家庭理财方案

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1、家庭理财方案（优秀 7 篇）为确保事情或工作顺利开展，通常需要预先制定一份完整的 方案，一份好的方案一定会注重受众的参与性及互动性。方案应该怎 么制定才好呢？的精心为您带来了家庭理财方案（优秀7 篇），如果 能帮助到您，的一切努力都是值得的。家庭理财方案 篇一1、定时积极的存款怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱， 剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做 的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要 把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈 不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。2、在生活中要学会记账做好开

2、支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的 记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是 没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中， 要明白自己只能进行什么样的消费。3、压缩人情消费的开支在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌 握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少 了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省 了一笔不小数目的资金。4、计划采购在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点 如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后 到市场去了解行情，等要采购的时候，

3、就可以到自己计划的地方去， 而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。5、养成勤俭节约的生活习惯在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是 时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能， 节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省 一部分开支。6、延缓损耗性开支任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命， 还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的 消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱， 音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。7、学会一些小型维修技术对机械物品

4、和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同 时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子， 刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械， 木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家 里省一些维修的费用的同时还能增长见识。7、可以通过做兼职来增加收入在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的 收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多， 但是凡事都是能够积少成多的。8、善买保险在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让 低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭 风险，转移风险，

5、来摆脱困境的目的。以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保 障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费 用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费 用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于 家庭收入的 10%最佳。9、谨慎投资在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但 是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报 率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注 投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的 经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的

6、风 险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险 也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币 理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。适合普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的，所以不 能用一个统一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不 够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流， 一样可以有自己的财富。家庭理财方案 篇二家庭理财规划案例分享张先生三口之家， 35 岁。人社局工 作，工作稳定，有一个儿子7 岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总 收入 7000 元，年底总奖金大约1 万元。夫妻俩每月日常开支在4000

7、 元左右(其中公用的生活费：1500 元，衣食费用：2000 元；交通费 用：300 元，其他 200元)；房屋是一次性购买，无还贷压力。目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240 元，一份养老险每 年 1700 元， 20 年后到期，一次性领取 10 万元。儿子有一份两全保 险，缴期20 年，每年保费2730 元，三年一次分红，数额不定。妻子 没有购买保险。家庭理财案例明确目标1、张先生计划两年内购买一辆 15万元左右的汽车；2、为儿子准备教育金；3、计划在第 7 年购买另一套房，要求价值为50万元；4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。怎样理财才能达到他的目标呢？家庭理财规划案例的建

8、议部分：(1) 节约消费 为投资提供更多资金：张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合 理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少 支出，为投资规划提供更多的资金；(2) 购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意 外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约 50 万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。(3) 选择收益高的比较稳定的理财产品：目前的 10000 元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人， 所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元

9、除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。剩下的 13 万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品， 这种理财产品的收益都是高达 13%左右，而且时间短收益快。 家庭理财方案 篇三1. 投资规划做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元 作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万 元为单位，错期循环存为 3 个月的定期储蓄。这样既保证了流动性 又取得了比活期存款多的收益。现有基金账户 3 万元重新调整，建议 购买银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自 成立以来回报 24.3%。7 天通知存款 5 万元，利率仅 1.49%，较

10、低， 建议购买银行的保本浮动收益理财产品。2. 还贷规划若商业贷款部分每月还 2300 元，每年还款 27600 元。为筹备创 业基金，若前两年每年还款3 万元，后 3 年每年还5万元，预计5 年 后就可把商业贷款部分还完。3. 教育金规划国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在 1000 元 左右，初中为 1200 元。高中开始要交学费，重点中学费用则会贵一 点，一般要贵 500 元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年 3000-5000 元。大学教育才是教育投资的主阵地。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在 50006000 元， 另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少

11、在每年2 万元。按照读 到博士来算：公办大学的需要总开支为 188600 元，民办大学的需要 总开支 228600 元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折 现结果约 50 万元。按照该家庭实际情况，目前每年有 10 万元左右的净收入。建议 拿出 1/4的年储蓄 25000元做子女教育金准备，提前购买一份教育险 或基金定投进行合理安排。按照投资收益率 6.5%（保守估计，跑赢 通胀），大概 15 年后可以提供的教育金为50万元。4. 创业金规划 该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提前还贷款3万元， 为小孩准备教育金2.5万元，两年后可筹得9 万元存款，算上现在存 款，届时可以存

12、够创业启动资金15 万元。5. 养老规划30 年后，社保养老金替代率 30%40%是较实际状态。要维持退 休前生活水平，替代率至少达 70%以上，因而需要及早进行养老规划， 可通过购买年金保险或每月坚持定投 2000 元，若年收益率 9%，投资 25 年后，养老金预计可超过 200 万元，是补充养老金的最佳投资渠、/. 、道之一。我在网站上看到贵报报道，也想为我和家人制订一份理财计划。 我和太太今年都是 29 岁。我在外企工作，税后月收入 8000 元， 年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5 万 元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母 都有基本医保

13、和商业保险，身体健康。财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180 万元，还有 75 万元的房贷，50 万元公积金+25 万元商业贷，组合贷 款 20 年，已还 13 期，每月需还 5000 元，已经办理公积金按月代扣， 实际需还2300 元/月。还买了辆 11万元的小车。银行里还有7天通 知存款 5 万元，应急金 2 万元。其他开销：一是各项生活费，每月平均4000 元；二是定投了两 年基金，每月1300 元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账 户市值 3 万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1 万元，涵 盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每

14、 年 3500 元；五是赡养父母。过年双方父母各 1.5 万元，共计 3 万元。理财目标：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，能够承受中低风险理财产品。1、每年理财最低目标：跑赢通胀，能够略有小成；2、每年年底能提前还款3 万-5 万元（先将商业部分全还掉即可）；3、明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；4.2 年后存够创业启动资金 15 万元（3 个月内能够到位）；5.55 岁退休时需要有中上水平的养老保障。家庭理财方案 篇四第一步：家庭财产统计家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器 等，可以只统计数量，如果当初购买时的原

15、始单证仍在，可以将它们 收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这 一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中 有数，以后方能“开源节流”。第二步：家庭收入统计收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入 等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带 来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财 产统计”内。如未来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。 这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每 月实际可用的钱。第三步：家庭支出统计这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得 轻松

16、、简单，建议使用EXCEL软件来代劳。以下每大类都应细分，使 得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比较， 多则为超支，少则为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地避免 超支，特殊情况下可以增加预算。1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录， 如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。 种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用EXCEL记录就非常简单。2、必需性支出：水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月 不可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、 水果、零食等营养费。4、教育支出：自己和家人的学习类支出。5、疾病医疗支

17、出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录， 等保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是 流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花 得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使 用 EXCEL 软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。第四步：制定生活支出预算 参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能 地放宽一些支出，比如伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的 目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白， 所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”

18、，每月固定几百元，用不 完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于 养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100 万，如果你 大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。第五步：理财和投资账户分设每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活 期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进行任何投资。每月收入减去预算支出，即等于可以进行投资的资金。建议在作 预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提前数 月列入预算中，如：6 月份必须支付一笔数额较大的钱，则应在1 月 份就列入预算中，并从收入中提前扣除，存入理财账户，通常情况下 不得用

19、来进行任何投资，除非是短期定存或货币型基金（以后我再详 细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品）。经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账 户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账 户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投 资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成 了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪 阶层也缺乏分辨能力。证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高 风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券 还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构

20、、社保基金，甚至未 来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各 种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金 规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层 们承担，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们 可以预见，未来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改 革的必然结果。家庭理财方案 篇五案例老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于 先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到 5%，也许他们 永远不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结 婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算，而

21、是把重点放 在如何提高生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系 列不正常反应后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济 生活上重新进行战略部署了。郑宇目前的家庭经济情况：收入郑宇月工资 1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建 议她现在就办病休，在家里休养一年，病休期间的月工资是2000 元支出每月消费两人加起来在40004500元存款人民币存款 4 万元房贷目前住在父母的房子里，已经买了一套 140 平方米的房子，总款 85 万元，首付45 万元，公积金贷款40 万元，20 年还清，月供2500 元，已经还了1年理财20xx 年6月在银行作了10万元的理财基金，计划今

22、年6月取出， 作为新房的装修款保险除单位上的基本保险以外，没有上其他保险 有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目标： 保险保障无规划 万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍然能够维持目前 的生活水平，不需为日后生活担忧。退休养老80 万元根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用 教育经费40 万元确保孩子能够完成大学学业生活质量60 万元完成住房贷款、买一辆20 万元左右的车理财建议请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。从现在开始到孩子出生后、妻子恢复正常工作前，属于转型过渡 期。由于家庭收入减少，妻子怀孕又会增加一些意外的开支，建议这 个时期采用保守

23、的理财方式，在资产保值的基础上，采用风险极低的 理财产品适当增值，同时注意资产的流动性，以备不时之需，还应该 重视的是节约支出和保险保障。投资 把目前 4 万元存款中的 3 万元用于投资开放式基金，50% 投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，基本可以 保证本金的安全，同时流动性高，提前12 天通知即可赎回，收益比 银行存款高，货币型基金年收益一般在 2.5%左右，好的债权型基金 年收益可达到 7%9%，且收益免交利息税。还贷 银行的基金产品到期后，建议 10 万元不要完全用于装修新 房，留出5 万元装修，其余用于提前还贷，一方面减轻还贷压力，另 一方面也减少了总体的利息支出，

24、可以采用部分提前还贷，还贷期限 不变，减少每期还贷额度的方法。保险 由于郑宇目前是家庭的主要经济来源，所以更应该给自己 买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、健康险和 意外险，其中要注意保险额度，自己的身故赔偿金应该至少大于余下 的房贷金额。家庭理财方案 篇六刘先生夫妇均为外企高级经理，年龄都 38 岁，两个人的月收入 之和将近 5 万元，收入状况虽然令人羡慕，但夫妇二人有着更高的目 标：在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分 现金进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。专家分析：理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程，它一 方面要满足人们

25、的中、短期财务目标，另一方面要帮助人们实现终身 的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断，刘先生夫妇的住 房按揭贷款剩余期限为 3 年左右，每年教育费用的支出为 28 万元， 金额巨大。估计在进行类似EMBA的深造，这种大额教育费支出预计 会持续 2 年。刘先生夫妇属于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要 集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5 万元，支出约55 万元，当年的现金盈余约为24.5 万元。刘先生夫妇的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。虽 然投保了人身意外保险，参加了社会医疗、养老和失业保险，但保障 依然很弱。因为，意外险只保障意外事故，保障面十分有限，

26、社会医 疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。目前，刘先生夫妇拥有总资产 221 万元，其中有现金及投资资产 107万，家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中，现金1万， 存款 70 万，债券 20 万，债券基金 10 万，股票基金 6 万。从其结构 来看，现金过低，定期存款过高（为 65.4%），股票基金比刘先生夫 妇的期望比例要低（仅为 5.6%，刘先生夫妇的期望为 30%左右）。（一）增加购买保险针对保障比较低的状况，建议其增加对商业保险的购买，主要险 种为保障型的重大疾病保险，被保险人为夫妇二人，金额各为 30 万 元左右，采取年交的方式。刘先生夫妇可以选择的险种很多，如太平 洋

27、人寿的万全终身重大疾病保险、新华人寿的“健康天使”、美国友邦 保险的“守护神”等。若夫妇二人各购买重大疾病保障 30 万元的万全 终身重大疾病保险（保32 种重大疾病），采用 20年缴纳保费的方式， 则每年需交费 26640 元。另外，刘先生夫妇可为其女儿投保教育年金，主要用于女儿今后 上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用，另一方 面可以很好地避税（利息税和遗产税）。目前，保险市场上的年金保 险有中国人寿的国寿英才少儿保险、中国平安人寿的育英年金保险、 泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘先生为其女儿购买保额 10 万 元的国寿英才少儿保险，采用限期缴费的方式（交至18 岁），每

28、年需 交纳保费 6040 元。这样，刘先生的女儿在 18 岁时可一次性获得 3 万元的教育金，22 岁时可一次性获得 3 万元的创业金，25 岁时可一 次性获得 4 万元的婚嫁金。（二）合理分配现金盈余刘先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余，建议将现金盈余的30%投入到开放式的股票基金中去， 30%用于定期存款，20%用于购 买国债，20%用于购买债券型基金。目前，市场中表现不错的股票基 金有博时价值增长基金、银华优势企业基金等，表现不错的债券型基 金有长盛债券基金等。另外，刘先生夫妇目前的投资资产结构与其目标有一定的差距， 建议择机（如定期存款到期）对这一资产结构进行调整，将定期存款 的比例

29、降低到30%左右，同时将安全现金持有量提高到5万元左右（安 全现金持有量一般为月支出的 2 至 3 倍比较适宜），加大对股票基金 的投资比例（提高到 30%左右）。（三）两年实现购车计划 两年内，可以变现定期存款，通过一次性付款的方式购买一辆价 值 30 万元左右的汽车。（四）购买别墅仍要贷款五年后，刘先生夫妇有购买别墅的计划。假设别墅每平方米的价 格为 7500 米，共 400 平方米，则总价格为300 万元。建议将已有的 住房变卖，所得款项约 90 万元用于购买别墅的首付款，剩余210 万 向银行申请按揭贷款，年利率 5.04%，期限 15 年，采用月等额还款 的方式，月还款金额为 16650 元。家庭理财方案 篇七基本原则之一：收益风险相匹配投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定 要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目标。基本原则之二：量入为出，量力而行理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承 受能力与未来预期目标，不要盲目设定过高的理财规划。基本原则之三：做足功课，不盲目投资投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解 天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。基本原则之四：控制欲望，不可贪婪任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。