ 2）中央银行应对政府 保持独立 性 中央银行与政府所处地位、行为目标不 尽相同。 社会问题往往是政府关注的重点，中央 银行工作的重点是稳定货币币值。这就使 中央银行的行为目标与政府目标不可能时 时保持全面的吻合。 （ 3）中央银行对政府的独立性是 相对 的。 从金融与经济整体，与社会政治的关 系看，金融虽然在现代经济中作用极大， 但在经济社会大系统中，它终归是一个子 系统。中央银行，处于作为金融系统的核 心地位，自然应当服从于经济

14、社会大系统 的运转，服从于国家的根本利益。 中央银行是整个宏观调控体系中的一个 组成部门，中央银行货币政策目标的实现， 也需要其他政策特别是财政政策的协调与 配合 。 中央银行的活动都是在国家授权下进行 的，大多数国家的中央银行主要负责人也 由政府委任。 说明：中国人民银行独立自由地制定贷币 政策的职能有等进一步提高。 在我国，货币政策的制定权和国务院， 人民银行只有建议权和执行权，货币政策 的使用权在国务院；货币政策的制定和执 行中，还要受到国有商业银行的制约和各 级地方政府的制约。另外，货币发行还要 受到财政的制约，迫使中国人民银行超经 济发行。 第三节 中央银行的支付清算 一、有关概念

15、1、支付清算系统 242 是一个国家或地区对伴随着经济活动而产 生的交易者之间、金融机构之间的债权债务关系 进行清偿的一系列组织和安排。具体地讲，它是 由提供支付服务的中介机构，管理货币转移的规 则；实现支付指令传送及资金清算的专业技术手 段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转 移的一系列组织和安排。 2、最后清算人 中央银行通过票据交换所为各商业银 行及金融机构相互间应收应付的票据进行 清算时，就成了作为最后清算人的银行。 二、中央银行提供哪些支付清算服务 244 1、提供账户服务 在各国中央银行支付清算的实践活动 中，中央银行一般作为银行间清算中介人， 为银行提供清算账户，通过清算账户

16、的设 置和使用来实现银行间转账。 2、运行与管理支付系统 除了提供账户服务以外，中央银行参 与和组织行间清算的另一个重要手段即是 运行与管理重要的行间支付清算系统。 一个稳定的、有效的、公众信任的支 付系统，是社会所不可或缺的。中央银行 运行的支付系统通常包括账户体系、通讯 网络和信息处理系统。 3、为私营清算系统提供差额清算服务 很多国家存在着多种形式的私营清算 组织，而一些私营清算系统尚在实施差额 清算，为了实现清算参加者间的债权债务 抵消，很多清算机构乐于利用中央银行提 供的差额清算服务，后者通过账户进行差 额头寸的转移划拨，即可完成最终清算。 4、提供透支便利 中央银行不仅运行管理整个

17、支付系统， 还以提供信贷的方式保障支付系统的平稳 运行。大额支付系统是中央银行提供信贷 的重点，尤其是当大额支付系统所处理的 支付指令为不可撤销的终局性支付指令时， 中央银行的透支便利更为重要。 三、我国中央银行的支付清算体系 中国的支付清算体系已步入适应现行 银行体制、为市场经济和对外开放条件下 的经济及社会活动提供现代化支付清算服 务的阶段。 目前运行的主要支付系统有： 248 1、同城清算 同城清算是指同一城市（区域）内交易 者间的经济往来，通过开户金融机构的同 城票据交换实现债权债务清偿及资金转移。 2、全国电子联行清算系统 指中国人民银行处理异地清算业务的 行间处理系统。全国电子联行系统通过中 国人民银行联合各商业银行设立的国家金 融清算总中心和在各地设立的资金清算分 中心运行。 3、电子资金汇兑系统 指商业银行系统内的电子支付系统。 目前我国国有商业银行和其他商业银行均 以电子资金汇兑系统取代原有的手工操作 系统，即通过电子支付指令的集中交换代 替了原有的实物票据交换。 4、银行卡支付系统 中国人民银行在组织各商业银行联合 共建银行卡支付系统、制定相关标准等方 面发挥了积极作用，目前已形成了覆盖全 国的银行卡信息交换系统。 第十章 中央银行 结束