电子商务支付工具的概述

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1、电子商务支付工具的概述http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库1电子商务与电子商务活动中的网上购物过程电子商务与电子商务活动中的网上购物过程从商业角度：电子商务是指实现整个贸易活动的电子化。从技术方面：电子商务是一种多技术的集合体。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库电子商务的交易过程如下图所示：http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库电子支付工具与电子支付 2 2 电子支付过程电子支付过程电子支付过程电子支付过程 电子支付的概念和特征电子支付的概念和特征电子支付的概念和特征电子支付的概念和特征l l所所所所谓谓谓谓电电电电子子子子支支支支付付付付指指指

2、指电电电电子子子子交交交交易易易易的的的的当当当当事事事事人人人人，包包包包括括括括消消消消费费费费者者者者、厂厂厂厂商商商商和和和和金金金金融融融融机机机机构构构构，使使使使用用用用安安安安全全全全电电电电子子子子支支支支付付付付手手手手段段段段通通通通过过过过网网网网络络络络进行的货币支付或资金流转。进行的货币支付或资金流转。进行的货币支付或资金流转。进行的货币支付或资金流转。电子支付三种传输形式电子支付三种传输形式电子支付三种传输形式电子支付三种传输形式l l对于银行帐户的贷记对于银行帐户的贷记对于银行帐户的贷记对于银行帐户的贷记/借记；借记；借记；借记；l l通过卡片或计算机进行支付通

3、过卡片或计算机进行支付通过卡片或计算机进行支付通过卡片或计算机进行支付l l对于某个网站上电子帐户的贷记对于某个网站上电子帐户的贷记对于某个网站上电子帐户的贷记对于某个网站上电子帐户的贷记/借记借记借记借记http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 3。电子支付方式。电子支付方式（三大类）三大类）l l网网网网络络络络交交交交易易易易信信信信用用用用卡卡卡卡在在在在线线线线支支支支付付付付类类类类，包包包包括括括括信信信信用用用用卡卡卡卡，智能卡、借记卡等；智能卡、借记卡等；智能卡、借记卡等；智能卡、借记卡等；l l电电电电 子子子子 支支支支 票票票票 类类类类，如如如如 电电电电

4、 子子子子 支支支支 票票票票、电电电电 子子子子 汇汇汇汇 款款款款（EFTEFT）、）、）、）、电子划款等，电子划款等，电子划款等，电子划款等，l l电子货币类，如电子现金、电子钱包类；电子货币类，如电子现金、电子钱包类；电子货币类，如电子现金、电子钱包类；电子货币类，如电子现金、电子钱包类；http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库信用卡交易信用卡交易信用卡交易信用卡交易http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库信用卡交易授权模式有下面几步：信用卡交易授权模式有下面几步：信用卡交易授权模式有下面几步：信用卡交易授权模

5、式有下面几步：（1 1 1 1）持卡人购物消费，并交验信用卡；持卡人购物消费，并交验信用卡；持卡人购物消费，并交验信用卡；持卡人购物消费，并交验信用卡；（2 2 2 2）特约商户向收单行申请授权；特约商户向收单行申请授权；特约商户向收单行申请授权；特约商户向收单行申请授权；（3 3 3 3）收单行通过银行网络向发卡行申请授权；收单行通过银行网络向发卡行申请授权；收单行通过银行网络向发卡行申请授权；收单行通过银行网络向发卡行申请授权；（4 4 4 4）发卡行向收单行返回授权信息；发卡行向收单行返回授权信息；发卡行向收单行返回授权信息；发卡行向收单行返回授权信息；（5 5 5 5）收单行向授权信息

6、返回给特约商户；收单行向授权信息返回给特约商户；收单行向授权信息返回给特约商户；收单行向授权信息返回给特约商户；（6 6 6 6）特约商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡特约商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡特约商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡特约商户向持卡人提供商品或劳务，并要求持卡人在签购单上签字。人在签购单上签字。人在签购单上签字。人在签购单上签字。在整个交易中，信用卡只是一个体现循环信贷功能的能在整个交易中，信用卡只是一个体现循环信贷功能的能在整个交易中，信用卡只是一个体现循环信贷功能的能在整个交易中，信用卡只是一个体现循环信贷功能的能够进行延期支付的信用凭证，在交易过程中

7、传递的都是够进行延期支付的信用凭证，在交易过程中传递的都是够进行延期支付的信用凭证，在交易过程中传递的都是够进行延期支付的信用凭证，在交易过程中传递的都是信用卡的信用信息，只是信息流的传输，而没有资金流信用卡的信用信息，只是信息流的传输，而没有资金流信用卡的信用信息，只是信息流的传输，而没有资金流信用卡的信用信息，只是信息流的传输，而没有资金流的传输，体现为持卡人和商业银行的信用。的传输，体现为持卡人和商业银行的信用。的传输，体现为持卡人和商业银行的信用。的传输，体现为持卡人和商业银行的信用。信用卡的清算过程滞后。信用卡的清算过程滞后。信用卡的清算过程滞后。信用卡的清算过程滞后。http:/拥

8、有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库网络交易信用卡在线支付类网络交易信用卡在线支付类l l与与与与信信信信用用用用卡卡卡卡支支支支付付付付机机机机制制制制类类类类似似似似，通通通通常常常常包包包包括括括括持持持持卡卡卡卡人人人人，发发发发卡卡卡卡行行行行，卡卡卡卡片片片片协协协协会会会会，收收收收单单单单行行行行和和和和商商商商户户户户几几几几个个个个参参参参与与与与者者者者。而而而而且且且且，发卡行和收单行可以是同一家银行。发卡行和收单行可以是同一家银行。发卡行和收单行可以是同一家银行。发卡行和收单行可以是同一家银行。l l作作作作为为为为网网网网络络络络信信信信用用用用卡卡卡卡支支支支付

9、付付付机机机机制制制制的的的的典典典典型型型型代代代代表表表表，无无无无论论论论是是是是CybercashCybercashCybercashCybercash还还还还是是是是First First First First VirtualVirtualVirtualVirtual，在在在在交交交交易易易易过过过过程程程程中中中中仍仍仍仍然然然然是是是是持持持持卡卡卡卡人人人人和和和和商商商商业业业业银银银银行行行行信信信信用用用用的的的的体体体体现现现现，在在在在交交交交易易易易过过过过程程程程中中中中都都都都没没没没有有有有货货货货币币币币流流流流的的的的流流流流动动动动，传传传传递递递递的

10、的的的只只只只是是是是信信信信息息息息流流流流。与与与与信信信信用用用用卡卡卡卡交交交交易易易易不不不不同同同同的的的的是是是是，为为为为了了了了满满满满足足足足网网网网络络络络交交交交易易易易安安安安全全全全性性性性的要求，分别采取了不同的加密措施。的要求，分别采取了不同的加密措施。的要求，分别采取了不同的加密措施。的要求，分别采取了不同的加密措施。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库信用卡清算与支付流程由商户交单，收单行付款；收单行请款，发卡行付款；以及向持卡人发送对帐单，持卡人付款等几个步骤组成，在此进一步体现出银行信用和持卡人信用。在此过程不仅有信息流的传递，而且有资金

11、流的移动。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 First Virtual 19941994年年年年1212月月月月，First First Virtual Virtual Holding Holding Inc.Inc.推推推推出出出出了了了了一一一一种种种种支付机制，称作支付机制，称作支付机制，称作支付机制，称作VirtualPINVirtualPIN。该该该该支支支支付付付付机机机机制制制制不不不不使使使使用用用用加加加加密密密密方方方方法法法法，并并并并且且且且不不不不必必必必利利利利用用用用特特特特殊殊殊殊的的的的客客客客户端软件和硬件。户端软件和硬件。户端软件和硬件

12、。户端软件和硬件。利用利用利用利用First VirtualFirst Virtual进行交易的流程如图：进行交易的流程如图：进行交易的流程如图：进行交易的流程如图：http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库FV 交易流程：（1）消费者选择货物，并且消费者向商户发出购买请求和FV帐户确认信息Virtual PIN。（2）商店向FV服务器发出信息，确认该帐户的真伪，并请求授权。（3）收单行将FV服务器转来的信用卡信息发往发卡行并请求授权，发卡行返回授权应答。（4）FV服务器通过发送电子邮件（甚至平信）让消费者进行确认(或拒绝)。（5）

13、客户答复FV服务器。有三种可能性：即接受、拒绝或欺诈暗示，对于第三种情况，Virtual PIN会立即被列入黑名单。如果客户没有响应，FV服务器会尝试再进行联络，如果尝试多次均无响应，FV服务器会取消该帐户；如果会员总是发出拒绝响应，表明有可能有欺诈行为，FV服务器也会取消该帐户。（6）FV将授权请求和客户确认结果传递给商户，通知商户是否发出商品。（7）商户发出物品。First VirtualFirst VirtualFirst VirtualFirst Virtual系统的清算支付过程和信用卡支付过程完全相同。系统的清算支付过程和信用卡支付过程完全相同。系统的清算支付过程和信用卡支付过程完全

14、相同。系统的清算支付过程和信用卡支付过程完全相同。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 CyberCash 美美美美国国国国的的的的CyberCashCyberCashInc.Inc.是是是是19941994年年年年8 8月月月月成成成成立立立立的的的的，为为为为网网网网上上上上金金金金融融融融交交交交易易易易提提提提供供供供了了了了一一一一套套套套软软软软件件件件和和和和服服服服务务务务解解解解决决决决方方方方案案案案。19951995年年年年4 4月月月月推推推推出出出出了了了了CyberCashCyberCash支支支支付付付付系系系系统统统统，并并并并且且且且19961

15、996年年年年中中中中期期期期，超超超超过过过过5050万份电子钱包软件在流通中。不仅如此，万份电子钱包软件在流通中。不仅如此，万份电子钱包软件在流通中。不仅如此，万份电子钱包软件在流通中。不仅如此，CyberCashCyberCashCyberCashCyberCash系系系系统统统统与与与与信信信信用用用用卡卡卡卡交交交交易易易易模模模模式式式式相相相相似似似似，只只只只不不不不过过过过在在在在中中中中间间间间增加了一个网络验证机制。其交易模式如图所示。增加了一个网络验证机制。其交易模式如图所示。增加了一个网络验证机制。其交易模式如图所示。增加了一个网络验证机制。其交易模式如图所示。htt

16、p:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 智能卡（智能卡（Smart Cart or IC）l l无须进行联机授权无须进行联机授权无须进行联机授权无须进行联机授权l l智能卡无须第三方提供的支持智能卡无须第三方提供的支持智能卡无须第三方提供的支持智能卡无须第三方提供的支持l l具有匿名性具有匿名性具有匿名性具有匿名性l l不必在银行留有帐户不必在银行留有帐户不必在银行留有帐户不必在银行留有帐户l l最大缺点在于，需要安装特殊的硬件设备。最大缺点在于，需要安装特殊的硬件设备。最大缺点在于

17、，需要安装特殊的硬件设备。最大缺点在于，需要安装特殊的硬件设备。Mondex和和VisaCash是是两两种种主主要要的的智智能卡能卡http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库CyberCash系统交易流程如下：（1）消费者利用自己的客户端浏览器登录到商户端浏览器上选购商品，选中商品后发出商品确认信息，并发出经过CyberCash系统加密的注册卡信息。（2）商户将加密的注册卡信息发往CyberCash服务器请求授权。因为信息是加密的，所以商店无法得到消费者的卡号。CyberCash留有消费者的数字签名，在接到支付信息后，只需对比数字签名一致性即可完成客户确认。（3）收单行收到通过Cyb

18、erCash系统转换的客户信用卡信息，并向发卡行请求授权。（4）发卡行给出授权响应。这两步和普通信用卡系统类似。（5）商户收到通过CyberCash系统转发的收单行授权。（6）给客户发出送货信息。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 电电子子支支票票（Electronic Check，E一一check或或E一一cheque）电电电电子子子子支支支支票票票票的的的的运运运运作作作作流流流流程程程程和和和和信信信信用用用用卡卡卡卡支支支支付付付付方方方方式式式式十十十十分分分分相相相相似似似似。其其其其交易流程如图交易流程如图交易流程如图交易流程如图 较较较较 为为为为 著著著著

19、名名名名 的的的的 是是是是 FSTC(Financial FSTC(Financial Services Services Technology Technology Consortium)Consortium)发发发发行行行行的的的的电电电电子子子子支支支支票票票票，FSCTFSCT成成成成立立立立于于于于19931993年年年年。该该该该机机机机构构构构有有有有多多多多于于于于6060个个个个成成成成员员员员，包包包包括括括括Bank Bank of of America,Chemical America,Chemical BankBank以以以以及及及及CitiBankCitiBank

20、。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库在此交易过程中，与信用卡交易一样，传递的仍然仅仅是信息流，而没有货币流的传送。CyberCash系统通过加密机制保证信用卡网络交易的安全性，而通过信用卡与CyberCash系统注册卡信息的转换保证信用卡信息在网络传输过程的安全。CyberCash系统的清算与支付过程与信用卡交易完全相同。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库电子货币在线支付http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库电子钱包类（卡基工具）电子钱包类（卡基工具）电子钱包类（卡基工具）电子钱包类（卡基工具

21、）http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库利用电子钱包进行网络交易与支付流程如下：（1）电子钱包充值。消费者和商户都在商业银行开有帐户，可以是同一个商业银行，也可以在不同的商业银行开户。客户登陆客户端，利用第三方支付平台，将客户帐户上的金额转移到电子钱包中，这时客户帐户中的实体货币已经以虚拟货币的形式储存在客户的智能卡即电子钱包中。充值过程可通过与计算机相连的读卡器完成，也可通过专门的读卡器进行。（2）客户购物。客户登陆商户端，挑选商品，在确认购买后，用电子钱包支付。（3）电子钱包支付过程，通过读卡器和第三方支付平台，此时电子钱包内的虚拟货币价值流向商户的帐户中，虚拟货币重新转化为

22、实体货币价值。（4）商户在得到客户付款的确认信息后，向客户发出送货信息。此处交易和付款过程结束。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库在这一交易过程中，不仅传递了信息流，而且也存在货币流的运动。利用电子钱包付款的过程和用现金付款几乎相同，只不过这时候流通的货币变为虚拟的电子货币。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库移动电子钱包支付移动支付业务运作方式主要有以下两种：（1）通过短信平台完成交易确认。其支付方式通常有两种，一为手机捆绑银行卡，即从银行帐户里扣除（借记卡或信用卡）。在这一过程中，手机是一个简单的信息工具，把手机号码和银行卡（借记卡或信用卡）捆绑起来；另一

23、为通讯服务提供商话费代收，即费用通过手机话费账单收取，用户在支付其手机账单的同时支付了这一费用，在这过程里，移动运营商充当用户信用的延伸，其运作模式与信用卡很类似。（2）手机内嵌智能卡，采用预存等方式将虚拟货币值储存在手机内的智能卡中，通过预付费充值系统进行结算。这种支付与电子钱包相同，因为手机卡也可认为是一种卡基工具，所以可归于卡基支付工具，只不过利用了移动通讯网络作为交易信息的传输载体。其交易过程可如图所示。只不过信息传输媒体不再是实体网络而是移动网络。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 电子现金电子现金电子现金电子现金l l电电电电子子子子现现现现金金金金（E E E

24、Ecashcashcashcash）是是是是一一一一种种种种以以以以数数数数据据据据形形形形式式式式流流流流通通通通的的的的货货货货币币币币，也也也也就就就就是是是是通通通通常常常常所所所所说说说说的的的的网网网网络络络络货货货货币币币币，它它它它把把把把现现现现金金金金数数数数值值值值转转转转换换换换成成成成为为为为一一一一系系系系列列列列的的的的加加加加密密密密序序序序列列列列数数数数，通通通通过过过过这这这这些些些些序序序序列列列列数数数数来来来来表表表表示示示示现现现现实实实实中中中中各各各各种种种种金金金金额额额额的的的的币币币币值值值值。用用用用户户户户在在在在开开开开展展展展电电

25、电电子子子子现现现现金金金金业业业业务务务务的的的的银银银银行行行行开开开开设设设设账账账账户户户户并并并并在在在在账账账账户户户户内内内内存存存存钱钱钱钱后后后后，就就就就可可可可以以以以在在在在接接接接受电子现金的商店购物。受电子现金的商店购物。受电子现金的商店购物。受电子现金的商店购物。l l电电电电子子子子现现现现金金金金的的的的实实实实质质质质是是是是代代代代表表表表价价价价值值值值的的的的数数数数字字字字。由由由由国国国国际际际际著著著著名名名名密密密密码码码码学学学学家家家家David David David David ChaumChaumChaumChaum于于于于19901

26、99019901990年年年年创创创创立立立立的的的的DigiCashDigiCashDigiCashDigiCash公公公公司司司司，是是是是这这这这一一一一领领领领域域域域的的的的开开开开拓拓拓拓者者者者和和和和典典典典型型型型代代代代表表表表。DigiCashDigiCashDigiCashDigiCash公公公公司司司司位位位位于于于于阿阿阿阿姆姆姆姆斯斯斯斯特特特特丹丹丹丹，1994199419941994年年年年5 5 5 5月月月月开开开开发发发发了了了了E-CashE-CashE-CashE-Cash网网网网上上上上支支支支付付付付体系。利用体系。利用体系。利用体系。利用E E

27、 E Ecashcashcashcash交易和支付的流程如图所示。交易和支付的流程如图所示。交易和支付的流程如图所示。交易和支付的流程如图所示。l l电子现金支付方式的最大特点是交易的电子现金支付方式的最大特点是交易的电子现金支付方式的最大特点是交易的电子现金支付方式的最大特点是交易的“匿名性匿名性匿名性匿名性”。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库电子支付工具与电子支付http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 E ECashCash的的的的主主主主要要要要目目目目标标标标是是是是“交交交交易易易易绝绝绝绝对对对对

28、不不不不可可可可跟跟跟跟踪踪踪踪”，这这这这一一一一点点点点以以以以ChaumChaum发发发发明明明明的的的的打打打打包包包包加加加加密密密密的的的的方方方方法法法法为为为为基基基基础础础础。因因因因为为为为存存存存在在在在一一一一个个个个打打打打包包包包的的的的过过过过程程程程，即即即即使使使使银银银银行行行行和和和和商商商商店店店店合合合合谋谋谋谋，也也也也无无无无法法法法将将将将某某某某一一一一笔笔笔笔支支支支付付付付与与与与某某某某个个个个消消消消费费费费者者者者联系起来联系起来联系起来联系起来。ECash最最大大的的缺缺点点是是需需要要一一个个庞庞大大的的中中心心数数据据库库来来记

29、记录录使使用用过过的的电电子子现现金金序序列号。列号。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库E一Cash通过第三方支付公司DigiCash公司完成交易。使用E一cash的用户需要在发行E一cash的银行里开设一个虚拟账号，并下载一个“电子钱包”软件管理这些E一cash。利用E一Cash交易与支付流程如下：（1）电子钱包充值。用户在E一Cash银行开立E一Cash账号，并用实体银行帐户中的资金购买一定币值的虚拟货币，然后客户可以利用电子现金终端软件从E一Cash银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上客户的虚拟钱包中。（2）客户购物。消费者在网上挑选物品，并向商户发出购买请求。商户向消

30、费者发出支付请求，消费者用虚拟电子钱包里的虚拟货币支付。（3）支付过程。商户将消费者支付的电子现金发往E一Cash银行，E一Cash银行通过数据库检查电子现金的真实性以及是否被使用过。如果电子现金未被使用过，银行便将此电子现金的序列号放入数据库，以备下次查询，然后贷记商店的帐户，并通知商店。如果电子现金在数据库中留有记录，表明并非第一次使用，那么便向商店发出拒绝信息。（4）在电子现金得到确认后，商店向消费者开出发票，发送货物，客户确认货物，交易完成。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库ECash的主要目标是“交易绝对不可跟踪”，这一点以Chaum发明的打包加密（BlindCry

31、ptography）的方法为基础。ECash最大的缺点是需要一个庞大的中心数据库来记录使用过的电子现金序列号。如果ECash普及开来，数据库的规模将变得十分庞大，难以用目前的计算机技术进行管理，这成为限制ECash推广的重要障碍。DigiCash系统是目前比较成功的系统之一，该系统已经从实验室里运作到市场上了。DigiCash寻找到6家银行接受ECash电子现金，它们是德国银行、美国马克土温银行、芬兰Eunet、澳大利亚圣乔治银行、挪威Dennorske银行和奥地利银行。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库4。多用途支付卡与单用途支付卡单用途支付卡单用途支付卡http:/拥有庞

32、大的管理资料库拥有庞大的管理资料库单用途卡交易流程是一种封闭式的网络。通常由商品或劳务的提供者自己发行单用途预付卡，如电话卡，洗衣卡。消费者购买单用途预付卡后，通常作为一种支付工具而用于购买指定的商品或劳务，如打电话，洗衣服务等。在这种交易中，货币流从特定商户发出，经过消费者，然后又流向该特定商户，形成一个闭环。在这个闭环过程中，单用途预付卡只是充当了支付工具，而并不具有价值本位和购买力储备的能力。因为一旦该特定商户破产等因素，该单用途卡就不具有任何价值。因此单用途卡不具有货币的通用职能，不能视作电子货币http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库多用途卡支付多用途卡支付http:/拥

33、有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库与单用途卡不同，多用途卡交易流程是一种开放式的网络。通常特定的电子货币发行机构发行多用途预付卡。消费者购买多用途预付卡后，可以像使用现金一样用于购买商品或劳务，如打电话，洗衣服务、汽车加油、小额商品等。在这种交易中，货币流从特定电子货币发行机构发出，经过消费者，然后流向不同的商户，形成一个开环。商户在收到该虚拟现金后，可以选择用于向其他商户支付而购买所需的生产资料，也可以选择直接向电子货币发行机构进行清兑。在这个开环过程中，多用途预付卡不仅充当了支付工具，而且还具有价值本位和购买力储备的能力，具有货币的职能，因此可视为电子货币。由于发行机构不限定于中央银行

34、，因此和早期银行券发行有些类似。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库 5 5。利用在线支付在网上购物的步骤：。利用在线支付在网上购物的步骤：。利用在线支付在网上购物的步骤：。利用在线支付在网上购物的步骤：l l1 1）顾客通过）顾客通过）顾客通过）顾客通过InternetInternet查寻想购买的物品查寻想购买的物品查寻想购买的物品查寻想购买的物品l l2 2）顾客在计算机上输入订货单）顾客在计算机上输入订货单）顾客在计算机上输入订货单）顾客在计算机上输入订货单l l3 3）通通通通过过过过电电电电子子子子商商商商务务务务服服服服务务务务器器器器与与与与商商商商户户户户联联联

35、联系系系系并并并并立立立立即得到应答即得到应答即得到应答即得到应答l l4 4）顾顾顾顾客客客客确确确确认认认认后后后后，用用用用在在在在线线线线支支支支付付付付工工工工具具具具钱钱钱钱包包包包进进进进行支付行支付行支付行支付l l5 5）电电电电子子子子商商商商务务务务服服服服务务务务器器器器对对对对电电电电子子子子货货货货币币币币和和和和购购购购物物物物信信信信息进行确认息进行确认息进行确认息进行确认l l6 6）商业银行对电子货币进行授权或确认）商业银行对电子货币进行授权或确认）商业银行对电子货币进行授权或确认）商业银行对电子货币进行授权或确认l l7 7）商户付货，并将电子收据发送给顾

36、客。）商户付货，并将电子收据发送给顾客。）商户付货，并将电子收据发送给顾客。）商户付货，并将电子收据发送给顾客。l l8 8）上上上上述述述述交交交交易易易易完完完完成成成成后后后后，商商商商店店店店就就就就按按按按照照照照顾顾顾顾客客客客提提提提供供供供的的的的电电电电子子子子订订订订货货货货单单单单将将将将货货货货物物物物在在在在发发发发送送送送地地地地点点点点交交交交到到到到顾顾顾顾客在电子订货单中指明的送达地点。客在电子订货单中指明的送达地点。客在电子订货单中指明的送达地点。客在电子订货单中指明的送达地点。http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库http:/拥有庞大的管理资料库拥有庞大的管理资料库6。金融创新与电子货币电子货币l虚拟性l数字性l跨时空性