招商银行放款中心业务管理办法

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1、招商银行放款中心业务管理办法第一章 总 则第一条 为防范资产业务发放和信贷档案管理过程中风险，对资产业务发放程序和信 贷档案进行科学化、规范化的管理，特制定本管理办法。第二条 本管理办法适用于所有公司综合授信或单笔信贷业务的放款操作，包括贷 款、贴现、贸易融资等所有表内信贷业务，及承兑、保函、开证等所有表外业务。第三条 我行总行信贷业务经营部门（营业部、离岸业务部）、分行（含深圳管理部， 下同）必须集中设立放款中心，放款中心归同级信贷管理部门管理。经总行审批同意，分行 可根据实际需要在同城设立23个放款中心。第二章 工作职责和岗位设置第四条 放款中心工作职责：集中承担对公资产业务的放款手续审核

2、、放款操作、档 案管理等。（一）放款审核。对经审批批准后的资产业务在办妥相关放款法律手续后，放款中心 按照相关信贷规定和审批要求，对放款资料的完整性、合规性和表面真实性进行审核。（二）放款操作。对审核无误后的资产业务进行审批处理，发出放款交易指令等。（三）档案管理。按照我行相关信贷档案管理的规定，负责信贷档案的归档、保管、 借阅、调用、移交等操作和管理。第五条 根据工作职责的确定，放款中心必须设置放款员岗、档案管理员岗，另外可 根据实际需要设置其他岗位，但原则上同一人不能同时身兼放款员岗和档案管理员岗。（一）放款员岗：主要职责是审查放款手续是否合规，发出放款指令。放款员岗位人 员应具备以下基本

3、素质：具备大专以上学历，熟悉我行信贷管理规章制度和操作规程，懂得 相关法律知识，从事信贷工作3年以上。（二）档案管理员岗：主要职责是对信贷档案进行归档，并负责保管、借阅、调用、 移交等相关事宜。档案管理员岗位人员应具备以下基本素质：具备大专以上学历，熟悉我行 信贷档案管理的有关制度和管理办法，从事信贷工作1年以上。第六条 放款中心应根据经办资产业务规模和资产业务笔数合理配备人员，以保证对 公放款业务的顺利进行。第七条 业务经办行应设立专职或兼职的信贷综合员，并根据实际需要，负责协助放 款中心办理建立资产业务台账、管理档案资料、建立信贷信息系统中的业务申请、发放交易 通知等工作。经办行的信贷综合

4、员名单及签字样本应报放款中心备案。第三章 工作原则第八条 放款中心工作原则：（一）放款中心审查人员按我行有关规章制度要求严格审查放款手续，不得在放款资 料不齐或手续不全时办理放款。（二）放款中心对所审信贷业务资料的完整性、合规性和表面真实性负责；管户市场 人员对信贷资料内容的真实性负责。第四章 放款资料审查的基本要求第九条 放款资料文书书写应使用钢笔、毛笔（用墨汁、碳素或蓝黑墨水）或直接打 印。第十条 文书书写必须严谨、周密，文书中涉及修改部分必须加盖合同签约当事人公 章确认。第十一条 法律文书中当事人名称不应使用简称、缩写、代称、不规范的简化字。第十二条 借款人和担保人向我行提供的放款资料的

5、复印件须经过我行经办人员核 验原件并在复印件上签名确认。第十三条 全套信贷放款资料的相关内容一致，同一个单位的签章一致，同一个人的 签字一致。第十四条 法律文书的订立日期须在法人的营业期限以及授权文件的有效期以内。第十五条 合同签订日期不能早于业务申请书日期；从合同的订立日期不得早于主合 同签订日期。从合同中引述的主合同编号要与主合同一致；额度内业务的业务申请书（代主 合同）或单笔合同应注意体现与授信额度的衔接关系。第五章 信贷档案管理的基本原则第十六条 信贷档案管理，是指对信贷业务的受理、调查、审批、发放和贷后管理过 程中形成的具有法律意义或参考价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、

6、图表、 声像、磁盘等进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。第十七条 信贷档案依重要程度分为信贷业务一级档案、信贷业务二级档案、信贷业 务三级档案（以下分别简称“一级档案”、“二级档案”和“三级档案”）。对不同级别的信贷 档案采取不同的管理方式。第十八条 一级档案指抵（质）押品的所有权凭证，包括房地产证、营运车牌、有价 证券、财产保险单等。第十九条 二级档案指信贷业务合同文本等法律资料和银行调查、审查的资料。二级 信贷资料按照内容可进一步细分为借贷法律文书、担保法律文书、风险评估资料、企业背景 资料和其他资料。其中借贷法律文书和担保法律文书是二级资料的核心资料。（一）借贷法律文书。包括：借款借据

7、、保函、承兑汇票、信贷证明、贷款承诺书的 复印件等证明银行履行合同的材料，申请书、借款合同、贷款展期协议及有关补充文本等重 要法律文书，和申请人法定代表人证明书、申请人法定代表人授权委托书、申请人董事会或 类似机构决议、面签声明等证明签字人签字真实性和法律效力的材料。（二）担保法律文书。包括不可撤销担保书、抵（质）押协议等重要法律文书，担保 人法定代表人证明书、担保人法定代表人授权委托书、担保人董事会或类似机构决议、对保 书、面签声明等证明签字人签字真实性和法律效力的材料，一级资料复印件、汇票照票单或 查询电报复印件（原件经办行会计部保管）、代保管物品入出库单等证明抵质押品收妥入库 的材料。（

8、三）风险评估资料。信贷调查报告（含项目评估报告），抵（质）押物评估报告， 各级审批意见。（四）企业背景资料。申请人（担保人）营业执照副本复印件，公司章程复印件，贷 款卡状态查询记录、贸易购销合同复印件，增值税发票复印件，房地产公司的投资许可证、 建设许可证、建筑许可证、开工许可证、预售许可证复印件。（五）其他资料。催收逾期贷款通知书回执（借款人和担保人各一份），诉讼保全及 执行的文件，信贷档案调用出库申请审批表等材料。第二十条 三级档案指企业基本情况资料和贷后管理的有关资料。三级档案包括：（一）重要二级档案的复印件（具体根据实际需要自行确定）。（二）借款人（担保人）财务报表及其工作计划、业务总

9、结、经营报告等复印件。（三）市场人员参与信贷调查的备忘录、贷后检查记录。（四）申请人（担保人）贷款卡复印件及银行信用记录。（五）其他资料。第二十一条 除汇票（含查询回复的原件）等根据有关规定应由业务经办行会计部门 保管外，其他一级资料应根据实际情况，按照我行代保管物品管理办法由分行或经办行统一 管理，一级资料应集中存放在金库保管。二级档案归放款中心统一保管。三级档案可由业务 经办行的经办部门集中保管或由客户经理自行保管。第二十二条 二级档案原则上按照一户一册进行管理。一个客户立一个卷宗，但多个 客户分享一笔授信额度时，所有分享额度的客户立一个卷宗；只有零星业务的客户，可以按 机构或业务品种集中

10、若干客户建立一个卷宗。第二十三条 同一合同号的二级资料应装订成册，以防遗失部分资料。一个客户有多 笔信贷二级档案的，每笔业务档案按照发生时间的先后存档，但额度内单笔业务档案应统一 集中与授信额度档案一起存档；多笔信贷业务共用某一份或某几份档案资料时，应当予以注 明。第二十四条 档案管理员应定期（至少每半年一次）从信贷信息系统中打印信贷台账， 与信贷档案核对一致。第二十五条 信贷资料结卷。一笔业务结清后，档案管理员将相关二级档案抽出进行 结卷处理。结卷后的二级档案仍按户保管，原则上一个客户立一个卷宗，但多个客户分享一 笔授信额度时，所有分享额度的客户立一个卷宗；只有零星业务的客户，可以按机构、业

11、务 品种集中若干客户建立一个卷宗。第二十六条 档案管理员应定期（至少每半年一次）将已结卷的二级档案装订成册， 每册封面上列明该册内所有业务的索引以便查阅。第二十七条 债务重组类贷款的二级档案，不能做业务结清处理，须将首次发生的授 信业务档案以及各次重组业务档案在同一卷宗内保管。第六章 特殊情况处理第二十八条 在风险可控的情况下，对于某些放款手续不能立刻办妥而急于办理的放 款业务，放款中心必须取得分行风险控制部总经理和分行主管行长的批件后，方可先放款再 补办手续。放款中心应按时收回需补办的放款手续。第二十九条 对于低风险业务和额度内业务，若放款所需资料手续已备妥但资料不能 及时送交放款中心时，经

12、办行可出具承诺函，并先将主要资料传真放款中心审核。放款中心 在核实有关事项无误后，经放款中心负责人审批同意后，可予以放款。放款资料事后及时送 交放款中心进行复审。第七章 放款业务的监督和管理第三十条 业务经办行必须指定信贷综合员或其他专人负责人行信贷登记咨询系统 的数据录入和维护手续，放款中心负责监督各支行人行信贷登记咨询系统的数据录入和维护 工作。放款中心的主管部门应定期对放款中心工作情况进行检查。第三十一条 放款中心应建立经办行放款业务质量记录，记载各经办行业务量和业务差错情况，并定期（至少每季度一次）通报各行的放款质量情况。第八章 附 则第三十二条 各分行可结合实际工作情况依据本管理办法及招商银行放款中心业务 操作规程（第二版）制定具体实施细则，并报送总行审批。第三十三条 本管理办法由总行制定，总行信贷管理部负责解释、修改和补充。第三十四条 本管理办法自印发之日起施行。