中介业务专项合规教育学习资料

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1、中介业务中介业务(yw)专项合规教专项合规教育育 2011年年3月月 第一页，共22页。中介中介(zhngji)业务业务代理代理(dil)经纪经纪(jngj)公估公估专业代理机构专业代理机构兼业代理机构兼业代理机构保险代理人保险代理人保险专业中介机构保险专业中介机构2550家家兼业代理机构兼业代理机构18.99万家万家营销员营销员330余万人余万人实现保费收入实现保费收入10991.14亿元亿元占全国总保费收入占全国总保费收入75.80%。保险中介业务保险中介业务保险业务保险业务直销业务直销业务第二页，共22页。因中介业务因中介业务因中介业务因中介业务(yw)(yw)(yw)(yw)违法行违法

2、行违法行违法行为导致的处罚为导致的处罚为导致的处罚为导致的处罚占全部处罚的占全部处罚的占全部处罚的占全部处罚的83.5%83.5%83.5%83.5%虚列费用、需挂代理虚列费用、需挂代理(dil)(dil)业务，套取资业务，套取资金行为金行为74%74%委托未取得合法资格委托未取得合法资格的个人或机构开展保的个人或机构开展保险营销险营销(yn xio)(yn xio)活活动动26%26%26%26%2010年我司各机构所在地保监年我司各机构所在地保监局行政处罚统计显示局行政处罚统计显示第三页，共22页。保险公司保险公司(bo xin n s)中介业务违法行为处罚办法中介业务违法行为处罚办法关于

3、依法严肃处理保险公司中介业务关于依法严肃处理保险公司中介业务(yw)违法违法违规机构和责任人员有关问题的通知违规机构和责任人员有关问题的通知关于加强保险公司关于加强保险公司关于加强保险公司关于加强保险公司(bo xin n s)(bo xin n s)中介业务管理中介业务管理中介业务管理中介业务管理的通知的通知的通知的通知 关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整关于进一步加大保险公司中介业务违法行为查处力度清理整顿保险代理市场的通知顿保险代理市场的通知顿保险代理市场的通知顿保险

4、代理市场的通知 保险中介市场规范性文件保险中介市场规范性文件保险专业代理机构监管规定、保险经纪机构监管规保险专业代理机构监管规定、保险经纪机构监管规定、保险公估机构监管规定定、保险公估机构监管规定第四页，共22页。中国保监会主席在中国保监会主席在2010年全国年全国(qun u)保险监管工作会议上指出保险监管工作会议上指出 市场行为市场行为市场行为市场行为(xngwi)(xngwi)监管将成为监管将成为监管将成为监管将成为20112011年监管的首要重年监管的首要重年监管的首要重年监管的首要重点！点！点！点！第五页，共22页。2011上半年，保监会中介上半年，保监会中介(zhngji)专项检查

5、专项检查本次中介本次中介本次中介本次中介(zhngji)(zhngji)业务现场检查的特业务现场检查的特业务现场检查的特业务现场检查的特点点点点统一安排：保监会统一部署，保监局负责落实统一安排：保监会统一部署，保监局负责落实集中行动：集中行动：2011年上半年集中实施年上半年集中实施目标明确：中介市场违法违规问题目标明确：中介市场违法违规问题(wnt)处罚严厉：从重从严处罚处罚严厉：从重从严处罚第六页，共22页。保险公司应从以下保险公司应从以下(yxi)方面加强方面加强中介业务监管力度中介业务监管力度保险公司应制定中介保险公司应制定中介保险公司应制定中介保险公司应制定中介(zhngji)(zh

6、ngji)业务管理制度业务管理制度业务管理制度业务管理制度建立保险中介机构的选择建立保险中介机构的选择(xunz)标准标准建立信息系统建设标准建立信息系统建设标准建立渠道管理及相应佣金支付标准建立渠道管理及相应佣金支付标准建立代理业务日常管理制度建立代理业务日常管理制度建立违法行为责任追究机制建立违法行为责任追究机制第七页，共22页。保险公司保险公司(bo xin n s)应从以下方面加强应从以下方面加强中介业务监管力度中介业务监管力度中介机构选择中介机构选择中介机构选择中介机构选择(xunz)(xunz)应委托取得合法代理资格的机应委托取得合法代理资格的机构构(jgu)或个人开展保险销售业或

7、个人开展保险销售业务。务。签订委托代理协议，明确双方签订委托代理协议，明确双方权利义务及佣金标准。权利义务及佣金标准。保险公司分支机构保险公司分支机构(jgu)应按应按总公司的中介业务管理制度选择总公司的中介业务管理制度选择保险中介机构保险中介机构(jgu)，并报总公，并报总公司或省级分公司批准。司或省级分公司批准。信息信息信息信息系统建设系统建设系统建设系统建设标准标准标准标准 实时记录实时记录实时记录实时记录通过保险中介机构、通过保险中介机构、通过保险中介机构、通过保险中介机构、保险代理人、经纪人销售的每保险代理人、经纪人销售的每保险代理人、经纪人销售的每保险代理人、经纪人销售的每张保单张

8、保单张保单张保单的的保单号、投保人名保单号、投保人名保单号、投保人名保单号、投保人名称、保险标的、保险费、佣称、保险标的、保险费、佣称、保险标的、保险费、佣称、保险标的、保险费、佣金计算标准及金额、中介机金计算标准及金额、中介机金计算标准及金额、中介机金计算标准及金额、中介机构的名称构的名称构的名称构的名称等，作为佣金支付的等，作为佣金支付的依据。依据。第八页，共22页。保险公司应从以下方面加强保险公司应从以下方面加强中介中介(zhngji)业务监管力度业务监管力度渠道管理渠道管理渠道管理渠道管理(gunl)(gunl)及相应佣金支付标及相应佣金支付标及相应佣金支付标及相应佣金支付标准准准准保

9、险公司不得违规支付保险公司不得违规支付(zhf)佣金。佣金。保险公司总公司或其省级分保险公司总公司或其省级分公司应使用唯一支出账户，省公司应使用唯一支出账户，省级以下分支机构不得支付级以下分支机构不得支付(zhf)佣金。佣金。保险公司或其省级分公司应使用唯一保险公司或其省级分公司应使用唯一支出账户，以支出账户，以转帐方式转帐方式转帐方式转帐方式直接向中介机构直接向中介机构及代理人支付佣金，不得以现金方式支付及代理人支付佣金，不得以现金方式支付佣金；不得坐扣保费。佣金；不得坐扣保费。对于直销业务不得提对于直销业务不得提取佣金；取佣金；不得向无保险中介资不得向无保险中介资格的机构或未与其签格的机构

10、或未与其签订委托代理协议的保订委托代理协议的保险代理机构和个人支险代理机构和个人支付佣金。付佣金。第九页，共22页。保险公司应从以下方面加强保险公司应从以下方面加强中介业务监管中介业务监管(jingun)力度力度代理业务代理业务代理业务代理业务(yw)(yw)日常管理制度日常管理制度日常管理制度日常管理制度设置专岗进行代理业务日常管理。设置专岗进行代理业务日常管理。建立代理业务定期核查制度，核查建立代理业务定期核查制度，核查结果结果(ji gu)计入代理业务合规经营计入代理业务合规经营档案。档案。定期报送报表，确保财务业务数据定期报送报表，确保财务业务数据真实、准确、完整。真实、准确、完整。应

11、在应在每季度结束后每季度结束后每季度结束后每季度结束后1010日内日内日内日内向向向向当地保监当地保监局局报送中介业务统计表，其总经理应报送中介业务统计表，其总经理应在报表上签字，并对报表内容真实性在报表上签字，并对报表内容真实性负责。负责。应在应在每季度结束后每季度结束后每季度结束后每季度结束后1515日日日日内向内向中中国保监会国保监会报送中介业务统计报表，报送中介业务统计报表，其总经理应在报表上签字，并对其总经理应在报表上签字，并对报表内容真实性负责。报表内容真实性负责。报送报表：保险公司总公司报送报表：保险公司总公司报送报表：保险公司总公司报送报表：保险公司总公司报送报表：省级分公司报

12、送报表：省级分公司报送报表：省级分公司报送报表：省级分公司第十页，共22页。保险公司应从保险公司应从(yn cn)以下方面加强以下方面加强中介业务监管力度中介业务监管力度违法行为责任追究违法行为责任追究违法行为责任追究违法行为责任追究(zhuji)(zhuji)机制机制机制机制加强中介业务稽核审计，建立违法行为责任追究机制。加强中介业务稽核审计，建立违法行为责任追究机制。保险公司应当及时保险公司应当及时(jsh)纠正保险代理人的保险违法行为。纠正保险代理人的保险违法行为。对涉嫌违法犯罪行为，应按照相关规定进行报告。对涉嫌违法犯罪行为，应按照相关规定进行报告。第十一页，共22页。2011年中介年

13、中介(zhngji)业务检查重点业务检查重点常见的中介业务违法违规常见的中介业务违法违规常见的中介业务违法违规常见的中介业务违法违规(wi u)(wi u)问题：问题：问题：问题：利用中介业务、中介渠道弄虚作假，套取费用利用中介业务、中介渠道弄虚作假，套取费用将直接业务转挂中介或营销员名下机构套取资金；将直接业务转挂中介或营销员名下机构套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；虚增保险营销员人头套取资金；通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；通过中介机构虚开发票及虚增业务管理费方式套取资金；串通中介机构虚假退保、虚假理赔串通中介机构虚假退保、虚假理赔(l pi)(l pi)套取资金；套

14、取资金；通过中介机构向利益相关联单位和个人非法输送利益；通过中介机构向利益相关联单位和个人非法输送利益；将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；将套取资金建立小金库、私分、贪污、职务侵占等；利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。利用中介业务和中介渠道违法违规的其他相关问题。第十二页，共22页。案例案例(n l)讲解讲解支公司：罚款支公司：罚款(f kun)15万元，停止接非万元，停止接非车险业务。车险业务。支公司负责人：警告。支公司负责人：警告。公司公司(n s)将将511笔笔直销业务挂靠到直销业务挂靠到2家兼业家兼业代理机构，套取资金近代理机构，套取资金近39万元。万元。通过挂

15、靠通过挂靠131名营销员名营销员方式，将直销业务挂靠为方式，将直销业务挂靠为代理业务，套取资金代理业务，套取资金88万万余元。余元。触及监管重点触及监管重点触及监管重点触及监管重点CASE1CASE1：将直销业务虚挂代理，套取资金：将直销业务虚挂代理，套取资金：将直销业务虚挂代理，套取资金：将直销业务虚挂代理，套取资金中国人寿财险浙江鄞州支遭处罚中国人寿财险浙江鄞州支遭处罚案情回放：案情回放：案情回放：案情回放：不得将直接业务转挂保险中介不得将直接业务转挂保险中介机构或保险营销员名下套取资机构或保险营销员名下套取资金。金。相关处罚：相关处罚：相关处罚：相关处罚：第十三页，共22页。触及监管触及

16、监管触及监管触及监管(jingun)(jingun)重点重点重点重点不得通过中介机构虚开发不得通过中介机构虚开发票、虚增业务管理费方式票、虚增业务管理费方式(fngsh)(fngsh)套取资金。套取资金。案例案例(n l)讲解讲解CASE2CASE2：利用中介虚开发票，虚列费用，非法套取资金：利用中介虚开发票，虚列费用，非法套取资金：利用中介虚开发票，虚列费用，非法套取资金：利用中介虚开发票，虚列费用，非法套取资金中国人寿常州中心支遭处罚中国人寿常州中心支遭处罚给予未发生代理关系的中介机给予未发生代理关系的中介机构开票费用，由中介机构虚开构开票费用，由中介机构虚开保险中介业务统一发票。保险中介

17、业务统一发票。在会议费、加油费等科目下的费在会议费、加油费等科目下的费用实际并未发生。用实际并未发生。罚款罚款2020万万中心支负责人分中心支负责人分别被处以警告，别被处以警告，并处并处2 25 5万元万元罚款。罚款。案情回放：案情回放：案情回放：案情回放：第十四页，共22页。案例案例(n l)讲解讲解编造他人工号，编造他人工号，编造他人工号，编造他人工号，委托他人展业。委托他人展业。委托他人展业。委托他人展业。阳光人寿惠州中心阳光人寿惠州中心阳光人寿惠州中心阳光人寿惠州中心(zhngxn)(zhngxn)遭遭遭遭处罚处罚处罚处罚CASE4CASE4：虚构兼业代理机构：虚构兼业代理机构：虚构兼

18、业代理机构：虚构兼业代理机构(jgu)(jgu)，套取资金。套取资金。套取资金。套取资金。新华人寿南通分被罚款新华人寿南通分被罚款新华人寿南通分被罚款新华人寿南通分被罚款1010万元万元万元万元使用他人姓名和资料为使用他人姓名和资料为多名未与原服务的保险多名未与原服务的保险机构办妥离职手续的代机构办妥离职手续的代理人办理入司手续并在理人办理入司手续并在核心业务系统注册工号，核心业务系统注册工号，展业和增员的有关利益展业和增员的有关利益归其本人所有。归其本人所有。案情回放：案情回放：案情回放：案情回放：CASE3CASE3：触及监管重点触及监管重点触及监管重点触及监管重点不得虚构、编造个不得虚构

19、、编造个人代理人资料虚增人代理人资料虚增保险营销员人头，保险营销员人头，套取资金。套取资金。不得编造虚假中介业不得编造虚假中介业务套取资金。务套取资金。案情回放：案情回放：案情回放：案情回放：在业务系统中将直销业在业务系统中将直销业务挂在虚拟的银行网点务挂在虚拟的银行网点名下。名下。结合该支公司其他弄虚作结合该支公司其他弄虚作结合该支公司其他弄虚作结合该支公司其他弄虚作假，套取资金的行为假，套取资金的行为假，套取资金的行为假，套取资金的行为中心支被罚款中心支被罚款1515万元万元中心支总经理遭警告处罚中心支总经理遭警告处罚第十五页，共22页。保险公司将现金、购物卡或保险公司将现金、购物卡或旅游

20、卡给予银行柜台旅游卡给予银行柜台(guti)销售人员、银行管理人员作销售人员、银行管理人员作为激励。为激励。营业部列支营业部列支“会议费会议费”给银给银行举办银行系统工作会议。行举办银行系统工作会议。CASE5CASE5：非法套取非法套取非法套取非法套取(to q)(to q)资金后，向中介机构或其工作人员支付账外手资金后，向中介机构或其工作人员支付账外手资金后，向中介机构或其工作人员支付账外手资金后，向中介机构或其工作人员支付账外手续费续费续费续费中国人民人寿广州营业本部遭处罚中国人民人寿广州营业本部遭处罚中国人民人寿广州营业本部遭处罚中国人民人寿广州营业本部遭处罚案情案情案情案情(nqng

21、)(nqng)回放：回放：回放：回放：案例讲解案例讲解触及监管重点触及监管重点触及监管重点触及监管重点不得在直接或间接不得在直接或间接给予保险中介机构及给予保险中介机构及其工作人员委托合同其工作人员委托合同约定以外的其他利益。约定以外的其他利益。团险团险团险团险CASE6:CASE6:CASE6:CASE6:团险渠道虚报餐团险渠道虚报餐费，套取资金，用于付账外费，套取资金，用于付账外手续费。手续费。中德安联江苏分被罚款中德安联江苏分被罚款1010万元。万元。银保渠道极银保渠道极为多发。为多发。银保银保银保银保罚款罚款12121212万万特点：特点：特点：特点：处罚数量最多，对保险公处罚数量最多

22、，对保险公处罚数量最多，对保险公处罚数量最多，对保险公司处罚力度最大，追究高管层级最司处罚力度最大，追究高管层级最司处罚力度最大，追究高管层级最司处罚力度最大，追究高管层级最高（最高至分公司总经理）。高（最高至分公司总经理）。高（最高至分公司总经理）。高（最高至分公司总经理）。第十六页，共22页。CASE7CASE7CASE7CASE7：向投保人违规：向投保人违规：向投保人违规：向投保人违规(wi u)(wi u)(wi u)(wi u)承诺保险合同约定以外的其他利益承诺保险合同约定以外的其他利益承诺保险合同约定以外的其他利益承诺保险合同约定以外的其他利益生命人寿天津分遭处罚生命人寿天津分遭处

23、罚生命人寿天津分遭处罚生命人寿天津分遭处罚案例案例(n l)讲解讲解CASE8CASE8CASE8CASE8：虚假宣传，欺骗投、被保人或受益人：虚假宣传，欺骗投、被保人或受益人：虚假宣传，欺骗投、被保人或受益人：虚假宣传，欺骗投、被保人或受益人 合众合众合众合众(h zhn)(h zhn)(h zhn)(h zhn)人寿北京分分受罚人寿北京分分受罚人寿北京分分受罚人寿北京分分受罚CASE9CASE9CASE9CASE9：委托未取得合法资格的个人或机构从事保险销售：委托未取得合法资格的个人或机构从事保险销售：委托未取得合法资格的个人或机构从事保险销售：委托未取得合法资格的个人或机构从事保险销售

24、泰康人寿上海分受罚泰康人寿上海分受罚第十七页，共22页。职务侵占罪职务侵占罪职务侵占罪职务侵占罪非国家工作人非国家工作人非国家工作人非国家工作人员受贿罪员受贿罪员受贿罪员受贿罪偷税罪偷税罪偷税罪偷税罪对非国对非国对非国对非国家工作家工作家工作家工作人员行人员行人员行人员行贿罪贿罪贿罪贿罪1 12 23 34 4监管部门检查发现以下行为监管部门检查发现以下行为监管部门检查发现以下行为监管部门检查发现以下行为(xngwi)(xngwi)的，将向司法机关报的，将向司法机关报的，将向司法机关报的，将向司法机关报送送送送第十八页，共22页。洗钱洗钱洗钱洗钱(x qin)(x qin)行为行为行为行为违反

25、违反违反违反(wifn)(wifn)国国国国家家家家税收管理规定税收管理规定税收管理规定税收管理规定传销行为传销行为传销行为传销行为(xngwi)(xngwi)偷税、漏税、逃税、偷税、漏税、逃税、抗税等行为抗税等行为新华人寿江苏泰州中心支新华人寿江苏泰州中心支原副总王付荣原副总王付荣拼凑团体保单拼凑团体保单向被保险人出具虚假保险凭向被保险人出具虚假保险凭证收取保费，证收取保费，非法集资非法集资非法集资非法集资非法集资非法集资非法集资非法集资该案责任追究该案责任追究共涉共涉28人，开除人，开除4人，罚款共计人，罚款共计25.725.7万元。万元。1 12 23 34 4监管部门检查发现以下行为的

26、，将向有关部门报送监管部门检查发现以下行为的，将向有关部门报送监管部门检查发现以下行为的，将向有关部门报送监管部门检查发现以下行为的，将向有关部门报送第十九页，共22页。严厉严厉(ynl)的责任追究的责任追究 并罚：同时处罚机构和个人并罚：同时处罚机构和个人并罚：同时处罚机构和个人并罚：同时处罚机构和个人 重罚：处罚责任人、停业重罚：处罚责任人、停业重罚：处罚责任人、停业重罚：处罚责任人、停业(tng y)(tng y)(tng y)(tng y)、吊销许可证为、吊销许可证为、吊销许可证为、吊销许可证为主主主主 向上追责：追究上级管理部门、主管和责任人责任向上追责：追究上级管理部门、主管和责任

27、人责任向上追责：追究上级管理部门、主管和责任人责任向上追责：追究上级管理部门、主管和责任人责任对查实的违法对查实的违法对查实的违法对查实的违法(wi f)(wi f)(wi f)(wi f)违违违违规问题：规问题：规问题：规问题：第二十页，共22页。我司各业务单位我司各业务单位(dnwi)应通过自查等方式，在内部揭应通过自查等方式，在内部揭示风险，为可能出现的现场检查及清理整顿做好准备。示风险，为可能出现的现场检查及清理整顿做好准备。启示(qsh)和应因我司应因：我司应因：我司应因：我司应因：各级各级(j)机构、主管和员工，应提高合规经营意识，在业务机构、主管和员工，应提高合规经营意识，在业务行为上依法合规，确保我司中介业务健康稳定发展。行为上依法合规，确保我司中介业务健康稳定发展。第二十一页，共22页。合规人人有责，合规人人有责，合规从我做起！合规从我做起！第二十二页，共22页。