农行三农事业部制改革座谈会上的讲话（三）

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1、 欢迎阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助!农行三农事业部制改革座谈会上的讲话 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- *农行“三农”事业部制改革运行情况报告 2021年5月以来，*农行在当地党政部门及上级行党委的正确领导下，按照商业化运作的原则，坚持面向“三农”的市场定位，不断提升“三农”服务水平，持续推进“三农”事业部制改革，努力构建“目标明确、服务到位、风险可控、发展可持续”的服务三农新模式，进一步拓宽县域业务领域，有效推进各项业务快速发展，取得了显著的经济效益和社会效益。到2021年7月末，发放涉农贷款 万元，占贷款总规模的 %，新

2、增存款 万元，新增贷存比连续三年高于 %，基本实现了县域资金“取之于民、用之于民”，为现代农业发展、新农村建设和县域经济发展作出了积极的贡献。 一、加强事业部制改革，积极服务广大农户。 为有效解决农民贷款难、金融服务难问题，我行发挥网络优势，为农民发放集储蓄、消费、汇兑结算和小额贷款等多种功能于一体的“金穗惠农卡”，为农民提供普惠性的金融服务，截至2021年7月末，已累计发放惠农卡 万张，覆盖率达 %，全部激活。 积极为农户生产生活提供资金支持。农行以惠农卡为依托，对符合条件的农户予以相应的授信，实现“一次授信，循环使用，随借随还”极大的方便了农民获得资金发展生产，到7月末已为 农户提供贷款授

3、信，授信额度为 万元，“三农”贷款余额 万元。 大力开展支付结算服务。依托转账电话、pos机、atm机等电子设备，进一步做实惠农卡的综合服务功能。代理“新农 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 保”资金缴款与发放服务，现在已发放“新农保”惠农卡 万张，发放“新农保”资金 万元。 为县域居民消费和理财提供综合服务。针对县域居民消费和理财金融服务需求，我行大力推广个人购房贷款、个人主页贷款、房抵贷等综合性较强的产品，开展县域居民理财、保险代理等金融服务。截至2021年7月末，县域个人住房贷款余额 万元，个人消费贷款余额 万元

4、，个人助业贷款 万元。 二、致力金融创新，经营活力和服务三农能力明显增强。为了更好的服务三农，我们结合当地实际，农行与团县委合作，推出“农行+政府+农户”的贷款模式共发放贷款 万元；与农机局合作推出“农行+农机局+农户”发放农机贷款 万元；在全县引起了强烈的反响，取得了一定社会效益。 三、强化基础管理，为客户提供更为优质的金融服务。我行不断的推进网点和服务转型、优化业务流程、完善运营管理、严格风险防控、不断夯实“三农”管理基础。 加强员工队伍建设。2021年以来我行共招聘大学生5人，及时补充了新鲜血液，加大了员工的培训力度，从部门经理到一线柜员、大堂经理逐一进行培训，极大的提升了员工的自身素质

5、和综合业务能力。 强化运营管理和网点转型。推进网点的“三化三铁”创建活动，夯实合规管理基础。 严格风险防控。由上级行派驻了风险合规经理和独 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 立审批人，加强了贷前调查和贷后管理，深入的了解和掌握客户的信息，做好客户的筛选和风险识别，加大涉农贷款的管理力度。 四、加强多方合作，营造良好的外部经营环境。我行在加大自身服务“三农”力度的同时积极与当地政府及有关部门开展合作，形成服务“三农”合力，提升服务能力。首先，洽谈与*县政府的战略伙伴合作框架协议。本着共同发展、长期合作、优势互补、互惠互利

6、的原则，洽谈签订双方“五年”深化战略合作协议，密切了银政关系。其次，成功签订财政直补资金担保贷款协议。7月末，新发放财政直补资金担保贷款 笔，贷款余额 万元。第三，“新农保”财政基本户成功落户农行。可增加对公存款 万元。自年初起累计发发放“新农保”惠农卡卡 张，账户存款 万元。 五、深化“三农”事业部制改革，建立事业部运行机制，实施“六个单独管理”。 单独的资本管理机制。农总行在“总量平衡、单独配置、单独考核、自我约束”原则下，农总行对三农金融部实行单独的资本管理，配置营运资本总量和比例，逐级下达经济资本限额计划，明确三农金融部营运资本充足率目标和营运资本回报率目标，农总行统一拨付三农金融部营

7、运资本后不再逐级向下核定，也不对县域机构资本充足率进行严格 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 意义上的管理，而对县域支行经济资本占用和回报情况进行计量、监测、评价、考核，2021年末乾安农行营运资本 万元，营运资本回报率 %，经济资本限额 万元，经济资本回报率为 %。 单独的信贷管理体制。*农行在信贷管理方面，严格按照中国农业银行吉林省分行三农信贷管理实施意见规定的三农金融部授权、授信、担保和客户准入标准等方面的制度办法以及业务流程开展业务，实行了差异化授权，逐步扩大了对三农业务的审批权限。针对三农业务特点，整合业务程

8、序，缩短决策链条，实现一次调查，一次审查，一次审批，并将三农信贷业务的受理、调查、审查、审议、审批等各环节纳入cms处理范围。实现了三农业务的全方位、全流程网上作业，全面提高了三农业务的运行效率。 单独的会计核算体系。建立了单独的核算体系，三农事业部核算由系统自动生成，财务管理系统（fmis）升级和新核算与报告系统（ifar）的上线运行，实现了三农金融部单独核算。按季生成三农事业部业务状况表、利润表和资产负债表。 单独的风险拨备与核销机制。遵循“依法合规、统一计量、单独拨备、充足计提”的原则，贷款减值准备分为两部分，一是自行计提部分落账部分，包括：法人客户不良 -精品 文档- 精品文档就在这里

9、 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 贷款；法人客户正常类、关注类贷款；个人客户贷款（不含农户贷款）；农户贷款余额3%以上的减值准备。二是农总行计提落账部分，包括：涉农行业贷款增提的减值准备；法人宏观风险增提的减值准备；个人宏观风险增提的减值准备；农户贷款增提的减值准备；农户贷款余额3%以内的减值准备，农总行三农金融部承担的拨备，分解后在核算与报告系统中录入，实现三农金融部报告层面的归集还原，以全面反映县域支行贷款风险成本状况。呆账核销管理按照农总行制定下发的中国农业银行三农金融部呆账核销管理办法（试行）规定执行。 2021年末，贷款减值准备余额 万元，

10、当期计提 万元，拨备覆盖率 %。 单独的资金平衡与运营机制。资金管理依托全额资金管理系统，按ftp内部资金转移定价原则，对县域资金实行统一调度、集中管理，上存上级行清算账户余额性质为借贷双方反映，由省分行集中辖内机构所有资金来源，并支付内部资金转移利息，统一对辖内分支机构所有资金运用配置资金，并收取内部资金转移利息，资金管理不求层层平衡。 单独的考评激励约束机制。建立了差异化的员工考核体系，对不同内设部门、网点、岗位制定了差异化的考核激励政策和措施。网点建立了网点单独的考核指标体系，并 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有-

11、 将考核结果与网点资源配置、业务授权挂钩；对客户经理建立以价值贡献为导向、多劳多得的激励制度，通过“三包一挂”办法，鼓励客户经理积极营销，并将部分绩效工资与贷款质量挂钩延期支付，控制贷款风险；对网点柜员实行产品计价考核方式。 六、“三农金融事业部”以来存贷款变化情况 2021年末，我行各项存款余额 万元，比同期增加万元；2021年末，我行各项存款余额 万元，比同期增加11103万元。2021年7月末我行各项存款余额 万元，比同期增加 万元。 2021年末贷款余额19686万元比同期增加 万元；2021年末贷款余额 万元，比同期减少 万元；2021年7月末贷款余额 万元，比同期增加 万元。 七、

12、“三农”事业部改革支持政策的效应 农户小额贷款免征营业税政策。财税【2021】 4号规定自2021年1月1日至2021年12月31日，对农户小额贷款的利息收入免征营业税；自2021年1月1日至2021年12月31日，对农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。我行2021年度小额农贷利息收入为 万元，2021年农户小额贷款利息收入为1012万元，2021年7月末农户小额贷款利息收入 万元，共计减免营业税 万元。 差异化存款准备金率政策。人民银行从3月25日起对我行县域达标支行实行降低1个百分点差别一级准备金率优惠政策，按目前我行8.5亿元存款规模计算，可为我行多创效 -

13、精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 万元。 八、乾安县三农事业部改革和“三农”金融服务存在的不足 信贷投放量仍有发展空间，贷存比有待提高。乾安农行信贷投放量不足，资金大量上存上级行，造成贷存比偏低，从存贷款市场占比上看贷款占比也远低于存款占比，涉农贷款市场占比也较低。 信贷支持对象单一。截止2021年7月末，贷款余额 万元，受地方经济发展水平及中小企业管理落后、财务制度不健全等因素影响，无法人客户和中小企业贷款，全部为自然人贷款，信贷支持对象的单一也抑制了信贷投放量的发展空间。 营业机构网点少、覆盖面低，制约“三农”业务发

14、展。乾安农行现有营业机构网点 个，占全县金融机构网点总数14%，*县现有 个乡镇场，各家金融机构县以下营业机构网点17个，但*农行县以下营业机构网点仅有1个*营业所，农业银行网点少、覆盖面低，制约“三农”业务发展。 九、农行实行三农金融事业部制存在的客观障碍、困难。风险补偿机制不健全。需要提高政策性保险的补偿标准，设立专项补偿基金，以促进服务“三农”可持续发展，政府出面鼓励农户组建互助担保组，行业协会等信用共同体，组建农户贷款担保公司，出台新的担保渠道等相关规定。 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 农村信用环境不理想。

15、农村信用环境的打造，需要政府大力呼吁，形成打造信用乡（镇）、信用村的良好氛围。 服务三农渠道需拓宽。服务三农渠道建设方面，如网点改造、迁址、建设自助银亭等用地审批，需政府出面协调，相关部门应给予费用减免等相关支持。 执法环境建设需加强。政府部门应加大执法环境建设，对恶意逃废银行债务行为加大打击力度。 十、三农事业部改革和“三农”金融服务的外部环境制约 涉农贷款风险分担机制不完善，农业保险赔偿力度不够，保险范围过窄，制约“三农”业务发展。由于农业生产属于弱质产业，存在较大的风险性，而目前尚缺乏完善的风险分担机制，涉农贷款风险损失完全由贷款行承担，应建立健全涉农贷款风险分担机制。而且，目前农业保险

16、赔偿力度不够，例如：农业保险一公顷（种植业）在绝收的情况下，最高只赔偿3000元，不足种子、化肥等投入的成本。保险范围也过窄，只限于种植业。应提高农业保险赔偿力度，扩大保险范围到养殖业、多种经营等各方面。 农户贷款担保难的问题突出。随着农业贷款需求增加，贷款需求额度也不断加大，农村融资担保难的问题十分 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 突出，政府应明确土地流转、农机抵押、林权抵押、草原权抵押等符合担保法要求的相关登记部门和统一的定价、评级机构，进行实质操作。 地方政府激励机制不到位，影响“三农”金融服务积极性。政府应按

17、服务“三农”的质量和贡献度，奖优罚劣，加大奖励力度，以鼓励服务“三农”部门的工作积极性。 征信环境方面，由于小额贷款公司、村镇银行等小金融机构加入，这些机构发放的贷款不能及时反映到人民银行的征信系统中，信息不对称问题相当突出，征信系统上的真实性很难把握。 十一、农行服务“三农”需要政府哪些政策支持。 一是希望建立健全农户贷款风险分担机制。由于农业生产存在较大的风险性以及自然灾害等不可抗拒因素影响，农户贷款极易产生风险，而目前尚缺乏完善的风险分担机制，农户不良贷款风险损失完全由贷款行承担，而发放贷款的相关责任人也将受到相应处罚。为此，建议政府有关部门加快建立健全农户贷款风险分担机制。 二是希望政府在改善信用环境方面加大力度。希望能构建一个以政府为主导，部门配合、金融机构参与、客户自律的长效机制。在全县范围内开展信用户、信用村评定，净化信用环境，开展形式多样的宣传教育活动，教育公民在经营、 -精品 文档- 精品文档就在这里 -各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有- 融资活动中依法办事，诚实守信，在全县营造良好的信用文化范围。 三是按照政府主导、市场运作的原则，组建和规范信用担保机构，加快信用担保体系建设，为农民和中小企业融资提供服务。 -精品 文档- 感谢阅读本文档，希望本文档能对您有所帮助