银行案件防控措施

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟。银行案件防控措施 中小金融机构案件风险防控实务考试题 一、填空(0分) 1.（操作风险)是产生银行案件的主要根源,案件是操作风险的重要表现形式。 .突发事件的特性包括突发性、公共性、(危害的延展性)、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。 3.签发银行承兑汇票的一般流程。客户申请受理调查审查审批签订合同承兑出票(承兑后检查)到期付款。 4.办理抵押登记的主要风险点：抵押登记办理；(抵押登记信息)；抵押登记期限; （同城票据交换)，亦称票据清算,一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求,通过票据集中交换,并清算资金的一种活动。 6.风险因素、

2、(风险事件)和风险结果是风险的基本构成要素。 .四项制度是指。干部交流、（岗位轮换)、强制休假、亲属回避。 1.加强安全保卫工作,实现人防、物防、（技防)相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。 9.尾箱的主要风险点。（尾箱现金)。 10.柜员卡发放的防控措施。不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡,柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。 二、判断题(10分） 1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。(） .所谓案件防控机制建设长效机制,指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的

3、过程和方式。(） 3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。(）.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发)、责权分明、稳健经营”的管理原则。（） 25.银行承兑汇票的承兑与贴现业务,是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（） .银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。(） 7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（) .银行安全保卫风险一般分为案件、事件(事故)两大类。（） 9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、

4、贵重物品等安全运送到指定地点。(） 10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份;执法文书、公函;领导批示(资金扣划）。(） 三、单选题(10分) .(b)是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。 a.职业守则b.职业操守.职业习惯d职业范畴2.（c）必须本人办理,不允许代办。 .存款业务b.取款业务c.密码挂失d口头挂失 33营业期间,柜员临时离开岗位，必须退出()，做到人离卡收。 a.系统b.操作界面.密码d.关机 4银行业是一个高度依赖负债经营的行业,（c）是银行的生命线。 a.合规b保密c声誉.尽责5.注销抵押登记主要风险点(b)a.注销b.注

5、销手续的办理 c.到注销登记处 d.注销登记 .（)是指按照担保法规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物,按照一定的比例发放的担保贷款。 a.质押贷款 .动产质押贷款c.权利质押贷款.抵押贷款 7.保函业务一般分五个操作环节。申请受理、调查审查审批、（a)、保函出具、保函管理。 .反担保落实担保.反担保d.反抵押落实8.()指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。 a.借记卡.ic卡.贷记卡d.透支卡 4.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章,实行“双人保管、（）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共

6、同见证、使用分离。 a.相互监督b.约束监督相互制约d.相互复核10印押证卡、(a）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。 a.重要空白凭证b现金c.信用卡 d公章 四、多项选择(10分) .银行风险的主要特征:（abcde）客观性 b.隐蔽性 c.扩散性 d.加速性 e.可控性 2.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“abcd”）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。 a.管法人b管风险.管内控.提高透明度3.合规文化的方法与渠道（abc) a.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念.在员工中营造合规守纪气氛 c.高度重视员工的行为管理.培养员工的集体

7、和整体观念4.案件责任追究的有关要求(ad）.一案四问责.双线问责 c上追一级 d.上追两级 5.凭证使用的主要风险点：（bc)a.凭证使用方式.凭证号与使用顺序c使用程序 c外来重要空白凭证6.贷款发放的防控措施(a) a严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。 b.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。c.严格坚持户主借款制度。 .柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。 7案件责任追究的原则(abcd）a.教育惩罚相结合b.依据要充分.处理要公平 c处理轻重要适度8.个人储蓄存款主要包括:(ac) 6a.活期储蓄 定期储蓄 c个人通知存款 d企业活期存款.贷款审批的主要风险点

8、：（abd）a审批人员b.审批程序 c.审批权限d.审批意见10.风险预后包括:（abcd)a.影响补救b教训总结 c.堵漏整改完善预案 五、简答题（分) 1.中小金融机构合规文化建设的内容。 答案。(1）合规创造价值。(2）合规从高层做起。（3）合规人人有责(4)主动合规（5）有效互动 2.操作风险管理包括。 答:(1）风险识别（2)风险计量（）风险评估(4)风险控制/缓解(5）风险监测与报告 3.内部控制的五大要素。 答:(1）内部控制环境（2)风险识别与评估（3）内部控制措施（)信息交流与反馈(5）监督评价与纠正 74.农村合作金融机构案件专项治理工作的主要成效。 答。(1）案件高发势头

9、得到有效遏制。（)案件治理高压态势全面形成。(3)案件防控主动性明显增强。(4）案件查处协调联动机制初步建立。(5）案件治理长效机制建设扎实起步。 六、案例分析题(20分） （一)案件基本情况 221年县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中,发现所辖l信用社z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2021年1月至202年9月,通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金14万元。 （二）技术与制度分析 1.人员配备不足,缺乏制约。z分社处于老、少、边、穷地区,长期以来一直是人社，内控制度无法落实，监督制约功能完全丧失。 2.法制意识

10、淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄,与他人内外勾结,非法办理大量冒名贷款。 8.管理监督不力。本案中,一是上级管理机构和部门严重失职,管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查,或是检查工作流于形式,不能及时发现问题。 （三）责任追究 1.作案人刘某、姚某给予开除处分，并移交司法机关。 .给予l信用社负责人陆某和袁某记过处分,会计王某警告处分。 3给予联社监事长、2名副主任、信贷科科长、稽核科科长警告处分。 请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述贷款案的发生。 答： 1.中小金融机构要按岗位制约要求,按照业务需要合理配备基层网点的工作人员,防止制约岗位混岗。

11、2.发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”(身份证、贷款证、个人名章）到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。 93.认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查,及时消除案件隐患。 七、论述题（20分)银行案件风险防控措施。答。 1.完善公司(法人)治理机制2.建立健全案件防控责任制加强内部控制体系建设下大力气狠抓执行力建设5.增强稽核和业务检查的有效性建立案件责任追究制度7.强化科技系统技防功能8.建立科学的激励约束机制 9.培育良好的企业文化、风险文化、0加强对案防工作的监管 规文化合 第 7 页 共 7 页