《人身保险高职层次》PPT课件.ppt

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1、书 名 ： 人 身 保 险 （ 第 2版 ）ISBN： 978-7-111-46736-6作 者 ： 张 晓 华出 版 社 ： 机 械 工 业 出 版 社本 书 配 有 电 子 课 件 模 块 一宜 未 雨 而 绸 缪 ， 勿 临 渴 而 掘 井 人 身 保 险 认 知 情 境 1人 身 保 险 值 得 你 热 爱 保 险 从 业 准 备 能 力 目 标 能 够 解 释 人 身 保 险 的 基 本 含 义 。 能 够 明 确 阐 述 人 身 保 险 的 功 能 和 作 用 。 能 够 利 用 人 身 保 险 原 则 处 理 实 际 业 务 。 知 识 目 标 掌 握 人 身 保 险 的 含 义

2、 与 特 点 。 理 解 人 身 保 险 的 适 用 原 则 和 分 类 。 了 解 人 身 保 险 的 发 展 历 程 。 素 质 目 标 充 分 认 识 人 身 保 险 的 意 义 和 功 能 热 爱 人 身 保 险 事 业 情 境 演 练意 外 发 生 时 ， 总 是 令 人 猝 不 及 防 的 。 疾 病 ， 我 们 的 天 敌 。 健 康 维 护 如 此 昂 贵 。 交 通 意 外 触 目 惊 心 。 职 灾 悄 然 袭 来 。 情 境 思 考 ： 是 否 遇 到 过 困 难 、 意 外 与 不 幸 ，是 如 何 处 理 的 ？ 别 人 遇 到 同 样 的 问 题 怎 么办 ？ 最

3、好 的 办 法 是 什 么 ？ 知 识 解 读 子 情 境 1 人 身 保 险 基 本 认 知 子 情 境 2 人 身 保 险 的 功 能 与 种 类 认 知 子 情 境 3 人 身 保 险 的 发 展 历 史 认 知 子 情 境 1 人 身 保 险 基 本 认 知一 、 人 身 保 险 的 含 义（ 一 ） 人 身 保 险 的 定 义人 身 保 险 是 指 以 人 的 生 命 或 身 体 作 为 保 险 标的 的 保 险 。（ 二 ） 人 身 保 险 的 保 险 标 的1 人 的 生 命2 人 的 身 体 第 一 节 人 身 保 险 的 含 义 特 征 和 原 则（ 三 ） 人 身 保 险

4、的 保 险 责 任 生 、 老 、 病 、 死 、 伤 、 残 （ 四 ） 人 身 保 险 的 给 付 条 件 在 人 身 保 险 合 同 有 效 期 内 ， 当 被 保 险 人遭 受 人 身 保 险 合 同 范 围 内 的 保 险 事 件 ， 从而 导 致 人 身 保 险 合 同 规 定 的 保 险 责 任 发 生时 ， 由 人 寿 保 险 公 司 按 合 同 约 定 进 行 相 应的 经 济 给 付 。 第 一 节 人 身 保 险 的 含 义 特 征 和 原 则 二 、 人 身 保 险 的 特 点 （ 一 ） 人 身 风 险 的 特 殊 性 （ 二 ） 保 险 标 的 的 特 殊 性 （

5、三 ） 保 险 利 益 的 特 殊 性 （ 四 ） 保 险 金 额 确 定 的 特 殊 性 （ 五 ） 保 险 合 同 性 质 的 特 殊 性 （ 六 ） 保 险 合 同 的 储 蓄 性 （ 七 ） 保 险 期 限 的 特 殊 性 三 、 人 身 保 险 的 基 本 原 则（ 一 ） 保 险 利 益 原 则 1 保 险 利 益 的 概 念 保 险 利 益 ， 也 称 可 保 利 益 ， 是 指 投 保 人 对保 险 标 的 具 有 法 律 上 承 认 的 利 益 。 2 保 险 利 益 的 构 成 条 件 （ 1） 保 险 利 益 必 须 是 合 法 利 益 。 （ 2） 保 险 利 益 必

6、须 是 经 济 利 益 。 （ 3） 保 险 利 益 必 须 是 确 定 利 益 。 三 、 人 身 保 险 的 基 本 原 则 3 保 险 利 益 原 则 的 概 念 保 险 利 益 原 则 是 指 投 保 人 必 须 以 其 所 具 有 保 险 利 益 的 标的 投 保 ， 否 则 保 险 合 同 无 效 。 4 保 险 利 益 原 则 的 意 义 （ 1） 避 免 赌 博 行 为 。 （ 2） 防 范 道 德 风 险 。 （ 3） 限 制 赔 付 金 额 。 三 、 人 身 保 险 的 基 本 原 则 5 人 身 保 险 的 保 险 利 益 （ 1） 保 险 利 益 的 来 源 本 人

7、； 配 偶 、 子 女 、 父 母 ； 前 项 以外 与 投 保 人 有 抚 养 、 赡 养 或 者 扶 养 关 系 的家 庭 其 他 成 员 、 近 亲 属 ； 与 投 保 人 有 劳动 关 系 的 劳 动 者 。 除 前 款 规 定 外 ， 被 保 险人 同 意 投 保 人 为 其 订 立 合 同 的 ， 视 为 投 保人 对 被 保 险 人 具 有 保 险 利 益 。 三 、 人 身 保 险 的 基 本 原 则 5 人 身 保 险 的 保 险 利 益（ 2） 保 险 利 益 的 变 动 及 其 对 保 单 效 力 的 影 响 人 身 保 险 的 保 险 利 益 强 调 在 保 险 合 同

8、 订立 时 ， 投 保 人 必 须 对 被 保 险 人 具 有 保 险 利益 ， 而 当 保 险 事 故 发 生 进 行 索 赔 时 ， 投 保人 是 否 对 被 保 险 人 仍 然 具 有 保 险 利 益 则 并不 要 求 。 三 、 人 身 保 险 的 基 本 原 则（ 二 ） 最 大 诚 信 原 则1 最 大 诚 信 原 则 的 含 义 保 险 合 同 当 事 人 双 方 在 签 订 和 履 行 保 险合 同 时 ， 必 须 以 最 大 的 诚 意 ， 履 行 自 己 应尽 的 义 务 ， 互 不 欺 骗 和 隐 瞒 ， 恪 守 合 同 的承 诺 和 义 务 ， 否 则 保 险 合 同

9、无 效 。 三 、 人 身 保 险 的 基 本 原 则 2 最 大 诚 信 原 则 的 内 容 （ 1） 保 险 人 的 说 明 义 务 保 险 人 的 说 明 义 务 ， 是 指 订 立 保 险 合 同 时 ， 保 险人 应 当 向 投 保 人 解 释 合 同 条 款 的 内 容 ， 特 别 是 免责 条 款 之 义 务 。 （ 2） 投 保 人 的 如 实 告 知 义 务 告 知 ， 又 称 申 报 、 披 露 ， 是 指 投 保 人 在 订 立 合 同时 ， 对 保 险 人 的 询 问 所 作 的 说 明 或 者 陈 述 ， 包 括对 事 实 的 陈 述 、 对 将 来 事 件 或 行

10、为 的 陈 述 以 及 对他 人 陈 述 的 转 述 。 （ 3） 投 保 人 或 被 保 险 人 的 保 证 义 务 保 证 ， 是 最 大 诚 信 原 则 的 一 项 重 要 内 容 。 保 证 ，又 称 担 保 ， 是 指 人 们 对 某 种 事 情 的 作 为 和 不 作 为的 允 诺 。 保 险 合 同 中 的 保 证 ， 是 指 投 保 人 和 被 保险 人 对 保 险 人 作 出 的 一 种 关 于 为 或 不 为 某 种 行 为 ，或 某 种 状 态 存 在 或 不 存 在 的 担 保 。 （ 4） 弃 权 和 禁 止 反 言 弃 权 是 指 保 险 人 放 弃 因 投 保 人

11、 或 被 保 险 人 违 反 告知 或 保 证 义 务 而 产 生 的 保 险 合 同 解 除 权 。 禁 止 反言 ， 又 称 禁 止 抗 辩 ， 是 指 保 险 人 既 然 放 弃 自 己 的权 利 ， 将 来 不 得 反 悔 再 向 对 方 主 张 已 经 放 弃 的 权利 。 三 、 人 身 保 险 的 基 本 原 则（ 三 ） 近 因 原 则 1 近 因 的 含 义 近 因 ， 是 指 引 起 保 险 标 的 损 失 的 最 直 接 的 、 最 有效 的 、 起 决 定 作 用 的 原 因 ， 而 并 非 是 时 间 上 、 空间 上 最 近 的 原 因 。 2 近 因 原 则 的

12、含 义 近 因 原 则 的 含 义 是 ： 凡 引 起 保 险 事 故 发 生 ， 造 成保 险 标 的 损 失 的 近 因 属 于 保 险 责 任 ， 保 险 人 承 担赔 偿 责 任 ； 若 近 因 属 于 除 外 责 任 ， 保 险 人 不 负 赔偿 责 任 。 （ 1） 认 定 近 因 的 基 本 方 法 一 种 是 从 原 因 推 断 结 果 ， 即 从 最 初 的 事件 出 发 ， 按 逻 辑 推 理 直 至 最 终 损 失 的 发生 ， 最 初 事 件 就 是 最 后 事 件 的 近 因 。 第 二 种 方 法 是 从 结 果 推 断 原 因 ， 即 从 损失 开 始 ， 从 后

13、 往 前 推 ， 追 溯 到 最 初 事 件 ，没 有 中 断 ， 则 最 初 事 件 就 是 近 因 。 子 情 境 2 人 身 保 险 的 功 能 与 种 类 一 、 人 身 保 险 的 功 能 1 分 散 人 身 风 险 、 分 摊 经 济 损 失 功 能 2 组 织 保 险 金 给 付 、 提 供 经 济 保 障 功 能 3 资 金 融 通 功 能 4.调 节 收 入 分 配 功 能 5 社 会 管 理 功 能 子 情 境 2 人 身 保 险 的 功 能 与 种 类 二 、 人 身 保 险 的 作 用 （ 一 ） 经 济 保 障 （ 二 ） 投 资 手 段 （ 三 ） 稳 定 社 会

14、子 情 境 2人 身 保 险 的 功 能 与 种 类三 、 保 险 的 分 类 （ 一 ） 按 实 施 方 式 来 划 分 1 法 定 保 险 2 自 愿 保 险 （ 二 ） 按 保 险 保 障 的 范 围 划 分 1 人 寿 保 险 2 人 身 意 外 伤 害 保 险 3 健 康 保 险 子 情 境 2人 身 保 险 的 功 能 与 种 类 （ 三 ） 按 承 保 方 式 划 分 1 团 体 保 险 2 个 人 保 险 （ 四 ） 按 保 险 期 限 划 分 1 长 期 业 务 2 一 年 期 业 务 3 短 期 业 务 （ 五 ） 按 回 报 的 不 确 定 性 划 分 1 人 身 保 险

15、 传 统 产 品 2 人 身 保 险 新 型 产 品 子 情 境 3人 身 保 险 的 发 展 简 史 一 、 古 代 人 身 保 险 思 想 群 居 互 助 保 险 二 、 近 代 人 身 保 险 的 形 成 附 属 _海 上 保 险 查 德 马 丁 最 早 的 人 寿 保 险 单 年 金 制 度 生 命 表 孤 寡 保 险 社 在 英 国 出 现 平 准 保 险 费 理 论 公 平 人 寿 及 遗 属 公 平 保 险 社 三 、 现 代 人 身 保 险 在 发 达 国 家 的 发 展 （ 一 ） 现 代 人 身 保 险 在 英 国 的 发 展 现 代 人 身 保 险 的 发 源 地 是 英

16、 国 。 1762年 英 国 公 平 人 寿 保险 公 司 的 创 办 ， 标 志 着 现 代 人 寿 保 险 的 开 端 。 1774年 通 过 的 英 国 人 寿 保 险 法 ， 成 为 英 国 人 寿 保 险发 展 史 上 的 第 二 个 里 程 碑 。 从 18世 纪 开 始 ， 英 国 的 人 寿 保 险 开 始 了 更 快 的 发 展 过程 ， 大 批 新 的 保 险 公 司 相 继 出 现 。 英 国 最 早 完 成 产 业 革 命 ， 有 了 最 早 的 工 人 阶 级 ， 首 先 创 办了 简 易 人 寿 保 险 。 团 体 人 身 保 险 的 出 现 ， 有 力 地 推 动

17、 了 寿 险 业 务 的 发 展 。 20世 纪 30年 代 ， 英 国 推 行 了 团 体 养 老 金 保 险 计 划 ， 把 英国 的 人 身 保 险 业 进 步 向 前 推 进 了 。 19世 纪 中 期 ， 英 国 还 推 出 了 人 身 意 外 伤 害 保 险 。 三 、 现 代 人 身 保 险 在 发 达 国 家 的 发 展 （ 二 ） 现 代 人 身 保 险 在 美 国 的 发 展 19世 纪 以 前 ， 美 国 的 人 寿 保 险 是 由 个 人 或 合 伙 经 营 的 保 险 业 者 承 保水 险 业 务 的 附 带 险 种 。 1840 1850年 期 间 成 立 的 保

18、险 公 司 中 ， 大 部 分 都 采 取 了 相 互 保 险 公司 的 形 式 此 外 ， 美 国 人 寿 保 险 迅 速 发 展 的 另 一 重 要 原 因 是 ， 团 体 人 寿 保 险 和 年金 保 险 的 出 现 。 在 19世 纪 60年 代 的 美 国 ， 健 康 保 险 开 始 作 为 其 他 人 身 保 险 的 附 带 保险 责 任 而 出 现 ， 直 到 1929年 现 代 商 业 健 康 保 险 才 开 始 作 为 独 立 的 险种 。 20世 纪 60 80年 代 ， 美 国 健 康 保 险 业 开 始 了 飞 速 的 发 展 阶 段 ， 商 业保 险 公 司 开 始

19、为 大 众 提 供 大 金 额 的 综 合 医 疗 保 险 ， 并 使 用 精 算 技 术 确定 保 费 。 20世 纪 70年 代 ， 美 国 人 寿 保 险 公 司 创 新 了 方 法 和 险 种 ， 推 出 了 可 调 整 的 人 寿 保 险 单 、 变 额 人 寿 保 险 单 和 万 能 人 寿 保 险 ， 保 持 了 人 寿 保 险的 高 增 长 率 。 四 、 新 中 国 人 身 保 险 的 发 展 历 程 （ 二 ） 人 身 保 险 的 停 办 1958年 10月 ， 在 西 安 召 开 的 全 国 财 贸 工 作 会 议 上 （ 三 ） 人 身 保 险 的 恢 复 中 共 十

20、一 届 三 中 全 会 以 后 ， 经 国 务 院 批 准 ， 国 内 保 险 业 务于 1980年 开 始 恢 复 。 1982年 人 身 保 险 业 务 重 新 开 办 。 20世 纪 80年 代 后 期 起 ， 我 国 保 险 市 场 进 入 了 多 元 化 发 展时 期 。 一 批 股 份 制 的 商 业 性 保 险 公 司 破 土 而 出 ， 打 破 了 独家 垄 断 的 局 面 ， 为 保 险 市 场 引 入 了 竞 争 机 制 。 截 至 2012年 6月 底 ， 全 国 共 有 63家 寿 险 公 司 ， 其 中 中 资 公司 38家 ， 外 资 公 司 25家 ； 综 合 性 寿 险 公 司 54家 ， 专 业 健康 险 公 司 4家 ， 专 业 养 老 金 公 司 5家 。 技 能 大 比 武 题 目 演 讲 寿 险 的 意 义 与 功 用 你 已 买 入 保 险 之 门 ， 你 心 中 的 寿 险 是 什 么样 子 的 ？ 告 诉 大 家 你 认 识 到 的 寿 险 意 义 和功 能 吧 ！