做企业家身边的法商唤醒师.ppt

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1、法商谈保险山东分公司收展部 2019年1月做企业家身边的法商唤醒师 企业家：一个集强势和弱势与一身的群体 成天说要抓住中高端可是你真的了解吗 你了解企业家的喜怒哀乐吗？ 你了解企业家的爱恨情仇吗？ 不走近他们的内心，凭什么他们将秘密和身家托付给你！ 我们距离专业代理人可能真的还差的很远 一、能够害你的人都是自己人能够pk香港警队的人都是自己人 一、能够害你的人都是自己人离职背后是有恃无恐的 阴谋诡计 一、能够害你的人都是自己人只有自身合法才能经得起威胁 一、能够害你的人都是自己人作为专业代理人如何帮助企业家未雨绸缪l 家庭资产和企业资产是否混同l 如何进行有效的合法税务筹划l 如何运用保险为员

2、工做好激励计划，以防人才外流 二、企业家眼中的“保险人”小调查有大门道 二、企业家眼中的“保险人”出乎意料的答案背后是值得深思的事实l 1）专业、亲和力是关键l 2）面对中高端切记“糖衣炮弹”l 3）自身人脉和价值很重要l 4）口碑、形象不能少 二、企业家眼中的“保险人”重要的不是购买那里的保险，而是代理人具有什么样能够打动人的特质和服务我们希望：保险，让风险规划更简单 三、最高处的财富竞争的生命年轻华盛顿邮报：世界十大奢侈品l 1、生命的觉醒和领悟l 2、一颗自由、喜悦、充满爱的心l 3、走遍天下的气魄l 4、安稳平和的睡眠l 5、享受属于自己的时间和空间 l 6、回归自然l 7、彼此深爱的

3、灵魂伴侣l 8、任何时候都有真正懂你的人l 9、身体健康、内勤富足l 10、感染并点燃他人的希望 三、最高处的财富竞争的生命年轻最高处的财富竞争是生命年轻l 第一层级：有产l 第二层级：教育l 第三层级：生命长度 三、最高处的财富竞争的生命年轻企业家离去的背后都是“过劳死”的身影 三、最高处的财富竞争的生命年轻留给代理人的问题如何传递生命的态度 四、用家族办公室的理念塑造自己第一代洛克菲勒的启示 四、用家族办公室的理念塑造自己家族办公室的服务体系：提升自我的学习体系客户一直在你身边，只是你看不见他而已，看不见他，也就看不见他的“六生六世”人生不是投机取巧，也许脚踏实地才是捷径 五、企业家为何要

4、买人寿保险财富创造力在“深度”、“广度”、“长度”三个维度的发挥，又取决于一国的制度，包括产权保护体系、契约执行体系及保障市场交易安全的其他制度 五、企业家为何要买人寿保险l 从宏观到微观我们的企业家“病了”l 没有清理企业税务和家庭税务l 没有剥离企业资产和家庭资产l 没有区分“备用金”类资产和进攻资产l 没有意料养老计划l 没有资产申报计划l 没有二代接班激励计划 l 没有遗产传承规划l 没有二代婚姻稳定性规划l 没有全球资产配置规划 五、企业家为何要买人寿保险求医问诊：中国企业家为何要买人寿保险1、财富长度：家庭资产的长期合理规划2、财富广度：可多人次、跨地域、全家配置3、财富深度：保险

5、法、税法、婚姻法多重保护 五、企业家为何要买人寿保险配置人寿保险：是消“业”亦是修“心”n 简单、直接、合理、有效的特点n 赋有爱与责任的文化属性 五、企业家为何要买人寿保险企业家“entrepreneur”冒险事业的经营者或组织者n 企业家是企业的经营者n 企业家是承担企业经营风险的人n 企业家是掌握企业控制权的人n 企业家是企业声誉的索取者 五、企业家为何要买人寿保险企业家是企业的经营者n 企业是经营者肩负责任的同事，面对的是常人不可想象的风险，那么，企业家是否要预设一笔应对冒险失败的“风险控制基金”呢？ 五、企业家为何要买人寿保险企业家渴望控制权力和财富n 1、意外失望、丧失健康、刑事犯

6、罪、子女婚变n 2、股东内斗、员工反水 以上因素都可能导致企业家对企业控制权旁落他人。那么，企业家是否要预设一笔应对控制权旁落的“控制权赎回基金”呢？ 五、企业家为何要买人寿保险企业家是企业剩余的索取者n 索取并不可耻，企业家的索取就是追求企业利润的最大化，在这个过程中危机四伏n 例如：企业经营的税务危机、资产被挪用的危机、盲目扩张违法风险等 所以，企业家是否要预设一笔应对企业家刑事风险的“家庭成员生活教育基金”呢？ 五、企业家为何要买人寿保险企业家三笔关键基金的来源n 风险控制基金：配置终身寿险，按照合同规定可以进行保单质押获得应急现金流n 控制权赎回基金：终身寿险让企业家身故后为第二代提供

7、专属基金n 家庭成员生活基金：年金保险，为家庭成员提供生活教育保障 五、企业家为何要买人寿保险企业生命的周期n 初创期n 成长期n 持续发展期n 衰退期企业的命运离不开“解散”企业家是高危人员/弱势群体 五、企业家为何要买人寿保险企业生命的周期n 初创期n 成长期n 持续发展期n 衰退期企业的命运离不开“解散”企业家是高危人员/弱势群体 五、企业家为何要买人寿保险年轻企业家遭遇破产n 年龄25-35岁n 需求：东山再起的资本n 总结：年富力强，尚有资格犯错 五、企业家为何要买人寿保险中年企业家遭遇破产n 年龄35-50岁n 需求：n 1.企业税务、债务、员工清退n 2、老人赡养、子女抚养n 总

8、结：不仅需要东山再起，更要规划好家人生活 五、企业家为何要买人寿保险中老年企业家遭遇破产中老年企业家破产时遭遇子女婚变n 年龄：50岁以后n 需求：n 1、力求不影响子女刚刚开启的职业生涯n 2、避免企业财富截流，家族财富外泄n 总结：不仅需要东山再起，更要规划好家人生活 五、企业家为何要买人寿保险临渴掘井不如未雨绸缪n 理性看清破产危机，快人一步，提前配置n 养老年金n 子女教育基金n 医疗保障n 下一代抗婚变基金风雨来临之际，东山再起 五、企业家为何要买人寿保险中国企业家对财富渴望的三种类型n 第一种：白手起家，用身体换财富n 第二种：拥有巨额财富，却仍喜欢掠夺财富的快感n 第三种：将追求

9、财富的目标转化成企业社会责任，将公益慈善放在首位 五、企业家为何要买人寿保险三种企业家对应三种不同的保险观n 第一种：只关心“收入”与“支出”认知存在明显的缺陷n 第二种：认可保险，但不了解保险，由于不决n 第三种：非常认可保险，代表人物：李嘉诚，马云 五、企业家为何要买人寿保险中国企业家的香火文化 五、企业家为何要买人寿保险中国企业家家族企业的香火传递n 家族企业权力的代际传承是指企业的资本所有权和经营权由家族的掌门人传递给继承人的过程。这个过程实际上是家族的财产、声望和社会地位的传递过程。n 因此二代接班人的培养尤为重要。 五、企业家为何要买人寿保险我们如何帮助二代企业主做好接班准备n 一

10、笔不受企业家经济情况影响的教育基金n 一份创业试错的天使基金n 一剂危难之际帮助接班的“强心剂” 五、企业家为何要买人寿保险上市后的企业家将遭遇更多的风险n 交易所、证监会等监管机构等突击检查和正式调查n 监管机构进行民事诉讼或施加制裁，刑事检控及相关程序，被冻结资产或取消任何资格，股东代表诉讼及各种维权活动等 五、企业家为何要买人寿保险中国企业家vs美国企业家n 人寿保险，恰恰作为一种企业资产和家庭资产的规划方式，以及定向传承财富的金融法律工具，让我们企业家面对财富盲目裸奔之时，开始有意识思考财富传承的命题 五、企业家为何要买人寿保险中国企业家在经营企业时，缺乏对经济周期的思考 五、企业家为

11、何要买人寿保险人寿保险：风险规划配置n 人寿保险中，年金保险依据法律合同的约定，确保了其合法性，并且保险公司依靠险资长期投资底层资产，跨越了经济危机，让我们的企业家开启了“风险规划”思维 五、企业家为何要买人寿保险给企业“体检”开启“健康”思维模式n 大额人寿保险所对应的健康医疗资源、留学教育资源、法律资源也并非一般用户所能触及，能够为 顶级客户对接顶级资源搭建很好的桥梁，对企业家的人身和财富规划提供更好的检视机会。 五、企业家为何要买人寿保险重要指标：现金流 五、企业家为何要买人寿保险一、企业家需要生意周转的现金流二、企业家需要应对融资成本、资金拆借的现金流三、企业需要应对意外行政处罚的现金

12、流四、企业需要应对竞争对手恶性竞争的现金流五、企业需要传承接班的现金流 五、企业家为何要买人寿保险人寿保险的三大保障n 应急保障n 身后保障n 长期规划人寿保的保障功能具有很强的法律背书、安全、可靠 五、企业家为何要买人寿保险第二十三条 【保险人承担保险责任的义务】保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 五、企业家为何要买人寿保险人寿保险配置的过程也是快速学习财富管理知识的捷径 人寿保险配置的过程也是快速学习财富管理知识的捷径 年金保险 定期寿险和终身寿险 全球资产配置 五、企业家为何要买人寿保险企业和家业之间的分界线n 如何区分好应税资产和非应税资产、家庭资产和企业资产、一代资产和二代资产，成为企业稳定发展新的核心竞争力 传承比财富更有意义 谢谢！