四章节金融机构体系

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1、四章节金融机构体系 Still waters run deep.流静水深流静水深,人静心深人静心深 Where there is life,there is hope。有生命必有希望。有生命必有希望第一节金融机构体系概述第一节金融机构体系概述一、金融机构的一般界说一、金融机构的一般界说（一）金融机构的概念专门从事各种金融活动的组织（二）金融机构体系的构成、间接金融领域的金融媒介体和直接金融领域的金融机构（图）、存款性金融机构和非存款性金融机构货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系2存款机构的共同特点：可发行支票存款，以发行贷款为主要的资金运用方式。非存款性金

2、融机构：利用自行发行证券的收入或契约性存款，以长期投资为主要资产业务。、银行金融机构和非银行金融机构银行：以存款放款汇兑结算为核心业务（三）金融机构分类图货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系3 中央银行（核心）商业银行（主体）银行金融中介银行金融中介 储蓄银行 专业银行 合作银行 抵押银行 政策性银行 保险公司非银行金融中介非银行金融中介 投资银行（证券公司）信用社 租赁公司 货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系4二、金融中介产生和发展的原因二、金融中介产生和发展的原因（一）交易成本（二）风险性（三）信息成本货货 币币

3、 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系5第二节第二节 银行金融中介银行金融中介一、中央银行（第七章）一、中央银行（第七章）二、商业银行（第五章）二、商业银行（第五章）三、专业银行三、专业银行 从事专门经营范围、提供专门性金融服务的银行。业务活动有别于一般商业银行。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系6（一）投资银行（非银行金融机构）（二）储蓄银行 办理居民储蓄（闲置小额货币）并以吸收储蓄存款为主要资金来源的信用机构。储蓄存款余额较为稳定，主要用于长期投资。储蓄银行业务活动所受到的约束，近些年来已有所突破。货货 币币 银银 行行 学

4、学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系7（三）抵押银行具有公营性质、资金来源、贷款业务商业银行正大量涉足不动产抵押贷款业务；而不少抵押银行也经营一般信贷业务。（四）开发银行 多为政策性银行四、政策性银行四、政策性银行（一）定义（二）基本特征1、有特定的融资途径：财政拨款、发行金融债券，不面向公众吸收存款。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系82、不以盈利为目标。3、有自己特定的服务领域，不与商业银行竞争。4、一般不普遍设立分支机构。（三）分类我国政策性银行始建于1994年，包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家。1、开发银行货货

5、币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系92、农业银行 以支持农业发展为主要职责 3、进出口银行通过金融渠道支持本国对外贸易的专业银行 货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系10第三节第三节 非银行金融中介非银行金融中介一、保险公司一、保险公司 保险公司主要有两种类型：人寿保险公司及财产和意外灾害保险公司。劳合社二、养老基金二、养老基金 是向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构。有许多不同的类型。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系11 三、投资银行三、投资银行（一）投资银行的定义

6、罗伯特库恩：有四种，只有经营一部分或全部资本市场业务的金融机构才是投资银行。称为：投资银行、证券公司、华尔街公司、货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系12美林公司、摩根斯坦利公司、第一波士顿公司、高盛公司、所罗门兄弟公司等 在英国，“商人银行”有：华宝、罗斯柴尔德、罗伯特佛莱明等 在日本：野村、日兴、山一、三和证券公司 货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系13我国投资银行业的雏形：证券公司、信托投资公司、基金管理公司、财务公司、投资咨询公司、租赁公司1995年8月，中国第一家国际性投资银行中国国际金融中国国际金融有限公

7、司有限公司开业（二）投资银行的产生与发展（二）投资银行的产生与发展（三）投资银行与商业银行的关系（三）投资银行与商业银行的关系货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系14（四）投资银行的业务1、投资银行的负债业务发行自己的股票、债券；短期借款2、投资银行的资产业务（1）证券的发行与承销（2）证券经纪业务（3）证券自营业务（4）项目融资业务（5）企业并购业务货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系15四、四、信用合作社信用合作社五、信托投资公司五、信托投资公司六、金融公司六、金融公司销售金融公司销售金融公司（福特汽车信贷公司、通

8、用汽车承兑公司。）消费者金融公司消费者金融公司商业金融公司商业金融公司货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系16六、投资公司（投资基金）六、投资公司（投资基金）（一）概述是一种间接的金融投资机构或工具。（二）分类 1、契约型基金和公司型基金 (1)公司型投资基金（2）契约型基金货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系172、封闭式基金和开放式基金3、股票基金、债券基金和货币市场基金 4、成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金（四）我国投资基金的发展状况 货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构

9、体体 系系18第四节第四节 中国金融机构体系的构成中国金融机构体系的构成 一、改革前的中国金融机构一、改革前的中国金融机构19561978：“大一统”的金融体系二、二、19791979年以来的中国金融体制改革年以来的中国金融体制改革改革的指导思想指导思想：改革的最终目标最终目标：具体包括的内容内容：货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系19三、中国现阶段的金融机构体系三、中国现阶段的金融机构体系我国金融机构体系结构图（一）货币当局和金融监管机构1中国人民银行制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2银行监管委员会2003年4月28日，中国银行业

10、监督管理委员会（简称中国银监会）挂牌成立。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系203中国证券监督管理委员会1998年4月，国务院证券委与中国证监会合并，统一称为中国证券监督管理委员会。4中国保险监督管理委员会中国保险监督管理委员会（简称保监会）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系21（二）商业银行1国有独资商业银行2股份制商业银行3城市商业银行4外资及中外合资银行（三）政策性银行国家开发银行国家开发银行成立于1994年3月17日，注册资本金500亿元人民币。主要任

11、务是。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系22中国农业发展银行中国农业发展银行成立于1994年4月19日，注册资本金为200亿元人民币。其主要任务是：筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务。中国进出口银行中国进出口银行成立于1994年4月26日，注册资本金于2000年末达到50亿元人民币。主要任务是。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系23负责国家粮棉油储备和农副产品合同收购，代理财政性支农资金的拨付及监督使用，为农业和农村经济发展服务。为大型机电成套设备进出口提供买方信贷和卖方信贷，为中国银行的成套

12、机电设备产品出口信贷办理贴息及出口信用担保。补充阅读货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系24（四）非银行金融机构1城乡信用社1996年8月，决定将农村信用社办成农民入股、社员民主管理、主要为入股社员服务的真正的金融合作组织。2保险公司截止到2003年底，我国有经营性保险公司61家，其中有中资保险公司24家，外资保险公司37家。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系253信托投资公司业务内容主要分为：信托业务类、代理业务类、租赁业务类、咨询业务类。4证券公司1985年1月2日，新中国第一家证券公司深圳经济特区证券公司开始试

13、办截至2004年3月底，我国共有证券公司129家，注册资本金总额为1250多亿元，其中80有具有主承销业务资格。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系265金融租赁公司6财务公司主要业务有：存款、贷款和投资；信托、融资租赁、房屋贷款；发行和代理发行有价证券。7邮政储蓄邮政储蓄从事吸收存款的金融业务，它吸收存款，但不能贷款，资金只能够转存中央银行。货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系27复习：本章小结作业：金融机构体系的构成。各举一例说明银行、非银行金融机构是如何融通资金的。什么是专业银行，它可分为哪几类？政策性银行的基本特征及分类。（并访问我国三家政策性银行的网站）货货 币币 银银 行行 学学南华工商学院金金 融融 机机 构构 体体 系系28