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1、财商小测试熟知而非真知K n o w n r a t h e r t h a n t h e t r u t h 中国人民银行决定，自2015年10月24日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%。专家认为人民银行降息后，长期利率有继续下降的趋势一年期存款利率变化（19962017）1.5%2014年11月到2015年10月总共下调了6次利息目前结算利率是多少？2015年10月全球降息环境这场疫情过后，将改变中国人的20种意识：还是要多存点钱“疫情”之下当前全球金融市场现状截止到4月18日
2、全球确诊人数达220多万人，在“新冠”疫情之下，美国股票结束了“十年超级牛市”，连续10天4次暴跌熔断，8万亿人民币财富化为乌有，全球股市巨振，石油等大宗期货暴跌！老百姓对长期稳定保本收益类产品需求爆增！思考：降息通道下如何理财树立正确的理财观念树立正确的理财观念一个动作：强制储蓄p理财是所有人都该做的，p不是钱多了理财,钱少的时候更要理财；p简单的说，就是强制储蓄，要有理财意识！常见强制储蓄工具：定期存款，基金定投，保险账户等等树立正确的理财观念年12345678910方案 一30%20%-25%15%-20%40%25%-30%20%10%方案 二6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%思
3、考：哪一种理财方式会更好？三种观念：树立正确的理财观念年12345678910收益率30%20%-25%15%-20%40%25%-30%20%10%100万130156117134.6107.6150.7188.4131.9158.2174.1年12345678910收益率6%6%6%6%6%6%6%6%6%6%100万106112.4119.1126.2133.8141.9150.4159.4168.9179.1方案一投资回报率：共获利174.1%方案二投资回报率：共获利179.1%树立正确的理财观念观念一：稳健在“股神”巴菲特的名言中最著名的无疑是那一句：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避
4、免风险，保住本金;第二，尽量避免风险，保住本金;第三，坚决牢记第一、第二条。”巴菲特：保住本金保住本金牢记以上两点树立正确的理财观念复利是人类第八大奇迹懂得善用的人，受益一生不懂善用的人，为之买单观念二：复利Compound interest:the eighth wonder of the world爱因斯坦：树立正确的理财观念观念三：时间早先生晚先生年龄每年投资年终累计每年投资年终累计25岁100001100000 10000 0034岁100001753210035岁01928431000011000 0 10000 40岁0310575100008487241岁034163310000
5、104359 0 10000 54岁0117940910000630025年收益10%，早先生从25岁起，每年存1万，存10年；晚先生从35岁起，每年存1万，存20年；结果：到54岁养老时，早先生少存10年，收益反而多55万；比晚先生多了近一倍！时间很重要，理财要趁早！树立正确的理财观念一个动作：三个观念：强制储蓄稳健 复利 时间树立正确的理财观念 现状：利率持续下调，定期到期之后怎么办？孩子教育的钱、未来养老的钱、医疗的钱怎么办？建议：除了部分短期存款，还要准备未来专款专用的钱，持有一部分中长期产品，锁定长期稳健收益。-贵宾客户专属明星产品-量身打造 定向配置：安全性！流动性！收益性！目前最
6、受客户欢迎高端年金产品同时具备鑫禧宝举个栗子举例：30岁女士5年计划每年存10万元30岁32岁35岁36岁金账户终身增值45岁每年领取年交的35%呵护金188200元100岁5次交费5年首返首返年交的80%80000元35000元/年10万元/年合计固定：618200元满期固定收益：788000元37岁注：最终结果以鑫缘宝实际结算利率为准。累计10年总额78.8万元收益能否更高？年交10万，交5次首次返还8万，后每年固定收益3.5万到45周岁收益61.82万同时45周岁还可得18.82万呵护金今天，可以！总收益78.8万，还能不能更高？专享财富升级金账户升级金账户后客户收益按日计息，按月复利，
7、1年复利12次！并可随时领取。复利金账户（终 身 享 有）年金呵护金关爱金专享财富升级金账户利益回馈：为受邀参会现场客户利益回馈：为受邀参会现场客户开通财富升级金帐户开通财富升级金帐户将鑫禧宝的关爱金，年金转入金账户，收益将高点，再度大幅度提升生存金升级后4.7%生存金升级前3.0%普通客户现场定向客户利益升级案例客户：王女士年龄：30岁选择配置鑫禧宝年存10万，五年缴假设王女士本次选择升级金账户鑫禧宝利益升级案例1、上述演示基于本公司的假设，采用中档利率演算，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水
8、平;2、上述演示仅供客户参考，各项保险利益需以条款内容为准。升级前：只可存放至45岁，满5年固定返还8万45周岁累计领取共：61.82万元呵护金18.8万元合计78.8万元若激活万能若激活万能金账户运作金账户运作（至（至8 80 0周岁）周岁）升级后：按财富金账户结算，共计 358.11万元按金账户结算利率收益多295.86万专属利益，收益倍增投保年龄普通客户（鑫禧宝）贵宾客户（超级鑫缘宝）收益差4578.894.32万15.52万50101.6万30.82万60162.3万83.59万70245.08万166.28万80358.11万295.86万90561.16万498.91万1、上述演示
9、是基于本公司的假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期。2、红利金额是不确定的，实际红利金额根据分红保险业务实际经营情况决定，实际利益可能低于演示水平。3、其中金账户结算利率低等2.5%、中等4.5%、高等6%超过最低保证利率的部分是不确定的4、超级金账户（低、中、高）=分红低+账户低、分红中+账户中、分红高+账户高5、对于追加保险费，本公司扣除初始费用以后，剩余部分计入个人账户；对于每笔追加保险费，初始费用比例为2%。6、投保人申请部分领取个人账户价值时，需扣除部分领取手续费：3%、2%、1%、0、07、非会员（福禄双喜）生存总收益即为：75岁时保单现价、生存金累计生息、低
10、、中、高等红利累计生息合计。会员（超级金双喜）生存总收益即为：假设超级金账户低、中、高与红利低、中、高等结算利率下生存总收益升级金账户，收益巨大提升！10737418107374181024升级金账户与没有升级的区别目前月均结算年化利率4.7%累积生息年复利3.0%每年月复利12次每年复利1次金账户没有金账户结算利率计息次数升级金账户，收益大大提升利率随时可查金账户升级后，活期账户利率从0.3%提升到4.7%放大15.6倍！鑫禧宝：利益升级金帐户指定开通产品37择好学校孩子婚嫁金60周游世界75祝寿盛宴3056 金账户直接提升客户收益，并且自由灵活，方便领取。可满足子女教育、婚嫁、创业、医疗、养老等多种需求！金账户里面的钱可以灵活自由支配具有很强的安全性如何获取金账户利益鑫禧宝：利益升级金帐户指定开通产品n客户升级时，由专门人员现场指导办理，并遵循以下规定：p1.金账户升级的唯一途径是通过各网点现场升级通道办理，且仅限参与本次回馈活动的客户；p2.为公平起见，申请额度时，每位客户基础额度1万，最高10万；p3.升级过的客户不可以再升级，升级机会只有一次；p4.当天占有名额且在各网点办齐手续，视为有效。（如遇节假日自动延续到下一个工作日）金账户升级规定 专享配额仅限30万仅向现场贵宾客户开放限时 限人 限量
国寿鑫禧宝贵宾客户升级报告42张幻灯片
