银行合规年度工作总结

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1、银行合规年度工作总结今年，在总社领导的重视和支持下，法律合规部全面贯彻落实今 年全社工作会议精神，紧密围绕“加强合规建设，提升管控能力”这 一目标，通过日常合规工作，全面建立有效的合规风险管理机制，坚 持检查、督促与日常监控并重的“三位一体”合规工作长效机制，切 实加强合规风险管理，推动合规文化建设，保障全社依法、合规、稳 健经营。经过部门全体干部员工的共同努力，充分发扬团队精神，较 好的完成了年初制定的各项目标任务。现将今年工作总结如下： 一、今年主要工作完成情况（一）条块结合，建立健全合规管理组织体系有效的合规风险管理架构是合规风险管理的基础，建立健全的合 规风险管理组织体系是合规风险管理

2、的首要任务。为理顺和加强合规 风险管理，年初根据监管部门对我社法律合规部和稽核部职能调整的 监管意见，结合本社实际，对法律合规部门的工作职责进行了重新划 分和调整，理顺了法律合规部门与相关业务部门、风险管理部门、内 审部门职责关系的界定，重新修订了合规管理岗位责任制，明确了今 年合规建设和合规管理年总体目标、任务与措施，以确立法律合规部 门的重要职能和独立地位。与此同时，在全社范围内聘任合规管理员， 完善合规风险管理网络。以各业务条线和一级分社为单位，招聘了具 有一定工作经验和专业技术职务的合规管理员XX名。合规管理员在 法律合规部的统一组织下开展工作，有效确保了第一防线与第二防线 之间的报告

3、关系，增强了合规管理透明度，有利于及早发现潜在的违 规事件，使合规风险管理渗透到了每个业务管理环节，建立了纵横贯 通的合规风险管理组织网络和体系结构，从而更好的支持、协助高管 层做好合规管理工作，为本社合规风险防范发挥积极有效的作用，为 各项业务的合规开展奠定了坚实基础。（二）完善机制，建立合规风险识别和报告管理流程一是制定XXXX社合规风险讲评办法XX月份，法律合规 部制定了XXXX社合规风险讲评办法，具体规定了合规风险讲评 的程序和方法，明确了合规风险事项的报告路线。通过开展各条线业 务部门和基层行的季度讲评会，对存在的合规风险进行原因分析，提 出整改措施，及时了解各业务条线和基层营业机构

4、在制度建设、合规 培训、责任追究等方面的合规风险控制情况，尤其是全面掌握合规风 险管理中存在的问题以及对存在问题的整改落实情况，并根据有关规 定，对有关责任人员进行责任追究，从而真正建立起自查、整改、处 罚等较为完整的合规风险自查自纠体系。法律合规部按季提交XXXX社合规风险讲评报告，为董事会、高管层及时了解我社整 体合规风险状况，进行风险管理决策提供依据。今年通过各业务条线 和基层营业机构检查和自查发现的问题共计 XXXX 个，对存贷比超 指标、新增不良贷款控制不到位的分社负责人以及各类检查发现的问 题责任人实施经济处罚XX人次，金额XXXXX元。各分社内控督查 小组对日常检查发现的临柜操作

5、不规范、 ATM 管理不到位以及贷款 发生欠息或逾期等情况，对相关责任人进行的经济处罚XXX人次， 金额 XXX 元，违章违纪扣分 XX 分。二是制定XXXX社合规事务管理办法XX月份法律合规部 制定了XXXX社合规事务管理办法，办法综合了合规议事制度、 合规会议制度、合规绩效考核制度、诚信举报制度、合规问责制度、 合规意见书制度等多项制度，对合规审查、合规论证、授权管理、合 规咨询、合规培训等合规事务的处理流程、报告方式等均做出详细的 规定。该项办法的出台，进一步规范了合规领域的管控，使本社合规 风险管理制度趋于完善，为合规风险实施精细化管理，创建合规文化 提供有力制度保障。全年法律合规部审

6、查各业务条线提交的Xxxx 社违章违纪处罚条例 、 XXXX 社房地产信贷管理实施细则 、XXXX社法人客户综合授信管理办法、XXXX社法人客户信用 等级评定办法、XXXX社信贷业务操作规程，XXXX社反洗钱 客户风险等级分类实施细则、XXXX社财务顾问业务实施细则等 制度XX个；贷记卡分期付款业务、财务顾问业务等新业务产品论证 XX项；审议各类责任追究意见XX项；同时，充分发挥内控委员会 职能，全年共组织召开内控委员会例会XX次，审议有关内控制度、 新产品认证报告等XX项，对新增不良贷款进行风险责任评议，对有 关责任人进行了处罚。三是建立合规问题库。法律合规部在今年XX月份完成全社合规 问题

7、库的建设工作，并针对今年来的全社制度建设、内部管理、业务 操作中存在的各类问题，按分社、问题类别、检查项目、检查时间等 分别录入全社“问题库”中，通过对其分析、分类，掌握违规操作的 演变过程,找出规律性的问题,及时把握苗头性、倾向性的问题，做到 未雨绸缪。并将对纳入“问题库”中的问题将按发生的频率、可接受 程度及限期纠正等情况纳入分社同期内部控制评价体系，与分社主任 工资考核相结合。同时，也为各业务条线和内审部门提供了参考，以 优化检查效果，保证检查频率和范围，把隐患消灭在萌芽状态，防止 向重大差错。随着信息的不断积累，合规问题纠错库将成为本社合规 管理过程中积极探索识别、计量、分析、合规风险

8、的有效方法，并逐 步成为合规风险管理的长效机制。（三）全员参与，倡导和培育良好的合规文化 一是牵头组织开展“主动合规，全员合规”主题活动。为提高全 社干部员工合规经营意识，强化合规风险管理，由法律合规部牵头组 织，在全社开展“主动合规，全员合规”主题活动。为使本次主题活 动扎实有效开展，总社成立“主动合规，全员合规”主题活动领导小 组。活动分整章建制、学习提高、总结经验三个阶段。通过开展本次 主题活动，进一步完善内部控制，促进规范经营、培育合规文化、完 善流程管理，建立合规风险管理长效机制，提高合规风险管理的有效 性。二是举办合规知识竞赛。为扎实深入推进合规文化建设，培育全 社员工以诚信正直、

9、依法合规为基础的经营意识，树立“合规人人有 责、合规创造价值”的合规理念，促进全社依法合规经营 ,法律合规 部策划和组织了全社的合规知识竞赛，竞赛的知识范围主要为经济金 融法律法规，人民银行、银监会规章及本社各项内控制度，并紧密结 合业务操作实际，将日常工作中发生的案例，通过模拟试题进行现场 再现，生动的“现身说法”提高了竞赛的效果，加深了广大员工对合 规文化的认识。各基层单位以本次竞赛为契机，组织全体员工集中学 习、突击培训、个人自学、摸拟测试选拔等方式，促进员工合规经营 意识的提高。三是举办合规风险管理文化沙龙。为提高全社合规意识和合规风 险管理水平，交流合规文化建设经验，法律合规部组织举

10、办了一期合 规风险管理文化沙龙。合规风险管理文化沙龙主要探讨了如何培育我 社合规风险管理文化，交流总社各部门、各分社在合规风险管理方面 的经验与做法，为加强我社合规风险管理献计献策。与会人员踊跃发 言，纷纷提出了自己的看法与建议，沙龙还对部分不良贷款进行了专 题评析讨论，通过分析问题，总结经验教训，启示全员尊重制度、严 守规则以及恪守职业操守，促进员工从合规意识向合规理念的转变。（四）恪尽职守，切实做好日常合规管理工作 一是梳理行内规章制度。规章制度是全社经营管理活动指南和操 作行为规范，为了便于各级管理人员查阅、学习、贯彻、执行，提高 坚持制度、按章办事的自觉性和有效性，法律合规部对现有的各

11、类内 部制度进行了一次全面疏理。经过全体部门干部员工的共同努力，法 律合规部将本社XXXX年XX月至XXXX年XX月末的所有规章制 度，按董监事会、综合管理、人事教育、授信业务、零售业务、会计 结算财务、资金业务、风险管理、稽核监察、科技信息等十大类编排， 汇编成册，并印发给全社关键业务岗位。通过对规章制度的系统梳理 和汇编，我社已初步形成一个科学、严谨、完整、操作性强的制度框 架体系，以进一步规范业务经营管理，发挥制度在提升合规管理中应 有的作用，形成规范自律的长效机制。二是制定票据业务操作手册XX月份，法律合规部印发了 票据业务操作手册，该手册共分银行承兑汇票业务、商业汇票贴 现业务和商业

12、汇票转贴现业务三个部分，不仅详细规定了每项业务的 操作流程，并附有相应的流程图，而且还对每项业务中的关键风险点 作了必要提示，能够对票据业务的实务操作起到很好的指导作用，从 而进一步规范票据业务操作流程、促进票据业务的稳健发展。三是组织编制合规手册。XX月份，法律合规部完成了XXXX 社合规手册的定稿、印刷和发放工作。该手册根据我社合规管理所 适用的法律、法规、规章、地方性法规及司法解释等整理汇编而成， 分 XX 个部分共五分册 XXXX 页 XXXXX 万字，是我社合规风险管 理的一套基础工具书。对该书的学习将为全社干部员工增强法律意 识，形成依法合规经营理念，提升经营管理水平发挥积极作用。

13、另外， 法律合规部在持续关注法律、规则和准则的最新发展的同时，在法律 合规部网站中建立了法律法规库，建立了新法规持续更新机制，及时 关注法规变化，并在第一时间将最新的法律、规则和准则通过法律合 规部网页传达给各部门和经营机构，进行宣传和贯彻。四是修改信贷合同文本。随着物权法以及有关司法解释的颁 布实施，我社原来信贷合同文本中的一些规定已经不符合法律规定， 需要根据新的法律法规作出修改和完善。为了及时防范可能发生的法 律风险，法律合规部组织专人对我社使用的XX类信贷合同文本进行 了修订，新的合同文本预计将于2009 年初投入使用。五是开展合规检查。为加强全社授权行为的统一管理和内部控 制，增强本

14、社防范风险和控制风险的能力，保障全社各项业务安全稳 健运行，法律合规部于今年XX月XX日至XX日对今年全社业务授 权行为进行了合规检查。检查结果表明，总社及分社各项基本授权和 特别授权的权限基本符合相关规定，未发现超越权限进行转授权或授 权委托现象，权力与责任基本清晰、明确。但也存在授权方式不规范、 未按照规定使用“XXXX社授权委托书”进行授权委托，而使用了诸 如“转授权书”、“授权书”等进行授权委托、授权委托书未要求进行 编号管理、岗位调整后授权委托关系未及时终止或做出说明等问题。 根据以上问题法律合规部以通报形式予以提示，并要求各分社认真组 织干部员工学习XXXX社法人授权管理办法，正确

15、解读和理解各 条款内容，严格遵照执行，以加强对业务授权行为的管理。六是组织合规培训。根据今年重新聘任合规管理员以及多项合规 管理制度和措施的出台，为进一步提高合规风险管理意识，快速提升 我社合规管理人员的专业技能，有效推进“主动合规，全员合规”主 题活动的开展，法律合规部根据全年合规培训计划，在全社开展了 XX次合规培训与教育。一是组织各业务条线及经营机构合规管理员， 进行了合规风险管理培训。培训的主要内容为学习合规风险管理的相 关文件、合规问题管理系统的操作、合规风险讲评报告撰写要点等； 二是组织全社客户经理等信贷从业人员，举办法律事务培训，培训主 要内容为合同文本的使用与填写，合同相关案例

16、的分析与剖析，企业 调查及贷款核保过程应注意的若干法律问题等。通过培训教育，使员 工的诚信意识、合规意识和综合业务素质明显提高，执行制度的自觉 性、防范合规风险的综合管理能力显著增强。七是做好日常合规咨询工作。在各部门和分社寻求法律合规部门 的合规咨询和建议时，法律合规部门根据自身的责任和义务为业务部 门和员工提供合规咨询和建议。通过电话咨询、出具法律意见书等形 式，积极为业务部门和操作人员提供合规和法律指导与帮助，避免了 合规风险，为银行新业务和产品创新提供必要的合规评估和支持，主 动为合规风险监测、评估提供风险信息。八是推进“流程银行”建设，构建规范经营框架，深化内部管理 职能。年初在总社

17、高管层带领下，法律合规部主要负责人几次到兄弟 行进行考察，了解和掌握建立“流程银行”的主要任务和目标、流程 主体发展和任务变化的要求。在借鉴他行经验的基础上，法律合规部 初步制订了“流程银行”的业务标准、业务办法和业务流程框架雏形。 随着“流程银行”的推进和实施，合规风险管理将助力我社从“部门 银行”转向“流程银行”，从而进一步凸显后台管理专业化和前台营 销系统化这一职能特色，不断加快营销体系、核算管理体系建设；同 时，在各业务条线，将以新的更有效的流程提升管理层次，提高营销、 管理的针对性、指导性和权威性。（五）以本社利益出发，从源头上规范业务行为，控制法律风险； 直接参与不良资产清收，化解

18、法律风险，为本社业务经营行为提供法 律保障。一是全年法律合规部法律事务科审查分社及相关部门送审合同 或其他法律事务近 XXX 起，其中出具法律意见书 XXX 件，内容涉 及银行、保险、信托、证券、科技、房地产、知识产权、刑事、国际 经济及国际私法等领域。本社法律事务具有涉及领域广、专业性强、 标的大、时间紧的特点。在及时完成上述常规法律审查工作同时还积 极为分社相关业务部门提供法律帮助。二是积极介入全社不良贷款的清收或转化工作。XX系XX亿贷 款是本社今年不良贷款清收工作的重点之一。在长达两年的时间里由 于受政策因素的制约清收工作步履为艰。在总社统一指挥下法律事务 科采取积极主动的清收方案，以

19、追加相关资产担保的方式提高了 XX 系企业贷款的保障力。在XX系不良贷款的清收工作中，法律事务科 配合总社领导对XX系不良贷款进行长期不懈努力，终于有了可喜的 成绩。截止今年XX月共收回XX企业不良贷款XXX万元，尚有XXX 万元未收回。经与XX公司协商估计年内可以全部收回。随着宏观金 融环境的变化，今年本社不良贷款诉讼案件有所增加，XXXX、XXXX、XXXX、以及XX、XX等重大案件涉及金额数亿元。法律 合规部法律事务科克服诉讼代理工作任务重、时间紧，人手少的困难， 完成了以上述案件的诉讼审批手续以及诉前的论证、诉讼文书的制 作、诉讼资料的收集整理等工作。如“XX事件”由于涉及面广，关 联

20、关系复杂，是今年我社不良贷款处置重点。法律合规部法律事务科 为XX事件资产保全小组提供法律协助，参与XX及关联企业贷款转 化工作。目前XX及相关企业的诉讼资料已提前准备就绪，根据XX 事态进展情况及时提起诉讼。三是积极参与XXXX破产案件。本社与XXX的XX亿元信贷资 产转让业务，由于受政策的影响，清收工作进展较缓o XXXX投资有 限公司经过两年的停业整顿今年初宣布企业破产。在行领导的指示 下，法律事务科负责 XXXX 破产案件的债权确认和债权申报工作。 在债权的确认过程中法律事务科与计财部、资金营运部密切配合，对 破产管理人提供的债权确认书进行仔细核对后发现债权确认书少计 算了利息近 50

21、0 万元，对此我部及时向破产管理人提出异议，经双方 重新核对后对少计算的利息部分进行了重新确认。挽回了不必要的损 失。在完成 XXX 资产转让债权的申报工作后，法律事务科协助总社 领导多次参加了债权人会议，并协助本社董事长履行好 XXXX 破产 案件债权监督委员会主任职责。同时，根据董事会的要求出具关于 解决XXXX集团公司和XXXX有限公司未向我社实际交付抵贷土地 相关问题的法律意见。四是为本社保卫守押制度改革提供有效的法律支持。今年本社对 保卫部门的金库守卫和贵重物品押运工作进行了重大改革，将保卫守 押任务交给了更职业化、专业化的XX公司来承担。在总社领导的指 示下，以法律合规部法律事务科

22、为主与XX公司对具体合作内容进行 反复商讨，起草、确定了合作合同，为全社保卫工作改革提供了法律 支持。在配合保卫部门完成与XX公司业务合作后，又配合人事部门 对原保卫部人员的安置提供法律服务和政策咨询，顺利完成了原保卫 人员的转岗和安置工作。五是全面负责和指导全社的授权工作。授权管理是商业银行内控 的首要制度，以Xxxx社法人授权管理办法为核心，本社已建立 了与本社公司治理结构相匹配的全社授权管理体系。为更有效落实全 社的授权管理，法律事务科今年对全社基本授权进行全面检查。对全 社的授权委托情况进行备案检查。使全社的授权体系形成授权时间衔 接，授权内容形成全社业务的“无缝覆盖”。全社各项业务权

23、限集中、 责权明确。六是为全社股东大会的召开提供法律服务。今年我社在6 月份召 开了股东大会。法律事务科对本次股东大会每份文件进行法律审查， 并对股东会的召开、召集相关事务出具法律意见书。以上是今年法律合规部在合规管理方面的主要情况以及本社目 前在合规管理方面所做的重要工作。我部将继续努力，不断提升合规 管理水平，保证本社各项业务持续、健康、协调发展。二、存在的主要问题（一）建立良好的合规文化任重道远 近年来在全社牢固树立合规创造价值和合规人人有责的合规理念，提高干部、员工诚信意识与主动合规的直觉性收效显著，但合规 文化建设在我社还处在起步阶段，在业务运作过程中员工的合规理念 和风险意识不够深

24、刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯 代替制度、信任代替管理等不良行为不同程度存在，制度执行力不强 或执行存在偏差现象依然需要重视。（二）合规风险管理机制需进一步完善虽然在各业务条线、各部门和经营机构均设置了合规风险管理岗 位，但终因管理上存在盲点，“形似而神不至”的现象较为普遍。如： 有的合规管理员，“有合规管理员之名,却无合规职能之实”未能真正 履行合规管理职责，缺乏责任心；由于受利益的制衡使得基层合规管 理岗对本机构业务部门的违规行为往往缺乏主动报告意识，影响了合 规风险管理工作的客观性和真实性。（三）合规管理水平有待进一步提高一是合规风险管理缺乏科技支撑。当前本社合规风险管理技

25、术与 手段比较单一有限，难以适应新形势的要求，不能有效识别和评估新 业务拓展、新客户关系建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产 生的合规风险，对合规风险进行动态、持续的识别、计量、评估和管 理的能力较薄弱，不能随时发现和提示风险点。虽参与改进、优化业 务流程和新产品论证，但其技术和手段不能适应业务发展日益多样 化、复杂化的需要，对新产品和新业务的开发不能提供有效的合规性 测试。二是尚未建立合规风险监测模型和指标，无法准确衡量合规风险 发生的可能性和影响，以确定合规风险的优先考虑序列。三、2009 年工作思路（一）倡导和培育良好的合规文化，加快合规文化建设进程。根据XXXX社2007年-201

26、0年合规风险管理实施规划在今 年合规风险管理机制建设的基础上， 2009 年我部将进一步提高合规 风险管理的有效性,扎实推进合规文化建设年活动。是通过本部网站开辟合规文化建设专栏，定期编发合规文化建设专刊，宣传有关合规政策和监管文件，普及合规知识和理念；二是通过合规文化活动平台，全员参与，在全社开展争做“合规 标兵”、创建“合规风险管理示范单位”、举办“合规文化建设文艺展 演”等形式，传导合规知识，增强全员合规经营意识，营造良好的合 规文化氛围；三是与各营业机构第一负责人签署合规经营承诺书，从高层至普 通员工每人承诺遵循各项合规工作要求并接受全员监督，以合规行动 兑现合规承诺，使全社干部员工进

27、一步树立合规经营意识，表明严格 遵守国家法律法规，合法守规经营的态度和决心。（二）完善合规管理机制，搭建垂直独立的合规风险管理组织架 构，制定完善的合规风险管理流程和规章制度。从流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，探索合规管理新 途径，有效发挥不同层次合规风险管理岗位的管理?监督职能，让其 承担起平行制约和行为监督的责任，协调和处理好各经营单位针对业 务发展和合规风险管控之间的关系，使合规风险管理涵盖各业务领 域，实现对风险的全面?及时监控。进一步优化合规风险管理流程， 实现合规风险管理与业务管理的平行作业，提高合规风险管理的效 率。同时，要建立科学的风险决策流程，确保对合规风险的及时预警

28、。（三）建立严谨规范的制度体系，引导合规风险管理工作的有序 开展。一是结合全社合规手册的推广应用，对现有制度继续进行清理，制订统一的业务操作指南；二是从制度审查把关，要求业务部门在出台和修改制度前充分调 研，广泛听取意见，基层行也要及时向业务部门反映执行制度的情况， 实现上下联动，避免制度因脱离实际情况而朝令夕改，维护制度的权 威性和严肃性；三是及时进行管理制度的梳理归纳，对全社历年来的规章制度进 行后评估。把各类基本制度、管理办法、实施细则、操作规程的健全 性、有效性和贯彻落实情况作为监督、检查和评价的重要内容，从强 化流程控制入手，对风险控制点和关键环节进行了重点评估，及时发 现并弥补制度

29、设计和执行上的缺陷，不断完善和改进制度体系。四是完善信贷格式合同文本。在今年修改的信贷格式合同文本初 稿的基础上，集思广益，广泛征求各业务条线意见，在充分论证的基 础上，编制信贷格式合同汇编。（四）根据综合业务核心系统升级换代后有关业务处理流程的变 化，全面推进“流程银行”建设。一是按照合规管理和“流程银行”的要求，配合科技和业务部门 为新核心系统提供必要的合规测试、审核和支持；二是以综合业务核心系统升级换代为契机，推动信贷管理、事后 监督、风险预警等外围风险管理系统改造，建立自动化风险监测、预 警系统，规范业务处理、风险流程控制，提高合规风险管理技控手段， 提升合规风险管理科技含量；三是制订

30、“流程银行”业务标准、业务办法、业务流程，编印业 务标准化操作流程，规范各项业务操作，防范和控制业务操作风险。（五）借助科技手段，探索合规风险监测、评估和测试新方法， 制定各种配套措施，确保合规风险管理。一是借鉴他行经验，尝试建立合规风险监测模型和指标，通过建 立从业人员不良信息数据库，利用现有的合规问题库纠错库，收集、 筛选可能预示潜在合规问题的数据，及时分析预警可能发生的合规风 险；同时，通过现场审核或非场审核对各项政策和程序的合规性进行 测试，询问政策和程序存在的缺陷，及时予以纠正；二是加快向流程银行的转变，通过对组织结构和业务流程再造， 有助于加强本社对合规风险的有效管理，通畅合规报告

31、路线，使经营 机构及时纠错校偏，规避风险；三是将合规纳入绩效考核范围，通过激励约束机制，体现对合规 价值的鼓励和重视，将合规风险管理能力作为考核评价各部门、分支 机构负责人的重要内容。（六）建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资 源基础。加快合规风险管理人才的培育，对合规风险管理人员进行持续有 效的差别化培训，建立高素质?复合型的合规风险管理队伍，以加强 对金融交叉产品和衍生产品的风险识别、度量和控制，使整个合规风 险管理队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。（七）增强法律事务工作的服务职能。一是 2009 年法律合规部将改变法律事务的工作方式，到基层主 动听取分社在法律相关事务方的需求，有针对性地确定学习培训课题 或座谈交流形式，下基层为分社业务人员提供金融法律指导，问题分 析和咨询解答等；二是尝试每月第一个星期的星期四为“本社客户服务日”，为本 社客户提供相关银行业务法律问题的电话咨询。三是做好全社重大诉讼案件的指导和参与以及全社基本授权等 工作。（八）牢固树立服务意识，做好日常合规咨询。行使本社内部控 制委员会办公室管理职能，积极为基层开展业务出谋划策、排忧解难 寓管理于服务之中，为业务发展提供参考指导。