《银行保险的未来》PPT课件

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1、退 保 方 面 ,前 三 季 度 寿 险 业 退 保 率 为 3.14%,相 比 去 年 同 期 上 升 了0.96个 百 分 点 。 如 果 按 老 口 径 计 算 (将 投 资 性 保 险 计 算 在 内 ),退 保金 额 达 到 1358亿 元 ,同 比 增 长 达 到 74%。 为 什 么 退 保 突 然 多 起 来 了 ?山 东 省 保 险 行 业 协 会 常 务 副 秘 书 长刘 铭 奎 接 受 记 者 采 访 时 说 :“ 近 期 退 保 的 投 保 人 一 般 是 一 两 年 前 或两 三 年 前 通 过 银 行 渠 道 购 买 的 保 险 ,一 些 保 险 销 售 人 员 急

2、 功 近 利 ,故 意 隐 瞒 保 险 的 特 点 ,比 如 本 来 是 10年 期 的 保 险 ,却 告 诉 客 户 可 以随 时 支 取 。 更 有 甚 者 ,不 告 诉 客 户 买 的 是 保 险 ,只 说 是 银 行 理 财 产品 ,或 高 息 储 蓄 。 如 果 客 户 提 前 退 保 ,多 数 会 损 失 本 金 。 ” 据 了 解 ,为 了 防 范 银 保 营 销 人 员 误 导 客 户 ,每 家 保 险 公 司 都 会在 10天 犹 豫 期 内 对 客 户 进 行 电 话 回 访 ,提 醒 相 关 的 权 利 和 义 务 。“ 很 多 人 一 听 见 是 保 险 公 司 打 的

3、 电 话 ,马 上 就 反 感 地 挂 断 了 ,错 过了 了 解 产 品 、 犹 豫 期 退 保 的 机 会 。 ” 刘 铭 奎 说 ,“ 除 了 误 导 问 题 ,今 年 保 险 产 品 受 到 银 行 理 财 产 品 的 冲 击 很 大 。 大 部 分 客 户 在 购 买银 保 产 品 时 忽 略 了 其 风 险 保 障 功 能 ,只 是 与 理 财 产 品 比 较 收 益 率 。 记 者 发 现 ,寿 险 的 预 定 利 率 已 经 多 年 不 变 ,只 有 2.5%,比 目 前 一年 期 存 款 利 率 还 低 1个 百 分 点 。 虽 说 很 多 保 险 产 品 有 分 红 收 益

4、 ,但由 于 各 家 公 司 的 经 营 管 理 能 力 不 同 ,在 资 本 市 场 长 期 低 迷 的 情 况 下 ,一 些 保 险 产 品 的 分 红 并 不 乐 观 。 中 国 保 监 会 副 主 席 陈 文 辉 日 前 也表 示 ,退 保 主 要 原 因 是 “ 保 险 产 品 的 投 资 收 益 未 能 达 到 心 理 期 望值 ” 。 刘 铭 奎 说 ,从 长 期 来 看 ,寿 险 公 司 必 须 调 整 业 务 结 构 ,从 原 来 的单 纯 依 靠 理 财 型 保 险 积 累 保 费 ,转 向 以 保 障 为 主 导 的 传 统 个 险 ,这也 是 回 归 保 险 的 保 障

5、 本 义 。 而 对 于 消 费 者 来 说 ,买 保 险 的 目 的 是 为生 命 撑 起 保 护 伞 ,是 对 家 庭 的 一 份 责 任 ,而 不 是 投 资 理 财 ,这 一 点 需谨 记 。 大 众 日 报“ 误 导 ” 惹 祸 ， 银 行 保 险 遭 遇 “ 退 保 ” 难 题 王 爽 山 东 省 城 某 事 业 单 位 职 工 李 女 士 ,今 年 10月 份 其 银 行 账 户 突 然 被划 走 2万 元 ,查 询 后 才 知 ,原 来 是 两 年 前 在 银 行 网 点 购 买 的 一 款 中 国 人寿 银 保 产 品 在 “ 作 怪 ” 。 “ 之 前 还 以 为 是 高

6、息 储 蓄 产 品 ,没 想 到 是 保险 ,而 且 5年 内 不 能 支 取 ,否 则 不 但 没 有 利 息 ,4万 元 本 金 都 回 不 来 。 ”说 起 这 段 经 历 ,李 女 士 一 脸 懊 恼 。 在 与 保 险 公 司 几 番 交 涉 后 ,李 女 士 最终 损 失 3000多 元 ,选 择 了 退 保 。 “ 近 期 在 河 南 、 湖 北 等 地 发 生 了 银 行 保 险 挤 兑 的 情 况 ,济 南 还 没出 现 这 种 风 险 ,但 我 们 也 经 常 遇 到 投 保 人 要 求 提 前 退 保 的 情 况 。 有 些人 自 称 买 保 险 时 被 误 导 ,要 求

7、 全 额 退 款 。 但 按 照 合 同 ,提 前 退 保 只 能 兑付 现 金 价 值 (又 称 “ 解 约 退 还 金 ” 或 “ 退 保 价 值 ” ,指 被 保 险 人 要 求 退保 时 寿 险 公 司 应 该 发 还 的 金 额 ),大 多 数 客 户 很 难 接 受 本 金 损 失 。 ” 济南 一 家 寿 险 公 司 负 责 人 向 记 者 反 映 。 寿 险 业 保 费 收 入 近 年 一 直 处 于 高 速 增 长 状 态 ,有 些 保 险 公 司 甚 至连 年 翻 番 。 但 今 年 以 来 ,资 本 市 场 不 景 气 ,寿 险 业 也 受 到 牵 连 。 除 了 寿险

8、保 费 收 入 增 长 速 度 放 缓 ,寿 险 业 的 另 一 难 题 退 保 也 有 所 增 加 。中 国 人 寿 、 中 国 平 安 、 太 平 洋 三 大 寿 险 巨 头 三 季 报 显 示 ,前 三 季 度 退保 金 额 比 去 年 同 期 增 长 50%,其 中 第 三 季 度 退 保 明 显 高 于 前 两 个 季 度 。 出 现 这 一 情 况 还 有 一 个 背 景 :继 去 年 11月 银 监 会 发 布 规 定 整 顿 银保 产 品 销 售 之 后 ,保 监 会 、 银 监 会 今 年 联 合 发 布 了 商 业 银 行 代 理 保险 业 务 监 管 指 引 细 则 。

9、指 引 重 申 保 险 公 司 人 员 不 得 派 驻 银 行 网点 ； 投 连 险 产 品 不 得 通 过 商 业 银 行 储 蓄 柜 台 销 售 。 调 整 之 处 在 于 允 许通 过 电 话 销 售 、 网 上 销 售 等 方 式 销 售 银 保 产 品 。 在 银 监 会 去 年 颁 布 相 应 规 定 的 时 候 ,还 有 不 少 保 险 公 司 对 于 银 保 驻 点 模 式 的 取 消 抱 有 观 望情 绪 。 指 引 发 布 后 ,这 些 保 险 公 司 不 再 有 侥 幸 心 理 。 而 这 样 的 规定 将 大 幅 降 低 销 售 误 导 ,同 时 也 有 利 于 分 清

10、 责 任 。 保 监 会 发 布 的 最 新保 费 数 据 显 示 ,前 三 季 度 保 险 业 实 现 总 保 费 收 入 11254亿 元 ,同 比 减 少70亿 元 ,其 中 ,寿 险 业 实 现 保 费 收 入 7779亿 元 ,同 比 下 滑 7%。 关 键 词 ： 提 前 退 保 寿 险 业 银 保 保 险 产 品 指 引 提 要 山 东 省 城 某 事 业 单 位 职 工 李 女 士 ,今 年 10月 份 其 银 行 账 户 突 然 被 划 走 2万 元 ,查 询 后 才 知 ,原 来 是 两 年 前 在 银 行 网 点 购 买 的 一 款 中 国 人 寿 银 保 产 品 在 “

11、 作 怪 ” 。 中 国 人 寿 、 中 国 平 安 、 太 平 洋 三 大 寿 险 巨 头三 季 报 显 示 ,前 三 季 度 退 保 金 额 比 去 年 同 期 增 长 50%,其 中 第 三 季 度 退 保 明 显 高 于 前 两 个 季 度 。 强 制 搭 售 “ 诱 饵 ” 第 三 名 ： 另 一 款 理 财 产 品 购 买 银 行理 财 产 品 搭 售 其 它 银 行 理 财 产 品 现 象 排 名 前 三 的 银 行 分别 为 光 大 银 行 、 深 圳 发 展 银 行 和 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 ， 占比 分 别 为 16.7%、 16.7%和 15.5%。 专 家 表

12、 示 ， 这 一 现象 产 生 的 原 因 是 通 过 一 款 热 销 理 财 产 品 来 搭 售 一 款 较 难销 售 的 产 品 ， 从 而 提 高 较 难 销 售 产 品 的 销 量 。 通 常 ， 银行 搭 售 的 理 财 产 品 为 客 户 鲜 有 申 购 的 基 金 ； 或 是 要 求 客户 购 买 银 行 理 财 产 品 必 须 办 信 用 卡 ， 借 此 提 高 客 户 和 银行 之 间 的 粘 性 。 根 据 银 率 网 数 据 ， 招 商 银 行 和 工 商 银行 在 搭 售 客 户 基 金 现 象 中 排 名 前 两 位 ； 邮 储 银 行 、 工 商银 行 、 交 通

13、银 行 、 建 设 银 行 则 多 次 将 办 理 信 用 卡 设 为 购买 理 财 产 品 的 “ 门 槛 ” ， 其 中 ， 邮 储 银 行 该 现 象 占 比 高达 5.0%， 远 超 其 他 银 行 。 理 财 产 品 成 银 行 强 制 搭 售 诱 饵 邮 储 银 行 成 重 灾 区 银 行 服 务 系 列 调 查2012年 03月 15日 08:56 来 源 ： 中 国 经 济 网 中 国 经 济 网 编 者 按 ： 315将 至 ， 银 行 理 财 产 品 在 销 售 过 程 中 遭 强 制 搭 售 现 象 却 似 乎 愈 演愈 烈 ， 当 下 ， 银 行 理 财 产 品 已 成

14、 为 投 资 者 投 诉 的 重 灾 区 。 由 于 理 财 产 品 受 到 投 资 者 的 热捧 ， 在 强 制 搭 售 现 象 中 难 免 沦 为 诱 饵 。 根 据 银 率 网 的 统 计 数 据 ， 在 强 制 搭 售 现 象 中 排 在首 位 的 问 题 为 购 买 理 财 产 品 搭 售 存 款 ， 其 次 是 搭 售 保 险 ， 排 名 第 三 位 的 是 搭 售 另 一 款 银行 理 财 产 品 。数 据 来 源 ： 银 率 网 强 制 搭 售 “ 诱 饵 ” 第 一 名 ： 搭 售 存 款 银 率 网 数 据 显 示 ，购 买 理 财 产 品 强 制 存 款 排 名 前 三

15、的 银 行 分 别 为 工 商 银 行 、光 大 银 行 、 深 圳 发 展 银 行 ， 占 比 分 别 为 25.35%、 24.89%和 22.22%。 事 实 上 ， 随 着 货 币 政 策 收 紧 ， 各 家 银 行 特 别是 大 型 银 行 存 款 流 失 严 重 ， 负 债 压 力 加 大 ， 存 款 挂 钩 理 财产 品 也 成 为 吸 存 的 重 要 手 段 。 有 业 内 人 士 指 出 ， 这 一 现象 发 生 的 主 要 原 因 为 部 分 银 行 为 了 完 成 存 贷 比 考 核 指 标 。通 过 发 行 较 高 预 期 收 益 率 的 理 财 产 品 吸 引 投 资

16、 者 ， 让 投 资者 在 购 买 此 产 品 之 前 先 将 资 金 存 入 银 行 ， 在 购 买 这 款 高 预 期 收 益 产 品 之 前 的 这 段 时 间 覆 盖 时 点 考 核 时 间 ， 资 金 充 当了 存 款 。 强 制 搭 售 “ 诱 饵 ” 第 二 名 ： 搭 售 保 险 一 些 保险 公 司 为 了 招 揽 顾 客 ， 与 银 行 联 合 ， 把 保 险 理 财 产 品 通 过银 行 搭 车 销 售 、 捆 绑 销 售 。 不 少 消 费 者 被 银 行 窗 口 的 保 险广 告 误 导 ， 或 被 储 蓄 员 及 保 险 业 务 员 诱 导 ， 误 把 保 险 当

17、储蓄 。 而 保 险 理 财 合 同 复 杂 的 格 式 条 款 ， 让 普 通 消 费 者 根 本无 法 明 晰 自 己 的 权 利 与 义 务 。 很 多 银 保 产 品 的 纠 纷 也 正 是缘 于 此 。 据 统 计 ， 在 顾 客 购 买 理 财 产 品 时 搭 售 保 险 现 象中 ， 中 国 邮 政 储 蓄 银 行 排 名 第 一 ， 占 比 高 达 16.7%， 兴 业银 行 等 亦 榜 上 有 名 。 而 银 保 产 品 在 销 售 中 ， 高 达 55%的 客户 属 于 非 本 意 购 买 。 这 一 现 象 产 生 的 主 要 原 因 有 两 点 ：第 一 ， 代 销 保

18、 险 可 以 为 银 行 以 及 业 务 人 员 带 来 不 菲 的 利 润分 成 ， 市 场 上 的 提 成 比 例 为 0.8%-1.5%左 右 。 第 二 ， 保 险不 容 易 被 投 资 者 接 受 ， 强 制 搭 售 利 于 保 险 的 销 售 。 各 色 产 品 搭 车 银 行 理 财 保 险 销 售 误 导 首 当 其 冲银 行 服 务 系 列 调 查2012年 03月 15日 14:05 来 源 ： 中 国 经 济 网 误 导 现 象 排 名 银 保 产 品 ， 其 实 是 指 在 银 行 销 售 的 保 险 产 品 。 由 于 银 保 产 品 与 其 他 银 行 产 品 相

19、比 具 有 一 定 的 复 杂 性 ， 使 得 普通 消 费 者 很 难 一 下 子 弄 清 楚 。 由 于 普 通 消 费 者 普 遍 对 银 行 比 较 信 任 ， 所 以 如 果 银 行 在 银 保 产 品 销 售 的 过 程 中 存在 不 规 范 行 为 ， 就 很 容 易 导 致 误 导 的 发 生 。 银 行 保 险 销 售 中 一 半 以 上 客 户 属 于 非 本 意 购 买 调 查 显 示 ，在 银 行 办 理 保 险 业 务 的 客 户 中 ， 除 45%的 客 户 是 出 于 自 己 本 意 购 买 的 保 险 产 品 以 外 ， 高 达 55%的 客 户 并 非 出 于

20、自 己 的 本 意 购 买 银 行 保 险 产 品 。 大 多 数 情 况 下 是 在 银 行 办 理 其 他 业 务 时 ， 被 银 行 人 员 “ 推 销 ” 的 。 非 出 于 本 意购 买 保 险 的 客 户 中 ， 有 将 近 90.48%的 客 户 是 由 于 各 种 原 因 被 误 导 购 买 ， 另 外 有 9.52%的 客 户 是 在 办 理 其 他 银 行业 务 时 ， 因 为 银 行 的 捆 绑 销 售 问 题 ， 被 强 制 购 买 了 银 保 产 品 。 在 办 理 银 行 业 务 时 ， 有 31.58%的 客 户 是 因 为 没分 清 保 险 产 品 与 储 蓄

21、存 款 、 银 行 理 财 产 品 之 间 的 差 别 ， 而 误 买 了 银 保 产 品 ； 而 有 26.32%的 客 户 是 由 于 听 信 了 销售 人 员 变 相 夸 大 保 险 收 益 或 保 障 功 能 的 宣 传 而 购 买 了 银 保 产 品 ； 而 同 样 有 26.32%的 客 户 ， 则 是 因 为 受 到 获 奖 、赠 送 、 停 售 等 方 式 的 诱 惑 而 购 买 的 产 品 ； 还 有 15.79%的 客 户 购 买 产 品 是 碍 于 面 子 问 题 。 误 购 银 保 产 品 后 53.84%的 用 户 选 择 被 动 持 有 记 者 了 解 到 ， 消

22、费 者 在 银 行 大 厅 通 过 保 险 推 销 员 购 买 的 保 险 产 品 一 旦 出 现 问 题 ，维 权 难 度 较 大 。 曾 有 市 民 向 记 者 表 示 ,自 己 之 前 在 银 行 的 保 险 推 销 员 那 里 购 买 过 一 份 保 险 ， 由 于 某 些 问 题 想 退 掉保 单 。 找 到 银 行 时 ， 银 行 让 他 直 接 去 找 保 险 公 司 ， 找 到 保 险 公 司 又 被 告 知 去 找 银 行 。 如 此 推 脱 ， 让 他 疲 于 奔 命 ，问 题 也 没 得 到 解 决 。 用 户 被 误 导 购 买 银 行 保 险 后的 处 理 方 式 总

23、 结 发 现 ， 客 户 在 银 行 被 误导 或 者 被 强 制 购 买 保 险 产 品 后 ，高 达 54%的 客 户 没 有 采 取 任 何手 段 维 护 自 己 的 利 益 ， 或 者 选择 将 错 就 错 ， 或 者 等 待 合 同 到期 ， 这 也 解 释 了 为 什 么 银 保 产品 台 下 骂 声 一 片 ， 台 上 却 依 然 销 售 火 爆 的 原 因 。 正 是 客 户 的这 种 默 许 的 态 度 ， 从 某 种 程 度上 助 长 了 银 行 保 险 误 导 销 售 行为 的 继 续 发 生 ； 仅 有 23.08%的客 户 在 被 误 导 购 买 银 保 产 品 后

24、，利 用 犹 豫 期 和 电 话 回 访 时 ， 成功 退 保 ； 23.08%的 客 户 会 进 行投 诉 ， 保 护 自 己 的 合 法 利 益 ，但 是 投 诉 的 结 果 又 是 如 何 呢 ？ 超 过 六 成 用 户 投 诉 无 果 误 购 保 险 产 品 后 投 诉 的 结 果 根 据 图 表 的 数 据 可 以 看 出 ， 在 选 择 投 诉 的 客 户 当 中 ， 69.23%的 客 户 都 表 示 投 诉 无 果 ， 没 有 成 功 ， 只 有 15.38%的 客 户 投 诉成 功 ， 还 有 15.38%的 客 户 表 示 想 投 诉 却 不 知 道 如 何 投 诉 。 下

25、 图 是 针 对 客 户 投 诉 渠 道 的 调 查 。 投 诉 渠 道 的 选 择 情 况 从 图 中 可 以 看 出 ， 有 57.14%客 户 选 择 找 银 行 投 诉 ， 有 14.29%的 客 户 直 接 找 保 监 会 投 诉 ； 有 14.29%客 户 选 择 找 保 险 公 司 投诉 ， 有 14.29%的 客 户 选 择 其 他 渠 道 投 诉 。 客 户 在 被 误 导 或 者 被 强 制 购 买 保 险 后 ， 很 大 比 例 的 客 户 会 选 择 到 购 买 行 进 行 投 诉 ，在 哪 里 买 就 投 诉 哪 里 。 其 实 ， 大 部 分 银 行 销 售 保 险

26、 产 品 的 工 作 人 员 是 保 险 公 司 的 驻 点 人 员 ， 对 于 驻 点 人 员 的 销 售 误 导 行为 ， 银 行 通 常 是 不 承 担 责 任 的 ， 所 以 如 果 要 投 诉 的 话 ， 应 该 找 保 险 公 司 投 诉 销 售 人 员 的 误 导 行 为 ； 如 果 有 银 行 工 作 人 员 存在 误 导 销 售 行 为 ， 可 以 先 找 银 行 投 诉 ， 但 是 根 据 近 几 年 的 投 诉 情 况 统 计 ， 银 行 受 理 的 很 少 ， 常 用 的 理 由 是 保 险 问 题 应 该 找保 险 公 司 投 诉 ； 所 以 最 好 的 方 法 还

27、是 直 接 找 保 险 产 品 所 属 的 保 险 公 司 投 诉 。 如 果 保 险 公 司 不 受 理 投 诉 ， 或 者 投 诉 不 成 功的 ， 可 以 直 接 到 保 监 会 投 诉 。 保 监 会 对 于 银 行 保 险 产 品 的 误 导 、 欺 骗 等 销 售 行 为 ， 监 管 严 格 ， 保 监 会 可 以 直 接 要 求 银 行 和保 险 公 司 返 还 通 过 不 正 常 行 为 销 售 产 品 获 得 的 款 项 ， 保 护 消 费 者 的 合 法 权 益 。 有 媒 体 援 引 业 内 理 财 专 家 的 观 点 ， 对 各 种忽 悠 客 户 的 花 招 进 行 了

28、 总 结 ： 忽 悠 计 ： 在 银 行 内 推 荐 理 财 产 品 ， 会 给 大 家 一 种 错 觉 ， 以 为 这 是 银 行 的 业 务 ， 出 于 对 银 行的 信 任 ， 市 民 往 往 没 多 加 询 问 就 办 理 了 。 颠 倒 计 ： 哄 骗 顾 客 保 险 是 赠 送 的 ， 引 诱 顾 客 将 存 款 变 成 保 险 。 混 淆 计 ： 保 险公 司 人 员 身 着 与 银 行 工 作 人 员 一 样 的 服 装 ， 让 顾 客 误 以 为 他 们 就 是 银 行 的 工 作 人 员 。 诱 惑 计 ： 一 旦 有 人 对 此 感 兴 趣 ， 保险 人 员 就 许 以

29、高 息 概 念 诱 惑 顾 客 ， 例 如 号 称 比 银 行 利 息 高 ， 按 一 定 的 比 例 分 红 等 等 。 落 锤 计 ： 一 些 人 第 一 次 存 款 ， 不 清楚 程 序 ， 保 险 人 员 就 利 用 这 一 点 ， 帮 助 其 填 写 资 料 ， 以 哄 骗 的 方 式 让 这 些 人 稀 里 糊 涂 上 当 。 所 以 ， 当 客 户 到 银 行 办 理 业务 时 ， 一 定 要 慎 之 又 慎 ， 除 了 自 己 需 要 办 理 的 业 务 外 ， 尽 量 不 要 在 短 时 间 内 因 为 其 他 人 员 的 介 绍 就 决 定 办 理 其 他 业 务 。 其次

30、 ， 在 误 办 了 不 需 要 的 业 务 后 ， 也 要 找 到 对 应 的 渠 道 ， 通 过 合 理 的 要 求 来 停 止 相 关 业 务 。 到 中 国 银 行 存 款 “ 意 外 ” 买 了 新 华 保 险 老 人 遭 遇 退 保 难投 诉 的 银 行 ： 中 国 银 行投 诉 的 保 险 公 司 ： 新 华 保 险投 诉 反 应 的 问 题 ： 银 行 保 险 误 导 销 售 的 问 题原 本 是 到 银 行 存 款 的 ， 可 大 厅 的 “ 好 心 同 志 ” 劝 其 买 了 一 份 保 险 。 一 年 前 ， 老 下 陆 团 结 社 区 老 人 万 胡 清到 中 国 银

31、行 “ 存 ” 了 3000元 钱 ， 如 今 却 遭 遇 退 保 难 。60岁 的 万 胡 清 显 得 身 体 很 差 ， 行 动 也 不 便 。 据 其 介 绍 ， 去 年 7月 15日 ， 他 将 在 外 打 工 积 攒 的 3000元钱 ， 拿 到 老 下 陆 的 中 国 银 行 存 起 来 。 走 进 大 厅 ， 几 位“ 好 心 同 志 ” 劝 他 不 如 买 份 保 险 划 算 。 一 位 新 华 人 寿 保 险 公 司 工 作 人 员 拿 出 一 份 “ 红 双 喜 ” 险 种 宣 传 单称 ： 每 年 存 3000元 ， 5年 后 连 本 带 息16000元 ， 每 年 还

32、有 分 红 。 没 有 多 少 文 化 的 老 人 ， 虽 不 太 懂 保 险 ， 但 很 相 信 银 行 工 作 人 员 ， 觉 得 这 种“ 存 钱 方 式 ” 既 可 以 获 得 利 息 又 可 以 理 赔 ， 于 是 在 大 厅 办 理了 购 买 “ 红 双 喜 ” 的 相 关 手 续 。“ 天 有 不 测 风 云 。 ” 去 年 底 ， 老 人 在 四 川 北 川 打 工 时 ， 一 块 50多 公 斤 重 的 彩 色 钢 瓦 从 2楼 掉 下 ， 刚 好 砸 到 老 人 身 上 ， 造 成 7根 肋 骨 骨 折 、 肩 胛 骨 粉 碎 性 骨 折 。 令 老 人 没 想 到 的 是

33、 ， 打 工 的 老 板 害 怕 承 担 责 任 ， 居 然逃 跑 了 。 他 住 院 开 刀 花 光 了 银 行 存 款 不 说 ， 还 借 了 亲 朋 好 友 两 万 多 元 。出 院 后 ， 老 人 回 到 黄 石 找 保 险 公 司 理 赔 ， 却 被 告 知 红 双 喜 没 有 这 方 面 的 赔 付 条 款 ， 令 老 人 十 分 沮 丧和 痛 苦 。 快 到 今 年 7月 15日 续 交3000元 保 险 费 的 日 子 ， 老 人 来 到 银 行 称 自 己 身 体 不 行 ， 只 有 一 个 女 儿 但 没 有 工 作 ， 自 己 受 伤 在 家 已 经是 债 台 高 筑 ，

34、 没 有 经 济 能 力 续 交 保 费 ， 要 求 退 保 ， 但 工 作 人员 称 不 能 退 ， 要 到 10年 以 后 才 可 以 。随 后 ， 记 者 来 到 老 下 陆 的 中 国 银 行 。 一 位 负 责 人 称 ， 他 们 跟 新 华 人 寿 保 险 公 司 联 合 开 展 了 “ 银 保 通 ” ，至 于 老 人 的 具 体 情 况 要 问 新 华 人 寿 保 险 公 司 。 在 大 厅 里 ， 一 位 新 华 人 寿 保 险 公 司 工 作 人 员 称 ： “ 我 们 会 和万 师 傅 沟 通 ， 主 要 是 退 款 划 不 来 。 ” “ 到 底 能 不 能 退 、 何

35、 时 能退 ？ ” 她 没 有 正 面 回 答 ， 并 提 出 让 记 者 去 总 部 问 。记 者 来 到 沈 家 营 的 新 华 人 寿 保 险 公 司 黄 石 中 心 支 公 司 银 贷 部 ， 一 位 姓 陆 的 负 责 人 说 ： “ 我 们 不 主 张 退 款 ，因 为 那 样 万 师 傅 很 划 不 来 。 ” 她 算 了 算 ， 如 果 一 定 要 退 保 ， 万 师 傅 只 能 拿 到 2100元 。 中 国 网 时 间 ： 2011-11-01中 国 人 寿 、 中 国 平 安 、 中 国 太 保 三 大 保 险 巨 头 近 日 的 三 季 报 显 示 ， 三 大 保 险

36、公 司 的 前 三 季 度 退 保 金 均 出 现 大 幅上 涨 ， 其 中 太 保 前 三 季 度 的 退 保 金 同 比 增 幅 更 是 高 达 117%。 南 都 记 者 了 解 到 ， 上 市 保 险 公 司 的 退 保 情 况 基 本是 整 个 行 业 的 缩 影 。太 保 寿 险 人 士 对 南 都 记 者 表 示 ， 退 保 率 上 升 主 要 是 加 息 后 ， 寿 险 产 品 的 收 益 率 吸 引 力 下 降 ， 退 保 率 上 升 主 要 也是 银 保 渠 道 退 保 率 的 上 升 。银 保 产 品 不 敌 其 他 理 财 产 品 收 益三 季 报 显 示 ， 今 年

37、以 来 三 巨 头 的 退 保 金 均 出 现 上 涨 势 头 。 中 国 人 寿 前 三 季 度 退 保 率 为 2.19%， 退 保 金 2 76 .49亿元 ， 同 比 增 幅 高 达 43.9%.其 中 第 三 季 度 退 保 率 进 一 步 扩 大 ， 退 保 金 达 100.19亿 元 ， 同 比 上 升 56.3%.对 此 ， 该 公司 认 为 是 受 市 场 环 境 变 化 及 公 司 业 务 规 模 增 长 的 影 响 。 而 中 国 太 保 前 三 季 度 的 退 保 金 达 70.6亿 元 ， 相 比 去 年 同期 的 32.54亿 元 ， 翻 了 一 倍 多 ， 同 比

38、 增 幅 高 达 117%， 仅 是 第 三 季 度 退 保 金 便 达 30.34亿 元 ； 中 国 平 安 前 三 季 度 的退 保 金 达 31.9亿 元 ， 而 该 公 司 去 年 同 期 的 退 保 金 为 26.59亿 元 ， 增 幅 近 20%， 第 三 季 度 退 保 率 进 一 步 扩 大 。太 保 寿 险 人 士 表 示 ， 今 年 退 保 率 的 上 升 主 要 集 中 在 银 保 渠 道 ， 个 险 渠 道 的 退 保 率 没 有 发 生 多 大 变 化 。 这 个 现 象在 业 内 已 经 普 遍 存 在 。 退 保 率 上 升 主 要 是 加 息 后 ， 寿 险 产

39、 品 的 收 益 率 吸 引 力 下 降 。 银 保 新 规 实 施 后 ， 由 银 行 销 售 人 员 销 售 银 保 产 品 ， 因 解 释 不 清 导 致 客 户 退 保 ， 甚 至 银 行 销 售 人 员 劝 说 客 户 投 资 “ 搬 家 ” 的 现 象 也 有 发 生 。另 外 有 一 个 跟 退 保 率 相 似 的 指 标 ， 契 约 撤 销 数 （ 客 户 在 保 单 犹 豫 期 内 解 除 保 险 合 同 ） 今 年 以 来 增 加 也 较 多 。而 近 日 保 监 会 副 主 席 陈 文 辉 在 公 共 场 合 亦 表 示 ， 今 年 前 9个 月 寿 险 业 退 保 率

40、为 3.14%， 较 去 年 同 期 上 升 了 0.96个百 分 点 ， 虽 然 仍 处 于 正 常 的 范 围 内 ， 但 退 保 金 额 增 长 较 快 ， 特 别 是 在 银 行 渠 道 销 售 的 与 储 蓄 和 理 财 产 品 直 接 对比 的 三 年 期 、 五 年 期 趸 交 产 品 退 保 较 多 。 相 对 于 保 险 产 品 ， 银 行 理 财 产 品 期 限 多 数 在 3个 月 以 下 ， 年 化 收 益 率多 数 在 3%-5%， 在 流 动 性 短 期 收 益 率 等 方 面 均 有 明 显 的 优 势 。 在 银 行 理 财 产 品 爆 发 式 的 冲 击 下

41、， 在 银 行 渠 道销 售 的 保 险 产 品 的 发 展 空 间 受 到 了 一 定 的 挤 压 。 今 年 寿 险 业 增 速 的 回 调 主 要 集 中 在 银 保 渠 道 。 目 前 其 它 渠 道 基本 保 持 了 较 快 增 长 ， 而 该 渠 道 基 本 上 是 负 增 长 。文 章 来 源 : 南 方 网 责 任 编 辑 : 孙 朋 浩 来 源 ： 北 京 晨 报 2011-11-21遭 遇 银 行 忽 悠 退 保 难 一 年 保 险 收 益 只 有 1% 为 贷 款 被 迫 买 保 险 俩 月 资 金 损 失 近 70%“我 感 觉 像 是 借 了 高 利 贷 ”“ 等 着

42、 贷 款 的 人 这 么 多 ， 如 果 选 择 购 买 一 份 保 险 ， 会 有 优 先权 。 ” 作 为 一 个 小 工 厂 的 老 板 ， 王 女 士 正 等 钱 急 用 ， 面 对 银 行贷 款 的 现 状 ， 她 只 得 无 奈 地 说 ， “ 虽 然 银 行 并 没 有 强 制 要 求 贷款 人 必 须 购 买 保 险 ， 但 为 了 能 够 顺 利 贷 到 钱 ， 几 乎 所 有 的 客 户都 选 择 了 投 保 。 不 过 我 已 经 有 一 份 商 业 寿 险 了 ， 所 以 贷 款 办 下来 我 就 选 择 了 退 保 。 ” 今 年 5月 ， 王 女 士 为 了 从 银

43、 行 获 得 50万 元 的 贷 款 ， 被 迫 先 行 购买 某 保 险 公 司 的 一 份 分 红 保 险 ， 每 年 缴 费 1万 元 ， 需 缴 5年 。“ 我 们 一 家 三 口 都 有 寿 险 ， 是 两 年 前 一 位 从 事 保 险 营 销 的 朋 友推 荐 投 保 的 ， 不 过 具 体 内 容 和 条 款 到 现 在 也 不 是 很 清 楚 。 ” 王女 士 说 道 ， “ 所 以 这 份 保 险 对 于 我 来 说 是 多 余 的 ， 而 且 我 现 在正 需 要 资 金 ， 哪 有 精 力 再 支 付 保 费 ， 所 以 今 年 8月 我 就 选 择 了退 保 ， 但

44、是 没 有 想 到 1万 元 的 保 费 ， 短 短 两 个 多 月 就 变 成 了3000多 元 ， 损 失 了 7000元 ， 这 让 我 感 觉 像 是 借 了 高 利 贷 。 ”延 伸要 贷 款 先 买 保 险 成 行 业 “ 潜 规 则 ”保 单 质 押 贷 款 激 增 四 成王 女 士 的 经 历 并 不 是 个 案 ， 因 为 从 数 据 上 看 ， 仅 仅 中 国 人 寿 、中 国 平 安 和 中 国 太 保 这 三 家 公 司 的 保 单 质 押 贷 款 额 在 今 年 前 9个 月 就 增 加 了 133.6亿 元 ， 高 达 480.8亿 元 的 贷 款 规 模 同 比

45、增 长近 四 成 ， 其 中 ， 中 国 太 保 保 单 质 押 贷 款 净 增 加 额 达 到 51.4亿 元 ，同 比 增 幅 高 达 2.22倍 。 在 信 贷 趋 紧 的 背 景 下 ， 中 小 企 业 贷 款 愈 加 困 难 ， 想 贷 款 先 买 保险 成 为 今 年 许 多 保 险 公 司 的 “ 潜 规 则 ” 银 行 在 开 展 保 单 质押 贷 款 业 务 中 为 获 取 手 续 费 ， 以 贷 款 发 放 为 条 件 ， 要 求 客 户 先购 买 保 险 ， 然 后 将 保 单 到 银 行 质 押 ， 或 者 用 取 得 贷 款 的 一 定 比例 购 买 保 险 ， 再

46、到 银 行 进 行 质 押 。相 比 于 银 行 贷 款 的 繁 琐 ， 保 单 质 押 相 对 简 单 ， 只 需 带 着 保 单 、身 份 证 ， 不 需 要 提 供 担 保 ， 贷 款 资 金 三 四 天 就 可 到 账 ， 同 时 利率 也 低 于 普 通 贷 款 ， 一 般 年 化 利 率 为 5%至 7%。 业 内 人 士 分 析 ，今 年 保 单 质 押 贷 款 激 增 ， 除 了 资 金 需 求 增 加 的 因 素 外 ， 银 行 捆绑 销 售 也 是 原 因 之 一 ， 这 种 状 况 也 使 得 保 险 公 司 的 退 保 风 险 大增 。-财 经 调 查 专 家 说 法

47、“ 退 保 ！ 投 诉 到 保 监 会 我 也 要 退 保 。 ” 面 对 迟 迟 未 到 账 的 退 保 款 ，来 自 东 北 的 摄 影 家 老 范 忍 不 住 气 愤 地 说 ， “ 投 保 时 被 银 行 工 作 人员 说 是 银 行 理 财 产 品 ， 如 今 变 成 了 保 险 不 说 ， 一 万 多 元 的 保 费 一年 仅 有 100元 的 收 益 ， 如 今 退 保 只 能 拿 回 6000多 元 ” 。 就 保 险 公司 条 款 来 看 ， 一 般 投 保 人 在 投 保 初 期 选 择 退 保 时 ， 由 于 保 险 公 司要 扣 除 相 关 的 费 用 较 大 ， 投

48、保 人 损 失 也 比 较 多 ， 然 而 为 何 老 范 坚持 要 退 保 吗 ？ “ 很 反 感 保 险 公 司 的 态 度 和 服 务 ， 这 是 我 坚 持 退 保 的 原 因 。 ”老 范 说 。 原 来 ， 去 年 “ 十 一 ” 的 时 候 ， 老 范 去 吉 林 一 家 银 行 存 款 ，刚 一 到 银 行 就 遇 到 了 态 度 很 好 的 “ 银 行 职 员 ” ， 在 “ 保 证 拥 有 比银 行 存 款 更 高 收 益 并 且 赠 送 保 险 ” 的 劝 说 下 ， 老 范 把 准 备 存 入 银行 的 钱 买 了 两 份 需 要 15年 连 续 缴 费 的 分 红 险

49、 ， 尽 管 他 并 不 清 楚 分红 险 到 底 是 什 么 。 然 而 老 范 赶 得 不 巧 ， 在 保 险 生 效 不 久 ， 保 监 会 就 出 台 了 新 规 定 ，为 了 规 范 银 保 销 售 ， 禁 止 保 险 营 销 员 到 银 行 驻 点 ， 如 此 一 来 ， 本来 应 与 老 范 联 系 的 银 保 专 员 一 下 消 失 不 见 了 。 随 后 ， 老 范 拨 打 该 保 险 公 司 客 服 ， 公 司 曾 派 一 个 营 销 员 与 老 范 短 暂 联 系 过 ， 直 到 今年 “ 十 一 ” ， 老 范 接 到 了 保 险 公 司 催 缴 保 费 的 短 信 通

50、 知 。 但 更 令他 气 愤 的 事 情 发 生 了 ， 在 看 到 投 资 收 益 仅 仅 100元 时 ， 他 觉 得 自己 被 营 销 员 忽 悠 了 ， 于 是 决 定 退 掉 一 份 保 险 。 没 想 到 就 在 他 将 退保 单 上 交 后 ， 保 险 公 司 还 是 从 他 的 银 行 卡 上 划 走 了 保 费 。 “ 这 让 我 坚 定 了 退 保 的 决 心 ， 退 掉 所 有 的 保 单 ， 他 们 的 态 度 和行 为 让 我 对 这 个 行 业 灰 心 了 ” 。 经 过 34天 的 努 力 ， 从 保 险 分 部 反映 到 总 公 司 ， 老 范 终 于 在 上

51、 周 末 退 保 成 功 。 延 伸 三 大 理 财 型 保 险 产 品 收 益 下 滑 加 息 通 道 下 保 险 吸 引 力 不 再 “ 存 在 多 年 的 销 售 误 导 ， 再 加 上 今 年 保 险 营 销 人 员 被 禁 止 驻 点银 行 、 银 行 利 息 上 升 、 产 品 分 红 下 降 ， 多 种 因 素 叠 加 在 一 起 ， 不仅 在 服 务 上 投 保 人 会 感 觉 失 落 ， 更 会 对 产 品 收 益 产 生 不 满 。 ” 一位 保 险 公 司 管 理 人 员 对 北 京 晨 报 记 者 分 析 道 ， “ 老 范 的 退 保 案 例反 映 了 保 险 公 司

52、 今 年 面 临 的 多 种 问 题 。 ” 目 前 ， 一 年 期 定 期 存 款 利 率 已 经 达 到 3.5%， 5年 定 存 利 率 则 达到 5.5%。 银 行 为 了 揽 储 ， 更 是 抛 出 收 益 更 高 的 银 行 理 财 产 品 ， 在此 背 景 下 ， 单 从 收 益 来 看 ， 此 前 在 降 息 通 道 中 具 有 优 势 的 保 险 产品 如 今 难 寻 吸 引 力 ， 三 大 具 有 理 财 功 能 的 保 险 产 品 收 益 均 出 现 下滑 。 根 据 北 京 晨 报 记 者 粗 略 统 计 ， 分 红 险 整 体 分 红 率 预 计 在 4%至5%之 间

53、 ； 万 能 险 收 益 率 大 部 分 在 4%上 下 ； 而 截 至 11月 17日 ， 市场 上 192只 投 连 险 账 户 ， 146只 处 于 亏 损 状 态 ， 占 全 部 投 连 险 账 户的 76%， 平 均 回 报 为 -6.67%。 从 保 险 公 司 的 保 单 分 红 支 出 来 看 ， 不 少 公 司 的 分 红 支 出 在 今 年确 实 缩 水 不 少 ， 如 中 国 最 大 的 两 大 寿 险 公 司 中 国 平 安 和 中 国人 寿 的 保 单 红 利 支 出 ， 前 三 季 较 去 年 同 期 分 别 减 少 73.5%和 30%。保 险 人 士 认 为 ，

54、 在 银 行 利 率 处 在 上 升 通 道 且 投 资 收 益 率 不 断 下 滑的 背 景 下 ， 未 来 一 段 时 间 ， 保 险 公 司 增 加 保 险 收 益 将 面 临 较 大 困难 。 对 外 经 济 贸 易 大 学 保 险 学 院 教 授 王 国 军 ： “ 把 最 好 的 产 品 配 给 最 需 要 的 人 ” 出 现 如 此 大 规 模 的 退 保 ， 业 内 不 免 忧 虑 ： 保 险 何 时 能 找 回“ 人 气 ” ？ 国 外 也 会 出 现 大 规 模 的 退 保 潮 吗 ？ 对 此 ， 北 京 晨报 记 者 专 访 了 对 外 经 济 贸 易 大 学 保 险 学

55、 院 教 授 、 目 前 正 在 纽约 哥 伦 比 亚 大 学 访 学 的 王 国 军 。 记 者 ： 今 年 仅 三 大 保 险 商 的 退 保 额 就 增 加 了 379亿 元 ， 这 么高 的 退 保 额 是 否 在 正 常 范 围 内 ？ 是 否 酝 酿 着 更 大 的 退 保 危 机 ？ 王 国 军 ： 很 不 正 常 。 退 保 虽 然 不 会 像 挤 兑 一 样 严 重 ， 但 也不 容 忽 视 ， 如 果 现 在 面 临 的 问 题 得 不 到 缓 解 ， 退 保 还 会 更 多 。 我 认 为 可 以 从 三 个 方 面 着 手 解 决 目 前 保 险 公 司 发 展 面 临

56、 的困 境 ， 第 一 ， 提 高 预 定 利 率 或 者 取 消 预 定 利 率 的 限 制 ， 提 高保 险 收 益 ； 第 二 ， 精 准 科 学 的 保 险 客 户 定 位 ， 将 最 好 的 产 品配 置 给 最 需 要 它 的 人 ， 避 免 销 售 误 导 ； 第 三 ， 给 长 期 寿 险 产品 以 免 税 或 延 税 的 税 收 优 惠 。 记 者 ： 现 在 的 情 况 下 ， 大 保 险 公 司 和 中 小 保 险 公 司 谁 生 存 更 困 难 或 将 更 困 难 一 些 ？ 王 国 军 ： 中 小 保 险 公 司 更 难 ， 因 为 其 承 受 退 保 的 能 力 较

57、 弱 ，而 且 小 公 司 为 了 和 大 公 司 竞 争 ， 给 予 投 保 人 的 承 诺 更 高 些 ，会 更 容 易 令 投 保 人 失 望 。 记 者 ： 在 加 息 通 道 中 ， 保 险 公 司 投 资 收 益 却 越 来 越 少 ， 保险 产 品 吸 引 力 越 来 越 小 ， 保 险 公 司 如 何 才 能 让 保 险 产 品 受 老百 姓 喜 爱 ？ 国 内 保 险 和 国 外 的 差 距 在 哪 里 ？ 王 国 军 ： 主 要 的 差 别 在 三 个 方 面 ： 在 供 给 层 面 ， 发 达 国 家的 保 险 公 司 知 道 应 该 把 什 么 样 的 产 品 卖 给

58、谁 ， 卖 保 险 的 人 多数 是 专 业 的 理 财 规 划 师 ， 能 够 根 据 客 户 的 情 况 设 计 适 合 的 保险 方 案 ； 在 需 求 层 面 ， 发 达 国 家 的 投 保 人 懂 得 自 己 需 要 什 么样 的 产 品 ， 自 己 懂 行 且 精 心 选 择 的 保 单 也 不 必 退 ； 在 监 管 层面 ， 发 达 国 家 的 寿 险 费 率 市 场 化 ， 没 有 预 定 利 率 上 限 ， 保 险公 司 产 品 的 预 定 利 率 随 行 就 市 ， 水 涨 船 高 。 同 时 ， 发 达 国 家对 长 期 寿 险 产 品 有 延 税 或 免 税 的 优

59、惠 ， 退 保 后 优 惠 取 消 ， 也抑 制 了 退 保 的 发 生 。 (孙 雨 ） 晨 报 记 者 孙 雨 来 源 ： 新 快 报 2011年 11月 02日三 大 寿 险 前 三 季 遭 遇 379亿 退 保 新 快 报 记 者 张 潇 遭 受 保 费 负 增 长 、 投 资 巨 额 浮 亏 困 扰 的 保 险 公 司 ， 又 不 得 不 面 对 持 续 增长 的 退 保 数 字 。 今 年 前 三 季 度 ， 寿 险 公 司 实 现 保 费 收 入 7779亿 元 ， 同 比 下 滑7%， 而 退 保 率 却 升 至 3.14%。 其 中 ， 国 寿 、 平 安 、 太 保 三 大

60、 寿 险 巨 头 前 三 季 共遭 遇 退 保 379亿 元 ， 同 比 增 幅 超 过 六 成 。 而 收 益 率 下 滑 的 趸 交 型 短 期 保 险 产 品 ，在 遭 遇 银 行 理 财 产 品 正 面 冲 击 后 ， 也 成 为 了 退 保 的 重 灾 区 。 陆 续 披 露 的 行 业数 据 都 印 证 了 ， 今 年 对 保 险 业 来 说 真 的 是 “ 异 常 艰 难 的 一 年 ” 。遭 遇 银 行 理 财 正 面 冲 击 银 行 理 财 产 品 发 行 却 呈 现 井 喷 现 象 ， 其 间 的 竞 争 不 言 而 喻 。 “ 一 方 面 是 监 管 部 门规 范 银 保

61、 渠 道 ， 包 括 撤 销 驻 点 等 措 施 对 银 保 的 销 售 都 产 生 很 大 影 响 ， 另 一 方 面 是 银 行为 了 揽 存 而 拼 命 发 行 银 行 理 财 产 品 ， 市 民 手 中 的 资 金 就 出 现 了 从 保 险 向 银 行 理 财 产 品转 移 的 趋 势 。 ” 广 州 某 寿 险 公 司 银 保 业 务 经 理 告 诉 记 者 。 而 保 监 会 方 面 也 表 示 ， 相 对于 保 险 产 品 ， 银 行 理 财 产 品 期 限 多 数 在 3个 月 以 下 ， 年 化 收 益 率 多 数 在 3%-5%， 在 流 动性 短 期 收 益 率 等 方

62、 面 均 有 明 显 的 优 势 。 在 银 行 理 财 产 品 爆 发 式 的 冲 击 下 ， 在 银 行 渠 道销 售 的 保 险 产 品 的 发 展 空 间 受 到 了 一 定 的 挤 压 。 据 记 者 了 解 ， 目 前 最 受 影 响 的 是 银 保 渠 道 销 售 的 趸 交 型 产 品 ， 这 种 产 品 大 多 期 限只 有 三 年 至 五 年 ， 可 以 与 储 蓄 、 银 行 理 财 产 品 直 接 对 比 ， 因 此 也 成 为 退 保 的 重 灾 区 。“ 这 种 产 品 一 般 宣 称 只 要 每 月 存 款 几 百 元 ， 每 年 享 受 一 定 的 分 红 ，

63、然 后 五 年 后 全 部 返还 。 算 下 来 平 均 的 收 益 率 也 只 有 4%左 右 。 ” 有 银 行 理 财 师 给 记 者 算 了 一 笔 账 ， 目 前 在在 售 3个 月 内 银 行 理 财 产 品 收 益 率 都 能 达 到 甚 至 超 过 这 个 水 平 ， 而 流 动 性 更 高 。 买 保 险 容 易 退 保 难 银 行 卖 保 险 部 分 属 忽 悠2012年 03月 05日 08:56荆 楚 网 我 要 评 论 (0) 2012年 03月 05日楚 天 金 报 讯 )记 者 张 新 雄 )你 会 理 财 吗 ？ 你 想 理 财 吗 ？ 你在 理 财 过 程 中

64、 遭 遇 过 陷 阱 吗 ？ 针 对 本 报 接 到 的 各 种 关 于 理 财方 面 的 读 者 投 诉 ， 记 者 或 前 往 打 探 、 或 暗 访 调 查 ， 希 望 能 通过 此 组 系 列 报 道 ， 让 你 的 理 财 之 路 更 顺 利 。股 市 有 黑 色 幽 默 ， 曰 ： 宝 马 进 去 ， 自 行 车 出 来 ； 西 服 进去 ， 三 点 式 出 来 。 有 人 套 用 这 样 的 句 式 ， 调 侃 不 良 银 行 网 点 ：一 万 进 去 ， 七 千 出 来 ； 笑 脸 进 去 ， 落 泪 出 来 。前 述 调 侃 也 许 有 些 夸 张 ， 但 并 非 空 穴 来

65、 风 近 年 来 ， 存 单变 保 单 、 遭 忽 悠 误 买 保 险 的 投 诉 接 而 连 三 。 近 日 ， 本 报 记 者对 银 行 卖 保 险 的 情 况 进 行 采 访 和 调 查 。 遭 遇 忽 悠 ： 存 钱 未 果 损 失 近 5000元2月 23日 下 午 ， 虽 然 天 气 不 太 好 ， 但 龙 铭 (化 名 )仍 旧 出 了 门 ， 他 要 到 汉 口 台 北 路 附 近 的 一 家国 有 银 行 网 点 。 在 那 里 ， 一 家 保 险 公 司 的 员 工 与 他 约 好 ， 就 退 保 事 宜 进 行 最 后 协 商 。事 情 要 从 一 年 前 说 起 。 2

66、011年 1月 22日 ， 龙 铭 到 台 北 路 上 的 一 家 银 行 网 点 去 存 钱 。 在 他 取 号等 候 时 ， 一 名 年 轻 的 工 作 人 员 走 上 前 ， 向 他 推 介 一 款 理 财 产 品 。对 方 称 ， 每 年 存 1.5万 ， 连 续 存 5年 ， 十 年 之 后 本 金 和 利 息 加 起 来 可 达 十 二 三 万 ， 差 不 多 在 本金 基 础 上 翻 一 番 ， 比 存 定 期 划 算 无 数 倍 。 对 方 还 说 了 一 大 堆 好 处 ， 包 括 送 保 险 等 。 对 方 着 西 装 ，看 起 来 很 职 业 ， 也 很 热 情 。 龙 铭 以 为 对 方 是 银 行 工 作 人 员 ， 想 着 回 报 也 很 丰 厚 ， 就 掏 出 1.5万 元 ，购 买 了 对 方 所 说 的 理 财 产 品 。今 年 春 节 之 后 ， 一 条 手 机 短 信 打 乱 了 龙 铭 的 生 活 。 短 信 内 容 大 意 为 ： 已 到 缴 费 期 限 ， 请 尽 快缴 纳 1.5万 元 的 保 费 。龙 铭 急 忙 进 一 步 咨 询 。